<span item_type="fundamental" item_id="7071e9d1176413664f565f87f1f11b3b" counter_id="ST/US/CZWI" env="prod"></span><span item_type="announcement" item_id="576145727593453953" env="prod"></span><p>营收：截至 2025 财年 Q3，公布值为 25.28 百万美元。</p><p>每股收益：截至 2025 财年 Q3，公布值为 0.37 美元，市场一致预期值为 0.37 美元，符合预期。</p><p>息税前利润：截至 2025 财年 Q3，公布值为 -8.03 百万美元。</p><p></p><h3>主要财务指标</h3><h4>净收入</h4><ul><li>2025 年第三季度净收入为 370 万美元，每股收益为 0.37 美元，相较于 2025 年第二季度的 330 万美元和每股收益 0.33 美元，以及 2024 年第三季度的 330 万美元和每股收益 0.32 美元有所增加。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="1" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/exhibit991earningsrelczwi2.htm"></span></li></ul><h4>净利息收入</h4><ul><li>2025 年第三季度净利息收入为 1321.4 万美元，较 2025 年第二季度的 1331.1 万美元略有下降，但较 2024 年第三季度的 1128.5 万美元有所增加。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="1" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/exhibit991earningsrelczwi2.htm"></span></li></ul><h4>非利息收入</h4><ul><li>2025 年第三季度非利息收入增加至 302 万美元，较上一季度的 283.6 万美元增加 0.2 百万美元，较 2024 年第三季度的 292.1 万美元增加 0.1 百万美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="1" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/exhibit991earningsrelczwi2.htm"></span></li></ul><h4>非利息支出</h4><ul><li>2025 年第三季度非利息支出为 1105.1 万美元，较上一季度的 1075 万美元增加 0.3 百万美元，较 2024 年第三季度的 1042.1 万美元增加 0.7 百万美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="1" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/exhibit991earningsrelczwi2.htm"></span></li></ul><h4>贷款损失准备金</h4><ul><li>2025 年第三季度贷款损失准备金为 65 万美元，较 2025 年第二季度的 135 万美元和 2024 年第三季度的-40 万美元有所减少。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="1" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/exhibit991earningsrelczwi2.htm"></span></li></ul><h4>资产质量</h4><ul><li>2025 年第三季度末不良资产总额为 1666.2 万美元，较 2025 年第二季度末的 1302.5 万美元增加。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="1" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/exhibit991earningsrelczwi2.htm"></span></li></ul><h4>现金流</h4><ul><li>现金和现金等价物增加了 1500 万美元，主要由于贷款本金偿还和存款增加。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="1" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/exhibit991earningsrelczwi2.htm"></span></li></ul><h3>前景展望</h3><ul><li>公司预计净利息收入和非利息收入将继续增长，尽管面临经济不确定性和市场波动的挑战。公司将继续专注于提高资本效率和资产质量，以支持未来的增长和股东回报。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="1" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/exhibit991earningsrelczwi2.htm"></span></li></ul><h3>主要财务指标</h3><h4>存款构成</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，存款总额为 14.8 亿美元，其中 81% 的存款已投保或抵押。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>商业存款集中度</h4><ul><li>商业存款基础多样化，没有任何行业集中度超过 10%。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>前 100 名存款人</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，前 100 名存款人的存款总额为 14.8 亿美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>流动性</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，流动性为 7.41 亿美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>非业主占用商业地产贷款</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 4.47 亿美元，平均贷款规模为 61.8 万美元，贷款数量为 723 笔。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>业主占用商业地产贷款</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 2.37 亿美元，平均贷款规模为 63.3 万美元，贷款数量为 375 笔。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>多户住宅贷款</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 2.37 亿美元，平均贷款规模为 1.84 亿美元，贷款数量为 129 笔。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>商业和工业贷款</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 1.02 亿美元，平均贷款规模为 16.3 万美元，贷款数量为 625 笔。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>建设和开发贷款</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 7500 万美元，平均贷款规模为 90 万美元，贷款数量为 87 笔。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>农业地产和运营贷款</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 9400 万美元，平均贷款规模为 20.7 万美元，贷款数量为 454 笔。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>酒店贷款</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 9800 万美元，平均贷款规模为 470 万美元，贷款数量为 21 笔。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>餐厅贷款</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 5900 万美元，平均贷款规模为 72.4 万美元，贷款数量为 82 笔。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>营地贷款</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 1.51 亿美元，平均贷款规模为 200 万美元，贷款数量为 74 笔。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>办公室贷款</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 2600 万美元，平均贷款规模为 36 万美元，贷款数量为 71 笔。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>信贷质量/风险评级</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，贷款总额为 13.25 亿美元，其中商业地产贷款为 6.84 亿美元，农业地产贷款为 6400 万美元，多户住宅贷款为 2.37 亿美元，建设和开发贷款为 7479 万美元，商业和工业贷款为 1.02 亿美元，农业运营贷款为 3008 万美元，住宅抵押贷款为 1.25 亿美元，购买的 HELOC 贷款为 1979 万美元，消费分期贷款为 2567 万美元，其他消费贷款为 4155 万美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>信贷损失准备金</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，贷款信贷损失准备金为 2218.2 万美元，未承诺信贷损失准备金为 49.3 万美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>逾期贷款明细</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，逾期贷款总额为 1609.8 万美元，其中商业地产贷款为 468 万美元，农业地产贷款为 19.7 万美元，多户住宅贷款为 897 万美元，商业和工业贷款为 71.3 万美元，住宅抵押贷款为 150.3 万美元，消费分期贷款为 1.8 万美元，其他消费贷款为 1.7 万美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>非应计贷款滚动</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，非应计贷款余额为 1561.4 万美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>其他房地产拥有滚动</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，其他房地产拥有余额为 87.6 万美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>投资组合</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，可供出售证券的公允价值为 1.376 亿美元，持有至到期证券的公允价值为 6487.9 万美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>每股收益</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，基本每股收益为 0.37 美元，稀释每股收益为 0.37 美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>经济价值</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，经济价值变化率在利率变化 300 个基点时为 6%。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>资本构成</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，Citizens Community Federal N.A.的一级杠杆率为 12.2%，一级资本率为 14.6%，普通股一级资本率为 14.6%，总资本率为 15.9%。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h4>公允价值会计</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日，金融资产的公允价值为 1.2695 亿美元，金融负债的公允价值为 1.4803 亿美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h3>展望</h3><ul><li>公司预计未来的经济环境和市场条件将继续影响其业务表现。公司将继续关注信贷质量和风险管理，以确保资产负债表的稳健性。公司计划通过股票回购计划进一步优化资本结构。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="2" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex992.htm"></span></li></ul><h3>运营指标</h3><h4>净收入</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日的季度净收入为 3,682 千美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="3" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex993.htm"></span></li></ul><h4>摊薄每股收益</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日的季度摊薄每股收益为 0.37 美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="3" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex993.htm"></span></li></ul><h3>现金流</h3><h4>运营现金流</h4><ul><li>未在提供的参考中明确列出。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="3" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex993.htm"></span></li></ul><h4>自由现金流</h4><ul><li>未在提供的参考中明确列出。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="3" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex993.htm"></span></li></ul><h3>独特指标</h3><h4>调整后净收入</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日的季度调整后净收入为 3,682 千美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="3" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex993.htm"></span></li></ul><h4>调整后摊薄每股收益</h4><ul><li>截至 2025 年 9 月 30 日的季度调整后摊薄每股收益为 0.37 美元。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="3" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex993.htm"></span></li></ul><h3>前景/指导</h3><ul><li>Citizens Community Bancorp, Inc.预计将继续通过多样化的市场和行业来支持稳定增长，并通过优化资产负债表和收益来支持股票回购。该公司还计划通过技术来降低运营和占用成本，以提高生产力。此外，强大的信贷文化和审慎的贷款管理预计将继续产生强劲的信贷表现。<span class="superscript" item_id="0" item_type="announcement_file" value="3" url="https://www.sec.gov/Archives/edgar/data/1367859/000136785925000082/ex993.htm"></span></li></ul>

Citizens Community 银行｜8-K：2025 财年 Q3 营收 25.28 百万美元