Citizens Community 银行｜8-K：2025 财年 Q3 营收 25.28 百万美元

营收：截至 2025 财年 Q3，公布值为 25.28 百万美元。

每股收益：截至 2025 财年 Q3，公布值为 0.37 美元，市场一致预期值为 0.37 美元，符合预期。

息税前利润：截至 2025 财年 Q3，公布值为 -8.03 百万美元。

主要财务指标

净收入

• 2025 年第三季度净收入为 370 万美元，每股收益为 0.37 美元，相较于 2025 年第二季度的 330 万美元和每股收益 0.33 美元，以及 2024 年第三季度的 330 万美元和每股收益 0.32 美元有所增加。

净利息收入

• 2025 年第三季度净利息收入为 1321.4 万美元，较 2025 年第二季度的 1331.1 万美元略有下降，但较 2024 年第三季度的 1128.5 万美元有所增加。

非利息收入

• 2025 年第三季度非利息收入增加至 302 万美元，较上一季度的 283.6 万美元增加 0.2 百万美元，较 2024 年第三季度的 292.1 万美元增加 0.1 百万美元。

非利息支出

• 2025 年第三季度非利息支出为 1105.1 万美元，较上一季度的 1075 万美元增加 0.3 百万美元，较 2024 年第三季度的 1042.1 万美元增加 0.7 百万美元。

贷款损失准备金

• 2025 年第三季度贷款损失准备金为 65 万美元，较 2025 年第二季度的 135 万美元和 2024 年第三季度的-40 万美元有所减少。

资产质量

• 2025 年第三季度末不良资产总额为 1666.2 万美元，较 2025 年第二季度末的 1302.5 万美元增加。

现金流

• 现金和现金等价物增加了 1500 万美元，主要由于贷款本金偿还和存款增加。

前景展望

• 公司预计净利息收入和非利息收入将继续增长，尽管面临经济不确定性和市场波动的挑战。公司将继续专注于提高资本效率和资产质量，以支持未来的增长和股东回报。

主要财务指标

存款构成

• 截至 2025 年 9 月 30 日，存款总额为 14.8 亿美元，其中 81% 的存款已投保或抵押。

商业存款集中度

• 商业存款基础多样化，没有任何行业集中度超过 10%。

前 100 名存款人

• 截至 2025 年 9 月 30 日，前 100 名存款人的存款总额为 14.8 亿美元。

流动性

• 截至 2025 年 9 月 30 日，流动性为 7.41 亿美元。

非业主占用商业地产贷款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 4.47 亿美元，平均贷款规模为 61.8 万美元，贷款数量为 723 笔。

业主占用商业地产贷款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 2.37 亿美元，平均贷款规模为 63.3 万美元，贷款数量为 375 笔。

多户住宅贷款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 2.37 亿美元，平均贷款规模为 1.84 亿美元，贷款数量为 129 笔。

商业和工业贷款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 1.02 亿美元，平均贷款规模为 16.3 万美元，贷款数量为 625 笔。

建设和开发贷款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 7500 万美元，平均贷款规模为 90 万美元，贷款数量为 87 笔。

农业地产和运营贷款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 9400 万美元，平均贷款规模为 20.7 万美元，贷款数量为 454 笔。

酒店贷款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 9800 万美元，平均贷款规模为 470 万美元，贷款数量为 21 笔。

餐厅贷款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 5900 万美元，平均贷款规模为 72.4 万美元，贷款数量为 82 笔。

营地贷款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 1.51 亿美元，平均贷款规模为 200 万美元，贷款数量为 74 笔。

办公室贷款

• 截至 2025 年 9 月 30 日，贷款余额为 2600 万美元，平均贷款规模为 36 万美元，贷款数量为 71 笔。

信贷质量/风险评级

• 截至 2025 年 9 月 30 日，贷款总额为 13.25 亿美元，其中商业地产贷款为 6.84 亿美元，农业地产贷款为 6400 万美元，多户住宅贷款为 2.37 亿美元，建设和开发贷款为 7479 万美元，商业和工业贷款为 1.02 亿美元，农业运营贷款为 3008 万美元，住宅抵押贷款为 1.25 亿美元，购买的 HELOC 贷款为 1979 万美元，消费分期贷款为 2567 万美元，其他消费贷款为 4155 万美元。

信贷损失准备金

• 截至 2025 年 9 月 30 日，贷款信贷损失准备金为 2218.2 万美元，未承诺信贷损失准备金为 49.3 万美元。

逾期贷款明细

• 截至 2025 年 9 月 30 日，逾期贷款总额为 1609.8 万美元，其中商业地产贷款为 468 万美元，农业地产贷款为 19.7 万美元，多户住宅贷款为 897 万美元，商业和工业贷款为 71.3 万美元，住宅抵押贷款为 150.3 万美元，消费分期贷款为 1.8 万美元，其他消费贷款为 1.7 万美元。

非应计贷款滚动

• 截至 2025 年 9 月 30 日，非应计贷款余额为 1561.4 万美元。

其他房地产拥有滚动

• 截至 2025 年 9 月 30 日，其他房地产拥有余额为 87.6 万美元。

投资组合

• 截至 2025 年 9 月 30 日，可供出售证券的公允价值为 1.376 亿美元，持有至到期证券的公允价值为 6487.9 万美元。

每股收益

• 截至 2025 年 9 月 30 日，基本每股收益为 0.37 美元，稀释每股收益为 0.37 美元。

经济价值

• 截至 2025 年 9 月 30 日，经济价值变化率在利率变化 300 个基点时为 6%。

资本构成

• 截至 2025 年 9 月 30 日，Citizens Community Federal N.A.的一级杠杆率为 12.2%，一级资本率为 14.6%，普通股一级资本率为 14.6%，总资本率为 15.9%。

公允价值会计

• 截至 2025 年 9 月 30 日，金融资产的公允价值为 1.2695 亿美元，金融负债的公允价值为 1.4803 亿美元。

展望

• 公司预计未来的经济环境和市场条件将继续影响其业务表现。公司将继续关注信贷质量和风险管理，以确保资产负债表的稳健性。公司计划通过股票回购计划进一步优化资本结构。

运营指标

净收入

• 截至 2025 年 9 月 30 日的季度净收入为 3,682 千美元。

摊薄每股收益

• 截至 2025 年 9 月 30 日的季度摊薄每股收益为 0.37 美元。

现金流

运营现金流

• 未在提供的参考中明确列出。

自由现金流

• 未在提供的参考中明确列出。

独特指标

调整后净收入

• 截至 2025 年 9 月 30 日的季度调整后净收入为 3,682 千美元。

调整后摊薄每股收益

• 截至 2025 年 9 月 30 日的季度调整后摊薄每股收益为 0.37 美元。

前景/指导

• Citizens Community Bancorp, Inc.预计将继续通过多样化的市场和行业来支持稳定增长，并通过优化资产负债表和收益来支持股票回购。该公司还计划通过技术来降低运营和占用成本，以提高生产力。此外，强大的信贷文化和审慎的贷款管理预计将继续产生强劲的信贷表现。