Western New England Bancorp, Inc. 公布了截至2025年9月30日的三个月和九个月的财务业绩，并宣布季度现金股息 | WNEB 股票新闻

2025年10月28日- 下午 04:05 马萨诸塞州韦斯特菲尔德，2025年10月28日（全球新闻通讯社）-- 西新英格兰银行控股公司（“公司” 或 “WNEB”）（纳斯达克：WNEB），作为韦斯特菲尔德银行（“银行”）的控股公司，今天公布了截至2025年9月30日的三个月和九个月未经审计的运营结果。截止2025年9月30日的三个月，公司报告净收入为 320 万美元，或每稀释股 0.16 美元，而2024年9月30日的三个月净收入为 190 万美元，或每稀释股 0.09 美元。按环比计算，净收入为 320 万美元，或每稀释股 0.16 美元，而2025年6月30日的三个月净收入为 460 万美元，或每稀释股 0.23 美元。截止2025年9月30日的九个月，净收入为 1010 万美元，或每稀释股 0.50 美元，而2024年9月30日的九个月净收入为 840 万美元，或每稀释股 0.40 美元。 公司还宣布，其董事会宣告每股 0.07 美元的季度现金股息，适用于公司的普通股。该股息将在2025年11月12日的股东登记日后大约于2025年11月26日支付。 詹姆斯·C·哈根，总裁兼首席执行官，评论道：“我们很高兴地报告 2025 年第三季度的稳健收益，以及强劲的贷款增长和核心存款增长。核心存款较年末增加 9740 万美元，或 6.3%；总贷款增加 6080 万美元，或 2.9%。从2025年6月30日到2025年9月30日，总贷款增加 3870 万美元，或 1.9%，主要受到商业房地产贷款增加 3190 万美元，或 3.0%，以及住宅房地产贷款增加 2260 万美元，或 2.8% 的推动。我们的贷款增长和对资金成本的严格管理使我们能够将净利差扩大至 2.81%，同时继续降低利息负债的成本，减少对定期存款的依赖。我们的资产质量保持稳健，不良资产占总资产的比例为 0.21%，总逾期贷款占总贷款的比例为 0.21%。 哈根总结道：“我们在资本管理策略上保持严谨，在截至2025年9月30日的九个月内，我们以每股平均价格 9.31 美元回购了 499,853 股普通股。我们对第三季度的业绩感到满意，并致力于通过资本管理策略为股东提供长期价值，这包括持续的贷款增长、股票回购和季度现金股息。” 关键亮点： 贷款和存款 截至2025年9月30日，总贷款较2024年12月31日的 21 亿美元增加 6080 万美元，或 2.9%，占总资产的 77.9% 至 77.8%。这一增长主要是由于住宅房地产贷款（包括房屋净值贷款）增加 5230 万美元，或 6.7%；商业和工业贷款增加 730 万美元，或 3.4%；商业房地产贷款增加 240 万美元，或 0.2%；部分被消费贷款减少 120 万美元，或 26.5% 所抵消。 截至2025年9月30日，总存款为 23 亿美元，较2024年12月31日增加 8720 万美元，或 3.9%。核心存款（公司定义为所有存款，除了定期存款）较2024年12月31日的 16 亿美元增加 9740 万美元，或 6.3%，从总存款的 68.9% 增加至2025年9月30日的 70.5%。定期存款从2024年12月31日的 7.036 亿美元减少 1020 万美元，或 1.5%，至2025年9月30日的 6.934 亿美元。2024年12月31日的经纪定期存款总额为 170 万美元。公司在2025年9月30日没有经纪定期存款。贷款与存款比率在2025年9月30日和2024年12月31日分别为 90.7% 和 91.5%。 信用损失准备金和信用质量 截至2025年9月30日，信用损失准备金为 2050 万美元，或总贷款的 0.96%，相比之下，2024年12月31日为 1950 万美元，或总贷款的 0.94%。信用损失准备金占不良贷款的比例在2025年9月30日和2024年12月31日分别为 363.6% 和 362.9%。截至2025年9月30日，不良贷款总额为 560 万美元，或总贷款的 0.27%，相比之下，2024年12月31日为 540 万美元，或总贷款的 0.26%。总逾期贷款从2024年12月31日的 500 万美元，或总贷款的 0.24%，减少至2025年9月30日的 450 万美元，或总贷款的 0.21%。截至2025年9月30日和2024年12月31日，公司没有其他不动产。 净利差 净利差从2025年6月30日的 2.80% 增加一个基点至2025年9月30日的 2.81%。在税收等效基础上，净利差从2025年6月30日的 2.82% 增加一个基点至2025年9月30日的 2.83%。 股票回购计划 2025年4月22日，董事会授权 2025 计划，根据该计划，公司可以回购最多 100 万股普通股，约占公司当时已发行普通股的 4.8%，在 2024 计划完成后进行。2025年6月3日，公司宣布完成 2024 计划，根据该计划，公司共回购了 100 万股，平均每股价格为 8.79 美元。 截至2025年9月30日的三个月内，公司回购了 2,535 股普通股，平均每股价格为 9.74 美元。截止2025年9月30日的九个月内，公司回购了 499,853 股普通股，平均每股价格为 9.31 美元。截至2025年9月30日，2025 计划下可供回购的普通股数量为 972,465 股。 根据我们的 2025 计划，股份回购由独立经纪人管理。根据 2025 计划回购的普通股将根据市场条件不时以当时的市场价格进行购买，可能通过公开市场或私下协商的交易进行。公司无法保证将回购的股份数量或价值，且公司可在管理层（“管理层”）认为不再需要额外回购的任何时候停止回购。根据 2025 计划的额外股份回购的时间和金额将取决于多种因素，包括公司的股价表现、持续的资本规划考虑、一般市场条件和适用的法律要求。 账面价值和有形账面价值 截至2025年9月30日，公司每股账面价值为 11.89 美元，而截至2024年12月31日为 11.30 美元；有形账面价值每股（非 GAAP 财务指标）从2024年12月31日的 10.63 美元增加了 0.59 美元，增幅为 5.6%，达到2025年9月30日的 11.22 美元。有关有形账面价值的计算及 GAAP 与非 GAAP 财务指标的调节，请参见第 18-20 页。 截至2025年9月30日的三个月净收入与截至2025年6月30日的三个月净收入比较 截至2025年9月30日的三个月内，公司报告净收入减少 140 万美元，降幅为 31.0%，从截至2025年6月30日的 460 万美元（每稀释股 0.23 美元）降至 320 万美元（每稀释股 0.16 美元）。净利息收入增加 45 万美元，增幅为 2.6%；信用损失准备金增加 190 万美元；非利息收入减少 23.8 万美元，降幅为 7.0%；非利息支出增加 1.22 万美元，增幅为 0.8%。截至2025年9月30日的三个月内，平均资产回报率和平均股本回报率分别为 0.46% 和 5.20%，而截至2025年6月30日的三个月内分别为 0.69% 和 7.76%。 净利息收入和净利息差 按季度顺序计算，净利息收入（我们收入的主要驱动因素）在截至2025年9月30日的三个月内增加了 45 万美元，增幅为 2.6%，达到 1810 万美元，而截至2025年6月30日的三个月内为 1760 万美元。净利息收入的增加主要是由于利息收入增加了 42.1 万美元，增幅为 1.4%。在截至2025年6月30日的三个月内，公司记录了 425,000 美元的提前还款罚金和费用（“提前还款罚金”），而截至2025年9月30日的三个月内为 34,000 美元。调整后的净利息收入（不包括提前还款罚金），作为非 GAAP 财务指标，从截至2025年6月30日的三个月到截至2025年9月30日的三个月增加了 841,000 美元，增幅为 4.9%。有关调整后的净利息差（不包括提前还款罚金）的计算及 GAAP 与非 GAAP 财务指标的调节，请参见第 18-20 页。 截至2025年9月30日的三个月内，净利息差为 2.81%，而截至2025年6月30日的三个月内为 2.80%。按税收等效计算，净利息差在截至2025年9月30日的三个月内为 2.83%，而截至2025年6月30日的三个月内为 2.82%。排除上述提前还款罚金，净利息差从截至2025年6月30日的三个月的 2.73% 增加了八个基点，达到截至2025年9月30日的三个月的 2.81%。 在不考虑税收等效调整的情况下，收益资产的平均收益率从截至2025年6月30日的三个月的 4.69% 下降了两个基点，降至截至2025年9月30日的三个月的 4.67%。贷款的平均收益率在不考虑税收等效调整的情况下，从截至2025年6月30日的三个月的 5.05% 下降了四个基点，降至截至2025年9月30日的三个月的 5.01%。在截至2025年6月30日的三个月内，公司记录了 425,000 美元的提前还款罚金，涉及商业投资组合的还款，而截至2025年9月30日的三个月内为 34,000 美元。排除提前还款罚金的贷款平均收益率（非 GAAP 财务指标）从截至2025年6月30日的三个月的 4.97% 增加了四个基点，达到截至2025年9月30日的三个月的 5.01%。在同一期间，平均贷款增加了 3110 万美元，增幅为 1.5%；平均证券减少了 100 万美元，降幅为 0.3%；平均短期投资减少了 620 万美元，降幅为 10.6%。有关排除提前还款罚金的贷款平均收益率的计算及 GAAP 与非 GAAP 财务指标的调节，请参见第 18-20 页。 截至2025年9月30日的三个月内，包括非利息负债账户和借款在内的总资金平均成本从截至2025年6月30日的 1.98% 下降了四个基点，降至 1.94%。公司定义的核心存款平均成本（即所有存款，排除定期存款）从截至2025年6月30日的 1.01% 上升了三个基点，达到截至2025年9月30日的 1.04%。定期存款的平均成本从截至2025年6月30日的 3.69% 下降了 18 个基点，降至截至2025年9月30日的 3.51%。包括次级债务在内的借款平均成本为截至2025年9月30日的 5.03%，而截至2025年6月30日为 5.04%。截至2025年6月30日的三个月内，平均活期存款（无利息资金来源）增加了 900 万美元，或 1.6%，从 572.8 百万美元（占总平均存款的 24.9%）增加到 581.8 百万美元（占总平均存款的 25.0%），截至2025年9月30日。 信用损失准备（冲回） 截至2025年9月30日的三个月内，公司记录了 130 万美元的信用损失准备，而截至2025年6月30日的三个月内则冲回了 61.5 万美元的信用损失。信用损失准备增加 190 万美元，主要是由于商业房地产贷款余额增加和未融资承诺增加 4680 万美元，或 28.1%。信用损失准备的确定考虑了多个因素：公司贷款组合的持续强劲信用表现、贷款组合结构的变化以及管理层对现有经济条件和美联储控制通胀的经济前景的考虑。管理层继续监测与利率上升、关税、通胀和经济衰退担忧相关的宏观经济变量，并认为在当前经济环境下的准备是适当的。 截至2025年6月30日的三个月内，61.5 万美元的信用损失冲回是由于2016年10月21日从 Chicopee Bancorp, Inc.收购的一项先前核销的商业关系的 624,000 美元的回收。截至2025年6月30日，该关系已全额偿还。 截至2025年9月30日的三个月内，公司记录了 43,000 美元的净核销，而截至2025年6月30日的三个月内则记录了 585,000 美元的净回收。 非利息收入 按季度顺序，非利息收入从截至2025年6月30日的 340 万美元下降了 238,000 美元，或 7.0%，降至截至2025年9月30日的 320 万美元。在截至2025年9月30日的三个月内，存款的服务费和费用增加了 24,000 美元，或 0.9%，从截至2025年6月30日的 260 万美元增加到 320 万美元，而银行拥有的寿险（“BOLI”）收入从截至2025年6月30日的 516,000 美元下降了 34,000 美元，或 6.6%，降至截至2025年9月30日的 482,000 美元。在截至2025年9月30日的三个月内，公司报告了 117,000 美元的其他收入，来自商业贷款的贷款级别掉期费用，而截至2025年6月30日为 95,000 美元。 截至2025年9月30日的三个月内，公司报告了 22,000 美元的可交易股权证券未实现收益，而截至2025年6月30日为 25,000 美元。在截至2025年6月30日的三个月内，公司报告了 243,000 美元的非可交易股权投资收益，而截至2025年9月30日没有可比收入。在截至2025年6月30日的三个月内，公司报告了来自抵押银行业务的 4,000 美元收益，而截至2025年9月30日没有可比收入。 非利息支出 截至2025年9月30日的三个月内，非利息支出增加了 122,000 美元，或 0.8%，从截至2025年6月30日的 1570 万美元增加到 1580 万美元。由于递延补偿费用的增加以反映更新的绩效奖励估计，薪资及相关福利增加了 378,000 美元，或 4.3%。软件相关费用增加了 7,000 美元，或 1.1%，其他非利息支出增加了 57,000 美元，或 4.2%。这些增加部分被专业费用减少 163,000 美元，或 26.2%，借记卡处理和 ATM 网络成本减少 41,000 美元，或 6.1%，家具和设备费用减少 38,000 美元，或 7.7%，占用费用减少 28,000 美元，或 2.2%，FDIC 保险费用减少 23,000 美元，或 5.8%，数据处理费用减少 17,000 美元，或 1.8%，以及广告费用减少 10,000 美元，或 2.3% 所抵消。对于截至2025年9月30日和2025年6月30日的三个月，效率比率分别为 74.2% 和 74.4%。 所得税准备 截至2025年9月30日的三个月内，所得税费用为 100 万美元，实际税率为 24.5%，而截至2025年6月30日为 140 万美元，实际税率为 23.7%。实际税率的上升是由于预计截至2025年12月31日的十二个月内的税前收入增加。 2025年9月30日的三个月净收入与2024年9月30日的三个月比较 公司报告净收入增加 130 万美元，或 66.3%，从2024年9月30日结束的三个月的 190 万美元，或每稀释股 0.09 美元，增加到2025年9月30日结束的三个月的 320 万美元，或每稀释股 0.16 美元。净利息收入增加 340 万美元，或 22.8%；信用损失准备金增加 35.2 万美元，或 37.4%；非利息收入增加 3.2 万美元，或 1.0%；非利息支出增加 140 万美元，或 9.5%。截至2025年9月30日的三个月，平均资产回报率和平均股本回报率分别为 0.46% 和 5.20%，而截至2024年9月30日的三个月分别为 0.29% 和 3.19%。 净利息收入和净利息差 截至2025年9月30日的三个月，净利息收入增加 340 万美元，或 22.8%，达到 1810 万美元，而截至2024年9月30日的三个月为 1470 万美元。净利息收入的增加主要是由于利息和股息收入增加 220 万美元，或 7.9%，以及利息支出减少 120 万美元，或 8.9%。利息收入的增加主要是由于平均收益资产增加 1.126 亿美元，或 4.6%，以及利息收益资产的平均收益率增加 12 个基点，从截至2024年9月30日的三个月到截至2025年9月30日的三个月。 净利息差从截至2024年9月30日的三个月的 2.40% 增加 41 个基点，达到截至2025年9月30日的三个月的 2.81%。在税收等效基础上，净利息差从截至2024年9月30日的三个月的 2.42% 增加 41 个基点，达到截至2025年9月30日的三个月的 2.83%。在不考虑税收等效调整的情况下，利息收益资产的平均收益率从截至2024年9月30日的三个月的 4.54% 增加 13 个基点，达到截至2025年9月30日的三个月的 4.67%。在不考虑税收等效调整的情况下，贷款的平均收益率从截至2024年9月30日的三个月的 4.90% 增加 11 个基点，达到截至2025年9月30日的三个月的 5.01%。截至2025年9月30日的三个月，平均收益资产增加 1.126 亿美元，或 4.6%，达到 26 亿美元，主要是由于平均贷款增加 7380 万美元，或 3.6%；现金及现金等价物的平均短期投资增加 2030 万美元，或 63.5%；以及平均证券增加 1940 万美元，或 5.5%。 包括非利息负债账户和借款在内的总资金的平均成本从截至2024年9月30日的三个月的 2.24% 下降 30 个基点，降至截至2025年9月30日的三个月的 1.94%。核心存款的平均成本（公司定义为所有存款，除定期存款外）从截至2024年9月30日的三个月的 0.93% 增加 11 个基点，达到截至2025年9月30日的三个月的 1.04%。定期存款的平均成本从截至2024年9月30日的三个月的 4.44% 下降 93 个基点，降至截至2025年9月30日的三个月的 3.51%。包括次级债务在内的借款的平均成本从截至2024年9月30日的三个月的 5.05% 下降 2 个基点，降至截至2025年9月30日的三个月的 5.03%。截至2025年9月30日的三个月，平均活期存款（无利息资金来源）从截至2024年9月30日的三个月的 5.592 亿美元，或总平均存款的 25.7%，增加到截至2025年9月30日的三个月的 5.818 亿美元，或总平均存款的 25.0%。 信用损失准备金 截至2025年9月30日的三个月，公司记录了 130 万美元的信用损失准备金，而截至2024年9月30日的三个月为 94.1 万美元。信用损失准备金增加 35.2 万美元，或 37.4%，主要是由于截至2025年9月30日的三个月未融资承诺增加 4680 万美元，或 28.1%，而截至2024年9月30日的三个月未融资承诺增加 3350 万美元，或 20.7%，以及宏观经济预测的轻微恶化。信用损失准备金的确定考虑了多个因素：公司贷款组合的持续良好信用表现、贷款组合结构的变化以及管理层对现有经济条件和美联储控制通胀的经济前景的考虑。管理层继续监测与利率上升、关税、通胀和经济衰退担忧相关的宏观经济变量，并认为在当前经济环境下准备金是适当的。 截至2025年9月30日的三个月，公司记录了 43000 美元的净冲销，而截至2024年9月30日的三个月为 98000 美元的净冲销。 非利息收入 截至2025年9月30日的三个月，非利息收入增加 32000 美元，或 1.0%，达到 320 万美元，而截至2024年9月30日的三个月为 310 万美元。在截至2025年9月30日的三个月，存款的服务费和费用增加 211000 美元，或 9.0%；BOLI 的收入增加 12000 美元，或 2.6%，从截至2024年9月30日的三个月的 470000 美元增加到截至2025年9月30日的三个月的 482000 美元。在截至2025年9月30日的三个月，公司报告了 117000 美元的其他收入，来自商业贷款的贷款级别互换费用，而截至2024年9月30日的三个月为 74000 美元。 截至2025年9月30日的三个月内，公司报告了 22,000 美元的可交易股权证券未实现收益，而在截至2024年9月30日的三个月内，该未实现收益为 10,000 美元。在截至2024年9月30日的三个月内，公司因向二级市场出售 2010 万美元的固定利率住宅房地产贷款而报告了 246,000 美元的抵押银行业务收入。在截至2025年9月30日的三个月内，公司没有出售任何住宅贷款。 非利息支出 截至2025年9月30日的三个月内，非利息支出增加了 140 万美元，或 9.5%，从截至2024年9月30日的 144 万美元增至 158 万美元。由于递延薪酬费用的增加以反映更新的绩效奖励估计，薪资和员工福利增加了 110 万美元，或 13.5%，广告费用增加了 162,000 美元，或 59.8%，数据处理费用增加了 47,000 美元，或 5.4%，FDIC 保险费用增加了 38,000 美元，或 11.2%，软件费用增加了 40,000 美元，或 6.5%，房屋费用增加了 20,000 美元，或 1.6%，其他非利息支出增加了 94,000 美元，或 7.1%。在同一期间，这些增加部分被专业费用减少 80,000 美元，或 14.8%，家具和设备费用减少 30,000 美元，或 6.2%，以及净借记卡处理和 ATM 网络费用减少 16,000 美元，或 2.5% 所抵消。 截至2025年9月30日的三个月内，效率比率为 74.2%，而截至2024年9月30日的三个月内为 80.6%。效率比率的下降是由于截至2025年9月30日的三个月内，总收入（定义为净利息收入和非利息收入之和）增加了 340 万美元，或 19.0%。 所得税准备 截至2025年9月30日的三个月内，所得税费用为 100 万美元，或有效税率为 24.5%，而截至2024年9月30日的三个月内为 618,000 美元，或有效税率为 24.5%。 截至2025年9月30日的九个月净收入与截至2024年9月30日的九个月比较 截至2025年9月30日的九个月内，公司报告的净收入为 1010 万美元，或每股稀释后 0.50 美元，而截至2024年9月30日的九个月内为 840 万美元，或每股稀释后 0.40 美元。截至2025年9月30日的九个月内，平均资产回报率和平均股本回报率分别为 0.50% 和 5.64%，而截至2024年9月30日的九个月内分别为 0.44% 和 4.74%。 净利息收入和净利息差 截至2025年9月30日的九个月内，净利息收入增加了 670 万美元，或 15.1%，增至 5130 万美元，而截至2024年9月30日的九个月内为 4450 万美元。净利息收入的增加主要是由于利息收入增加了 680 万美元，或 8.4%。 截至2025年9月30日的九个月内，净利息差从截至2024年9月30日的 2.46% 增加了 24 个基点，增至 2.70%。在税收等效基础上，净利息差在截至2024年9月30日的九个月内为 2.48%，而截至2025年9月30日的九个月内为 2.72%。在截至2025年9月30日的九个月内，公司记录了 459,000 美元的预付款罚金，涉及商业投资组合的偿还，而截至2024年9月30日的九个月内为 8,000 美元。在截至2024年9月30日的九个月内，公司有一个公允价值对冲，贡献了 7 个基点的净利息差。调整后的净利息差（不包括预付款罚金和公允价值对冲收入，非 GAAP 财务指标）从截至2024年9月30日的 2.39% 增加到截至2025年9月30日的 2.68%，增加了 29 个基点。公允价值对冲在 2024 年 10 月到期。请参见第 18-20 页，了解相关的净利息差（不包括预付款罚金和公允价值对冲收入的计算）以及 GAAP 与非 GAAP 财务指标的调节。 截至2025年9月30日的九个月内，利息收益资产的平均收益率（不考虑税收等效调整的影响）为 4.64%，而截至2024年9月30日的九个月内为 4.49%。截至2025年9月30日的九个月内，贷款的平均收益率（不考虑税收等效调整的影响）为 4.98%，而截至2024年9月30日的九个月内为 4.86%。截至2025年9月30日的九个月内，平均利息收益资产增加了 1.229 亿美元，或 5.1%，增至 25 亿美元，较 2024 年同期增加。增加主要是由于平均贷款增加了 6340 万美元，或 3.1%，现金及现金等价物的平均短期投资增加了 4360 万美元，以及平均证券增加了 1520 万美元，或 4.3%。 截至2025年9月30日的九个月内，所有资金的平均成本（包括无息账户和借款）为 2.02%，而截至2024年9月30日的九个月内为 2.12%。核心存款的平均成本（公司定义为所有存款，排除定期存款）从截至2024年9月30日的 0.86% 上升了 18 个基点，达到截至2025年9月30日的 1.04%。定期存款的平均成本从截至2024年9月30日的 4.32% 下降了 55 个基点，降至截至2025年9月30日的 3.77%。包括次级债务在内的借款平均成本从截至2024年9月30日的 4.99% 上升了 5 个基点，达到截至2025年9月30日的 5.04%。截至2025年9月30日的九个月内，平均活期存款（无息资金来源）增加了 1960 万美元，或 3.5%，从截至2024年9月30日的 5.553 亿美元（占总平均存款的 25.8%）增加到截至2025年9月30日的 5.748 亿美元（占总平均存款的 24.9%）。 信用损失准备金 截至2025年9月30日的九个月内，公司记录了 82 万美元的信用损失准备金，而截至2024年9月30日的九个月内为 9.7 万美元。信用损失准备金增加 72.3 万美元，主要是由于未融资承诺增加了 3770 万美元，或 21.4%，贷款组合的变化以及宏观经济环境的轻微恶化。信用损失准备金的确定考虑了多个因素：公司贷款组合的持续良好信用表现、贷款组合的变化以及管理层对现有经济条件和美联储控制通胀的经济前景的考虑。管理层继续监测与利率上升、关税、通胀和经济衰退担忧相关的宏观经济变量，并认为在当前经济环境下的准备金是适当的。 截至2025年9月30日的九个月内，公司记录了 51.3 万美元的净回收，而截至2024年9月30日的九个月内为 4.1 万美元。截止2025年9月30日的九个月内，公司对2016年10月21日从 Chicopee Bancorp, Inc.收购的一个先前核销的商业关系记录了 62.4 万美元的回收。截至2025年6月30日，该关系已全额偿还。 非利息收入 截至2025年9月30日的九个月内，非利息收入减少了 30.6 万美元，或 3.2%，从截至2024年9月30日的 960 万美元降至 930 万美元。在同一期间，存款的服务费和费用增加了 46.3 万美元，或 6.7%，而 BOLI 的收入增加了 4.6 万美元，或 3.2%。截至2025年9月30日的九个月内，公司报告了 21.2 万美元的其他收入，来自商业贷款的贷款级别掉期费用，而 2024 年同期为 7.4 万美元。截止2025年9月30日的九个月内，公司报告了非市场化股权投资的收益为 24.3 万美元，而 2024 年同期为 98.7 万美元。截止2025年9月30日的九个月内，公司报告了市场化股权证券的未实现收益为 4.2 万美元，而 2024 年同期为 2.2 万美元。投资组合的收益和损失根据市场条件以及相关的收益曲线和估值变化而有所不同。截止2025年9月30日的九个月内，公司报告了来自抵押银行业务的收益为 1.1 万美元，而 2024 年同期为 24.6 万美元，原因是出售固定利率住宅房地产贷款。此外，在截至2024年9月30日的九个月内，公司报告了处置房屋和设备的损失为 6000 美元，而在截至2025年9月30日的九个月内没有相应的收益或损失。 非利息支出 截至2025年9月30日的九个月内，非利息支出增加了 310 万美元，或 7.2%，达到 4660 万美元，而截至2024年9月30日为 4350 万美元。非利息支出增加的主要原因是由于薪资和员工福利增加了 220 万美元，或 9.1%，这反映了更新的绩效奖励估算所导致的递延补偿费用增加。广告费用增加了 34.6 万美元，或 36.1%；数据处理费用增加了 15.4 万美元，或 6.0%；FDIC 保险费用增加了 13.5 万美元，或 12.6%；房屋费用增加了 11.6 万美元，或 3.1%；软件相关费用增加了 7.9 万美元，或 4.2%；借记卡和 ATM 处理费用增加了 4 万美元，或 2.2%；其他非利息支出增加了 13 万美元，或 3.3%。专业费用减少了 6.1 万美元，或 3.6%；家具和设备费用减少了 1.9 万美元，或 1.3%。 截至2025年9月30日的九个月内，效率比率为 76.9%，而截至2024年9月30日为 80.3%。效率比率的下降是由于截至2025年9月30日的九个月内收入（定义为净利息收入和非利息收入之和）较高。 所得税准备金 截至2025年9月30日的九个月内，所得税费用为 310 万美元，代表有效税率为 23.6%，而截至2024年9月30日为 220 万美元，代表有效税率为 20.9%。增加的原因是预计截至2025年12月31日的十二个月内的税前收入较高。 资产负债表 截至2025年9月30日，总资产较2024年12月31日增加 8240 万美元，增幅为 3.1%，达到 27 亿美元。总资产的增加主要是由于总贷款增加 6080 万美元，增幅为 2.9%；投资证券增加 700 万美元，增幅为 1.9%；现金及现金等价物增加 1650 万美元，增幅为 24.8%。 投资 截至2025年9月30日，投资证券组合总额为 3.732 亿美元，占总资产的 13.6%，而2024年12月31日为 3.661 亿美元，占总资产的 13.8%。截至2025年9月30日，公司可供出售证券组合的公允市场价值较2024年12月31日的 1.607 亿美元增加 1850 万美元，增幅为 11.5%，达到 1.792 亿美元。持有至到期证券组合的摊余成本较2024年12月31日的 2.050 亿美元减少 1160 万美元，降幅为 5.6%，截至2025年9月30日为 1.934 亿美元。 截至2025年9月30日，公司报告可供出售证券组合的未实现损失为 2380 万美元，占可供出售证券组合摊余成本的 11.7%，而2024年12月31日的未实现损失为 3120 万美元，占可供出售证券摊余成本的 16.2%。截至2025年9月30日，公司报告持有至到期证券组合的未实现损失为 3190 万美元，占持有至到期证券组合摊余成本的 16.5%，而2024年12月31日为 3940 万美元，占持有至到期证券组合摊余成本的 19.2%。 公司可投资的证券受到监管限制。联邦特许储蓄银行有权投资于各种类型的资产，包括美国国债、各种政府赞助企业的证券、抵押贷款支持证券、某些受保险金融机构的存款证、回购协议、对其他银行的隔夜和短期贷款、公司债务工具和可交易的股票证券。除 1080 万美元的公司债券外，这些证券均由美国政府或政府赞助企业发行，因此在合同本金和利息的及时支付方面要么是明确保证，要么是隐含保证。这些头寸被认为没有信用减值，因此，证券组合中披露的未实现损失主要与市场利率的变化有关。在所有情况下，未来期间的价格改善将在发行接近到期时实现。 管理层定期审查证券组合中处于未实现损失状态的证券。截至2025年9月30日和2024年12月31日，公司未在其证券组合中记录任何信用减值费用，并将未实现损失主要归因于一般利率波动或预期提前还款的变化，而非信用质量。公司的投资组合的主要目标是提供流动性并确保市政存款账户的安全，同时保护本金的安全。可供出售和持有至到期的证券组合均可作为借款的抵押品向联邦住房贷款银行（“FHLB”）和联邦储备银行（“FRB”）质押。这些组合由高信用质量的投资组成，两个组合每月通过利息、本金摊销和还款产生现金流，支持银行提供流动性的目标。 总贷款 总贷款较2024年12月31日的 21 亿美元增加 6080 万美元，增幅为 2.9%，占总资产的 77.9%，截至2025年9月30日为 21 亿美元，占总资产的 77.8%。总贷款的增加主要是由于住宅房地产贷款（包括房屋净值贷款）增加 5230 万美元，增幅为 6.7%；商业和工业贷款增加 730 万美元，增幅为 3.4%；商业房地产贷款增加 240 万美元，增幅为 0.2%；部分被消费贷款减少 120 万美元，降幅为 26.5% 所抵消。 下表展示了按主要贷款分类的贷款组合摘要： 2025年9月30日 2024年12月31日 （单位：千美元） 商业房地产贷款： 非自用 $ 877,871 $ 880,828 自用 200,229 194,904 商业房地产贷款总计 1,078,100 1,075,732 住宅房地产贷款： 住宅 695,844 653,802 房屋净值 132,132 121,857 住宅房地产贷款总计 827,976 775,659 商业和工业贷款 218,951 211,656 消费贷款 3,226 4,391 总贷款 2,128,253 2,067,438 未摊销溢价及净递延贷款费用和成本 3,055 2,751 总贷款，包括未摊销溢价及净递延贷款费用和成本 $ 2,131,308 $ 2,070,189 信用质量 管理层继续密切监测贷款组合，以观察借款人财务状况恶化的迹象，并考虑到市场在继续适应更高的空置率和利率的情况下，商业房地产价值可能会恶化的猜测。我们继续主动采取措施以降低贷款组合的风险。 截至2025年9月30日，逾期贷款总额为 450 万美元，占总贷款的 0.21%，相比之下，2024年12月31日的逾期贷款总额为 500 万美元，占总贷款的 0.24%。截至2025年9月30日，不计息贷款总额为 560 万美元，占总贷款的 0.27%，而2024年12月31日为 540 万美元，占总贷款的 0.26%。截至2025年9月30日和2024年12月31日，没有贷款逾期 90 天或更长时间且仍在计息。截止2025年9月30日，总不良资产（定义为不计息贷款和其他房地产）总额为 560 万美元，占总资产的 0.21%，相比之下，2024年12月31日为 540 万美元，占总资产的 0.20%。截至2025年9月30日和2024年12月31日，公司没有其他房地产。 截至2025年9月30日，信用损失准备金为 2050 万美元，占总贷款的 0.96% 以及不计息贷款的 363.6%，相比之下，2024年12月31日为 1950 万美元，占总贷款的 0.94% 以及不计息贷款的 362.9%。总受关注贷款（定义为特别提及和不合格贷款）增加了 160 万美元，或 4.2%，从2024年12月31日的 3840 万美元（占总贷款的 1.9%）增加到2025年9月30日的 4000 万美元（占总贷款的 1.9%）。 我们的商业房地产投资组合由多种类型的物业组成，主要位于我们的地理覆盖范围内。截至2025年9月30日，商业房地产投资组合总额为 11 亿美元，占总贷款的 50.7%。在这 11 亿美元中，8779 万美元（占 81.4%）被归类为非自用商业房地产，占银行总风险资本的 319.8%。有关贷款投资组合多样化的更多细节，请参见补充收益报告。 存款 截至2025年9月30日，总存款为 23 亿美元，比2024年12月31日增加 8720 万美元，增幅为 3.9%。核心存款（公司定义为除定期存款外的所有存款）增加了 9740 万美元，增幅为 6.3%，从2024年12月31日的 16 亿美元（占总存款的 68.9%）增加到2025年9月30日的 17 亿美元（占总存款的 70.5%）。无息存款增加了 2450 万美元，增幅为 4.3%，达到 5.902 亿美元，占总存款的 25.1%；货币市场账户增加了 4120 万美元，增幅为 6.2%，达到 7.027 亿美元；有息支票账户增加了 2650 万美元，增幅为 17.6%，达到 1.768 亿美元；储蓄账户增加了 520 万美元，增幅为 2.9%，达到 1.868 亿美元。 定期存款减少了 1020 万美元，降幅为 1.5%，从2024年12月31日的 7.036 亿美元减少到2025年9月30日的 6.934 亿美元。经纪定期存款（包括在定期存款中）在2024年12月31日总额为 170 万美元。公司在2025年9月30日没有经纪定期存款。我们继续采取严谨和专注的核心关系管理和客户拓展策略，以满足资金需求和流动性需求，强调通过在本地市场竞争和保留存款来维持长期核心客户关系。截至2025年9月30日，银行的未保险存款总额为 7.015 亿美元，占总存款的 29.9%，相比之下，2024年12月31日为 6.436 亿美元，占总存款的 28.4%。 下表是我们在所述期间的存款余额摘要： 2025年9月30日 2024年12月31日 2024年9月30日 （单位：千美元） 核心存款： 活期账户 $ 590,152 $ 565,620 $ 568,685 有息账户 176,823 150,348 140,332 储蓄账户 186,823 181,618 179,214 货币市场账户 702,712 661,478 635,824 总核心存款 $ 1,656,510 $ 1,559,064 $ 1,524,055 定期存款： 693,365 703,583 700,151 总存款： $ 2,349,875 $ 2,262,647 $ 2,224,206 联邦住房贷款银行和次级债务 截至2025年9月30日，总借款减少了 240 万美元，降幅为 1.9%，从2024年12月31日的 1.231 亿美元减少到 1.207 亿美元。截至2025年9月30日，短期借款减少了 240 万美元，降幅为 44.7%，降至 300 万美元，而2024年12月31日为 540 万美元。长期借款在2025年9月30日和2024年12月31日均为 9800 万美元。截至2025年9月30日和2024年12月31日，借款还包括 1980 万美元的固定利率转浮动利率的次级票据。 截至2025年9月30日，公司在联邦住房贷款银行的额外借款能力为 4.687 亿美元，在联邦储备银行的贴现窗口的额外借款能力为 3.652 亿美元，以及与对应银行的 2500 万美元的其他无担保信用额度。 资本 截至2025年9月30日，股东权益为 2.436 亿美元，占总资产的 8.9%，相比之下，2024年12月31日为 2.359 亿美元，占总资产的 8.9%。变化主要归因于净收入为 1010 万美元和累计其他综合损失减少 550 万美元，部分抵消了 430 万美元的现金分红和 480 万美元的股份回购成本。截至2025年9月30日，流通在外的总股份为 20,491,966 股。公司的监管资本比率继续保持强劲，超过监管机构和公司内部目标所定义的良好资本化的监管最低要求。 2025年9月30日 2024年12月31日 公司 银行 公司 银行 总资本（相对于风险加权资产） 14.30 % 13.58 % 14.38 % 13.65 % 一级资本（相对于风险加权资产） 12.26 % 12.52 % 12.37 % 12.64 % 普通股权一级资本（相对于风险加权资产） 12.26 % 12.52 % 12.37 % 12.64 % 一级杠杆比率（相对于调整后的平均资产） 9.11 % 9.30 % 9.14 % 9.34 % 股息 尽管公司历史上一直按季度向其普通股支付股息，并且目前打算继续支付此类股息，但公司的支付能力取决于多种因素，包括联邦法律和法规对公司支付股息能力的限制，因此不能保证未来将继续支付股息。 关于 Western New England Bancorp, Inc. Western New England Bancorp, Inc. 是一家马萨诸塞州特许的股票控股公司，也是 Westfield Bank、CSB Colts, Inc.、Elm Street Securities Corporation、WFD Securities, Inc. 和 WB Real Estate Holdings, LLC 的母公司。Western New England Bancorp, Inc.及其子公司总部位于马萨诸塞州 Westfield，并在马萨诸塞州西部和康涅狄格州北部运营 25 个银行办公室。欲了解更多信息，请访问我们的网站 www.westfieldbank.com。 前瞻性声明 本新闻稿包含根据《1933 年证券法》第 27A 条和《1934 年证券交易法》第 21E 条修订版的定义的 “前瞻性声明”，涉及公司的财务状况、流动性、经营结果、未来表现和业务。前瞻性声明可以通过使用 “相信”、“期望”、“预期”、“应该”、“计划”、“估计” 和 “潜在” 等词语来识别。前瞻性声明的示例包括但不限于关于我们财务状况、经营结果和业务的估计，这些估计受到各种因素的影响，可能导致实际结果与这些估计存在重大差异。这些因素包括但不限于： 一般经济或政治条件、金融市场、财政、货币和监管政策的不可预测变化，包括银行业的实际或潜在压力； 不稳定的政治和经济条件，包括关税政策的变化，这可能会对信用质量趋势和贷款及存款的生成能力产生重大影响； 通货膨胀及政府对通货膨胀的反应，包括最近持续的利率上升和未来可能的利率上升，这会降低利润； 政府立法和监管对我们运营的影响，包括会计法规或标准的变化、《2010 年多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》下新要求的采用和生效的性质和时间、巴塞尔指引、资本要求及其他适用法律法规； 会计、税务或监管实践或要求的重大变化； 新的法律义务或责任或诉讼的不利解决； 支付系统和其他传统银行提供的服务中的颠覆性技术； 我们运营的行业和市场领域的高度竞争； 我们或关键第三方的运营风险或风险管理失败，包括但不限于数据处理、信息系统、网络安全、技术变革、供应商问题、业务中断和欺诈风险； 我们内部控制或程序的失败或规避； 影响投资管理收入的证券市场变化； 联邦存款保险公司存款保险费和评估的增加； 其他金融服务机构的稳健性可能对我们的信用风险产生不利影响； 我们某些无形资产可能在未来减值； 潜在疫情的持续时间和范围，包括新变种的出现及其应对； 新的业务领域或新产品和服务，这可能使我们面临额外风险； 关键管理人员的变动可能对我们的运营产生不利影响； 严重天气、自然灾害、战争或恐怖主义行为及其他外部事件可能对我们的业务产生重大影响；以及 在我们向 SEC 提交的文件中不时详细说明的其他风险因素。 尽管我们相信这些前瞻性声明中反映的预期是合理的，但实际结果可能与这些前瞻性声明中讨论的结果存在重大差异。请谨慎对待这些前瞻性声明，不要过度依赖它们，这些声明仅在本日期时有效。我们不承担任何义务重新发布修订后的前瞻性声明，以反映本日期之后的事件或情况，或反映意外事件的发生，法律要求的情况除外。 西新英格兰银行控股公司及其子公司 合并净收入及其他数据表 （单位：千美元，除每股数据外） （未经审计） 截至三个月 截至九个月 9 月 30 日， 6 月 30 日， 3 月 31 日， 12 月 31 日， 9 月 30 日， 9 月 30 日， 2025 年 2025 年 2025 年 2024 年 2024 年 2025 年 2024 年 利息和股息收入： 贷款 $ 26,690 $ 26,214 $ 24,984 $ 25,183 $ 25,134 $ 77,888 $ 73,715 证券 2,617 2,588 2,422 2,273 2,121 7,627 6,376 其他投资 166 169 191 214 189 526 473 短期投资 560 641 840 916 396 2,041 682 总利息和股息收入 30,033 29,612 28,437 28,586 27,840 88,082 81,246 利息支出： 存款 10,403 10,437 11,376 11,443 11,165 32,216 30,793 短期借款 39 47 54 60 71 140 540 长期债务 1,245 1,232 1,219 1,557 1,622 3,696 4,607 次级债务 254 254 254 253 254 762 762 总利息支出 11,941 11,970 12,903 13,313 13,112 36,814 36,702 净利息和股息收入 18,092 17,642 15,534 15,273 14,728 51,268 44,544 信贷损失准备（冲回） 1,293 (615 ) 142 (762 ) 941 820 97 信贷损失准备（冲回）后的净利息和股息收入 16,799 18,257 15,392 16,035 13,787 50,448 44,447 非利息收入： 存款服务费和手续费 2,552 2,528 2,284 2,301 2,341 7,364 6,901 银行拥有的寿险收入 482 516 473 486 470 1,471 1,425 可交易股权证券的未实现收益（损失） 22 25 (5 ) (9 ) 10 42 22 抵押贷款银行业务的收益（损失） - 4 7 (11 ) 246 11 246 非可交易股权投资收益 - 243 - 300 - 243 987 处置房产和设备的损失 - - - - - - (6 ) 其他收入 117 95 - 187 74 212 74 总非利息收入 3,173 3,411 2,759 3,254 3,141 9,343 9,649 非利息支出： 工资和员工福利 9,209 8,831 8,413 8,429 8,112 26,453 24,257 房屋租赁 1,237 1,265 1,412 1,256 1,217 3,914 3,798 家具和设备 453 491 487 505 483 1,431 1,450 数据处理 916 933 882 900 869 2,731 2,577 软件 652 645 659 642 612 1,956 1,877 借记卡/ATM 卡处理费用 633 674 577 593 649 1,884 1,844 专业费用 460 623 546 471 540 1,629 1,690 FDIC 保险 376 399 431 389 338 1,206 1,071 广告 433 443 429 310 271 1,305 959 其他 1,409 1,352 1,348 1,431 1,315 4,109 3,979 总非利息支出 15,778 15,656 15,184 14,926 14,406 46,618 43,502 税前收入 4,194 6,012 2,967 4,363 2,522 13,173 10,594 所得税准备 1,027 1,422 664 1,075 618 3,113 2,216 净收入 $ 3,167 $ 4,590 $ 2,303 $ 3,288 $ 1,904 $ 10,060 $ 8,378 每股基本收益 $ 0.16 $ 0.23 $ 0.11 $ 0.16 $ 0.09 $ 0.50 $ 0.40 加权平均流通股数 20,110,492 20,210,650 20,385,481 20,561,749 20,804,162 20,234,534 21,013,003 每股摊薄收益 $ 0.16 $ 0.23 $ 0.11 $ 0.16 $ 0.09 $ 0.50 $ 0.40 加权平均摊薄流通股数 20,240,975 20,312,881 20,514,098 20,701,276 20,933,833 20,354,977 21,122,208 其他数据： 平均资产回报率（1） 0.46 % 0.69 % 0.35 % 0.49 % 0.29 % 0.50 % 0.44 % 平均股本回报率（1） 5.20 % 7.76 % 3.94 % 5.48 % 3.19 % 5.64 % 4.74 % 效率比率 74.20 % 74.36 % 83.00 % 80.56 % 80.62 % 76.91 % 80.27 % 调整后的效率比率（非 GAAP）（2） 74.27 % 75.32 % 82.98 % 81.85 % 80.67 % 77.28 % 81.79 % 净利息差 2.81 % 2.80 % 2.49 % 2.41 % 2.40 % 2.70 % 2.46 % 全额税收等效基础上的净利息差 2.83 % 2.82 % 2.51 % 2.43 % 2.42 % 2.72 % 2.48 % （1）年化。 （2）调整后的效率比率（非 GAAP）表示运营费用与净利息和股息收入及非利息收入之和的比率，排除证券的已实现和未实现的收益和损失、非可交易股权投资的收益和处置房产和设备的损失。 西新英格兰银行控股公司及其子公司 合并资产负债表 （单位：千美元） （未经审计） 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年9月30日 2025 2025 2025 2024 2024 现金及现金等价物 $ 82,942 $ 93,308 $ 110,579 $ 66,450 $ 72,802 可供出售证券，按公允价值计 179,234 178,785 167,800 160,704 155,889 持有至到期证券，按摊余成本计 193,446 197,671 201,557 205,036 213,266 可交易股权证券，按公允价值计 471 444 414 397 252 波士顿联邦住房贷款银行及其他限制性股票 - 按成本计 5,818 5,818 5,818 5,818 7,143 贷款 2,131,308 2,092,631 2,079,561 2,070,189 2,049,002 信用损失准备 (20,542 ) (19,733 ) (19,669 ) (19,529 ) (19,955 ) 净贷款 2,110,766 2,072,898 2,059,892 2,050,660 2,029,047 银行持有的人寿保险 78,527 78,045 77,529 77,056 76,570 商誉 12,487 12,487 12,487 12,487 12,487 核心存款无形资产 1,156 1,250 1,344 1,438 1,531 其他资产 70,683 70,443 71,864 73,044 71,492 资产总计 $ 2,735,530 $ 2,711,149 $ 2,709,284 $ 2,653,090 $ 2,640,479 存款总计 $ 2,349,875 $ 2,330,113 $ 2,328,593 $ 2,262,647 $ 2,224,206 短期借款 2,980 4,040 4,520 5,390 4,390 长期债务 98,000 98,000 98,000 98,000 128,277 次级债务 19,781 19,771 19,761 19,751 19,741 待结算证券 - - 2,093 8,622 2,513 其他负债 21,254 19,797 18,641 22,770 20,697 负债总计 2,491,890 2,471,721 2,471,608 2,417,180 2,399,824 股东权益总计 243,640 239,428 237,676 235,910 240,655 负债和股东权益总计 $ 2,735,530 $ 2,711,149 $ 2,709,284 $ 2,653,090 $ 2,640,479 西新英格兰银行及其子公司 其他数据 （以千美元计，除每股数据外） （未经审计） 截至三个月 9 月 30 日， 6 月 30 日， 3 月 31 日， 12 月 31 日， 9 月 30 日， 2025 2025 2025 2024 2024 期末流通股数 20,491,966 20,494,501 20,774,319 20,875,713 21,113,408 经营结果： 净利息收入 $ 18,092 $ 17,642 $ 15,534 $ 15,273 $ 14,728 信贷损失准备（拨回） 1,293 (615 ) 142 (762 ) 941 非利息收入 3,173 3,411 2,759 3,254 3,141 非利息支出 15,778 15,656 15,184 14,926 14,406 税前收入 4,194 6,012 2,967 4,363 2,522 所得税准备 1,027 1,422 664 1,075 618 净收入 3,167 4,590 2,303 3,288 1,904 绩效比率： 净利息收益率 2.81 % 2.80 % 2.49 % 2.41 % 2.40 % 全额税收等效基础上的净利息收益率 2.83 % 2.82 % 2.51 % 2.43 % 2.42 % 利率差 2.13 % 2.10 % 1.74 % 1.63 % 1.60 % 全额税收等效基础上的利率差 2.14 % 2.12 % 1.76 % 1.65 % 1.62 % 平均资产回报率 0.46 % 0.69 % 0.35 % 0.49 % 0.29 % 平均股本回报率 5.20 % 7.76 % 3.94 % 5.48 % 3.19 % 效率比率（GAAP） 74.20 % 74.36 % 83.00 % 80.56 % 80.62 % 调整后的效率比率（非 GAAP）(1) 74.27 % 75.32 % 82.98 % 81.85 % 80.67 % 每股数据： 基本每股收益 $ 0.16 $ 0.23 $ 0.11 $ 0.16 $ 0.09 稀释每股收益 0.16 0.23 0.11 0.16 0.09 宣布现金分红 0.07 0.07 0.07 0.07 0.07 每股账面价值 11.89 11.68 11.44 11.30 11.40 每股有形账面价值（非 GAAP）(2) 11.22 11.01 10.78 10.63 10.73 资产质量： 30-89 天逾期贷款 $ 3,123 $ 2,525 $ 2,459 $ 3,694 $ 3,059 90 天或以上逾期贷款 1,425 1,328 2,027 1,301 1,253 总逾期贷款 4,548 3,853 4,486 4,995 4,312 总逾期贷款占总贷款的百分比 0.21 % 0.18 % 0.22 % 0.24 % 0.21 % 不计息贷款 $ 5,649 $ 5,752 $ 6,014 $ 5,381 $ 4,873 不计息贷款占总贷款的百分比 0.27 % 0.27 % 0.29 % 0.26 % 0.24 % 不良资产占总资产的百分比 0.21 % 0.21 % 0.22 % 0.20 % 0.18 % 信贷损失准备占不计息贷款的百分比 363.64 % 343.06 % 327.05 % 362.93 % 409.50 % 信贷损失准备占总贷款的百分比 0.96 % 0.94 % 0.95 % 0.94 % 0.97 % 净贷款冲销（回收） $ 43 $ (585 ) $ 29 $ (128 ) $ 98 净贷款冲销（回收）占平均贷款的百分比 0.00 % (0.03 )% 0.00 % (0.01 )% 0.00 % \\\_________________________（1）调整后的效率比率（非 GAAP）表示经营费用与净利息和股息收入及非利息收入之和的比率，不包括证券的已实现和未实现的收益和损失、非上市股权投资的收益以及处置房产和设备的损失。 （2）每股有形账面价值（非 GAAP）表示公司的有形资产价值除以其当前流通股数。 下表列出了截至2025年9月30日、2025年6月30日和2024年9月30日的平均余额和净利息收入的信息，并反映了所示期间的利息收益资产的平均收益率和利息负债的平均成本。 截至三个月 2025年9月30日 2025年6月30日 2024年9月30日 平均 平均收益/ 平均 平均收益/ 平均 平均收益/ 余额 利息 成本**(8)** 余额 利息 成本**(8)** 余额 利息 成本**(8)** （单位：千美元） 资产： 收益性资产 贷款 (1)(2) $ 2,112,394 $ 26,810 5.04 % $ 2,081,319 $ 26,335 5.08 % $ 2,038,593 $ 25,253 4.93 % 证券 (2) 374,082 2,617 2.78 375,074 2,588 2.77 354,696 2,121 2.38 其他投资 14,993 166 4.39 15,062 169 4.50 15,904 189 4.73 短期投资 (3) 52,380 560 4.24 58,622 641 4.39 32,043 396 4.92 总收益性资产 2,553,849 30,153 4.68 2,530,077 29,733 4.71 2,441,236 27,959 4.56 总非收益性资产 157,127 156,247 153,585 总资产 $ 2,710,976 $ 2,686,324 $ 2,594,821 负债和股东权益： 计息负债 计息支票账户 $ 161,171 453 1.12 $ 165,329 424 1.03 $ 131,133 271 0.82 储蓄账户 187,279 42 0.09 188,498 55 0.12 179,844 38 0.08 货币市场账户 703,084 3,784 2.14 687,621 3,600 2.10 621,340 3,172 2.03 定期存款账户 692,742 6,124 3.51 690,555 6,358 3.69 688,797 7,684 4.44 总计息存款 1,744,276 10,403 2.37 1,732,003 10,437 2.42 1,621,114 11,165 2.74 借款 121,389 1,538 5.03 122,070 1,533 5.04 153,317 1,947 5.05 计息负债 1,865,665 11,941 2.54 1,854,073 11,970 2.59 1,774,431 13,112 2.94 非计息存款 581,835 572,833 559,224 其他非计息负债 22,014 22,207 23,466 总非计息负债 603,849 595,040 582,690 总负债 2,469,514 2,449,113 2,357,121 总股东权益 241,462 237,211 237,700 总负债和股东权益 $ 2,710,976 $ 2,686,324 $ 2,594,821 减：税收等效调整 (2) (120 ) (121 ) (119 ) 净利息和股息收入 $ 18,092 $ 17,642 $ 14,728 净利息率差 (4) 2.13 % 2.10 % 1.60 % 税收等效基础上的净利息率差 (5) 2.14 % 2.12 % 1.62 % 净利息利润率 (6) 2.81 % 2.80 % 2.40 % 税收等效基础上的净利息利润率 (7) 2.83 % 2.82 % 2.42 % 平均收益性资产与平均计息负债的比率 136.89 % 136.46 % 137.58 % 下表列出了截至2025年9月30日和2024年9月30日的九个月内我们平均余额和净利息收入的信息，并反映了所示期间收益性资产的平均收益和计息负债的平均成本。 截至 9 月 30 日的九个月 2025 2024 平均 余额 利息 平均收益/ 成本(8) 平均 余额 利息 平均收益/ 成本(8) (单位：千美元) 资产： 产生利息的资产 贷款 (1)(2) $ 2,089,208 $ 78,250 5.01 % $ 2,025,858 $ 74,058 4.88 % 证券 (2) 371,541 7,627 2.74 356,340 6,376 2.39 其他投资 14,959 526 4.70 14,248 473 4.43 短期投资 (3) 62,260 2,041 4.38 18,634 682 4.89 总产生利息的资产 2,537,968 88,444 4.66 2,415,080 81,589 4.51 总非产生利息的资产 156,704 154,894 总资产 $ 2,694,672 $ 2,569,974 负债和股东权益： 产生利息的负债 产生利息的支票账户 $ 155,894 1,127 0.97 % $ 132,708 759 0.76 % 储蓄账户 186,561 137 0.10 183,872 128 0.09 货币市场账户 698,302 11,352 2.17 623,216 8,689 1.86 定期存款账户 695,312 19,600 3.77 655,700 21,217 4.32 总产生利息的存款 1,736,069 32,216 2.48 1,595,496 30,793 2.58 短期借款和长期债务 122,076 4,598 5.04 158,183 5,909 4.99 总产生利息的负债 1,858,145 36,814 2.65 1,753,679 36,702 2.80 非产生利息的存款 574,814 555,253 其他非产生利息的负债 23,216 24,931 总非产生利息的负债 598,030 580,184 总负债 2,456,175 2,333,863 总股东权益 238,497 236,111 总负债和股东权益 $ 2,694,672 $ 2,569,974 减：税收等效调整 (2) (362 ) (343 ) 净利息和股息收入 $ 51,268 $ 44,544 净利息率差 (4) 1.99 % 1.70 % 税收等效基础上的净利息率差 (5) 2.01 % 1.71 % 净利息利润率 (6) 2.70 % 2.46 % 税收等效基础上的净利息利润率 (7) 2.72 % 2.48 % 平均产生利息的 资产与平均产生利息的负债的比率 136.59 % 137.72 % (1) 贷款，包括未计息贷款，已扣除递延贷款发放成本和未发放资金。 (2) 贷款和证券收入以税收等效基础呈现，税率为 21%。税收等效调整从税收等效净利息和股息收入中扣除，以与合并净收入报表中报告的金额一致。 (3) 短期投资包括出售的联邦基金。 (4) 净利息率差表示产生利息的资产的加权平均收益与产生利息的负债的加权平均成本之间的差异。 (5) 税收等效基础上的净利息率差表示产生利息的资产的税收等效加权平均收益与产生利息的负债的加权平均成本之间的差异。 (6) 净利息利润率表示净利息和股息收入占平均产生利息资产的百分比。 (7) 税收等效基础上的净利息利润率表示税收等效净利息和股息收入占平均产生利息资产的百分比。 (8) 年化。 非 GAAP 与 GAAP 财务指标的调节 公司认为某些非 GAAP 财务指标为投资者提供了有助于理解其经营结果和财务状况的信息。由于并非所有公司使用相同的计算方法，因此此呈现可能与其他公司计算的类似标题指标不可比。以下提供了这些非 GAAP 财务指标的调节。 截至季度 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年9月30日 （单位：千美元） 贷款利息（不含税调整） $ 26,690 $ 26,214 $ 24,984 $ 25,183 $ 25,134 税收等效调整 120 121 121 128 119 贷款利息（税收等效基础） $ 26,810 $ 26,335 $ 25,105 $ 25,311 $ 25,253 贷款利息（税收等效基础） $ 26,810 $ 26,335 $ 25,105 $ 25,311 $ 25,253 减： 提前还款罚金和费用 34 425 - - - 调整后的贷款收入（不含提前还款罚金，税收等效基础）（非 GAAP） $ 26,776 $ 25,910 $ 25,105 $ 25,311 $ 25,253 平均贷款 $ 2,112,394 $ 2,081,319 $ 2,073,486 $ 2,062,822 $ 2,038,593 平均贷款收益率（不含税调整） 5.01% 5.05% 4.89% 4.86% 4.90% 平均贷款收益率（不含税调整），不含提前还款罚金（非 GAAP） 5.01% 4.97% 4.89% 4.86% 4.90% 平均贷款收益率（税收等效） 5.04% 5.08% 4.91% 4.88% 4.93% 平均贷款收益率（税收等效基础），不含提前还款罚金（非 GAAP） 5.03% 4.99% 4.91% 4.88% 4.93% 净利息收入（不含税调整） $ 18,092 $ 17,642 $ 15,534 $ 15,273 $ 14,728 税收等效调整 120 121 121 128 119 净利息收入（税收等效基础） $ 18,212 $ 17,763 $ 15,655 $ 15,401 $ 14,847 净利息收入（不含税调整） $ 18,092 $ 17,642 $ 15,534 $ 15,273 $ 14,728 减： 提前还款罚金 34 425 - - - 公允价值对冲收入 - - - 74 434 调整后的净利息收入（非 GAAP） $ 18,058 $ 17,217 $ 15,534 $ 15,199 $ 14,294 平均收益资产 $ 2,553,849 $ 2,530,077 $ 2,529,715 $ 2,517,017 $ 2,441,236 净利息利润率（不含税调整） 2.81% 2.80% 2.49% 2.41% 2.40% 净利息利润率（税收等效基础） 2.83% 2.82% 2.51% 2.43% 2.42% 调整后的净利息利润率，不含提前还款罚金和公允价值对冲收入（不含税调整）（非 GAAP） 2.81% 2.73% 2.49% 2.40% 2.33% 截至 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2024年9月30日 （以千美元计，除每股数据外） 每股账面价值（GAAP） $ 11.89 $ 11.68 $ 11.44 $ 11.30 $ 11.40 非 GAAP 调整： 商誉 (0.61 ) (0.61 ) (0.60 ) (0.60 ) (0.59 ) 核心存款无形资产 (0.06 ) (0.06 ) (0.06 ) (0.07 ) (0.08 ) 每股有形账面价值（非 GAAP） $ 11.22 $ 11.01 $ 10.78 $ 10.63 $ 10.73 效率比率： 非利息费用（GAAP） $ 15,778 $ 15,656 $ 15,184 $ 14,926 $ 14,406 净利息收入（GAAP） $ 18,092 $ 17,642 $ 15,534 $ 15,273 $ 14,728 非利息收入（GAAP） $ 3,173 $ 3,411 $ 2,759 $ 3,254 $ 3,141 非 GAAP 调整： 可交易股权证券的未实现（收益）损失 (22 ) (25 ) 5 9 (10 ) 非可交易股权投资的收益 - (243 ) - (300 ) - 调整后的效率比率的非利息收入（非 GAAP） $ 3,151 $ 3,143 $ 2,764 $ 2,963 $ 3,131 调整后的效率比率的总收入（非 GAAP） $ 21,243 $ 20,785 $ 18,298 $ 18,236 $ 17,859 效率比率（GAAP） 74.20% 74.36% 83.00% 80.56% 80.62% 调整后的效率比率（非利息费用（GAAP）/调整后的效率比率的总收入（非 GAAP）） 74.27% 75.32% 82.98% 81.85% 80.67% 截至九个月 2025年9月30日 2024年9月30日 （以千美元计） 贷款收入（无税务调整） $ 77,888 $ 73,715 税收等效调整 362 343 贷款收入（税收等效基础） $ 78,250 $ 74,058 净利息收入（无税务调整） $ 51,268 $ 44,544 税收等效调整 362 343 净利息收入（税收等效基础） $ 51,630 $ 44,887 净利息收入（无税务调整） $ 51,268 $ 44,544 减： 提前还款罚金 459 8 公允价值对冲收入 - 1,324 调整后的净利息收入（非 GAAP） $ 50,809 $ 43,212 平均收益资产 $ 2,537,968 $ 2,415,080 净利息利润率（无税务调整） 2.70% 2.46% 净利息利润率（税收等效基础） 2.72% 2.48% 调整后的净利息利润率，排除提前还款罚金和公允价值对冲收入（无税务调整）（非 GAAP） 2.68% 2.39% 调整后的效率比率： 非利息费用（GAAP） $ 46,618 $ 43,502 净利息收入（GAAP） $ 51,268 $ 44,544 非利息收入（GAAP） $ 9,343 $ 9,649 非 GAAP 调整： 可交易股权证券的未实现收益 (42 ) (22 ) 处置房产和设备的损失，净额 - 6 非可交易股权投资的收益 (243 ) (987 ) 调整后的效率比率的非利息收入（非 GAAP） $ 9,058 $ 8,646 调整后的效率比率的总收入（非 GAAP） $ 60,326 $ 53,190 效率比率（GAAP） 76.91% 80.27% 调整后的效率比率（非利息费用（GAAP）/调整后的效率比率的总收入（非 GAAP）） 77.28% 81.79% 如需更多信息，请联系： James C. Hagan, 总裁兼首席执行官 Guida R. Sajdak, 执行副总裁兼首席财务官 Meghan Hibner, 首席副总裁兼投资者关系官 413-568-1911