Coastal Financial (CCB): 在盈利超预期和贷款增长势头之后评估其估值

Coastal Financial (CCB) 刚刚发布了第三季度财报，收入和效率比率均超出预期。这一表现得益于显著的收入增长以及贷款和存款的持续增加。

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Coastal Financial 的季度更新是在强劲势头之后发布的，今年迄今的股价回报率已达到 25.66%，而 1 年期的总股东回报率则达到了强劲的 68.35%。投资者似乎在奖励近期的盈利超预期表现以及银行在贷款和存款方面的增长能力。这表明对其增长故事的乐观情绪正在增强。

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但由于今年股价已经上涨，并且仅以适度的折扣交易于分析师目标价，投资者现在面临一个关键问题：是否仍然存在有意义的上涨空间，还是未来的增长已经反映在价格中？

33.7 倍的市盈率：是否合理？

Coastal Financial 的市盈率（P/E）高达 33.7 倍，远高于其行业和同行的典型水平。在最后收盘价为 106.5 美元的情况下，这一溢价估值引发了一个问题：这是否反映了真正的业务势头，还是过度乐观的迹象。

市盈率告诉投资者他们今天为每一美元的公司收益支付了多少。对于银行来说，较低的市盈率可能表明市场对增长或信用质量的担忧，而较高的市盈率可能暗示强劲的盈利前景或投资者的风险偏好。在这种情况下，Coastal Financial 的高市盈率突显了市场对其未来盈利增长的信心，但也为实际表现设定了高标准。

与其主要基准相比，Coastal Financial 的市盈率远高于美国银行业的平均水平 11.2 倍和同行组的平均水平 11.6 倍。通过回归分析估算的合理市盈率为 20.6 倍，这表明当前水平偏高，如果业绩令人失望或增长放缓，可能面临下调。

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结果：市盈率 33.7 倍（被高估）

然而，如果贷款增长放缓或更高的利率开始对存款成本和利润率施加压力，盈利势头可能会停滞。

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另一种观点：SWS DCF 模型

虽然市盈率指向溢价估值，但 SWS DCF 模型提供了不同的视角。根据该方法，Coastal Financial 的股票目前交易价格低于我们计算的合理价值 22.4%。这表明该股票可能被低估，基于其预计的未来现金流。未来几个月，哪个信号将更为相关？

了解 SWS DCF 模型如何得出其合理价值。

截至 2025 年 11 月的 CCB 折现现金流

Simply Wall St 每天对全球每只股票进行折现现金流（DCF）分析（例如查看 Coastal Financial）。我们展示了完整的计算过程。您可以在您的观察列表或投资组合中跟踪结果，并在变化时收到提醒，或者使用我们的股票筛选器发现 834 只基于现金流的被低估股票。如果您保存筛选器，我们甚至会在新公司匹配时提醒您——这样您就不会错过潜在机会。

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这篇文章由 Simply Wall St 撰写，内容具有一般性。我们提供基于历史数据和分析师预测的评论，仅使用无偏见的方法，我们的文章并不旨在提供财务建议。 它不构成购买或出售任何股票的推荐，也未考虑您的目标或财务状况。我们旨在为您提供以基本数据驱动的长期分析。请注意，我们的分析可能未考虑最新的价格敏感公司公告或定性材料。Simply Wall St 在提到的任何股票中没有持仓。