三只顶级红利股票：提升退休收入的更明智方法

这是一个令人震惊的统计数据：年长的美国人更害怕钱用完，而不是死亡本身。

即使年长的美国人为了他们的黄金岁月而努力储蓄，他们对这种担忧也有正当理由。这是因为传统的退休管理方式可能无法提供足够的收入来满足开支，而人们普遍活得更长，主要的退休储蓄在退休初期就耗尽了。

在今天的经济环境中，传统的收入投资并不起作用。

过去，进入退休的投资者可以投资于债券，并依靠吸引人的收益率来产生稳定、可靠的收入流，以资助可预测的退休生活。1990 年代末，10 年期国债的利率徘徊在 6.50% 左右，而目前的利率要低得多。

虽然这种收益率的下降看起来并不剧烈，但累积起来的影响是显著的：对于 100 万美元的 10 年期国债投资，利率下降意味着收益率差异超过 100 万美元。

除了债券收益率的显著下降，今天的退休人员对未来的社会保障福利感到紧张。由于某些人口因素，预计支付社会保障福利的基金将在 2035 年耗尽。

那么退休人员该怎么办呢？你可以将开支削减到最低，并冒着社会保障支票缩水的风险。或者你可以寻找一种替代投资，提供稳定的高收益收入流，以替代逐渐减少的债券收益。

投资于分红股票

作为低收益国债（和其他债券选择）的替代品，我们认为来自高质量公司的分红股票为退休投资者提供了低风险和稳定、可预测的收入。

寻找那些多年来（或几十年）持续支付稳定、增加分红的股票，并且即使在经济衰退期间也没有削减分红。

寻找稳健的收入产生股票的经验法则是，寻求那些平均分红收益率为 3% 且每年分红增长为正的股票。这些股票可以通过随时间推移提高分红来帮助对抗通货膨胀。

以下是退休人员应考虑纳入其养老金投资组合的三只分红股票。

Cullen/Frost Bankers (CFR) 目前每股支付 1.00 美元的分红，分红收益率为 3.34%。这与西南银行业的 0.83% 收益率和标准普尔 500 的 1.55% 收益率相比。该公司过去一年的年化分红增长为 8.7%。查看 Cullen/Frost Bankers 的分红历史>>>

First Financial Bancorp (FFBC) 目前每股支付 0.25 美元的分红，分红收益率为 4.30%，与中西部银行业的 2.71% 收益率和标准普尔 500 的收益率相比。该公司的年化分红增长在过去一年为 4.35%。查看 First Financial Bancorp 的分红历史>>>

German American Bancorp (GABC) 目前每股支付 0.29 美元的分红，分红收益率为 3.04%。这与中西部银行业的 2.71% 收益率和标准普尔 500 的当前收益率相比。该公司过去一年的年化分红增长为 7.41%。查看 German American Bancorp 的分红历史>>>

但股票一般不是比债券更有风险吗？

总体来说，确实如此。但股票是一个广泛的类别，通过选择能够产生定期、可预测收入的高质量分红股票，可以显著降低风险，并且相较于整体股市，可以减少投资组合的波动性。

拥有分红股票的一个好处是，许多公司，尤其是蓝筹股，随着时间的推移会增加分红，帮助抵消通货膨胀对潜在退休收入的影响。

考虑投资于以分红为重点的共同基金或 ETF？注意费用。

如果你更喜欢投资于基金或 ETF 而不是个别股票，你仍然可以追求分红收入策略。然而，了解每个基金或 ETF 收取的费用非常重要，这可能会最终减少你的分红收入，影响你的策略。在投资之前，做好功课，确保你了解任何基金收取的费用。

结论

无论你选择高质量、低费用的基金还是股票，寻求分红股票的稳定收入可能为你提供一条更好、更无压力的退休之路。

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本文最初发表于 Zacks 投资研究（zacks.com）。

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