<p>伦敦，12 月 17 日：英国金融监管机构表示，银行在采用能够做出决策和采取自主行动的代理人工智能（agentic AI）方面的竞争，为零售客户带来了新的风险，并承诺确保客户的利益不被忽视。代理人工智能可能会彻底改变人们的预算、储蓄和投资方式，例如通过将闲置现金转移到更高收益的账户或根据市场波动调整投资组合。与生成性人工智能不同，后者根据人类提示生成文本、代码或图像，代理人工智能被视为公司下一个重大机会，因为它能够规划、做出决策、执行任务、学习并根据设定目标进行调整。英国的 NatWest、Lloyds 和 Starling 告诉路透社，他们正在与金融行为监管局（FCA）合作，为零售客户试点做准备，这标志着银行在后台使用的重大转变。 2026 年进入市场 FCA 首席数据官杰西卡·鲁苏（Jessica Rusu）预计，早期面向消费者的应用将在明年初 “真正” 进入市场。鲁苏告诉路透社：“每个人都认识到，代理人工智能引入了新的风险，主要是因为……能够快速完成某些事情的能力。” 人工智能的自主性和与其他代理的互动速度放大了与金融稳定性和治理相关的风险。鲁苏表示，FCA 将适用高级管理人员制度和消费者责任等规则，以追究高管的错误行为，并确保客户的利益优先。 英国银行引领试点 研究公司 Gartner 预测，到 2026 年底，40% 的金融服务公司将使用人工智能代理。然而，它还预计，到 2027 年底，超过 40% 的代理人工智能项目将因成本上升和商业价值不明确而被取消。英国银行在试验面向客户的人工智能代理方面领先于欧洲竞争对手，部分原因是 FCA 的做法，包括为处于实验阶段的公司提供人工智能沙盒，以及最近宣布的针对准备将新人工智能应用推广到英国金融市场的实时测试计划。与此同时，欧盟的人工智能法案旨在促进该地区负责任的发展和部署，但对金融领域的代理人工智能将如何处理产生了不确定性。包括摩根大通在内的美国银行正在将代理人工智能用于后台工作。摩根大通拒绝就部署虚拟银行代理进行客户相关操作的计划发表评论。NatWest 表示，它正在测试该技术，以通过调查和分析案例来加快投诉处理——这一功能将在 2026 年初宣布。Lloyds 上个月宣布了一项针对员工的试点，旨在帮助客户更好地管理他们的资金。Lloyds 的首席数据和分析官 Ranil Boteju 告诉路透社，如果客户事先同意，储蓄将来可能会自动投资于免税的 ISA 账户。Starling 的首席信息官 Harriet Rees 表示，客户将很快能够请求个性化预算，并根据过去的消费习惯设置预测支出上限，自动工具将 “设置所有的……定期付款和支出跟踪器以实现这一目标”。 多个代理创造系统性风险 虽然代理人工智能在简单、短期任务上表现良好，但在更复杂的任务上却表现不佳，华威商学院信息系统教授 Ram Gopal 表示。而更大的挑战可能在前方。系统性风险不在于一个人工智能代理，而在于多个代理同时互动和执行操作，德勤 EMEA 监管战略中心负责人 Suchitra Nair 表示。“这些人工智能代理可能会对相同的市场信号做出反应，迅速在账户之间转移存款或资金，显著加速银行挤兑的概率和速度，” Nair 说。可靠性也是一个问题，因为人工智能系统可能会 “幻觉”，建议听起来合理但不真实的响应。“它们对 ‘交谈’ 对象的了解程度如何？在咨询环境中，这是一个真正的问题，” Taylor Wessing 律师 Martin Dowdall 表示，他还质疑银行高管对该技术的理解程度。“这些系统是由最聪明的麻省理工学院计算机科学家设计的……普通银行家真的理解它考虑了什么或没有考虑什么吗？可能不理解，” 他说。</p>

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<p>英国银行正在竞相采用自主人工智能（agentic AI），这种技术能够自主做出决策，这为零售客户带来了新的风险。金融行为监管局（FCA）正在与 NatWest、Lloyds 和 Starling 等银行合作，以确保客户利益优先。自主人工智能有可能彻底改变预算和投资，但由于其自主性和速度，仍然存在风险。FCA 计划实施规则，以追究管理者的责任。尽管英国银行在人工智能试验中处于领先地位，但系统性风险和可靠性问题依然存在，因为多个人工智能代理可能会同时做出反应，从而可能加速银行挤兑</p>

<p>LONDON, Dec 17 : A race among banks to adopt agentic AI, which can make decisions and take autonomous action, runs new risks for retail customers, said Britain's financial watchdog, which is pledging to ensure their interests are not sidelined. AI 'agents' could revolutionise how people budget, save and invest, for example by moving idle cash into higher-yield accounts or adjusting portfolios in response to market swings. Unlike generative AI, which produces text, code or images based on human prompts, agentic AI is touted as the next big opportunity for companies because it can plan, make decisions, execute tasks, learn and adapt based on set goals. Britain's NatWest, Lloyds and Starling told Reuters they are working with the FCA as they prepare for retail-customer trials, in a major shift from banks' existing back-office usage. HITTING THE MARKET IN 2026 Financial Conduct Authority (FCA) Chief Data Officer Jessica Rusu expects early consumer-facing applications to hit the market &#34;in earnest&#34; early next year. &#34;Everyone recognises that agentic AI introduces new risks, primarily because of ... the ability for something to be done at pace,&#34; Rusu told Reuters. The autonomy and speed at which the AI acts and interacts with other agents magnify risks relating to financial stability and governance. The FCA will apply rules such as the senior managers regime and the consumer duty to hold bosses responsible for wrongdoing and ensure customer interests are put first, Rusu said. BRITISH BANKS LEAD PILOTS Research firm Gartner predicts that 40 per cent of all financial services firms will be using AI agents by the end of 2026. However, it also expects that more than 40 per cent of agentic AI projects across industries will be axed by the end of 2027 as a result of escalating costs and unclear business value. British banks lead European rivals in trialling AI agents for customer-facing tasks, partly because of the FCA's approach which includes an AI sandbox for firms in the experimental phase and a recently announced live testing initiative, for those ready to roll out new AI applications to UK financial markets. Meanwhile, the European Union's AI Act, which aims to foster responsible development and deployment in the bloc, has created uncertainty about how agentic AI in finance will be treated. U.S. banks including JP Morgan are using agentic AI for back-office work. JPMorgan declined to comment on plans to deploy virtual banking agents for customer-focused actions. NatWest said it is testing the technology to accelerate complaints handling by investigating and analysing cases - a feature it will announce in early 2026. Lloyds last month announced a pilot for employees aimed at helping customers to better manage their money. Savings could one day be automatically invested into tax-free ISA accounts if customers agree to it beforehand, Lloyds' chief data and analytics officer Ranil Boteju told Reuters. Starling's chief information officer Harriet Rees said customers will soon be able to ask for personalised budgets and set predictive spending caps based on past habits, with an automated tool &#34;setting up all the ... standing orders and spending trackers to make this happen&#34;. MULTIPLE AGENTS CREATE SYSTEMIC RISKS While agentic AI performs well on simple, short tasks, it fails on more complex ones, said Ram Gopal, professor of information systems at Warwick Business School. And bigger challenges could lie ahead. The systemic risk lies not with one AI agent, but with many interacting and executing actions simultaneously, said Suchitra Nair, head of Deloitte's EMEA Centre for Regulatory Strategy. &#34;These AI agents could react to identical market signals, rapidly shifting deposits or funds between accounts, dramatically accelerating the probability and pace of a bank run, for example,&#34; said Nair. Reliability is also a concern as AI systems can &#34;hallucinate&#34;, suggesting responses that sound plausible but are untrue. &#34;How well do they know the person they're 'talking' to? That's a real problem in an advisory context,&#34; said Taylor Wessing lawyer Martin Dowdall, who also questions how well bank executives understand the technology. &#34;These systems are designed by the cleverest MIT computer scientists ... Does the average banker really understand what it takes into account or what it doesn't? Probably not,&#34; he said.</p>
<div class="lb-trans"><p>伦敦，12 月 17 日：英国金融监管机构表示，银行在采用能够做出决策和采取自主行动的代理人工智能（agentic AI）方面的竞争，为零售客户带来了新的风险，并承诺确保客户的利益不被忽视。代理人工智能可能会彻底改变人们的预算、储蓄和投资方式，例如通过将闲置现金转移到更高收益的账户或根据市场波动调整投资组合。与生成性人工智能不同，后者根据人类提示生成文本、代码或图像，代理人工智能被视为公司下一个重大机会，因为它能够规划、做出决策、执行任务、学习并根据设定目标进行调整。英国的 NatWest、Lloyds 和 Starling 告诉路透社，他们正在与金融行为监管局（FCA）合作，为零售客户试点做准备，这标志着银行在后台使用的重大转变。 2026 年进入市场 FCA 首席数据官杰西卡·鲁苏（Jessica Rusu）预计，早期面向消费者的应用将在明年初 “真正” 进入市场。鲁苏告诉路透社：“每个人都认识到，代理人工智能引入了新的风险，主要是因为……能够快速完成某些事情的能力。” 人工智能的自主性和与其他代理的互动速度放大了与金融稳定性和治理相关的风险。鲁苏表示，FCA 将适用高级管理人员制度和消费者责任等规则，以追究高管的错误行为，并确保客户的利益优先。 英国银行引领试点 研究公司 Gartner 预测，到 2026 年底，40% 的金融服务公司将使用人工智能代理。然而，它还预计，到 2027 年底，超过 40% 的代理人工智能项目将因成本上升和商业价值不明确而被取消。英国银行在试验面向客户的人工智能代理方面领先于欧洲竞争对手，部分原因是 FCA 的做法，包括为处于实验阶段的公司提供人工智能沙盒，以及最近宣布的针对准备将新人工智能应用推广到英国金融市场的实时测试计划。与此同时，欧盟的人工智能法案旨在促进该地区负责任的发展和部署，但对金融领域的代理人工智能将如何处理产生了不确定性。包括摩根大通在内的美国银行正在将代理人工智能用于后台工作。摩根大通拒绝就部署虚拟银行代理进行客户相关操作的计划发表评论。NatWest 表示，它正在测试该技术，以通过调查和分析案例来加快投诉处理——这一功能将在 2026 年初宣布。Lloyds 上个月宣布了一项针对员工的试点，旨在帮助客户更好地管理他们的资金。Lloyds 的首席数据和分析官 Ranil Boteju 告诉路透社，如果客户事先同意，储蓄将来可能会自动投资于免税的 ISA 账户。Starling 的首席信息官 Harriet Rees 表示，客户将很快能够请求个性化预算，并根据过去的消费习惯设置预测支出上限，自动工具将 “设置所有的……定期付款和支出跟踪器以实现这一目标”。 多个代理创造系统性风险 虽然代理人工智能在简单、短期任务上表现良好，但在更复杂的任务上却表现不佳，华威商学院信息系统教授 Ram Gopal 表示。而更大的挑战可能在前方。系统性风险不在于一个人工智能代理，而在于多个代理同时互动和执行操作，德勤 EMEA 监管战略中心负责人 Suchitra Nair 表示。“这些人工智能代理可能会对相同的市场信号做出反应，迅速在账户之间转移存款或资金，显著加速银行挤兑的概率和速度，” Nair 说。可靠性也是一个问题，因为人工智能系统可能会 “幻觉”，建议听起来合理但不真实的响应。“它们对 ‘交谈’ 对象的了解程度如何？在咨询环境中，这是一个真正的问题，” Taylor Wessing 律师 Martin Dowdall 表示，他还质疑银行高管对该技术的理解程度。“这些系统是由最聪明的麻省理工学院计算机科学家设计的……普通银行家真的理解它考虑了什么或没有考虑什么吗？可能不理解，” 他说。</p>
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英国银行的代理 AI 竞赛为监管机构带来了新的风险