Discover 与美国运通：哪个发行商更适合您的下一张信用卡？

美国运通和 Discover 都提供一系列有吸引力的信用卡——但它们之间有一些显著的区别。 美国运通的产品种类繁多，包括一些当前最高收益率的现金返还卡、优质旅行奖励卡以及与多家航空公司和酒店合作的联名卡。而 Discover 则更为简化，专注于无年费的信用卡，提供稳定的现金返还收益。 无论你的信用建立或奖励目标是什么，可能都有一款美国运通或 Discover 信用卡可以帮助你实现。但在你做决定之前，了解每款卡的具体内容是很重要的。 Discover 与美国运通信用卡对比 美国运通 Discover 年费 $0 – $895 $0 欢迎优惠 高达超过 10 万积分 首年无限现金返还匹配 奖励率 高达 14 倍 高达 5% 附加福利 Amex 优惠、延长保修、购买保护、租车保险、账单抵免 无国际交易费、首次未付款不收取滞纳金、无罚款 APR 推荐信用评分 良好到优秀 较差到优秀 年费 由于美国运通发行多种类型的信用卡，因此你会发现年费的范围也很广。美国运通确实有一些无年费的信用卡，但也有年费超过 500 美元的优质卡选项。 相比之下，所有 Discover 信用卡均无年费。Discover 还对其所有卡片免收国际交易费。 赢家：平局 介绍性 APR 一张 0% 介绍性 APR 的信用卡可以是管理大额消费的有效方式，但由于美国运通和 Discover 在如何构建这些优惠方面有所不同，最佳选择取决于你需要的融资窗口类型。 美国运通的 0% 介绍性 APR 信用卡通常提供较短的期限。Discover 的产品线中包括几款具有介绍性 0% APR 优惠的信用卡；事实上，它的大多数卡片在消费和余额转移上都包含促销介绍期。这些窗口通常比美国运通提供的更长。 赢家：Discover 欢迎奖金 美国运通的欢迎奖金取决于你所获得的卡片类型。现金返还卡在满足消费要求后可能赚取超过 200 美元的奖金。美国运通的旅行信用卡在你注册并在规定时间内满足消费要求时，可能会提供数百美元的奖励价值。你将获得这些旅行奖励，作为美国运通会员奖励（Amex 的奖励计划）积分，或者对于联名卡则以航空公司或酒店的旅行计划货币形式获得。 Discover 在其所有奖励信用卡上提供相同的注册奖金。在你持卡的第一年结束后，Discover 将根据你在整年内赚取的现金返还或里程进行匹配。例如，如果你获得了 500 美元的现金奖励，你将获得 500 美元的匹配，总计 1000 美元的第一年现金返还。 赢家：平局 奖励 在信用卡奖励类别方面，最佳选项取决于你的消费情况。美国运通的奖励和 Discover 的奖励差异很大，因此你需要查看自己最常见的消费，以确定最适合你的卡片。 美国运通的现金返还信用卡奖励通常在美国超市消费中最有价值。更常见的奖励类别包括美国流媒体服务、美国加油站和其他日常消费。美国运通的旅行奖励信用卡（包括联名卡）通常更注重旅行消费的高奖励。然而，这些卡片在餐厅、美国超市和其他有用类别中仍然可以获得较高的收益率。 根据你选择的 Discover 卡，你可能会在每笔消费中获得固定的奖励率，或者在每季度轮换的奖金类别中获得提升的现金返还，或者在加油站和餐厅获得固定的奖励率（每季度有上限）。 赢家：美国运通 其他福利 如果你在寻找优质福利，美国运通在这两家发行商之间提供了更多的选择。许多美国运通卡——即使是无年费的卡——也附带可以为你省钱的福利。以下是你在不同的美国运通卡中可以获得的一些福利示例： 美国运通蓝现金日常卡：每年最高可返还 84 美元（每月 7 美元；需注册）用于符合条件的自动续订 Disney Bundle 订阅，每年最高可返还 180 美元（每月 15 美元；需注册）用于自动续订的 Home Chef 餐盒订阅 美国运通金卡：每年最高 120 美元的 Uber 现金（每月 10 美元，当你将卡添加到你的 Uber 账户时），每年最高可返还 84 美元（每月 7 美元；需注册）用于 Dunkin’ 消费，每年最高可返还 100 美元（每半年 50 美元；需注册）用于在符合条件的美国 Resy 餐厅使用你的卡，每年最高 120 美元（每月 10 美元；需注册）用于在 Grubhub、The Cheesecake Factory、Goldbelly、Wine.com 或 Five Guys 的符合条件的餐饮消费 希尔顿荣誉美国运通超越卡：免费希尔顿荣誉金卡会员资格，每年最高可返还 200 美元（每季度 50 美元）用于直接在希尔顿酒店进行的符合条件的消费，消费满 15,000 美元后可获得免费夜晚奖励 而在 Discover，你通常不会找到超出安全和欺诈保护（这是大多数信用卡发行商，包括美国运通的标准）的附加福利。 赢家：美国运通 信用评分 要获得大多数美国运通信用卡的批准，你需要良好到优秀的信用评分。在 FICO 评分中，这意味着至少 670 分，最高可达 850 分。 Discover 提供了更多的灵活性。虽然您可能需要更稳固的信用历史才能申请一些最高收益的奖励卡，但 Discover 也提供了面向信用评分不佳或没有信用历史的人的担保信用卡和学生信用卡。 Amex 和 Discover 都允许您在线检查预批准情况，因此您可以在不进行硬性信用检查的情况下查看您可能符合条件的卡片。 获胜者：Discover 支持、客户满意度和统计数据 以下是一些数据点，用于比较美国运通和 Discover。 美国运通 Discover 2023 年美国购买量 1,1240 亿美元（按购买量计算的第二大发行商） 2180 亿美元（按购买量计算的第六大发行商） 2024 年 J.D. Power 信用卡满意度研究 排名第一 排名第二 应用程序评价 -Apple App Store: 4.9/5 -Google Play store: 3.9/5 -Apple App Store: 4.9/5 -Google Play store: 4.5/5 联系方式 -通过移动/网页账户在线聊天 -电话：1-800-528-4800 -邮件 -通过移动/网页账户在线聊天 -电话：1-800-347-2683 -邮件 获胜者：美国运通，Discover 紧随其后 美国运通和 Discover 卡的接受率 如果您过去拥有美国运通或 Discover 卡，您可能已经知道它们在接受率方面的声誉低于其他卡片。这有几个原因，包括每家银行在支付过程中的角色。 与许多其他发行商（如 Chase、Capital One、Wells Fargo 等）不同，Amex 和 Discover 既是卡片网络也是卡片发行商。您不会在这些卡上找到 Visa 或 Mastercard 的标志——它们在 Amex 或 Discover 网络上运行，并且也由各自的银行发行。 这意味着什么？以下是发行商和网络的不同职责概述： 信用卡发行商：向持卡人提供信用卡并完成使用这些卡进行的购买的银行。发行商决定您的卡片奖励、大多数福利、费用、信用额度和其他卡片细节。 信用卡网络：促进和处理商家与持卡人之间交易的公司。信用卡网络负责您可能在某些零售商处发现的交换费用。在美国，Visa、Mastercard、美国运通和 Discover 是四大主要网络。 由于 Amex 和 Discover 卡都在自己的网络上运行，因此它们的接受率可能与 Visa 和 Mastercard 信用卡不同。然而，这两者在美国被广泛接受，并且正在全球范围内增加其影响力： 美国运通：99% 的接受信用卡的地方；全球 8900 万个地点 Discover：全国 99% 的接受信用卡支付的地方；全球 7000 万个商户 提示：虽然您在国外旅行时使用 Amex 或 Discover 卡可能没有问题，但携带一张 Visa 或 Mastercard，以及一张 借记卡 或现金选项是明智的。 我应该申请美国运通卡吗？ 美国运通提供了一些市场上最具竞争力的卡片，将其中一张添加到您的钱包中可能会带来净收益。许多 Amex 卡附带旅行奖励和您通常在 Discover 中找不到的福利，如果您希望在即将到来的旅行中节省费用，它们是一个强有力的选择。 不过，您应该为权衡做好准备：更高的奖励率和额外的福利通常伴随着 Amex 卡更高的年费。请计算一下，以确保您每年获得足够的价值来证明任何年费的收取。 以下是一些今天最好的美国运通信用卡： 美国运通蓝现金优选®卡 年费：首年免年费，之后为 95 美元。 欢迎优惠：在前 6 个月内消费 3000 美元后，获得 250 美元的账单信用。 介绍性购买年利率：前 12 个月 0% 持续购买年利率：19.49%-28.49% 可变 介绍性余额转移年利率：前 12 个月 0% 持续余额转移年利率：19.49%-28.49% 可变 奖励率 在美国超市消费可获得 6% 现金返还（每年最多 6000 美元的合格消费，之后获得 1%） 在特定的美国流媒体订阅上可获得 6% 现金返还 在合格的美国加油站和交通工具（包括出租车/共享乘车、停车费、过路费、火车、公共汽车等）上可获得 3% 现金返还 在所有其他消费上可获得 1% 现金返还 * 现金返还以奖励美元的形式获得，可以作为账单信用或在 Amazon.com 结账时兑换 福利 购买和余额转移的慷慨介绍性年利率 在使用注册的蓝现金优选®卡进行订阅购买（包括捆绑订阅购买）时，每月可获得高达 10 美元的账单信用，适用于 disneyplus.com、hulu.com 或 plus.espn.com 的美国网站（需自动续订） 将 100 美元或以上的购买分成固定费用的等额月供——在您的在线账户或美国运通®应用中选择购买以查看您的计划选项 了解更多 我们喜欢它的原因： 蓝现金优选是目前最具奖励的现金返还信用卡之一。它的奖励类别专注于日常消费，因此无论您每月预算的大部分支出是在超市、拥有多个流媒体服务，还是经常在拼车后加油，您都能最大化使用这张卡。此外，它的年费（见费率和费用）在第一年免除。结合丰厚的欢迎奖金和 0% 的年利率优惠，您可以在第一年获得大量价值——然后继续在未来的消费中获得强劲的回报。 阅读我们对蓝现金优选卡的完整评测 达美航空 SkyMiles® 白金美国运通卡 年费：350 美元 欢迎优惠：在前 6 个月内消费 3000 美元后，获得 60,000 额外里程 持续购买年利率：19.49%-28.49% 可变 奖励率 在达美航空购买和直接与酒店交易时可获得 3 倍里程 在全球餐厅（包括美国的外卖和送餐）消费可获得 2 倍里程，以及在美国超市消费 在所有其他符合条件的消费中可获得 1 倍里程 福利 每年在您续卡后，获得一张主舱往返航班的伴侣证书，适用于特定目的地。条款适用。 每月在与特定提供商的美国共享出行消费后，使用您的 Delta SkyMiles® Platinum American Express Card 可获得高达 10 美元的账单抵免。需要注册。 在达美航空航班上免费检查第一件行李 了解更多 我们喜欢它的原因： Delta SkyMiles Platinum 是达美航空与美国运通之间较为昂贵的联名卡之一，但它为频繁的达美航空乘客提供了很多回报。除了在旅行和日常消费中提供里程奖励外，飞行时还享受众多福利。这些包括通过 MQD Headstart 和 MQD Boost 更快获得达美航空的贵宾会员资格，针对符合条件的 Delta Stays 预订可获得高达 150 美元的账单抵免，每年可获得高达 120 美元的共享出行账单抵免（每月 10 美元），可访问免费升级名单，第一件行李免费等。 不过，这张卡的最大资产之一是年度伴侣证书。从您首次续卡后每年，您将获得一张伴侣证书（不包括税费），可用于国内目的地、加勒比海或中美洲的主舱往返航班。 阅读更多： Delta Gold 与 Delta Platinum — 哪个提供更多节省？ 美国运通白金卡 年费 895 美元 欢迎优惠您可能有资格在前 6 个月内消费 8,000 美元后获得高达 175,000 个会员奖励积分（欢迎优惠因人而异，您可能不符合优惠资格）；申请以了解您是否获得批准并找到确切的欢迎优惠金额 — 所有这些都不会影响您的信用评分（如果您获得批准并选择接受该卡，您的评分可能会受到影响） 持续消费年利率请参见分期付款年利率 奖励率 直接通过航空公司或美国运通旅行预订的航班可获得 5 倍积分（每年最高 500,000 美元） 通过美国运通旅行预订的预付酒店可获得 5 倍积分 在所有其他消费中可获得 1 倍积分 福利 每年在通过美国运通旅行预订的预付 Fine Hotels + Resorts 或 The Hotel Collection 预订中获得高达 600 美元的账单抵免（每半年最高 300 美元；The Hotel Collection 要求至少入住两晚） 每年获得高达 400 美元的账单抵免（每季度 100 美元；需要注册）用于符合条件的 Resy 消费，包括在 Resy 餐厅用餐 每年享受高达 200 美元的 Uber 现金 — 每月 15 美元的 Uber 现金用于乘车或 Uber Eats 订单，12 月额外 20 美元（您必须下载最新版本的 Uber 应用，并且您的符合条件的美国运通白金卡必须是您 Uber 账户的支付方式；Amex 福利仅可在美国使用） 了解更多 我们喜欢它的原因： 美国运通白金卡提供的福利可以弥补其 895 美元的高年费（请参见费率和费用），对于非常频繁的旅行者来说，价值不菲。举几个例子，您每年可以获得高达 600 美元的账单抵免，用于通过 Amex Travel 预订的符合条件的酒店预订，每年可获得高达 200 美元的账单抵免，用于您选择的航空公司的附加费用，每年可获得高达 200 美元的 Uber 现金（每月 15 美元加上 12 月的 20 美元），全球贵宾室网络的机场贵宾室访问，针对自动续订的 CLEAR Plus 会员的账单抵免等等。 在享受这些福利的同时，您还将获得最大化您频繁旅行消费的奖励，并在第一年获得丰厚的欢迎奖金，以用于未来的旅行。 阅读更多： 美国运通白金卡完整评测 我应该申请 Discover 卡吗？ 如果您没有良好的信用历史，并且希望在消费中赚取奖励的同时提升您的信用评分，Discover 卡是一个不错的选择。您可以在不支付年费的情况下使用它来建立信用，并在适合您消费的奖励类别中赚取现金返还或里程。此外，许多 Discover 信用卡提供的 0% 初始年利率可以帮助您应对现有债务或为即将到来的大额消费提供还款时间。 以下是一些值得考虑的 Discover 信用卡： Discover it® 现金返还 年费 0 美元 欢迎优惠 Discover 将在您第一年结束时自动匹配您所赚取的所有现金返还，无需最低消费要求或最高奖励上限 初始年利率前 15 个月的消费和余额转移 0%（之后为 17.74% 至 26.74% 的可变年利率；余额转移的初始费用为 3%，直到 2026 年 3 月 10 日，然后最高为 5%） 消费年利率 17.74% - 26.74% 的可变年利率 奖励率 在每个季度不同的地方进行日常消费可获得 5% 的现金返还 — 包括杂货店、餐厅、加油站等 — 最高可达季度上限 在所有其他消费中可获得 1% 的无限制现金返还 福利 随时兑换您的奖励现金 适合消费和余额转移的慷慨初始年利率 了解更多 我们喜欢它的原因： Discover 的主要现金返还信用卡选项非常适合日常消费。该卡的 5% 奖励类别每季度轮换；到 2025 年，类别包括亚马逊、加油站和电动车充电站、药店等。通过 1,500 美元的季度上限，您可以在 5% 类别中每年获得高达 300 美元的现金返还 — 只需记得每季度激活奖励即可。 Discover it Cash Back 也是一款非常适合的 0% APR 信用卡，因为它为新购买和余额转移提供了良好的介绍期。最后，您在第一年还可以通过 Cashback Match 计划获得更多价值。例如，您可以通过最大化 5% 类别获得的 $300，经过匹配后，您将在第一年将这些现金奖励翻倍至 $600。 Discover it® 担保信用卡 年费 $0 欢迎优惠 Discover 将在您第一年结束时自动匹配您所赚取的所有现金返还，无最低消费要求或最高奖励上限 购买 APR 26.74% 可变 奖励率 在加油站和餐厅消费可获得 2% 现金返还，季度累计消费最高为 $1,000（之后为 1%） 所有其他消费可获得 1% 现金返还 优势 申请无需信用评分 无年费 7 个月后，Discover 将开始每月自动审核您的账户，以查看您是否有资格升级为无担保信用卡并取回您的押金 了解更多 我们喜欢它的原因： 我们喜欢 Discover 的担保信用卡选项，因为您可以在努力建立信用的同时开始赚取现金返还奖励。您可能无法获得最高价值的奖励，但在加油站和餐厅等常见类别中获得 2% 现金返还可以迅速累积。如果您将季度 $1,000 的消费额度用满，您每年可以获得总计 $80 的现金返还。 要开通此卡，您需要至少 $200 的押金，这将作为您的信用额度。不过，仅需七个月，Discover 将每月自动审核您的账户，以确定您是否有资格升级为无担保信用卡并取回押金。 阅读更多： Discover it Secured 完整评测 Discover it® Miles 年费 $0 欢迎优惠 Discover 将在您第一年结束时自动匹配您所赚取的所有里程，无最低消费要求或最高奖励上限 介绍性 APR 前 15 个月购买和余额转移 0% 介绍性 APR（之后为 17.74% - 26.74% 可变 APR） 购买 APR 17.74% - 26.74% 可变 奖励率 每消费 1 美元可获得 1.5 倍里程 优势 无需最低消费即可获得欢迎奖金 将里程兑换为现金或作为旅行消费的账单抵免，例如酒店、共享出行、加油站、餐厅等 了解更多 我们喜欢它的原因： Discover it Miles 是发行方的旅行奖励信用卡版本。无需年费，您在所有消费中都能获得 1.5 倍的里程——不仅仅是在旅行消费上。您可以将赚取的里程兑换为现金或用于旅行消费的账单抵免（共享出行、酒店、机票、租车等）。 Discover it Miles 提供了良好的 0% APR 介绍优惠，适用于新购买和余额转移。与其他 Discover 卡一样，您将在第一年结束时有机会通过 Discover Match 奖金将您的里程翻倍。例如，如果您在第一年消费 $10,000 并获得 15,000 里程，您将在年末获得总计 30,000 里程。 阅读更多： Discover it Miles 完整评测 我应该选择美国运通还是 Discover 卡？ 选择美国运通还是 Discover 卡在很大程度上取决于您的目标以及您在信用旅程中的位置。 如果您没有强大的信用历史，并且希望在消费的同时建立信用评分，Discover 卡是一个不错的选择。您可以用它来建立信用，免年费，并在适合您消费的奖励类别中赚取现金返还或里程。此外，许多 Discover 信用卡提供的 0% 介绍 APR 可以帮助您应对现有债务，或为您提供一些时间来偿还即将到来的大额消费。 相比之下，如果您希望从第一张信用卡升级，或者您真的专注于最大化消费，美国运通可能是更好的选择。许多 Amex 卡提供旅行奖励和福利，因此如果您希望节省即将到来的旅行费用，它们也可能是更好的选择。不过，您应该准备好权衡利弊：更高的奖励率和额外的福利通常伴随着更高的年费。请仔细计算，以确保您每年获得的价值足以证明任何年费的支出。 在您做出决定之前，请花时间比较每张可能符合您目标的卡，以及如何最好地最大化您新卡的第一年优惠和长期价值。 我应该同时拥有 Amex 和 Discover 卡吗？ 根据您的目标，拥有 Amex 和 Discover 卡确实可能会带来好处。Discover 的免年费设置和更长的 0% 介绍 APR 期与 Amex 的奖励和旅行福利相得益彰。如果您想要简单的现金返还和可靠的融资工具，Discover 可以满足这一需求。但如果您想要奖励灵活性或旅行价值，Amex 则可以填补这些空白。只需确保您选择的卡与您的消费习惯相辅相成，并且您能够舒适地管理多个账户。 编辑披露：本文中的信息未经任何广告商审核或批准。所有意见仅属于 Yahoo Finance，且不代表任何其他实体。有关金融产品的详细信息，包括卡费率和费用，均为发布时的准确数据。所有产品或服务均不提供任何保证。请查看银行网站以获取最新信息。本网站不包括所有当前可用的优惠。仅凭信用评分并不能保证或暗示获得任何金融产品的批准。