莫肯特尔银行公司公布 2025 年第四季度及全年强劲业绩 | MBWM 股票新闻

净利息收入和某些非利息收入类别的增加， 资产质量指标和资本水平的持续强劲，以及对东密歇根金融公司的收购 突显了这一年 , /PRNewswire/ -- Mercantile Bank Corporation (NASDAQ: MBWM) ("Mercantile") 报告称，2025 年第四季度净收入为 2280 万美元，或每股摊薄收益 1.40 美元，而去年同期净收入为 1960 万美元，或每股摊薄收益 1.22 美元。2025 年全年，Mercantile 报告净收入为 8880 万美元，或每股摊薄收益 5.47 美元，而 2024 年全年净收入为 7960 万美元，或每股摊薄收益 4.93 美元。 "我们非常高兴在持续不确定的宏观经济环境中报告又一年稳健的财务表现，" Mercantile 总裁兼首席执行官 Ray Reitsma 说。"我们的强劲财务业绩得益于净利息收入的增长、稳定的净利息差、国库管理费用、抵押贷款银行收入和工资服务费用的显著增加、信用损失准备金的减少、联邦所得税费用的降低、稳健的本地存款增长，以及资产质量和资本指标的持续强劲。我们通过本地存款的生成降低了贷款与存款比率，并将继续专注于建立我们的本地存款基础，以支持预期的资产增长。我们也很高兴在2025年12月31日完成了对东密歇根金融公司的收购，并期待与我们的新同事合作，为东密歇根和东南密歇根的客户和潜在客户提供更广泛的金融解决方案。" 全年亮点包括： 收购东密歇根金融公司（"Eastern"），该公司是东密歇根银行的前控股公司，总部位于密歇根州克罗斯威尔，拥有 5.72 亿美元的总资产，进一步扩大了 Mercantile 在东密歇根和东南密歇根的影响力 平均资产回报率为 1.4%，平均股本回报率为 14.1% 截至2025年12月31日，每普通股的有形账面价值为 36.78 美元，比2024年12月31日增加 3.64 美元，约 11% 净利息收入增长约 5% 尽管利率环境变化，净利息差保持稳定 国库管理费用、抵押贷款银行收入和工资服务费用分别显著增长约 11%、6% 和 14% 有效税率大幅下降，从 2024 年的约 19% 降至 2025 年的 14%，部分原因是收购可转让能源信用和对低收入住房及历史税收抵免结构的投资带来的净收益 商业贷款管道持续强劲 不良资产、逾期贷款和贷款核销的水平持续较低 贷款与存款比率显著降低，从2024年12月31日的约 98% 降至2025年12月31日的约 95%，主要反映出本地存款的强劲增长，考虑到收购 Eastern 的影响后进一步降至 91% 有力的有形和监管资本状况 向 Mercantile Bank Foundation 捐赠了 110 万美元 运营结果 2025 年第四季度的净收入（包括净利息收入和非利息收入）为 6210 万美元，比去年同期的 5850 万美元增加 360 万美元，增长 6.0%。2025 年第四季度的净利息收入为 5100 万美元，比 2024 年同期的 4840 万美元增加 260 万美元，增长 5.5%，主要由于收益资产的增长和略高的净利息差。2025 年第四季度的非利息收入总计 1110 万美元，比 2024 年第四季度的 1020 万美元增加 90 万美元，增长 8.7%。非利息收入的增加主要反映了银行拥有的寿险收入和国库管理费用的较高水平。 2025 年第四季度的净利息差为 3.43%，略高于去年同期的 3.41%。当前年度第四季度的平均收益资产收益率为 5.52%，低于 2024 年同期的 5.80%。收益率的降低主要源于贷款收益率的下降和收益资产组合的变化，这超过了由于再投资相对低收益债券和投资组合扩展活动而带来的证券收益率的改善。2025 年第四季度的贷款收益率为 6.12%，低于 2024 年第四季度的 6.38%，主要是由于联邦公开市场委员会（"FOMC"）降低目标联邦基金利率导致的可变利率商业贷款利率下降。FOMC 在 2024 年 11 月和 12 月以及 2025 年 9 月、10 月和 12 月分别降低了目标联邦基金利率 25 个基点，此期间平均可变利率商业贷款占平均总商业贷款的约 75%。这表明降低贷款与存款比率和增加资产负债表流动性的战略举措取得了成功，2025 年第四季度的高收益贷款在收益资产中的比例下降，而低收益证券在收益资产中的比例上升。2025 年第四季度的证券收益率为 2.96%，高于去年同期的 2.54%。 在 2025 年第四季度，资金成本为 2.09%，低于 2024 年第四季度的 2.39%，主要由于货币市场账户和定期存款的利率下降，反映了 2024 年 11 月至 2025 年 12 月期间的利率环境下降，与 FOMC 在此期间降低目标联邦基金利率相对应。 2025 年的净收入为 2.43 亿美元，比 2024 年的 2.31 亿美元增加了 1120 万美元，增长了 4.8%。2025 年的净利息收入总计为 2.01 亿美元，比 2024 年的 1.91 亿美元增加了 1000 万美元，增长了 5.2%，因为收益资产的增长和资金成本的下降超过了收益资产的收益率下降。2025 年的非利息收入为 4160 万美元，比 2024 年的 4040 万美元增加了 120 万美元，增长了 3.0%。非利息收入的增加主要反映了更高的财政管理费用、银行拥有的寿险收入、抵押贷款银行收入和薪资服务费用。 2025 年的净利息收益率为 3.47%，低于 2024 年的 3.58%。2025 年平均收益资产的收益率为 5.69%，低于 2024 年的 6.01%。收益率的下降源于贷款收益率的降低、收益资产组合的变化以及其他利息收益资产的收益率下降，这些因素超过了证券收益率的改善，反映了相对低收益债券的再投资和投资组合增长活动。2025 年贷款的收益率为 6.26%，低于 2024 年的 6.59%，主要由于可变利率商业贷款的利率下降，源于 FOMC 在 2024 年 9 月将目标联邦基金利率下调 50 个基点，以及在 2024 年 11 月和 12 月以及 2025 年 9 月、10 月和 12 月各下调 25 个基点。高收益贷款在收益资产中的比例下降，而低收益证券在 2025 年占收益资产的比例上升，较 2024 年相比。2025 年其他利息收益资产的收益率下降主要反映了利率环境的降低。2025 年证券的收益率为 2.86%，高于 2024 年的 2.29%。 2025 年的资金成本为 2.22%，低于 2024 年的 2.43%，主要由于货币市场账户和定期存款的利率下降，反映了自 2024 年 9 月开始的利率环境降低，与 FOMC 降低目标联邦基金利率相结合。 在 2025 年第四季度，Mercantile 记录了 70 万美元的负信用损失准备金，而 2024 年第四季度则记录了 150 万美元的正信用损失准备金。2025 年和 2024 年分别记录了 320 万美元和 740 万美元的正信用损失准备金。当前年度第四季度记录的负准备金费用主要反映了经济预测的改善和贷款组合的变化，每项因素均使计算的准备金减少了 30 万美元。2025 年记录的准备金费用主要反映了与经济预测变化相关的 190 万美元准备金增加、由于在 2025 年第二季度被列为不计息的商业建筑贷款关系而导致的 180 万美元特定分配的净增加，以及 150 万美元的定性因素分配的净增加。这些因素的影响部分被与住宅抵押贷款和消费者贷款提前还款速度加快相关的 230 万美元和 130 万美元的准备金减少所抵消，以及相关的投资组合平均寿命的减少和基线损失率的变化。 2025 年第四季度和全年非利息收入分别为 1110 万美元和 4160 万美元，而 2024 年第四季度和全年则分别为 1020 万美元和 4040 万美元。2025 年第四季度和全年非利息收入包括银行拥有的寿险死亡赔偿金，分别为 80 万美元和 100 万美元。2024 年全年非利息收入包括银行拥有的寿险死亡赔偿金和其他房地产销售的收益，分别为 70 万美元和 40 万美元。排除这些交易，2025 年第四季度的非利息收入与前一年第四季度相比增加了 10 万美元，2025 年与 2024 年相比增加了 130 万美元。2025 年第四季度非利息收入的增加主要反映了财政管理费用的增长，而 2025 年非利息收入的较高水平主要反映了财政管理费用、抵押贷款银行收入和薪资服务费用的增加。财政管理和薪资服务费用的增长主要源于新的商业关系和成功的市场营销努力，导致客户对产品和服务的使用增加。抵押贷款银行收入的较高水平主要源于生产的增加和以销售为目的的贷款比例的提高。与 2024 年同期相比，2025 年第四季度和全年利率互换收入下降，通常反映了新互换交易的较低交易量。 非利息支出在 2025 年第四季度和 2025 年全年分别为 3670 万美元和 1.36 亿美元，而在 2024 年第四季度和 2024 年全年则分别为 3380 万美元和 1.26 亿美元。2025 年期间非利息支出的增加主要是由于薪资和福利成本的上升，主要反映了年度绩效工资的增加、市场调整以及住宅抵押贷款递延薪资成本的降低，记录了与东部收购相关的收购成本，数据处理成本的增长，以及对未融资贷款承诺准备金的更高分配。 2025 年第四季度的联邦所得税支出为 320 万美元，而 2024 年同期为 360 万美元。联邦所得税支出减少 40 万美元主要是由于可转让能源税收抵免的收购，这带来了 100 万美元的净收益，但被联邦所得税前收入的增加部分抵消。2025 年的联邦所得税支出总计为 1470 万美元，而 2024 年为 1870 万美元。可转让能源税收抵免的收购以及对低收入住房和历史税收抵免结构投资的净收益在 2025 年提供了 350 万美元和 180 万美元的总税收优惠。税收优惠的记录对 Mercantile 的有效税率产生了积极影响，2025 年为 14.2%，低于 2024 年的 19.0%。2024 年税收抵免结构投资的净收益总计为 20 万美元。 Reitsma 先生评论道：“与 2024 年相比，2025 年收益资产的增长和资金成本的降低使净利息收入显著增加。反映我们对利率无偏的战略，尽管利率环境变化，净利息差在整个年度保持稳定。我们对 2025 年净利息收入、财务管理费用、抵押贷款银行收入和薪资服务费用的增加，以及联邦所得税支出的下降感到满意。我们仍然致力于以成本效益的方式扩展资产负债表，同时继续为客户提供卓越的服务和广泛的市场领先产品和服务，以满足他们的需求。” 资产负债表 截至2025年12月31日，总资产为 68.4 亿美元，比2024年12月31日增加了 7.83 亿美元，反映出收购前资产增长 2.11 亿美元，以及与东部收购相关增加的 5.72 亿美元资产。2025 年总贷款增加了 2.21 亿美元，或 4.8%，反映出收购前投资组合扩张 1740 万美元，以及因东部收购而增加的 2.04 亿美元贷款。Mercantile 的收购前商业贷款投资组合增长了 5860 万美元，或近 2%。2025 年全年，某些大客户的全额偿还和部分偿还总计约为 3.12 亿美元，而 2024 年全年约为 1.94 亿美元。这些偿还和部分偿还通常源于资产销售和客户利用其运营中产生的多余现金流进行信用额度的减少。2025 年，商业贷款的发放，包括对新客户的贷款和对现有信用关系的扩展，在所有细分市场中保持稳健。 在 2025 年，其他消费者贷款增加了 4650 万美元，反映出收购前增长 1950 万美元，以及与收购相关的 2700 万美元的投资组合增加，而住宅抵押贷款减少了 3670 万美元，反映出投资组合的收购前减少 6070 万美元和与收购相关的 2400 万美元的增加。在 2025 年，收购前可供出售证券和赚取利息的存款分别增加了 1.74 亿美元和 4050 万美元；与收购相关的这些资产类别的增加分别为 1.98 亿美元和 4210 万美元。 截至2025年12月31日，商业建设和开发贷款的未融资承诺预计将在未来 12 到 18 个月内融资，住宅建设贷款预计将在未来 12 个月内大部分融资，总计分别为 2.37 亿美元和 3400 万美元。 截至2025年12月31日，商业和工业贷款以及自用商业房地产贷款共同占总商业贷款的约 55%，这一水平与之前的时期保持相对一致，并符合我们的预期。 截至2025年12月31日，总存款为 52.8 亿美元，而2024年12月31日为 47 亿美元。收购前的本地存款在 2025 年增加了 1.3 亿美元，或 2.9%，而经纪存款减少了 1920 万美元。本地存款的增加反映了各种现有存款关系的净增长和成功的客户获取努力。东部的收购为 2025 年年末资产负债表增加了 4.75 亿美元的存款，所有存款均为本地存款。收购前的贷款与存款比率截至2025年12月31日为 95%，低于 2024 年年末的 98%，这主要是由于本地存款的增加。考虑到收购的影响，贷款与存款比率在 2025 年年末为 91%。排除收购的影响，批发资金在2025年12月31日为 4.57 亿美元，约占总资金的 8%；而在2024年12月31日为 5.37 亿美元，约占总资金的 10%。东密歇根银行在 2025 年年末没有任何批发资金。非利息支票账户在2025年12月31日占总存款的约 25%，无论是在收购前还是收购后。 Reitsma 先生指出：“在 2025 年，强劲的商业贷款发放对总贷款增长的影响在很大程度上被年度内较高的信用额度偿还和贷款结清所抵消。我们当前的贷款管道稳健，加上与现有和潜在借款人的持续讨论，应该为我们在未来期间发放商业贷款提供充足的机会。我们对 2025 年本地存款的增加以及贷款与存款比率的相关下降感到满意，并打算继续通过本地存款增长来支持贷款发放和投资购买。” 资产质量 截至2025年12月31日，不良资产总额为 790 万美元，占总资产的 0.1%，相比之下，截至2025年9月30日为 980 万美元，占总资产的 0.2%，而截至2024年12月31日为 570 万美元，占总资产的不足 0.1%。 2025 年不良资产的增加主要反映了一笔商业建筑贷款的恶化，这在 2025 年第二季度和第三季度需要特定准备金分配，总计 550 万美元，并在 2025 年第四季度进行了 280 万美元的部分冲销。此外，2025 年年末与收购 Eastern 相关的不良资产增加了 100 万美元。逾期贷款的水平仍然很低。在 2025 年第四季度，贷款冲销总额为 280 万美元，而之前期间贷款冲销的回收为 20 万美元，导致净贷款冲销为 260 万美元，年化占平均总贷款的 0.2%。在 2025 年全年，贷款冲销总额为 310 万美元，而之前期间贷款冲销的回收为 120 万美元，导致净贷款冲销为 190 万美元，占平均总贷款的不足 0.1%。上述恶化的商业建筑贷款的部分冲销在 2025 年第四季度和全年贷款冲销中分别占约 99% 和 90%。 Reitsma 先生表示：“我们的资产质量指标在 2025 年保持强劲，反映了我们在所有贷款类型的承保中始终如一的承诺，以及我们的客户在持续不确定的宏观经济条件下有效运营的能力。不良资产、逾期贷款和贷款冲销保持在低水平。我们相信，我们强大的贷款管理实践，包括全面的贷款审查程序，将使我们能够及时识别恶化的商业贷款关系，并发现任何新出现的系统性或特定行业的信用问题，从而限制其对我们整体财务状况的影响。” 资本状况 截至2025年12月31日，股东权益总额为 7.25 亿美元，比2024年12月31日增加了 1.4 亿美元。Mercantile Bank 和 Eastern Michigan Bank 在 2025 年年末保持了 “资本充足” 的状态，风险资本比率分别为 13.8% 和 15.3%。截至2025年12月31日，Mercantile Bank 和 Eastern Michigan Bank 分别超过 10% 的最低监管门槛，分别有约 2.13 亿美元和 2040 万美元的资本。 截至2025年12月31日，Mercantile 报告的总流通股为 17,181,110 股。 Reitsma 先生总结道：“我们董事会宣布增加 2026 年第一季度常规现金分红，表明我们致力于通过有意义的现金回报来提升股东价值，同时为资产扩张目标提供足够支持。我们相信，强劲的经营业绩和持续的资产质量及资本指标的强劲，加上预计未来期间的稳健财务结果，将使我们能够有效应对因经济和运营条件变化而出现的任何问题，并继续我们的常规现金分红计划。我们的社区银行理念，包括我们对发展互利关系的坚定关注，已在我们保留现有客户和吸引新客户的能力中发挥了重要作用，我们相信这些固有特质将为我们在未来期间发放贷款和增长本地存款提供充足的机会。我们对收购 Eastern Michigan Financial Corporation 感到兴奋，这已经帮助我们实现了一些重要的战略目标，例如降低我们的贷款与存款比率和增加我们的资产负债表流动性。” 投资者介绍 Mercantile 已准备好管理层打算在2026年1月20日（星期二）东部时间上午 10:00 进行的 2025 年第四季度电话会议中使用的演示材料，并在此后的公司运营和业绩介绍中不时使用。这些材料可在 Mercantile 网站的投资者关系部分查看，网址为 www.mercbank.com，并已与本新闻稿同时提交给美国证券交易委员会。 关于 Mercantile Bank Corporation 总部位于密歇根州大急流城的莫肯特尔银行公司是莫肯特尔银行和东密歇根银行的银行控股公司。莫肯特尔银行和东密歇根银行以专业和个性化的方式提供金融产品和服务，旨在为企业、个人和政府单位简化银行业务。凭借卓越的服务、专业的员工以及对所服务社区的承诺，莫肯特尔银行和东密歇根银行合并后成为密歇根州最大的银行组织之一，合计资产约为 68 亿美元。莫肯特尔银行公司的普通股在纳斯达克全球精选市场上市，股票代码为 “MBWM”。有关莫肯特尔的更多信息，请访问 www.mercbank.com，并在 Facebook、Instagram、X（前身为 Twitter）@MercBank 和 LinkedIn @merc-bank 上关注我们。 前瞻性声明 本新闻稿包含可能构成 1995 年《私人证券诉讼改革法》意义上的前瞻性声明的陈述或信息。前瞻性声明可以通过以下词语识别："预期"、"打算"、"计划"、"目标"、"寻求"、"相信"、"项目"、"估计"、"期望"、"战略"、"未来"、"可能"、"可以"、"应该"、"将"以及类似的对未来时期的引用。任何此类声明均基于当前的预期，涉及多种风险和不确定性。实际结果可能与前瞻性声明中表达的结果有重大差异。可能导致这种差异的因素包括莫肯特尔与东密歇根的整合中的困难和延误，以及实现预期的协同效应、成本节约和交易其他利益的挑战；利率和利率关系的变化；通货膨胀率上升和增长率放缓或衰退；商业房地产价值的显著下降；市场波动；产品和服务的需求；气候影响；劳动力市场；传统和非传统金融服务公司的竞争程度；银行监管法规的变化或银行监管机构的行动；适用于我们的税法和其他法律法规的变化；价格、征税和评估的变化；技术进步的影响；潜在的网络攻击、信息安全漏洞和其他犯罪活动；诉讼责任；政府和监管政策的变化；现有或未来应急情况的结果；客户行为趋势以及他们偿还贷款的能力；当地房地产价值的变化；因负面宣传、监管行动、诉讼、运营失败以及未能满足客户期望等因素造成的声誉损害；国家和地方经济的变化；不稳定的政治和经济环境；疾病爆发，例如 COVID-19 大流行或类似的公共卫生威胁，以及为应对这些威胁而实施的措施；以及其他因素，包括不时在莫肯特尔向证券交易委员会提交的文件中披露的风险因素。莫肯特尔没有义务更新或澄清前瞻性声明，无论是由于新信息、未来事件还是其他原因。投资者被提醒不要对本声明中包含的任何前瞻性声明过度依赖。 莫肯特尔银行 2025 年第四季度业绩 MERCANTILE BANK CORPORATION 合并资产负债表 （未经审计） 2025年12月31日 2024年12月31日 2023年12月31日 资产 现金及银行存款 $ 54,755,000 $ 56,991,000 $ 70,408,000 赚取利息的存款 418,569,000 336,019,000 60,125,000 现金及现金等价物总额 473,324,000 393,010,000 130,533,000 可供出售证券 1,102,230,000 730,352,000 617,092,000 待售抵押贷款 17,160,000 15,824,000 18,607,000 贷款 4,821,888,000 4,600,781,000 4,303,758,000 信用损失准备金 (58,191,000) (54,454,000) (49,914,000) 净贷款 4,763,697,000 4,546,327,000 4,253,844,000 房产及设备净值 62,468,000 53,427,000 50,928,000 银行拥有的寿险 105,342,000 93,839,000 85,668,000 商誉 72,656,000 49,473,000 49,473,000 核心存款无形资产 20,388,000 0 0 其他资产 217,954,000 169,909,000 147,079,000 资产总额 $ 6,835,219,000 $ 6,052,161,000 $ 5,353,224,000 负债及股东权益 存款： 非利息存款 $ 1,339,666,000 $ 1,264,523,000 $ 1,247,640,000 利息存款 3,944,786,000 3,433,843,000 2,653,278,000 存款总额 5,284,452,000 4,698,366,000 3,900,918,000 根据回购协议出售的证券 232,291,000 121,521,000 229,734,000 联邦住房贷款银行的借款 326,221,000 387,083,000 467,910,000 次级债券 51,015,000 50,330,000 49,644,000 次级票据 89,657,000 89,314,000 88,971,000 定期票据 30,000,000 0 0 应计利息及其他负债 96,699,000 121,021,000 93,902,000 负债总额 6,110,335,000 5,467,635,000 4,831,079,000 股东权益 普通股 349,431,000 299,705,000 295,106,000 留存收益 399,448,000 334,646,000 277,526,000 累计其他综合收益/(损失) (23,995,000) (49,825,000) (50,487,000) 股东权益总额 724,884,000 584,526,000 522,145,000 负债及股东权益总额 $ 6,835,219,000 $ 6,052,161,000 $ 5,353,224,000 莫肯特尔银行 2025 年第四季度业绩 MERCANTILE BANK CORPORATION 综合收入报告 （未经审计） 截至三个月 截至三个月 截至十二个月 截至十二个月 2025年12月31日 2024年12月31日 2025年12月31日 2024年12月31日 利息收入 贷款，包括费用 $ 71,353,000 $ 73,415,000 $ 291,355,000 $ 291,921,000 投资证券 6,271,000 4,316,000 22,499,000 14,040,000 赚取利息的资产 4,630,000 4,756,000 16,340,000 15,541,000 总利息收入 82,254,000 82,487,000 330,194,000 321,502,000 利息支出 存款 24,775,000 26,874,000 102,510,000 101,395,000 短期借款 1,808,000 2,086,000 7,464,000 7,717,000 联邦住房贷款银行的贷款 2,715,000 3,150,000 11,404,000 13,018,000 其他借款 1,941,000 2,016,000 7,772,000 8,286,000 总利息支出 31,239,000 34,126,000 129,150,000 130,416,000 净利息收入 51,015,000 48,361,000 201,044,000 191,086,000 信用损失准备 (700,000) 1,500,000 3,200,000 7,400,000 扣除信用损失准备后的净利息收入 51,715,000 46,861,000 197,844,000 183,686,000 非利息收入 账户服务费 2,263,000 1,866,000 8,134,000 6,842,000 抵押贷款银行收入 3,334,000 3,611,000 13,021,000 12,301,000 信用卡和借记卡收入 2,285,000 2,177,000 9,207,000 8,821,000 利率互换收入 270,000 717,000 1,957,000 3,210,000 薪资服务 825,000 763,000 3,473,000 3,058,000 银行拥有的寿险收入 1,332,000 497,000 3,293,000 2,555,000 其他收入 747,000 541,000 2,523,000 3,602,000 总非利息收入 11,056,000 10,172,000 41,608,000 40,389,000 非利息支出 薪资和福利 21,836,000 21,482,000 83,198,000 77,924,000 房屋租赁 2,115,000 1,989,000 8,511,000 8,643,000 家具和设备 899,000 926,000 3,357,000 3,716,000 数据处理成本 3,958,000 3,630,000 15,273,000 13,772,000 慈善基金捐款 761,000 1,000,000 1,066,000 1,708,000 收购成本 1,187,000 0 1,815,000 0 其他支出 5,970,000 4,779,000 22,739,000 20,026,000 总非利息支出 36,726,000 33,806,000 135,959,000 125,789,000 联邦所得税前的收入 税费 26,045,000 23,227,000 103,493,000 98,286,000 联邦所得税费用 3,204,000 3,601,000 14,740,000 18,693,000 净收入 $ 22,841,000 $ 19,626,000 $ 88,753,000 $ 79,593,000 每股基本收益 $1.40 $1.22 $5.47 $4.93 每股稀释收益 $1.40 $1.22 $5.47 $4.93 平均基本流通股 16,263,884 16,142,578 16,237,974 16,130,696 平均稀释流通股 16,263,884 16,142,578 16,237,974 16,130,696 莫肯特尔银行 2025 年第四季度业绩 莫肯特尔银行 合并财务亮点 （未经审计） 季度 年初至今 (以千美元计，除每股数据外) 2025 2025 2025 2025 2024 第四季度 第三季度 第二季度 第一季度 第四季度 2025 2024 收益 净利息收入 $ 51,015 52,002 49,479 48,548 48,361 201,044 191,086 信贷损失准备 $ (700) 200 1,600 2,100 1,500 3,200 7,400 非利息收入 $ 11,056 10,388 11,462 8,702 10,172 41,608 40,389 非利息支出 $ 36,726 34,750 33,379 31,104 33,806 135,959 125,789 联邦所得税前净收入 税前净收入 $ 26,045 27,440 25,962 24,046 23,227 103,493 98,286 净收入 $ 22,841 23,758 22,618 19,537 19,626 88,753 79,593 基本每股收益 $ 1.40 1.46 1.39 1.21 1.22 5.47 4.93 稀释每股收益 $ 1.40 1.46 1.39 1.21 1.22 5.47 4.93 平均基本流通股数 16,263,884 16,249,267 16,239,919 16,197,978 16,142,578 16,237,974 16,130,696 平均稀释流通股数 16,263,884 16,249,267 16,239,919 16,197,978 16,142,578 16,237,974 16,130,696 绩效比率 平均资产回报率 1.44 % 1.50 % 1.50 % 1.32 % 1.30 % 1.44 % 1.40 % 平均股本回报率 13.50 % 14.72 % 14.72 % 13.34 % 13.36 % 14.08 % 14.35 % 净利息差 (完全税收等效) 3.43 % 3.49 % 3.48 % 3.47 % 3.41 % 3.47 % 3.58 % 效率比率 59.17 % 55.70 % 54.77 % 54.33 % 57.76 % 56.03 % 54.34 % 全职员工数量 770 683 692 662 668 770 668 资产收益率 / 资金成本 贷款收益率 6.12 % 6.35 % 6.29 % 6.28 % 6.38 % 6.26 % 6.59 % 证券收益率 2.96 % 2.90 % 2.82 % 2.73 % 2.54 % 2.86 % 2.29 % 其他利息收益资产收益率 4.25 % 4.63 % 4.91 % 4.80 % 4.98 % 4.66 % 5.61 % 总收益资产收益率 5.52 % 5.74 % 5.75 % 5.73 % 5.80 % 5.69 % 6.01 % 总资产收益率 5.20 % 5.41 % 5.44 % 5.43 % 5.50 % 5.37 % 5.69 % 存款成本 2.04 % 2.20 % 2.24 % 2.23 % 2.36 % 2.17 % 2.40 % 借款成本 3.56 % 3.61 % 3.61 % 3.62 % 3.73 % 3.60 % 3.65 % 利息负债成本 2.87 % 3.06 % 3.09 % 3.08 % 3.30 % 3.03 % 3.38 % 资金成本 (总收益资产) 2.09 % 2.25 % 2.27 % 2.26 % 2.39 % 2.22 % 2.43 % 资金成本 (总资产) 1.97 % 2.12 % 2.15 % 2.14 % 2.27 % 2.09 % 2.30 % 抵押贷款银行业务活动 总抵押贷款发放 $ 141,451 136,840 141,921 100,396 121,010 520,608 484,612 购房抵押贷款发放 $ 85,973 107,993 111,247 81,494 82,212 386,707 366,566 再融资抵押贷款发放 $ 55,478 28,847 30,674 18,902 38,798 133,901 118,046 意图出售的抵押贷款发放 $ 116,886 111,334 112,323 80,453 100,628 420,996 380,076 抵押贷款销售收入 $ 3,376 3,482 3,219 2,455 3,768 12,532 11,695 资本 有形股本与有形资产比率 9.37 % 9.72 % 9.49 % 9.17 % 8.91 % 9.37 % 8.91 % 一级杠杆资本比率 11.30 % 10.90 % 10.93 % 10.75 % 10.60 % 11.30 % 10.60 % 普通股本风险基础资本比率 11.00 % 11.33 % 10.90 % 10.90 % 10.66 % 11.00 % 10.66 % 一级风险基础资本比率 11.82 % 12.20 % 11.75 % 11.78 % 11.54 % 11.82 % 11.54 % 总风险基础资本比率 14.34 % 14.87 % 14.37 % 14.44 % 14.17 % 14.34 % 14.17 % 一级资本 $ 704,776 685,440 666,068 647,795 633,134 704,776 633,134 一级加二级资本 $ 854,876 835,263 814,796 794,143 777,857 854,876 777,857 总风险加权资产 $ 5,961,281 5,617,005 5,670,571 5,499,046 5,487,886 5,961,281 5,487,886 每普通股账面价值 $ 42.19 40.46 38.87 37.47 36.20 42.19 36.20 每普通股有形账面价值 $ 36.78 37.41 35.82 34.42 33.14 36.78 33.14 每普通股现金分红 $ 0.38 0.38 0.37 0.37 0.36 1.50 1.42 资产质量 毛贷款减值 $ 2,842 172 38 63 3,787 3,115 3,838 回收 $ 206 726 147 175 150 1,254 977 净贷款减值（回收） $ 2,636 (554) (109) (112) 3,637 1,861 2,861 净贷款减值与平均贷款比率 0.23 % (0.05 %) (0.01 %) (0.01 %) 0.31 % 0.04 % 0.60 % 信贷损失准备 $ 58,191 59,129 58,375 56,666 54,454 58,191 54,454 准备金与贷款比率 1.21 % 1.28 % 1.24 % 1.22 % 1.18 % 1.21 % 1.18 % 不良贷款 $ 7,870 9,844 9,743 5,361 5,743 7,870 5,743 其他不良资产 $ 0 0 0 0 0 0 0 不良贷款与总贷款比率 0.16 % 0.21 % 0.21 % 0.12 % 0.12 % 0.16 % 0.12 % 不良资产与总资产比率 0.12 % 0.16 % 0.16 % 0.09 % 0.09 % 0.12 % 0.09 % 不良资产 - 组成 商业: 商业与工业 $ 1,393 1,509 1,727 2,257 2,726 1,393 2,726 土地开发与建设 $ 201 0 0 0 0 201 0 自用商业房地产 $ 517 0 0 41 42 517 42 非自用商业房地产 $ 2,732 5,532 5,532 0 0 2,732 0 多户住宅与租赁 $ 0 0 0 0 0 0 0 总商业 $ 4,843 7,041 7,259 2,298 2,768 4,843 2,768 零售: 1-4 家庭抵押贷款 $ 2,971 2,767 2,484 3,063 2,975 2,971 2,975 其他消费 $ 56 36 0 0 0 56 0 总零售 $ 3,027 2,803 2,484 3,063 2,975 3,027 2,975 总不良资产 $ 7,870 9,844 9,743 5,361 5,743 7,870 5,743 不良资产 - 变动 期初余额 $ 9,844 9,743 5,361 5,743 9,877 5,743 3,615 增加 $ 1,299 426 5,792 423 224 7,940 8,502 恢复为正常状态 $ 0 (27) 0 0 (102) (27) (102) 本金支付 $ (466) (222) (1,385) (744) (515) (2,817) (2,331) 销售收入 $ 0 0 0 0 0 0 (200) 贷款减值 $ (2,807) (76) (25) (61) (3,741) (2,969) (3,741) 估值减记 $ 0 0 0 0 0 0 0 期末余额 $ 7,870 9,844 9,743 5,361 5,743 7,870 5,743 贷款组合组成 商业: 商业与工业 $ 1,374,522 1,337,729 1,375,368 1,314,383 1,287,308 1,374,522 1,287,308 土地开发与建设 $ 117,373 70,806 67,520 68,790 66,936 117,373 66,936 自用商业房地产 $ 778,869 729,451 725,106 705,645 748,837 778,869 748,837 非自用商业房地产 $ 1,110,674 1,091,210 1,134,012 1,183,728 1,128,404 1,110,674 1,128,404 多户住宅与租赁 $ 537,224 521,111 519,152 479,045 475,819 537,224 475,819 总商业 $ 3,918,662 3,750,307 3,821,158 3,751,591 3,707,304 3,918,662 3,707,304 零售: 1-4 家庭抵押贷款 $ 790,857 780,917 799,426 817,212 827,597 790,857 827,597 其他消费 $ 112,369 83,936 77,435 67,746 65,880 112,369 65,880 总零售 $ 903,226 864,853 876,861 884,958 893,477 903,226 893,477 总贷款 $ 4,821,888 4,615,160 4,698,019 4,636,549 4,600,781 4,821,888 4,600,781 期末余额 贷款 $ 4,821,888 4,615,160 4,698,019 4,636,549 4,600,781 4,821,888 4,600,781 证券 $ 1,102,230 855,138 826,415 787,583 730,352 1,102,230 730,352 其他利息收益资产 $ 458,548 457,373 246,254 351,846 373,357 458,548 373,357 总收益资产 (扣除准备金前) $ 6,382,666 5,927,671 5,770,688 5,775,978 5,704,490 6,382,666 5,704,490 总资产 $ 6,835,219 6,308,487 6,180,988 6,141,200 6,052,161 6,835,219 6,052,161 非利息负债存款 $ 1,339,666 1,182,775 1,180,801 1,173,499 1,264,523 1,339,666 1,264,523 利息负债存款 $ 3,944,786 3,629,038 3,529,671 3,508,286 3,433,843 3,944,786 3,433,843 总存款 $ 5,284,452 4,811,813 4,710,472 4,681,785 4,698,366 5,284,452 4,698,366 总借款 $ 730,778 739,688 740,685 749,711 649,528 730,778 649,528 总利息负债 $ 4,675,564 4,368,726 4,270,356 4,257,997 4,083,371 4,675,564 4,083,371 股东权益 $ 724,884 657,630 631,519 608,346 584,526 724,884 584,526 平均余额 贷款 $ 4,627,544 4,668,173 4,695,367 4,629,098 4,565,837 4,655,077 4,432,671 证券 $ 880,619 841,853 803,264 763,095 720,632 822,584 657,901 其他利息收益资产 $ 426,758 433,055 235,965 304,325 373,375 350,589 277,247 总收益资产 (扣除准备金前) $ 5,934,921 5,943,081 5,734,596 5,696,518 5,659,844 5,828,250 5,367,819 总资产 $ 6,296,341 6,294,841 6,061,819 6,018,158 5,967,036 6,168,640 5,667,655 非利息负债存款 $ 1,227,100 1,215,918 1,152,631 1,144,781 1,188,561 1,185,730 1,174,082 利息负债存款 $ 3,599,012 3,610,600 3,463,067 3,443,770 3,335,477 3,529,448 3,058,151 总存款 $ 4,826,112 4,826,518 4,615,698 4,588,551 4,524,038 4,715,178 4,232,233 总借款 $ 720,499 749,679 749,811 738,628 770,838 739,632 796,016 总利息负债 $ 4,319,511 4,360,279 4,212,878 4,182,398 4,106,315 4,269,080 3,854,167 股东权益 $ 671,029 640,495 616,229 594,145 582,829 630,452 554,544 来源：莫肯特尔银行