/PRNewswire/ -- 第一公民银行股份有限公司（&#34;BancShares&#34;）（纳斯达克：FCNCA）公布了 2025 年第四季度的财报。
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董事长兼首席执行官 Frank B. Holding, Jr.表示：“我们在第四季度交出了稳健的回报指标，同时信贷质量保持稳定，并实现了强劲的贷款增长，主要得益于全球基金银行。我们在本季度通过股票回购向股东返还了额外的 9 亿美元资本，并提前偿还了 25 亿美元的购置资金票据。我们的资本和流动性状况依然强劲。我们对 2026 年的前景感到兴奋。”
BMO 分行收购
2025 年 10 月 16 日，第一公民银行信托公司（&#34;First Citizens Bank&#34;），作为 BancShares 的全资银行子公司，宣布已达成协议，从 BMO 银行 N.A.（&#34;BMO 银行&#34;）收购位于美国中西部、大平原和西部地区的 138 家分行（&#34;BMO 分行收购&#34;）。在 BMO 分行收购中，第一公民银行预计将承担约 57 亿美元的存款，并收购约 11 亿美元的贷款。BancShares 预计该交易将在 2026 年下半年完成，具体取决于惯常的交割条款和条件以及监管批准。
财务亮点
以下提到的 “调整后” 或 “排除 PAA”（或购置会计增值）是非 GAAP 财务指标。有关每个非 GAAP 指标与最直接可比的 GAAP 指标的对账，请参阅 ir.firstcitizens.com 或 www.sec.gov 上的财务补充资料。
2025 年第四季度（&#34;当前季度&#34;）的净收入为 5.8 亿美元，而 2025 年第三季度（&#34;链接季度&#34;）的净收入为 5.68 亿美元。当前季度可供普通股股东的净收入为 5.66 亿美元，或每股普通股 45.81 美元，比链接季度的 5.54 亿美元，或每股普通股 43.08 美元增加了 1200 万美元。
当前季度的调整后净收入为 6.48 亿美元，而链接季度为 5.87 亿美元。可供普通股股东的调整后净收入为 6.34 亿美元，或每股普通股 51.27 美元，比链接季度的 5.73 亿美元，或每股普通股 44.62 美元增加了 6100 万美元。
部门报告更新
在当前季度，商业银行部门的组成扩大至包括 SVB 商业银行，该部门之前是一个独立的部门，并相应地重新编制了之前期间的部门财务信息。
净利息收入和利差
<ul>
<li>当前季度的净利息收入为 17.2 亿美元，比链接季度减少了 1200 万美元。排除 PAA 的净利息收入在当前季度和链接季度均为 16.7 亿美元。
<ul>
<li>银行的利息收入减少了 3900 万美元，原因是平均余额降低和收益率下降。</li>
<li>贷款的利息收入减少了 1000 万美元，主要由于收益率下降和 1200 万美元的贷款 PAA 减少，部分被更高的平均余额所抵消。排除贷款 PAA 的贷款利息收入增加了 200 万美元。</li>
<li>投资证券的利息收入减少了 900 万美元，原因是平均余额和收益率下降。</li>
<li>借款的利息支出增加了 400 万美元，原因是支付利率和平均余额增加。</li>
<li>利息-bearing 存款的利息支出减少了 5000 万美元，原因是支付利率降低，部分被更高的平均余额所抵消。</li>
</ul>
</li>
<li>净利息利差（&#34;NIM&#34;）为 3.20%，相比链接季度的 3.26% 减少了 6 个基点。排除 PAA 的 NIM 为 3.11%，相比链接季度的 3.15% 减少了 4 个基点。
<ul>
<li>平均利息收益资产的收益率为 5.48%，比链接季度减少了 16 个基点，主要由于以下原因：
<ul>
<li>贷款收益率降低，源于利率下降和贷款 PAA 减少，部分被更高的平均余额所抵消。</li>
<li>银行的利息收益存款收益率降低，源于联邦基金利率下降和平均余额降低。</li>
</ul>
</li>
<li>平均利息负债的支付利率为 3.03%，比链接季度减少了 13 个基点，主要由于利息-bearing 存款的支付利率降低，部分被更高的利息-bearing 存款的平均余额所抵消。</li>
</ul>
</li>
</ul>
非利息收入和支出
<ul>
<li>非利息收入为 7.15 亿美元，较上季度的 6.99 亿美元增加了 1600 万美元。调整后的非利息收入为 5.29 亿美元，较上季度的 5.18 亿美元增加了 1100 万美元。非利息收入和调整后非利息收入的增加主要是由于运营租赁设备的租金收入增加了 800 万美元（在调整折旧和维护费用后增加了 700 万美元）。财富管理服务和国际费用的增加部分被客户投资费用和贷款相关费用的减少所抵消。此外，因 250 亿美元的部分提前偿还购置款票据而确认了 900 万美元的债务清偿损失。</li>
<li>非利息支出为 15.7 亿美元，较上季度的 14.9 亿美元增加了 8100 万美元。调整后的非利息支出为 13.7 亿美元，较上季度的 12.8 亿美元增加了 8900 万美元。非利息支出和调整后非利息支出的增加主要由于以下原因：
<ul>
<li>人员成本增加了 3200 万美元，主要是由于支持技术相关项目的临时劳动力增加、基于业绩的激励补偿以及员工达到自付额后健康保险索赔的增加。</li>
<li>设备费用增加了 1400 万美元，主要是由于随着 BancShares 继续扩展其技术平台，软件相关成本的增加。</li>
<li>营销费用增加了 1200 万美元，主要是由于针对直接银行存款的营销促销。</li>
<li>专业费用增加了 800 万美元，主要是由于咨询服务的增加。</li>
<li>第三方处理费用增加了 800 万美元。</li>
</ul>
</li>
</ul>
资产负债表摘要
<ul>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，贷款和租赁总额为 1479.3 亿美元，较 2025 年 9 月 30 日的 1447.6 亿美元增加了 31.7 亿美元，增幅为 2.2%。商业银行部门贷款增长了 34.4 亿美元，主要集中在全球基金银行，部分抵消了普通银行部门贷款减少 2.67 亿美元的影响，这反映了 694 百万美元的住宅抵押贷款转为待售。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，总投资证券为 415.6 亿美元，自 2025 年 9 月 30 日以来减少了 35.6 亿美元。投资证券是 250 亿美元部分提前偿还购置款票据的重要资金来源，此外，净购买、到期和偿还的影响也导致投资证券的减少。本季度购买了约 64.9 亿美元的短期可出售美国国债和机构抵押贷款证券。当前季度销售约 26.2 亿美元的投资证券实现了 300 万美元的收益。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，存款总额为 1615.8 亿美元，自 2025 年 9 月 30 日以来减少了 16.1 亿美元，降幅为 1.0%，主要归因于商业银行部门存款减少了 13.4 亿美元，主要受到预期季节性流出和全球基金银行内客户资金持续迁移的影响。此外，直接银行存款减少了 3.44 亿美元，普通银行部门存款增加了 2 亿美元。</li>
<li>非利息-bearing 存款减少了 21 亿美元（较上季度下降 4.9%），截至 2025 年 12 月 31 日占总存款的 25.2%，而 2025 年 9 月 30 日为 26.2%。当前季度的平均总存款成本为 2.09%，而上季度为 2.25%。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，借款总额为 360.1 亿美元，较 2025 年 9 月 30 日的 386.8 亿美元减少了 26.7 亿美元，主要是由于 250 亿美元的部分提前偿还购置款票据。</li>
<li>资金结构保持稳定，存款占总资金的 81.8%。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，银行的有息存款为 198 亿美元，较 2025 年 9 月 30 日的 248 亿美元减少了 50 亿美元，这与上述资产负债表趋势有关。</li>
</ul>
信贷损失准备和信贷质量
<ul>
<li>本季度的信用损失准备金总额为 5400 万美元，而上一个季度为 1.91 亿美元。本季度的信用损失准备金包括 5900 万美元的贷款和租赁损失准备金，部分被 500 万美元的表外信用风险收益抵消。
<ul>
<li>本季度的贷款和租赁损失准备金为 5900 万美元，而上一个季度为 2.14 亿美元。1550 万美元的减少主要归因于净冲销减少 9100 万美元，以及本季度 8600 万美元的准备金释放，而上一个季度为 2000 万美元的准备金释放。</li>
<li>本季度的 8600 万美元准备金释放是由于对单独评估贷款的特定准备金减少、集中在资本调用额度的贷款增长（其损失率低于我们其他贷款组合），以及经济前景和信用质量的改善。</li>
<li>本季度的表外信用风险收益为 500 万美元，而上一个季度为 2300 万美元。</li>
</ul>
</li>
<li>本季度的净冲销为 1.43 亿美元（占平均贷款的 0.39%），而上一个季度为 2.34 亿美元（占平均贷款的 0.65%）。9100 万美元的减少主要是由于上一个季度在商业银行部门对单一供应链融资客户的 8200 万美元冲销。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，非应计贷款为 13.1 亿美元（占贷款的 0.88%），而截至 2025 年 9 月 30 日为 14.1 亿美元（占贷款的 0.97%）。非应计贷款的减少主要发生在商业银行部门的科技和医疗保健领域。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，贷款和租赁损失准备金总额为 15.7 亿美元，而截至 2025 年 9 月 30 日为 16.5 亿美元。上述减少已讨论。贷款和租赁损失准备金占贷款的比例为 1.06%，而截至 2025 年 9 月 30 日为 1.14%。</li>
</ul>
资本与流动性
<ul>
<li>资本比率仍远高于监管要求。截止 2025 年 12 月 31 日，估计的总风险资本、一级风险资本、普通股一级风险资本和一级杠杆比率分别为 13.71%、11.91%、11.15% 和 9.29%。在本季度，BancShares 发行了总额为 5 亿美元的 D 系列永久优先股，这部分已计入一级资本。</li>
<li>在本季度，我们回购了 479,470 股 A 类普通股，金额为 9 亿美元，并向 A 类和 B 类普通股每股支付了 2.10 美元的股息。本季度回购的股份占截至 2025 年 9 月 30 日 A 类普通股的 4.13% 和总 A 类及 B 类普通股的 3.80%。
<ul>
<li>从 2024 年股票回购计划开始到 2025 年 12 月 31 日，我们已回购了 2,393,103 股 A 类普通股，金额为 46.9 亿美元，占 A 类普通股的 17.69% 和截至 2024 年 6 月 30 日总 A 类及 B 类普通股的 16.47%。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，2025 年股票回购计划下剩余的总回购能力为 28.1 亿美元。</li>
</ul>
</li>
<li>流动性状况依然强劲，截止 2025 年 12 月 31 日，流动资产为 560.1 亿美元，而截至 2025 年 9 月 30 日为 619.2 亿美元。59.1 亿美元的减少主要是由于银行的利息收益存款和投资证券的减少，具体情况在资产负债表摘要中进一步讨论。</li>
</ul>
财报电话会议/网络直播详情
BancShares 将于 2026 年 1 月 23 日星期五上午 9 点（东部时间）召开电话会议，讨论公司的财务业绩。
可以通过公司网站的网络直播访问电话会议，网址为 ir.firstcitizens.com，或通过以下拨入信息：
北美：1-833-470-1428
其他地区：1-929-526-1599
访问代码：837161
我们的财报、投资者演示和财务补充材料可在 ir.firstcitizens.com 获取。此外，这些材料将以 8-K 表格提交给证券交易委员会（&#34;SEC&#34;），并将在 SEC 网站 www.sec.gov 上提供。活动结束后，电话会议的重播将通过 ir.firstcitizens.com 的网络直播提供。
关于第一公民银行控股公司
第一公民银行控股公司（Nasdaq: FCNCA）是美国前 20 大金融机构之一，资产超过 2000 亿美元，并且是《财富》500 强企业的成员，是第一公民银行（&#34;First Citizens Bank&#34;）的金融控股公司。第一公民银行总部位于北卡罗来纳州罗利，建立了跨越几代人的独特实力、稳定性和长期思维的遗产。第一公民银行提供一系列一般银行服务，包括全国范围的分支机构和办事处网络；提供最佳贷款、租赁和其他金融服务的商业银行专业知识；为各个阶段的企业提供创新银行服务；以及全国性的直接银行服务。更多信息请访问 firstcitizens.com。
前瞻性声明
本通讯包含根据 1995 年《私人证券诉讼改革法》定义的&#34;前瞻性声明&#34;，涉及 BancShares 的财务状况、经营结果、商业计划、资产质量、未来表现及其他战略目标。诸如&#34;预期&#34;、&#34;相信&#34;、&#34;估计&#34;、&#34;期望&#34;、&#34;预测&#34;、&#34;展望&#34;、&#34;意图&#34;、&#34;计划&#34;、&#34;项目&#34;、&#34;目标&#34;、&#34;设计&#34;、&#34;可能&#34;、&#34;应该&#34;、&#34;将&#34;、&#34;潜在&#34;、&#34;继续&#34;、&#34;旨在&#34;或其他类似词语和表达方式旨在识别这些前瞻性声明。这些前瞻性声明基于 BancShares 当前对其业务、经济及其他未来条件的预期和假设。
由于前瞻性声明涉及未来的结果和事件，因此它们受到固有风险、不确定性、环境变化和其他难以预测的因素的影响。许多可能的事件或因素可能会影响 BancShares 未来的财务结果和表现，并可能导致 BancShares 的实际结果、表现或成就与这些前瞻性声明所表达或暗示的任何预期结果存在重大差异。这些风险和不确定性包括但不限于一般竞争、经济（包括对贸易伙伴施加关税、报复性关税措施或贸易壁垒）、政治（包括任何美国政府停摆的影响）、地缘政治事件（包括乌克兰、中东和拉丁美洲的冲突或发展）、自然灾害和市场条件，包括金融机构之间竞争压力的变化以及与之前银行倒闭相关或由其引发的影响、未来银行倒闭的风险和影响以及银行业的其他波动、公众对我们商业实践的看法，包括我们的存款定价和收购活动、BancShares 供应商或客户的财务成功或变化的条件或策略，包括对存款、贷款和其他金融服务的需求变化、利率波动、BancShares 贷款或投资组合的质量或组成变化、政府监管机构的行动，包括美联储理事会（“美联储”）的利率决策、对 BancShares 采取的行动的未来成本和收益估计的变化、BancShares 维持充足资金和流动性来源的能力、美联储对 BancShares 资本计划的决策可能产生的影响、美国或全球经济条件的不利发展，包括资本或金融市场的重大动荡、任何持续或高企的通货膨胀环境的影响、任何网络攻击、信息或安全漏洞的影响、当前或拟议法律、法规和监管解释的实施和合规的影响，包括潜在增加的监管要求、限制和成本，例如 FDIC 特别评估、FDIC 存款保险费的增加、监管资本要求的变化或信用卡利率的限制，以及这些法律、法规和监管解释可能发生变化的风险、资本和人力资源的可用性，以及与 BancShares 之前完成的收购交易、待决的 BMO 分行收购或任何未来交易相关的风险。
BancShares 于 2025 年 7 月宣布的 2025 年股票回购计划（&#34;2025 SRP&#34;）允许 BancShares 在 2026 年前回购其 A 类普通股。BancShares 在 2025 SRP 下没有义务回购任何最低或特定数量的股票，回购可以在任何时候暂停或停止（根据任何有效的 10b5-1 计划的条款），且无需提前通知。回购 A 类普通股的授权将由管理层自行决定。根据 2025 SRP，实际回购 A 类普通股的时间和数量将取决于多种因素，包括当时有效的任何 10b5-1 计划的条款、价格、一般商业和市场条件、监管要求以及替代投资机会或资本需求。
除非适用法律或法规要求，否则 BancShares 不承担更新前瞻性声明或公开宣布对本声明中包含的任何前瞻性声明进行修订以反映未来事件或发展的结果的义务。可能影响前瞻性声明的其他因素可以在 BancShares 截至 2024 年 12 月 31 日的财政年度的 10-K 表格年报及其向 SEC 提交的其他文件中找到。
非 GAAP 指标
本公告中的某些指标，包括被称为 “调整后” 或 “排除 PAA” 的指标，是 “非 GAAP” 的，意味着它们是 BancShares 财务表现、财务状况或现金流的数值指标，并未按照美国公认会计原则（“GAAP”）进行呈现，因为它们排除了或包含了某些金额，或以某种方式进行了调整，因此与 BancShares 的损益表、资产负债表或现金流量表中根据 GAAP 计算和呈现的最直接可比指标不同，并且在目前适用于 BancShares 的美国银行监管法规中也没有被编纂。BancShares 管理层认为，非 GAAP 财务指标在与 GAAP 财务信息结合审阅时，可以为投资者、分析师和管理层提供关于其经营结果、财务状况或现金流的透明度或替代评估方式。这些非 GAAP 指标应与 GAAP 指标一起考虑，而不是优于或替代 GAAP 指标。每个非 GAAP 指标都在非 GAAP 调整中与最可比的 GAAP 指标进行了对账。该信息可以在我们网站的季度结果部分的财务补充材料中找到，网址为 https://ir.firstcitizens.com/financial-information/quarterly-results/default.aspx。
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<td>Deanna Hart</td>
<td>Angela English</td>
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<td>投资者关系</td>
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<td>919-716-2137</td>
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来源：First Citizens BancShares, Inc.

第一公民银行股份

第一公民银行股份报告了 2025 年第四季度的财务业绩，净收入为 5.8 亿美元，较上一季度的 5.68 亿美元有所增长。该公司宣布收购 BMO 分行，预计将接管 57 亿美元的存款并收购 11 亿美元的贷款，交易预计将在 2026 年底完成。净利息收入为 17.2 亿美元，较上一季度略有下降，而非利息收入上升至 7.15 亿美元。该银行的资本和流动性状况依然强劲，对 2026 年持乐观态度

第一公民银行股份公布 2025 年第四季度财报 | FCNCA 股票新闻