密歇根州希尔斯代尔 --（商业资讯）--CNB Community Bancorp, Inc.（OTCQX: CNBB），县国家银行（“银行”）的母公司，今天公布了截至 2025 年 12 月 31 日的三个月和十二个月的收益。2025 年第四季度的收益总计 310 万美元，比 2024 年 12 月 31 日结束的三个月的 240 万美元增加了 66.4 万美元，增幅为 27.1%。净收入的增加主要是由于净利息收入增加了 130 万美元，以及与薪酬和福利相关的非利息支出减少，支出减少了 92.2 万美元，部分被 150 万美元的信用损失准备金增加所抵消。由于今年九月完成的股票回购，CNB Community Bancorp, Inc.（“公司”）在截至 2025 年 12 月 31 日的三个月内的基本每股收益增加至 1.56 美元，比 2024 年第四季度的 1.20 美元增加了 0.36 美元。截止 2025 年 12 月 31 日，公司报告的净收入为 1200 万美元，较 2024 年 12 月 31 日结束的 1160 万美元有所上升，主要是由于净利息收入增加减去 200 万美元的信用损失准备金，增幅为 4.7%，部分被 140 万美元的薪酬和占用费用增加所抵消。截止 2025 年 12 月 31 日，基本每股收益增加至 5.88 美元，比 2024 年 12 月 31 日的 5.42 美元增加了 0.46 美元。
截至 2025 年 12 月 31 日的三个月，年化平均资产回报率（“ROA”）增加至 0.93%，比 2024 年 12 月 31 日的 0.78% 上升了 15 个基点。年化平均股本回报率（“ROE”）在本季度增加至 11.66%，高于 2024 年第四季度的 9.87%。截至 2025 年 12 月 31 日的年度 ROA 下降至 0.92%，比 2024 年 12 月 31 日的 0.93% 下降了一个基点。2025 年 12 月 31 日的 ROE 为 11.53%，低于 2024 年 12 月 31 日的 11.74%。截至 2025 年 12 月 31 日，每股账面价值增加至 53.69 美元，比 2024 年 12 月 31 日的 48.65 美元增加了 5.04 美元。
“在 2025 年，我们专注于我们的三大支柱：股东、社区和员工。这一战略在提升 CNB 的每股收益方面取得了良好成果，” 总裁兼首席执行官 Joseph R. Williams 表示。“这些积极的结果受到 2025 年约 360 万美元的净冲销的影响；然而，由于我们强大的核心收益，CNB 受到的影响有所减轻。”
“此外，关于冲销，我们对这些冲销及其原因进行了全面分析，这为我们今后成为更好的社区贷款人提供了方向，” Williams 补充道。“在过去十年中，我们的增长显著超过了前八十年。随着这种增长，我们扩展到了服务不足的社区，为我们的股东带来了高投资回报，并在这些社区创造了许多就业机会。然而，任何这样的增长都伴随着挑战和演变的需要。我们在 CNB 对此有清晰的认识，基于我们所学到的经验，我们将更加准备好为我们的社区服务。”
财务亮点
<ul>
<li>总资产同比增加 3940 万美元，或 3.1%，达到 13.2 亿美元。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，净贷款增加 5050 万美元，或 4.9%，达到 10.8 亿美元，而 2024 年 12 月 31 日为 10.3 亿美元。</li>
<li>2025 年的净冲销增加至 360 万美元，比 2024 年的 47.3 万美元增加 661.1%。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，总存款增加约 2040 万美元，或 1.9%，达到 11.2 亿美元。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日，每股账面价值增加 5.04 美元，或 10.4%，达到 53.69 美元，较 2024 年 12 月 31 日的 48.65 美元有所上升。</li>
<li>公司在 2025 年第三季度完成了一项收购要约，回购了 59,190 股，支付给股东每股 44.09 美元。截至 2025 年 12 月 31 日，总流通股为 2,038,598 股。</li>
<li>截至 2025 年 12 月 31 日的三个月内，净收入增加 664,000 美元，或 27.1%，达到 310 万美元，基本每股收益增加 0.36 美元，或 30.2%，从 2024 年第四季度的 1.20 美元增至 1.56 美元。</li>
<li>2025 年第四季度的净利息收入增加 130 万美元，达到 1270 万美元，而截至 2025 年 12 月 31 日的十二个月内，净利息收入增加 350 万美元，或 7.9%。</li>
<li>2025 年第四季度的税前、准备金前收入增加约 230 万美元，达到 570 万美元，而 2024 年第四季度为 340 万美元。2025 年的税前、准备金前收入为 1730 万美元，而 2024 年为 1540 万美元，增幅为 12.8%。</li>
</ul>
资产负债表回顾
截至 2025 年 12 月 31 日，公司资产总额为 13.2 亿美元，而 2024 年 12 月 31 日为 12.8 亿美元。资产组成的变化主要与可投资资产的波动有关，因为资产负债表的资产端资金随着现金重新配置到投资和新信贷而有所不同。资产的其余增长由客户存款的增长和较少程度的借款提供资金。
截至 2025 年 12 月 31 日，净贷款总额为 10.8 亿美元，而 2024 年 12 月 31 日为 10.3 亿美元。2025 年 12 月 31 日的贷款组合包括：630.4 百万美元的商业房地产贷款、241.5 百万美元的商业贷款、186.7 百万美元的住宅房地产贷款和 36.5 百万美元的消费贷款。
截至 2025 年 12 月 31 日的不良资产为 1680 万美元，比 2024 年 12 月 31 日的 680 万美元增加了 1000 万美元，增幅为 146.8%。不良资产占总资产的比例从 2024 年 12 月 31 日的 0.53% 增加至 2025 年 12 月 31 日的 1.27%。截至 2025 年 12 月 31 日，其他房地产拥有的资产包括两处总计 245,000 美元的物业，而 2024 年年末则没有。
截至 2025 年 12 月 31 日，不良贷款为 1660 万美元，比 2024 年 12 月 31 日的 680 万美元增加了 980 万美元，增幅为 143.2%。截至 2025 年 12 月 31 日，不良贷款占总贷款的比例上升至 1.51%，而 2024 年 12 月 31 日为 0.65%。CNB 的不良信贷水平主要因新增两笔涉及商业房地产的大额信贷而增加。这两笔信贷总额约为 1000 万美元，目前正在进行重组，且这两笔信贷均已单独审查以评估减值，并根据需要计提了损失。其余不良贷款的水平与之前报告的水平保持一致。
在 2025 年第四季度，计提的信用损失准备为 180 万美元，比 2024 年第四季度计提的 36.2 万美元增加了 150 万美元。2025 年第四季度的净计提损失总额为 240 万美元，而 2024 年第四季度的净计提损失为 65.1 万美元。本季度的计提损失主要与一笔正在重组的商业房地产信贷相关。
2025 年第四季度的净计提损失（年化）占平均贷款的比例为 0.95%，较 2024 年第四季度的 0.26% 有所上升。2025 年 12 月 31 日的信用损失准备总额为 1210 万美元，而 2024 年 12 月 31 日为 1320 万美元。2025 年 12 月 31 日的信用损失准备占总贷款的比例为 1.10%，较 2024 年 12 月 31 日的 1.26% 有所下降。准备金的变化主要是由于银行根据这些信贷的更新抵押品或财务状况计提了不良信贷的部分损失。因此，不良信贷上没有剩余的特定准备金。此外，管理层继续更新定性因素，以与投资组合中识别的当前和前瞻性问题保持一致。
截至 2025 年 12 月 31 日，除印第安纳波利斯联邦住房贷款银行、联邦储备银行及其他无法确定公允价值的股票外，总投资证券为 1.702 亿美元，比 2024 年 12 月 31 日的 1.271 亿美元增加了 33.9%。尽管贷款组合的持续增长仍然是银行管理层的主要关注点，但银行将在有多余现金时，通过谨慎投资符合银行投资标准的证券来继续管理证券投资组合。此外，最近出现了一个利用控股公司下游资本的机会，银行在 2025 年第四季度增加了超过 1500 万美元的证券投资。
截至 2025 年 12 月 31 日，无息存款较 2024 年 12 月 31 日的 2.186 亿美元减少了 230 万美元（1.1%）。有息存款从 2024 年 12 月 31 日的 8.786 亿美元增加至 2025 年 12 月 31 日的 9.012 亿美元。存款构成的波动和变化源于多种因素，包括员工的持续努力、利率环境以及客户的需求。预计竞争和利率环境将进一步影响资产负债表中的存款数量和类型。
截至 2025 年 12 月 31 日，公司未偿借款增加了 1090 万美元，达到 8300 万美元，而 2024 年 12 月 31 日为 7210 万美元。2024 年年末的增加是控股公司正常偿还高级债务和银行贷款增长的短期融资到期所致，抵消了银行层面增加的 1560 万美元的 FHLB 借款，这部分资金用于投资证券杠杆策略，以及控股公司用于支持该杠杆策略的 910 万美元下游资本。
截至 2025 年 12 月 31 日，总股东权益从 2024 年 12 月 31 日的 9960 万美元增加了 820 万美元（8.2%），达到 1078 万美元。820 万美元的权益增加主要与 1200 万美元的净收入、因限制性股票的归属和股票授予增加的 69.2 万美元，以及因证券投资组合的临时市场价值调整和衍生品公允价值影响增加的 110 万美元有关。这些增加部分被 290 万美元的股息支付和控股公司在 2025 年下半年回购的 270 万美元的流通股所抵消。截至 2025 年第四季度末，流通股为 2,038,598 股，而 2024 年第四季度末为 2,078,157 股。
净利息收入和净利息收益率
截至 2025 年 12 月 31 日的季度，净利息收入为 1270 万美元，比 2024 年第四季度的 1140 万美元增加了 130 万美元，增幅为 11.2%；截至 2025 年 12 月 31 日的年度，净利息收入比 2024 年年度的 4450 万美元增加了 350 万美元（7.9%），达到 4800 万美元。2025 年第四季度的利息收入比 2024 年第四季度的 1730 万美元增加了 120 万美元（7.3%），达到 1850 万美元；截至 2025 年 12 月 31 日的年度，利息收入比 2024 年年度的 6720 万美元增加了 440 万美元（6.5%），达到 7160 万美元，主要由于商业房地产信贷的利率和交易量增加。2025 年第四季度的利息支出比 2024 年第四季度减少了 1.8 万美元（0.3%），保持在 590 万美元；截至 2025 年 12 月 31 日的年度，利息支出比 2024 年年度的 2270 万美元增加了 84.5 万美元（4.6%），达到 2350 万美元，这主要是由于活期支票和货币市场存款的增长，部分抵消了活期支票和货币市场存款的收益率约下降 10.5%。
净利差是净利息收入占平均收益资产的百分比。截止 2025 年 12 月 31 日的季度，按完全应税等价计算的净利差从 2024 年第四季度的 3.86% 上升至 4.06%；而截止 2025 年 12 月 31 日的年度净利差从 2024 年 12 月 31 日的 3.76% 上升至 3.91%。净利差的变化主要是由于资产负债表两侧的市场利率改善，收益资产的收益率在 2025 年第四季度提高至 5.78%，而 2024 年同期为 5.70%；2025 年截至目前的收益资产收益率为 5.73%，相比 2024 年的 5.58% 有所改善。在 2025 年第四季度，资金成本从 2025 年 9 月 30 日的 1.97% 下降 11 个基点至 1.86%，而截至目前的资金成本为 1.94%，较 2024 年 12 月 31 日的 2.02% 下降 8 个基点。
非利息收入/支出
截至 2025 年 12 月 31 日的三个月内，非利息收入总计 220 万美元，比 2024 年 12 月 31 日的三个月增加 35,000 美元（1.7%）；而截至 2025 年 12 月 31 日的年度非利息收入为 860 万美元，比 2024 年年度增加 413,000 美元（5.1%）。从季度和年度的比较来看，非利息收入分别增加的 35,000 美元和 413,000 美元，主要是由于财富管理费用分别增加了 129,000 美元和 604,000 美元。
截至 2025 年 12 月 31 日的三个月内，非利息支出总计 910 万美元，比 2024 年第四季度减少 100 万美元（9.9%）；而从 2024 年年度的 3730 万美元增加至 2025 年同一时期的 3930 万美元，增加了 200 万美元（5.4%）。季度非利息支出减少的最大组成部分是与 CNB 的利润分享贡献减少和多项员工激励支付相关的薪资和员工福利减少了 922,000 美元。截止 2025 年 12 月 31 日的年度非利息支出增加，分布在多个领域，包括薪资和员工福利增加了 940,000 美元，房屋和设备支出增加了 456,000 美元，数据通信增加了 221,000 美元。这些增加是由于员工人数增加、薪酬提高、额外办公空间以及现有办公空间的翻新所驱动。
关于 CNB 社区银行控股公司
CNB 社区银行控股公司（OTCQX:CNBB）是一家成立于 2005 年的单一银行控股公司。其子公司银行，县国家银行，是一家全国特许的全方位服务银行，自 1934 年成立以来一直为当地社区提供服务。CNB 社区银行控股公司总部位于密歇根州希尔斯代尔，通过其子公司银行向位于南密歇根的社区提供银行产品、投资管理和信托服务。
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来源：CNB 社区银行控股公司

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CNB Community Bancorp, Inc. 报告称，2025 年第四季度的收益增长了 27.1%，总计 310 万美元，这得益于净利息收入的增加和非利息费用的减少。基本每股收益上升至 1.56 美元。全年净收入达到 1200 万美元，较 2024 年的 1160 万美元有所增长。总资产增加至 13.2 亿美元，净贷款增长 4.9%，达到 10.8 亿美元。尽管净冲销大幅上升至 360 万美元，但公司仍然专注于增长和社区服务，首席执行官 Joseph R. Williams 如是表示

CNB Community Bancorp, Inc. 公布 2025 年业绩 | CNBB 股票新闻