俄亥俄河谷银行公司公布第四季度及创纪录的财政年度收益 | OVBC 股票新闻

/PRNewswire/ -- 俄亥俄河谷银行（Ohio Valley Banc Corp.）[纳斯达克：OVBC]（以下简称 “公司”）报告截至 2025 年 12 月 31 日的季度合并净收入为 395.5 万美元，比去年同期增加了 144 万美元，增幅为 57.3%。2025 年第四季度每股收益为 0.84 美元，而去年同期为 0.53 美元。截止 2025 年 12 月 31 日的年度净收入总计为 1560.1 万美元，比去年同期增加了 460.2 万美元，增幅为 41.8%。2025 年的每股收益为 3.31 美元，而 2024 年为 2.32 美元。截止 2025 年 12 月 31 日的平均资产回报率和平均股本回报率分别为 1.02% 和 9.83%，而去年同期分别为 0.77% 和 7.50%。 俄亥俄河谷银行总裁兼首席执行官拉里·米勒（Larry Miller）表示：“在我们期待庆祝美国 250 周年生日之际，我们公司有理由庆祝：在我们成立的第 153 年实现了创纪录的收益！这些结果反映了我们员工为服务客户、提升股东价值以及坚定不移地致力于我们的社区优先使命所付出的努力。没有股东的持续忠诚和支持，这一切都不可能实现。我们衷心感谢我们的股东在我们庆祝这一历史性里程碑时的持续支持。” 截至 2025 年 12 月 31 日的三个月内，净利息收入增加了 240.3 万美元，而截至 2025 年 12 月 31 日的年度净利息收入比去年同期增加了 894.1 万美元。这些增长与平均收益资产和净利息差的增加有关。截止 2025 年 12 月 31 日的年度，平均收益资产比去年同期增加了 1.03 亿美元，其中平均贷款增长了 7500 万美元，平均证券增长了 5300 万美元。平均贷款的增长与商业房地产、商业和工业以及住宅房地产贷款领域有关。这些领域的增长部分被消费者贷款的减少所抵消，因为公司自 2024 年起开始减少对这一领域的重视，以专注于更有利可图的投资组合领域。平均证券的增长与公司参与俄亥俄州财政部长提供的名为 “俄亥俄购房者加分计划”（Ohio Homebuyer Plus）的项目有关，该项目自 2024 年第三季度开始。作为该项目的参与者，公司开发了 “甜蜜家园俄亥俄”（Sweet Home Ohio）存款账户，为参与者提供高于市场的利率以及存款奖金，以帮助客户实现他们的住房储蓄目标。截止 2025 年 12 月 31 日，甜蜜家园俄亥俄账户的余额总计为 950 万美元，而 2024 年 12 月 31 日为 680 万美元。每开设一个甜蜜家园俄亥俄账户，公司都会从俄亥俄州财政部长那里获得一笔以补贴利率存入的资金。截止 2025 年 12 月 31 日，财政部长存入的金额总计为 6990 万美元，较 2024 年 12 月 31 日的 9740 万美元有所减少。由于财政部长的存款被归类为公共资金，需提供担保，因此公司将这些资金投资于证券，以作为对财政部长的担保。这些资金的投资是 2024 年证券增加的主要原因。在同一时期，维持在联邦储备银行的现金平均余额减少了 2500 万美元，以帮助资助贷款增长并产生更高的回报。其他资金来源的大部分增长发生在平均的 NOW、货币市场账户和储蓄账户中，较 2024 年增加了 5800 万美元。这一增长的很大一部分与俄亥俄州财政部长为 “俄亥俄购房者加分计划” 提供的匹配资金以及存入甜蜜家园俄亥俄账户的存款有关。基于这些低成本存款的增长，2025 年高成本定期存款的平均增长仅限于 3400 万美元，而去年同期为同一时期。 截至 2025 年第四季度，净利息差为 4.18%，较 2024 年第四季度的 3.70% 有所增加。截止 2025 年 12 月 31 日的年度净利息差为 4.07%，较去年同期的 3.71% 有所增加。净利息差的增加与收益资产的收益率上升有关，而资金来源的成本则下降。收益资产的收益率因高收益贷款和证券的增长而改善，同时在第二季度确认了 817,000 美元的购买贷款市场折扣，以及在第四季度确认了 832,000 美元的折扣。资金来源的成本下降是因为资金来源的组成转向了低成本存款来源，如 NOW、货币市场和储蓄账户。此外，定期存款的平均成本下降，因为高成本的定期存款重新定价为较低的当前市场利率。 截至 2025 年 12 月 31 日的三个月内，信用损失费用的准备金总额为 378,000 美元，比去年同期减少 239,000 美元。季度信用损失费用的准备金主要与贷款余额季度增加 6500 万美元以及季度至今的净冲销 225,000 美元相关，这些损失部分被某些定性风险因素的减少所抵消。截止 2025 年 12 月 31 日的年度信用损失准备金为 3,054,000 美元，比去年同期增加 585,000 美元。年初至今的信用损失费用准备金主要与净冲销 1,334,000 美元、贷款增长 1.34 亿美元以及由于 GDP 和失业率预测回归导致的模型损失率增加相关，这些项目部分被某些定性风险因素的减少所抵消。截止 2025 年 12 月 31 日，不良贷款占总贷款的比例为 1.40%，而 2024 年 12 月 31 日为 0.46%。不良贷款的增加主要与两笔商业贷款被列为不计息状态有关。这些贷款以商业房地产作为担保，并被认为有足够的抵押品。截止 2025 年 12 月 31 日，信用损失准备金占总贷款的比例为 0.96%，而 2024 年 12 月 31 日为 0.95%。 截至 2025 年 12 月 31 日的三个月和十二个月内，非利息收入分别减少 3,192,000 美元和 4,201,000 美元，主要由于证券出售损失。在 2025 年第四季度，公司以 2,528,000 美元的损失出售了 2590 万美元的证券。这些出售的证券收益率为 1.36%，并重新投资于收益率为 4.59% 的类似证券，且期限更长。在 2025 年第三季度，实施了类似的策略。公司以 1,219,000 美元的损失出售了 1100 万美元的证券，这些证券的收益率为 1.32%。出售所得被重新投资于收益率为 4.37% 的证券。总体而言，在 2025 年，公司以 3,747,000 美元的损失出售了 3690 万美元的证券。出售证券的收益率从 1.35% 上升至购买证券的 4.52%。公司相信这一策略将通过提高净利差来增加未来的利息收入。此外，其他非利息收入的减少也导致非利息收入下降，截至 2025 年 12 月 31 日的三个月内减少 733,000 美元，2025 年全年减少 690,000 美元，主要与税务处理协议的收益降低和某些资产处置相关。部分抵消这些减少的是借记卡和信用卡的交易收入，分别在截至 2025 年 12 月 31 日的三个月和十二个月内增加了 45,000 美元和 196,000 美元。 截至 2025 年 12 月 31 日的三个月内，非利息费用总额为 10,853,000 美元，比去年同期减少 2,453,000 美元。截止 2025 年 12 月 31 日的年度非利息费用总额为 44,209,000 美元，比去年同期减少 1,921,000 美元。公司的最大非利息费用——薪资和员工福利，比 2024 年第四季度减少 2,497,000 美元，比截至 2024 年 12 月 31 日的年度减少 2,873,000 美元。这些减少主要与 2024 年第四季度实施的自愿提前退休计划相关，该计划导致了 3,338,000 美元的费用。提前退休计划的节省部分被年度绩效增加和数据处理及市场营销费用所抵消。截止 2025 年 12 月 31 日的三个月和年度，数据处理费用分别增加 44,000 美元和 457,000 美元，主要与由于交易量增加和公司新奖励平台的转换成本相关。截止 2025 年 12 月 31 日的三个月和年度，市场营销费用分别增加 221,000 美元和 385,000 美元，主要与广告、对公司自有基金的更高贡献以及支持我们服务的社区相关的费用增加有关。 截至 2025 年 12 月 31 日，公司总资产为 15.83 亿美元，比 2024 年 12 月 31 日增加 7900 万美元。自 2024 年 12 月 31 日以来，贷款余额增加了 1.34 亿美元，增长率为 12.6%。贷款的增长主要发生在商业房地产、商业和工业以及住宅房地产的目标领域。这些领域的增长部分被消费贷款的减少所抵消，因为公司由于相对于其他贷款组合领域的盈利能力而对该领域进行了减弱关注。贷款的增加主要由存款总额增加 5400 万美元提供资金，主要是定期存款，同时在美联储的存款余额减少 3600 万美元。截止 2025 年 12 月 31 日，股东权益比 2024 年年末增加了 1990 万美元。这主要来自年初至今的净收入 1560 万美元和累计其他综合收益增加 860 万美元，部分被支付的现金股息 430 万美元所抵消。累计其他综合收益的增加与由于市场利率下降导致的证券市场增值 560 万美元（税后）以及之前未实现的证券出售所确认的 300 万美元（税后）实现损失相关。 俄亥俄河谷银行的普通股在纳斯达克全球市场以符号 OVBC 交易。该控股公司拥有俄亥俄河谷银行公司，在俄亥俄州和西弗吉尼亚州设有 18 个办事处，以及在俄亥俄州设有六个消费者金融办事处的 Loan Central, Inc. 了解更多关于俄亥俄河谷银行的信息，请访问 www.ovbc.com。 关于前瞻性信息的警示 本财报中包含的某些声明并非历史事实，而是根据 1995 年《私人证券诉讼改革法》定义的前瞻性声明。诸如 “相信”、“预期”、“期望”、“似乎”、“打算”、“目标” 等词语及类似表达旨在识别前瞻性声明，但并非识别这些声明的唯一方式。前瞻性声明涉及风险和不确定性。由于各种因素和可能事件，实际结果可能与前瞻性声明预测的结果有重大差异，包括：(i) 政治、经济或其他因素的变化，如通货膨胀率、衰退或扩张趋势、税收、联邦立法实施对税收、关税和政府支出的影响，以及世界各地持续的经济不确定性；(ii) 竞争压力；(iii) 利率波动；(iv) 公司贷款的违约和提前还款水平；(v) 意外的诉讼、索赔或评估；(vi) 获取贷款资金成本的波动；(vii) 监管变化；以及 (viii) 其他可能在公司不时向证券交易委员会提交的 10-K 表格年度报告和 10-Q 表格季度报告中描述的因素。前瞻性声明仅在作出声明的日期有效，公司没有义务更新任何前瞻性声明，以反映声明作出后发生的事件或情况，以反映意外事件。 俄亥俄河谷银行 - 财务亮点（未经审计） 截至三个月 截至十二个月 12 月 31 日 12 月 31 日 2025 年 2024 年 2025 年 2024 年 每股数据 每股收益 $ 0.84 $ 0.53 $ 3.31 $ 2.32 每股分红 $ 0.23 $ 0.22 $ 0.91 $ 0.88 每股账面价值 $ 36.14 $ 31.91 $ 36.14 $ 31.91 分红支付比率 (a) 27.39 % 41.21 % 27.48 % 37.98 % 加权平均流通股数 4,711,001 4,711,001 4,711,001 4,736,820 分红再投资（以千为单位） 根据员工持股计划再投资的分红 (b) $ - $ - $ 195 $ 202 根据分红再投资计划再投资的分红 (c) $ 334 $ 368 $ 1,373 $ 1,524 绩效比率 平均股本回报率 9.49 % 6.62 % 9.83 % 7.50 % 平均资产回报率 1.00 % 0.66 % 1.02 % 0.77 % 净利息差 (d) 4.18 % 3.70 % 4.07 % 3.71 % 效率比率 (e) 66.43 % 77.83 % 65.74 % 73.79 % 平均收益资产（以千为单位） $ 1,483,069 $ 1,414,863 $ 1,433,515 $ 1,330,841 (a) 总分红支付占净收入的百分比。 (b) 股票可以从 OVBC 和二级市场购买。 (c) 股票可以从 OVBC 和二级市场购买。 (d) 完全税收等效的净利息收入占平均收益资产的百分比。 (e) 非利息费用占完全税收等效的净利息收入加非利息收入的百分比。 俄亥俄河谷银行 - 合并损益表（未经审计） 截至三个月 截至十二个月 （以千为单位） 12 月 31 日 12 月 31 日 2025 年 2024 年 2025 年 2024 年 利息收入： 贷款的利息和费用 $ 19,989 $ 16,864 $ 73,327 $ 64,938 证券的利息和分红 2,428 2,364 9,448 6,378 银行的利息-bearing 存款 434 794 2,462 4,447 总利息收入 22,851 20,022 85,237 75,763 利息支出： 存款 6,845 6,393 25,408 24,639 借款 533 559 2,084 2,320 总利息支出 7,378 6,952 27,492 26,959 净利息收入 15,473 13,070 57,745 48,804 信用损失准备（恢复） 378 617 3,054 2,469 非利息收入： 存款账户的服务费 767 773 3,033 3,039 信托费用 89 100 376 404 银行拥有的寿险和年金资产的收入 267 241 986 929 抵押贷款银行收入 60 45 182 163 电子退款支票/存款费用 0 0 676 675 借记/信用卡互换收入 1,319 1,274 5,164 4,968 证券出售损失 (2,528) 0 (3,747) 0 税务准备费用 4 4 641 644 其他 750 1,483 1,659 2,349 总非利息收入 728 3,920 8,970 13,171 非利息支出： 薪资和员工福利 6,336 8,833 24,909 27,782 房屋费用 482 447 2,017 1,938 家具和设备 294 313 1,328 1,300 专业费用 288 370 1,803 1,873 营销费用 367 146 1,205 820 FDIC 保险 172 179 698 648 数据处理 723 679 3,551 3,094 软件 644 556 2,363 2,260 其他 1,547 1,783 6,335 6,415 总非利息支出 10,853 13,306 44,209 46,130 税前收入 4,970 3,067 19,452 13,376 所得税 1,015 552 3,851 2,377 净收入 $ 3,955 $ 2,515 $ 15,601 $ 10,999 俄亥俄河谷银行 - 合并资产负债表（未经审计） （以千为单位，除股数外） 12 月 31 日 12 月 31 日 2025 年 2024 年 资产 现金和无息存款 $ 14,845 $ 15,704 有息存款 31,052 67,403 总现金及现金等价物 45,897 83,107 可供出售证券 253,906 268,120 持有至到期证券，减去 2025 年和 2024 年信用损失准备金$1 5,452 7,049 银行股票的受限投资 5,258 5,007 总贷款 1,196,018 1,061,825 减：信用损失准备 (11,519) (10,088) 净贷款 1,184,499 1,051,737 房产和设备，净值 20,509 21,229 待售房产和设备，净值 400 507 应收利息 5,476 4,805 商誉 7,319 7,319 银行拥有的寿险和年金资产 43,305 42,048 租赁使用权资产，净值 923 1,024 递延税资产 5,621 7,218 其他资产 4,089 4,242 总资产 $ 1,582,654 $ 1,503,412 负债 无息存款 $ 314,131 $ 322,383 有息存款 1,015,536 952,795 总存款 1,329,667 1,275,178 其他借款 44,848 39,740 次级债券 8,500 8,500 租赁负债 923 1,024 表外承诺的信用损失准备 871 582 其他负债 27,588 28,060 总负债 1,412,397 1,353,084 股东权益 普通股（每股面值$1.00，授权 10,000,000 股； 已发行 5,490,995 股） 5,491 5,491 额外实收资本 52,321 52,321 留存收益 133,007 121,693 累计其他综合收益（损失） (1,869) (10,484) 库存股，按成本计算（779,994 股） (18,693) (18,693) 总股东权益 170,257 150,328 总负债和股东权益 $ 1,582,654 $ 1,503,412 联系方式：Scott Shockey，首席财务官 (740) 446-2631 来源：俄亥俄河谷银行