Provident 金融服务公司公布第四季度和全年收益，以及年度会议日期 | PFS 股票新闻

新泽西州伊瑟林，2026年1月27日（全球新闻通讯）——Provident Financial Services, Inc.（纽约证券交易所代码：PFS）（“公司”）报告截至2025年12月31日的三个月净收入为 8340 万美元，或每股基本和稀释收益 0.64 美元，相比之下，2025年9月30日的三个月净收入为 7170 万美元，或每股基本和稀释收益 0.55 美元，以及2024年12月31日的三个月净收入为 4850 万美元，或每股基本和稀释收益 0.37 美元。截止2025年12月31日的年度净收入总计为 2.912 亿美元，或每股基本和稀释收益 2.23 美元，而2024年12月31日的年度净收入为 1.155 亿美元，或每股基本和稀释收益 1.05 美元。前一年收益包括与 Lakeland Bancorp, Inc.（“Lakeland”）的六个半月的合并运营，而 2025 年则为整整一年。此外，尽管在 2025 年与 Lakeland 的合并中没有交易成本，但截至2024年12月31日的三个月和年度，这些成本分别为 2020 万美元和 1.17 亿美元。2024 年全年的结果包括作为 Lakeland 合并一部分记录的贷款信用损失的初始当前预期信用损失（“CECL”）准备金 6010 万美元。 总裁兼首席执行官安东尼·J·拉博泽塔评论道：“Provident Bank 在 2025 年以连续第三个季度创纪录的收入结束，所有业务线都展现出显著的势头和强劲的盈利能力。我们的有机增长仍然是我们的首要任务，得益于过去四个季度贷款管道始终保持在 25 亿美元以上，以及我们为维持非利息收入增长所做的多项投资。我们的组织继续专注于几项战略举措，以帮助盈利性地发展我们的业务，包括在中型市场银行、保险和财富管理中扩大市场份额。展望 2026 年，我们预计每股收益将继续增长，并复合有形账面价值，同时也进行必要的投资，以维持我们长期的增长势头。” 2025 年第四季度业绩亮点 截至2025年12月31日的季度，公司年化平均资产、平均股本和平均有形股本的回报率分别为 1.34%、11.78% 和 17.58%，相比之下，2025年9月30日的季度回报率分别为 1.16%、10.39% 和 16.01%。GAAP 与上述非 GAAP 比率的调节在财报第 13 页中列示。 截至2025年12月31日的季度，公司年化调整后的预拨备净收入在平均资产、平均股本和平均有形股本上的回报率分别为 1.78%、15.68% 和 21.78%，相比之下，2025年9月30日的季度回报率分别为 1.76%、15.74% 和 22.20%。GAAP 与上述非 GAAP 比率的调节在财报第 13 页中列示。 公司报告截至2025年12月31日的三个月内，连续第三个季度创下 225.7 百万美元的收入，其中包括创纪录的净利息收入 197.4 百万美元和创纪录的非利息收入 28.3 百万美元，相比之下，前一个季度的收入为 221.8 百万美元。 截至2025年12月31日的季度，平均收益资产增加了 306.7 百万美元，年化增长率为 5.41%，与前一个季度相比。 截至2025年12月31日，公司总商业贷款组合，包括抵押贷款仓库贷款、商业抵押贷款、多家庭和建筑贷款，增加了 225.3 百万美元，年化增长率为 5.35%，达到 169.3 亿美元，而截至2025年9月30日为 167 亿美元。 截至2025年12月31日，公司总存款增加了 182.4 百万美元，年化增长率为 3.79%，达到 192.8 亿美元，而截至2025年9月30日为 191 亿美元，同时，排除存单的核心存款增加了 259.6 百万美元，年化增长率为 6.55%，达到 159.9 亿美元，而截至2025年9月30日为 157.3 亿美元。 截至2025年12月31日，公司贷款管道，包括在建贷款和已批准待结算的贷款，总额为 27.4 亿美元，平均利率为 6.22%，相比之下，截至2025年9月30日为 28.7 亿美元，平均利率为 6.15%。 截至2025年12月31日的季度，净利息差增加了一个基点，达到 3.44%，与前一个季度相比，主要归因于存款的有利重新定价，部分被与 Lakeland 合并相关的购买会计调整的净增值减少所抵消，同时可调利率贷款的重新定价。核心净利息差（不包括购买会计增值和摊销的影响）从前一个季度增加了七个基点，达到 3.01%。截至2025年12月31日的季度，总贷款的平均收益率下降了 11 个基点，降至 5.98%，而存款的平均成本（包括非利息存款）下降了四个基点，降至 2.10%。 公司记录了 120 万美元的信用损失准备收益，其中包括 200 万美元的贷款信用损失准备费用，但被 320 万美元的表外信用风险准备收益所抵消，适用于截至2025年12月31日的季度。截止2025年12月31日，贷款的信用损失准备金占比下降至 0.95%，而截至2025年9月30日为 0.97%。 截至2025年12月31日，资产质量在本季度有所改善，非执行贷款占总贷款的比例从2025年9月30日的 0.52% 下降至 0.40%，而非执行资产占总资产的比例从 0.41% 下降至 0.32%。本季度非执行贷款减少 2200 万美元，或 21.90%，主要是由于出售未计息票据，相关的减值损失为 130 万美元。本季度的总净减值损失为 420 万美元，年化占平均贷款的 9 个基点。 在 2025 年第四季度，Provident Bank 达成了一项协议，购买约 5200 万美元的能源生产税收抵免，这为 2025 年带来了 340 万美元的年度税收收益，并作为所得税费用的减少予以确认。 截至2025年12月31日，每股有形账面价值增加了 3.78%，达到 15.70 美元，而我们的有形普通股本比率增加了 26 个基点，达到 8.48%。GAAP 与上述非 GAAP 比率的调节在财报第 14 页中列示。 截至2025年12月31日，对非存款金融机构贷款的敞口主要由 3.571 亿美元的抵押贷款仓库贷款组成。 年度股东大会日期已定 年度股东大会将于2026年5月21日上午 10:00（东部时间）以虚拟会议的形式举行。2026年3月27日已确定为股东投票的记录日期。 经营结果 截至2025年12月31日的三个月与截至2025年9月30日的三个月相比 截至2025年12月31日的三个月，净收入为 8340 万美元，或每股基本和稀释收益 0.64 美元，而截至2025年9月30日的三个月净收入为 7170 万美元，或每股基本和稀释收益 0.55 美元。 净利息收入和净利息差 截至2025年12月31日的三个月，净利息收入增加了 310 万美元，达到 1.974 亿美元，而前一个季度为 1.943 亿美元。净利息收入的增加主要是由于存款的有利重新定价和平均收益资产的增长，部分被可调利率贷款的重新定价所抵消。 截至2025年12月31日的季度，公司净利差增加一个基点，达到 3.44%，相比于前一个季度的 3.43%。截至2025年12月31日的季度，利息收益资产的平均收益率下降 10 个基点，降至 5.66%，与前一个季度相比。截止2025年12月31日的季度，计息负债的平均成本下降 13 个基点，降至 2.83%，与前一个季度相比。截止2025年12月31日的季度，计息存款的平均成本下降 7 个基点，降至 2.60%，而前一个季度为 2.67%。包括非计息存款在内的总存款的平均成本为 2.10%，与前一个季度的 2.14% 相比。截止2025年12月31日的季度，借款资金的平均成本为 3.94%，与2025年9月30日的季度的 3.96% 相比。购买会计调整的净增值为净利差贡献了 43 个基点，而前一个季度为 49 个基点。购买会计增值的减少主要是由于某些贷款的提前还款，导致收购溢价的加速摊销以及与收购折扣相关的贷款提前还款的加速增值减少。剔除购买会计增值和摊销影响的核心净利差从前一个季度增加 7 个基点，达到 3.01%。 信用损失准备 截至2025年12月31日的季度，公司记录了 120 万美元的信用损失准备收益，而前一个季度为 700 万美元的准备费用。准备收益包括 200 万美元的贷款相关信用损失准备费用和 320 万美元的表外信用风险相关信用损失准备收益，而前一个季度贷款和表外信用风险的准备费用分别为 450 万美元和 250 万美元。该季度贷款的信用损失准备主要归因于贷款组合的整体增长。截止2025年12月31日的三个月内，净冲销总计 420 万美元，相当于年化平均贷款的 9 个基点，而前一个季度的净冲销为 540 万美元，相当于年化平均贷款的 11 个基点。 非利息收入和支出 截至2025年12月31日的三个月内，非利息收入总计 2830 万美元，比前一个季度增加 89.2 万美元。证券交易的净收益比前一个季度增加 62.3 万美元，达到 690,000 美元，主要由于公司证券的回购获利。财富管理收入比前一个季度增加 27.8 万美元，达到 760 万美元，主要是由于管理资产的平均市场价值在此期间的增加。此外，银行拥有的寿险（"BOLI"）收入比前一个季度增加 12.8 万美元，达到 280 万美元，主要由于索赔增加。手续费和佣金减少 23.6 万美元，降至 1110 万美元，主要由于贷款提前还款手续费收入的减少。 截至2025年12月31日的三个月内，非利息支出总计 1.147 亿美元，比前一个季度的 1.131 亿美元增加 160 万美元。其他运营支出增加 200 万美元，达到 1540 万美元，主要由于法律、专业和其他杂项支出的增加。薪酬和福利支出增加 110 万美元，达到 6430 万美元，主要归因于绩效激励薪酬的应计增加，部分抵消了员工医疗福利的减少。部分抵消这些增加的是，无形资产的摊销减少 91.9 万美元，降至 860 万美元，主要由于与 Lakeland 相关的核心存款无形资产摊销率的计划减少。FDIC 保险费用减少 66 万美元，降至 280 万美元，前一个季度为 340 万美元，主要由于评估费率的降低。 截至2025年12月31日的季度，公司年化调整后的非利息支出占平均资产的比例为 1.84%，相比于前一个季度的 1.83%。效率比率（调整后的非利息支出除以净利息收入和非利息收入之和）为 50.97%，相比于前一个季度的 51.01%。 所得税费用 截至2025年12月31日的三个月内，公司所得税费用为 2880 万美元，实际税率为 25.7%，而前一个季度的所得税费用为 2990 万美元，实际税率为 29.4%。截至2025年12月31日的三个月内，税费和实际税率的下降主要与本季度确认的税收抵免有关，这减少了公司 340 万美元的应税收入。 2025年12月31日的三个月与2024年12月31日的三个月比较 截至2025年12月31日的三个月，净收入为 8340 万美元，或每股基本和稀释收益 0.64 美元，而截至2024年12月31日的三个月净收入为 4850 万美元，或每股基本和稀释收益 0.37 美元。虽然在 2025 年与 Lakeland 的合并中没有相关的交易成本，但截至2024年12月31日的三个月，这些成本总计为 2020 万美元。 净利息收入和净利息差 截至2025年12月31日的三个月，净利息收入增加 1570 万美元，达到 1.974 亿美元，而 2024 年同期为 1.817 亿美元。净利息收入的增加主要是由于存款的有利重新定价和平均收益资产的增长。 截至2025年12月31日的季度，公司净利息差增加 16 个基点，达到 3.44%，而去年同期为 3.28%。截至2025年12月31日的季度，利息收益资产的平均收益率保持在 5.66%，与2024年12月31日的季度持平。截止2025年12月31日的季度，利息负债的平均成本下降 20 个基点，降至 2.83%，而 2024 年第四季度为 3.03%。截至2025年12月31日的季度，利息-bearing 存款的平均成本为 2.60%，而去年同期为 2.81%。包括非利息-bearing 存款在内的总存款的平均成本为 2.10%，而2024年12月31日的季度为 2.25%。截至2025年12月31日的季度，借款资金的平均成本为 3.94%，而去年同期为 3.64%。核心净利息差（不包括购买会计增值和摊销的影响）从去年同期增加 16 个基点，达到 3.01%。 信用损失准备金 截至2025年12月31日的季度，公司记录了 120 万美元的信用损失准备金收益，而去年同期为 890 万美元的准备金费用。准备金收益包括 200 万美元的贷款相关信用损失准备金费用和 320 万美元的表外信用风险相关准备金收益，而去年同期贷款和表外信用风险的准备金费用分别为 780 万美元和 110 万美元。2025 年第四季度贷款的信用损失准备金主要归因于贷款组合的整体增长。截止2025年12月31日的三个月，净冲销总计 420 万美元，或年化平均贷款的 9 个基点，而去年同期净冲销为 550 万美元，或年化平均贷款的 12 个基点。 非利息收入和费用 截至2025年12月31日的季度，非利息收入总计 2830 万美元，比 2024 年同期增加 410 万美元。手续费收入增加 140 万美元，达到 1110 万美元，而 2024 年同期为同一时期，主要是由于贷款提前还款手续费收入的增加。其他收入增加 95.3 万美元，达到 230 万美元，而 2024 年同期为同一季度，主要是由于 SBA 贷款销售的净收益增加。证券交易的净收益增加 70.4 万美元，达到 69 万美元，而 2024 年同期为同一时期，主要是由于公司证券的回购利润增加。保险代理收入增加 56.5 万美元，达到 390 万美元，而 2024 年同期为同一时期，主要是由于强劲的保留收入和新业务活动，而 BOLI 收入增加 52.9 万美元，达到 280 万美元，而 2024 年同期为同一时期，主要是由于索赔增加。 截至2025年12月31日的三个月，非利息费用总计 1.147 亿美元，比 2024 年同期的 1.343 亿美元减少 1960 万美元。与合并相关的费用减少 2020 万美元，而截至2025年12月31日的三个月，商誉摊销减少 93.3 万美元，降至 860 万美元，而 2024 年同期为 950 万美元，主要是由于与 Lakeland 相关的核心存款无形资产摊销率的计划减少，因核心存款的预计流失率降低。此外，数据处理费用减少 77.1 万美元，降至 910 万美元，而 2024 年同期为同一时期，主要是由于去年与 Lakeland 相关的核心处理系统费用。部分抵消非利息费用的减少，薪酬和福利费用增加 440 万美元，达到 6430 万美元，而 2024 年同期为 5990 万美元，主要是由于绩效激励薪酬的应计增加。 截至2025年12月31日的季度，公司年化调整后的非利息费用占平均资产的比例为 1.84%，而 2024 年同期为 1.90%。效率比率（调整后的非利息费用除以净利息收入和非利息收入之和）为2025年12月31日的三个月为 50.97%，而 2024 年同期为 55.43%。 所得税费用 截至2025年12月31日的三个月，公司所得税费用为 2880 万美元，实际税率为 25.7%，而截至2024年12月31日的三个月，所得税费用为 1420 万美元，实际税率为 22.6%。2025年12月31日的三个月所得税费用的增加，主要是由于应税收入的增加。2025年12月31日的三个月实际税率的上升，主要是由于前一年与递延税资产重估相关的 420 万美元税收优惠。 截至2025年12月31日的年度 与截至2024年12月31日的年度相比 截至2025年12月31日的年度，净收入总计为 2.912 亿美元，或每股基本和稀释收益 2.23 美元，而截至2024年12月31日的年度净收入为 1.155 亿美元，或每股基本和稀释收益 1.05 美元。虽然 2025 年与 Lakeland 合并没有相关的交易成本，但截至2024年12月31日的年度，这些成本总计为 1.17 亿美元，其中包括作为 Lakeland 合并一部分记录的贷款信用损失的初始 CECL 准备金。 净利息收入和净利息差 截至2025年12月31日的年度，净利息收入增加了 1.6 亿美元，达到 7.606 亿美元，而 2024 年的净利息收入为 6.006 亿美元。净利息收入的增加主要是由于平均收益资产的增长，包括在2024年5月16日收购 Lakeland 时新增的净资产，以及相关的购买会计调整的增值，此外，资金成本的降低也起到了促进作用。 截至2025年12月31日的年度，净利息差增加了 13 个基点，达到 3.39%，而 2024 年为 3.26%。截至2025年12月31日的年度，利息收益资产的加权平均收益率保持在 5.68% 不变，而利息负债的加权平均成本下降了 14 个基点，降至 2.91%，而去年为 3.05%。截至2025年12月31日的年度，利息-bearing 存款的平均成本下降了 20 个基点，降至 2.63%，而去年为 2.83%。截至2025年12月31日的年度，平均非利息-bearing 活期存款增加了 6.021 亿美元，达到 37.2 亿美元，而 2024 年为 31.2 亿美元。包括非利息-bearing 存款在内的总存款的平均成本为 2.11%，而 2024 年为 2.26%。截至2025年12月31日的年度，借款的平均成本为 3.90%，而去年为 3.71%。核心净利息差（不包括购买会计增值和摊销的影响）从去年增加了 9 个基点，达到 2.92%。 信用损失准备金 截至2025年12月31日的年度，公司记录了 360 万美元的信用损失准备金，而 2024 年的信用损失准备金为 8760 万美元。该准备金包括针对贷款的 410 万美元信用损失准备金和针对表外信用风险的 54.5 万美元准备金，而 2024 年则分别为 8360 万美元和 400 万美元。2025 年截至 12 月 31 日的年度，贷款的信用损失准备金主要归因于贷款组合的整体增长。2024 年同期的贷款信用损失准备金主要归因于作为 Lakeland 合并一部分记录的 6010 万美元的初始 CECL 信用损失准备金。截至2025年12月31日的年度，净冲销总计为 1280 万美元，或平均贷款的年化七个基点，而 2024 年为 1460 万美元，或平均贷款的年化九个基点。 非利息收入和费用 截至2025年12月31日的年度，非利息收入总计为 1.098 亿美元，比 2024 年增加了 1570 万美元。手续费收入增加了 870 万美元，达到 4280 万美元，主要由于存款手续费收入、贷款提前还款手续费收入以及借记卡和信用卡相关手续费收入的增加。其他收入增加了 390 万美元，达到 850 万美元，主要由于 SBA 和抵押贷款销售的收益增加以及其他杂项收入的增加。证券交易的净收益增加了 380 万美元，主要是由于前一年 Lakeland 发行的次级债务在合并前的出售中损失了 280 万美元。此外，保险代理收入增加了 210 万美元，达到 1830 万美元，而 2024 年为 1620 万美元，主要由于或有佣金、保留收入和新业务活动的增加。部分抵消这些非利息收入的增加，BOLI 收入减少了 160 万美元，降至 1010 万美元，而 2024 年为 2024 年，主要由于索赔减少，部分被 Lakeland 的 BOLI 增加的收入所抵消，而财富管理收入减少了 130 万美元，降至 2930 万美元，而 2024 年为 2024 年，主要由于管理资产的平均市场价值在此期间的下降。 截至2025年12月31日，非利息支出总计为 4.587 亿美元，比 2024 年的 4.575 亿美元增加了 110 万美元。补偿和福利支出增加了 3480 万美元，达到 2.531 亿美元，主要是由于 Lakeland 员工的增加。无形资产摊销增加了 810 万美元，达到 3710 万美元，主要是由于与 Lakeland 的增加相关的核心存款无形资产摊销，2024 年为 2890 万美元。净占用费用增加了 780 万美元，达到 5280 万美元，主要是由于与 Lakeland 的增加相关的折旧和维护费用的增加。其他运营费用增加了 510 万美元，达到 5980 万美元，主要是由于对被没收财产的减值增加了 140 万美元，以及由于 Lakeland 的增加而产生的额外费用。数据处理费用增加了 180 万美元，达到 3740 万美元，主要是由于 Lakeland 的增加。部分抵消了这些非利息支出的增加，合并相关费用减少了 5690 万美元。 所得税费用 截至2025年12月31日，公司的所得税费用为 1.17 亿美元，实际税率为 28.7%，而 2024 年为 3410 万美元，实际税率为 22.8%。2025 年所得税费用的增加主要是由于应税收入的增加，部分是由于前一年根据 GAAP 要求记录的贷款信用损失的初始 CECL 准备金为 6010 万美元，以及 Lakeland 合并带来的额外费用。此外，税费和实际税率的增加还与前一年与递延税资产重估相关的 1000 万美元税收优惠有关。 资产质量 截至2025年12月31日，公司总的不良贷款为 7840 万美元，占总贷款的 0.40%，相比之下，截至2025年9月30日为 1.004 亿美元，占总贷款的 0.52%，截至2024年12月31日为 7210 万美元，占总贷款的 0.39%。截至2025年12月31日，不良贷款减少 2200 万美元，主要由不良建筑贷款减少 1410 万美元和不良商业抵押贷款减少 1220 万美元组成，部分被不良多户住宅贷款增加 180 万美元、不良住宅贷款增加 120 万美元、不良商业贷款增加 73.6 万美元和不良消费贷款增加 46.8 万美元所抵消。本季度不良贷款的减少主要是由于出售未计息票据，相关的减值损失为 130 万美元。截至2025年12月31日，受损贷款总计为 6330 万美元，相关的具体准备金为 590 万美元，而截至2025年9月30日，受损贷款总计为 8540 万美元，相关的具体准备金为 620 万美元。截至2024年12月31日，受损贷款总计为 5540 万美元，相关的具体准备金为 750 万美元。 截至2025年12月31日，公司与贷款组合相关的信用损失准备金占总贷款的 0.95%，而截至2025年9月30日和2024年12月31日分别为 0.97% 和 1.04%。截至2025年12月31日，信用损失准备金减少 870 万美元，降至 1.848 亿美元，而2024年12月31日为 1.934 亿美元。2025年12月31日与2024年12月31日相比，贷款的信用损失准备金减少主要是由于净减值损失为 1280 万美元，部分被贷款的信用损失准备金增加 410 万美元所抵消。 下表列出了在所示日期的应计逾期贷款和未计息贷款，以及某些资产质量比率。 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 贷款数量 Number of Loans 贷款本金余额 Principal Balance of Loans 贷款数量 Number of Loans 贷款本金余额 Principal Balance of Loans 贷款数量 Number of Loans 贷款本金余额 Principal Balance of Loans （单位：千美元） 逾期贷款（计息）： 逾期 30 至 59 天： 商业抵押贷款 8 $ 15,652 3 $ 956 7 $ 8,538 多户住宅抵押贷款 — — — — — — 建设贷款 — — — — — — 住宅抵押贷款 34 8,344 32 8,085 22 6,388 抵押贷款总计 42 23,996 35 9,041 29 14,926 商业贷款 9 1,303 8 729 9 3,026 消费贷款 49 2,209 40 2,739 47 3,152 逾期 30 至 59 天总计 100 $ 27,508 83 $ 12,509 85 $ 21,104 逾期 60 至 89 天： 商业抵押贷款 — $ — 4 $ 4,314 4 $ 3,954 多户住宅抵押贷款 1 932 1 879 — — 建设贷款 — — — — — — 住宅抵押贷款 16 4,177 22 6,180 17 5,049 抵押贷款总计 17 5,109 27 11,373 21 9,003 商业贷款 3 633 4 1,390 3 1,117 消费贷款 14 781 11 299 15 856 逾期 60 至 89 天总计 34 6,523 42 13,062 39 10,976 逾期贷款总计 134 $ 34,031 125 $ 25,571 124 $ 32,080 不计息贷款： 商业抵押贷款 11 $ 26,856 13 $ 39,036 17 $ 20,883 多户住宅抵押贷款 3 2,268 1 424 6 7,498 建设贷款 1 5,159 2 19,220 2 13,246 住宅抵押贷款 32 9,062 29 7,858 23 4,535 抵押贷款总计 47 43,345 45 66,538 48 46,162 商业贷款 28 33,219 42 32,483 32 24,243 消费贷款 27 1,856 19 1,388 23 1,656 不计息贷款总计 102 $ 78,420 106 $ 100,409 103 $ 72,061 不良贷款占总贷款比例 0.40 % 0.52 % 0.39 % 贷款损失准备金占总不良贷款比例 235.61 % 186.21 % 268.43 % 贷款损失准备金占总贷款比例 0.95 % 0.97 % 1.04 % 截至2025年12月31日和2024年12月31日，公司持有的被查封资产分别为 200 万美元和 950 万美元。在截至2025年12月31日的年度内，基于合同销售价格对一处被查封的商业物业进行了 270 万美元的减值。该物业的销售在 2025 年第二季度完成，进一步减少了被查封资产 580 万美元。新增了一处被查封资产，账面价值为 100 万美元。2025年12月31日的被查封资产包括商业房地产。2025年12月31日的不良资产总额减少了 110 万美元，降至 8040 万美元，占总资产的 0.32%，而2024年12月31日为 8150 万美元，占总资产的 0.34%。 资产负债表摘要 截至2025年12月31日，总资产为 249.8 亿美元，比2024年12月31日增加了 9.289 亿美元。总资产的增加主要是由于投资贷款增加了 8.447 亿美元，以及总投资增加了 3.54 亿美元，部分被出售贷款减少 1477 万美元和无形资产及其他资产减少所抵消。 截至2025年12月31日，公司持有的投资贷款组合总额为 195 亿美元，而截至2024年12月31日为 186.6 亿美元。贷款组合包括以下内容： 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 （单位：千美元） 住房贷款： 商业贷款 $ 7,398,792 $ 7,318,725 $ 7,228,078 多户住宅贷款 3,667,337 3,534,751 3,382,933 建设贷款 662,112 719,961 823,503 住宅贷款 1,974,324 1,977,483 2,010,637 住房贷款总计 13,702,565 13,550,920 13,445,151 商业贷款总计 4,843,466 4,837,934 4,447,672 住房贷款仓库额度 357,051 292,133 160,928 消费贷款 612,431 614,983 613,819 总贷款额 19,515,513 19,295,970 18,667,570 购置贷款的溢价 1,524 1,362 1,338 净递延费用和未赚取折扣 (12,976 ) (11,265 ) (9,538 ) 总贷款 $ 19,504,061 $ 19,286,067 $ 18,659,370 截至2025年12月31日，公司在商业贷款中净增加了 3.958 亿美元，在多户住宅贷款中净增加了 2.844 亿美元，在商业住房贷款中净增加了 1.707 亿美元，部分抵消了建设贷款中净减少的 1.614 亿美元，住宅住房贷款中净减少的 363 万美元和消费贷款中净减少的 14 万美元。商业贷款，包括商业房地产、多户住宅、商业、住房贷款仓库和建设贷款，占贷款组合的 86.7%，而2024年12月31日为 85.9%。 截至2025年12月31日，贷款融资（包括信用额度的预支）总计为 101.1 亿美元，而 2024 年同期为 48.2 亿美元。 截至2025年12月31日，公司未融资的贷款承诺总计为 37.1 亿美元，其中包括商业贷款承诺 24.1 亿美元、建设贷款承诺 4.696 亿美元和商业住房贷款承诺 1.386 亿美元。2025年9月30日和2024年12月31日的未融资贷款承诺分别为 38.2 亿美元和 27.3 亿美元。 截至2025年12月31日，贷款管道（包括在建工作和待关闭的批准贷款）总计为 27.4 亿美元，而2025年9月30日为 28.9 亿美元，2024年12月31日为 17.9 亿美元。 截至2025年12月31日，总投资证券为 35.8 亿美元，比2024年12月31日增加了 3.54 亿美元。此增长主要由于购置了抵押贷款支持证券和可供出售债务证券的未实现损失减少。 截至2025年12月31日，总存款在 2025 年期间增加了 6.549 亿美元，达到 192.8 亿美元。总储蓄和活期存款账户增加了 5.357 亿美元，达到 159.9 亿美元，而总定期存款增加了 1.191 亿美元，达到 32.9 亿美元。储蓄和活期存款的增加主要归因于利息活期存款增加了 3.72 亿美元和货币市场存款增加了 3.287 亿美元，部分抵消了储蓄存款减少了 9040 万美元和非利息活期存款减少了 7450 万美元。定期存款的增加包括经纪定期存款增加了 2.536 亿美元，部分抵消了零售定期存款减少了 1.345 亿美元。 截至2025年12月31日，借入资金在 2025 年期间增加了 9150 万美元，达到 21.1 亿美元。借入资金占截至2025年12月31日总资产的 8.5%，低于2024年12月31日的 13.9%。 截至2025年12月31日，股东权益在 2025 年期间增加了 2.32 亿美元，达到 28.3 亿美元，主要由于期间内的净收入和可供出售债务证券未实现损失的减少，部分抵消了支付给股东的现金股息。2025 年期间，普通股回购总计 158,293 股，平均成本为每股 18.07 美元，所有回购均与为覆盖股票补偿的所得税扣缴相关。截至2025年12月31日，约 814,000 股仍符合当前股票回购授权的回购资格。每股账面价值和每股有形账面价值截至2025年12月31日分别为 21.69 美元和 15.70 美元，而2024年12月31日分别为 19.93 美元和 13.66 美元。 关于公司 Provident Financial Services, Inc. 是 Provident Bank 的控股公司，自 1839 年以来提供 “值得信赖的承诺” 的社区导向银行。Provident Bank 通过其在新泽西州、宾夕法尼亚州的巴克斯、莱希和北 ampton 县，以及纽约的橙县、皇后区和纳苏县的分支网络提供全面的金融产品和服务。该银行还通过其全资子公司 Beacon Trust Company 提供受托和财富管理服务，并通过其全资子公司 Provident Protection Plus, Inc.提供保险服务。 财报电话会议 公司代表将于2026年1月28日星期三上午 10:00（东部时间）召开投资者电话会议，讨论截至2025年12月31日的季度和年度财务结果。拨打 1-888-412-4131（美国免费电话）和 1-646-960-0134（美国本地电话）即可访问该电话会议。发言者需要在接通时输入会议 ID 代码（3610756），然后由现场接线员接听。也可以通过访问 provident.bank 的投资者关系部分并点击 “网络直播” 来访问该电话会议（仅限收听）。 补充的第四季度业绩投资者演示文稿也可以在我们的投资者关系网站的 “演示文稿” 下找到。 前瞻性声明 本文件中包含的某些陈述是根据 1995 年《私人证券诉讼改革法案》、1933 年《证券法》第 27A 条及 1934 年《证券交易法》第 21E 条的定义的 “前瞻性声明”。此类前瞻性声明可以通过提及未来的某个时期或使用前瞻性术语来识别，例如 “可能”、“将”、“相信”、“期望”、“估计”、“项目”、“打算”、“预期”、“继续” 或类似术语或这些术语的变体，或这些术语的否定形式。前瞻性声明受到众多风险和不确定性的影响，包括但不限于公司在 10-K 表格年度报告第 1A 项中列出的风险，以及其在 10-Q 表格季度报告中补充的风险，以及与经济环境相关的风险，特别是在公司运营的市场领域中的风险、通货膨胀和失业、竞争产品和定价、房地产价值、美国政府的财政和货币政策、关税、监管机构和会计标准制定者可能采用的会计政策和实践的变化、影响金融机构的政府法规的变化，包括监管费用和资本要求、市场利率的变化、潜在的商誉减值、收购及被收购业务的整合、信用风险管理、资产负债管理、金融和证券市场以及流动性来源的可用性和相关成本。 公司提醒读者不要对任何此类前瞻性声明过于依赖，这些声明仅在作出时有效。公司告知读者，上述因素可能会影响公司的财务表现，并可能导致公司未来期间的实际结果与当前声明中对未来期间的任何意见或陈述存在重大差异。公司不承担任何责任，也不承诺更新任何前瞻性声明，以反映该声明日期之后的事件或情况。 脚注 (1) 年化调整后的预拨备净收入回报率、年化平均有形股本回报率、有形普通股本资本比率、有形每股账面价值、年化调整后的非利息支出占平均资产的百分比和效率比率是非 GAAP 财务指标。请参阅合并财务亮点后的注释，其中包含 GAAP 与非 GAAP 财务指标的调节及相关计算。 普罗维登特金融服务公司及其子公司 合并财务亮点 （单位：千美元，除非另有说明）（未经审计） 截至 三个月结束 截至 年度结束 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 损益表 净利息收入 $ 197,411 $ 194,332 $ 181,737 $ 760,565 $ 600,614 信贷损失准备（收益） (1,213 ) 7,044 8,880 3,581 87,564 非利息收入 28,311 27,419 24,175 109,836 94,113 非利息支出 114,690 113,092 134,323 458,663 457,548 税前收入 112,245 101,615 62,709 408,157 149,615 净收入 83,431 71,720 48,524 291,160 115,525 稀释后每股收益 $ 0.64 $ 0.55 $ 0.37 $ 2.23 $ 1.05 利率差 2.83 % 2.80 % 2.63 % 2.77 % 2.63 % 净利息利润率 3.44 % 3.43 % 3.28 % 3.39 % 3.26 % 盈利能力 年化平均资产回报率 1.34 % 1.16 % 0.81 % 1.19 % 0.57 % 年化调整后平均资产回报率 (1) 1.34 % 1.16 % 1.05 % 1.19 % 0.78 % 年化平均股本回报率 11.78 % 10.39 % 7.36 % 10.71 % 5.07 % 年化调整后平均股本回报率 (1) 11.78 % 10.39 % 9.53 % 10.71 % 6.95 % 年化平均有形股本回报率 (4) 17.58 % 16.01 % 12.21 % 16.58 % 8.58 % 年化调整后平均有形股本回报率 (1) 17.58 % 16.01 % 15.39 % 16.58 % 11.29 % 年化调整后非利息支出与平均资产比率 (5) 1.84 % 1.83 % 1.90 % 1.87 % 1.97 % 效率比率 (6) 50.97 % 51.01 % 55.43 % 52.44 % 57.67 % 资产质量 不良贷款 $ 78,420 $ 100,409 $ 72,061 $ 78,420 $ 72,061 90 天以上且仍在计息 — — — — — 不良贷款 78,420 100,409 72,061 78,420 72,061 查封资产 2,015 2,015 9,473 2,015 9,473 不良资产 80,435 102,424 81,534 80,435 81,534 不良贷款占总贷款比例 0.40 % 0.52 % 0.39 % 0.40 % 0.39 % 不良资产占总资产比例 0.32 % 0.41 % 0.34 % 0.32 % 0.34 % 贷款损失准备金 $ 184,767 $ 186,969 $ 193,432 $ 184,767 $ 193,432 贷款损失准备金占不良贷款总额的比例 235.61 % 186.21 % 268.43 % 235.61 % 268.43 % 贷款损失准备金占总贷款的比例 0.95 % 0.97 % 1.04 % 0.95 % 1.04 % 净贷款冲销 $ 4,152 5,401 $ 5,493 $ 12,790 $ 14,560 年化净贷款冲销占平均总贷款的比例 0.09 % 0.11 % 0.12 % 0.07 % 0.09 % 平均资产负债表数据 资产 $ 24,775,214 $ 24,518,290 $ 23,908,514 $ 24,429,121 $ 20,382,148 净贷款 19,149,055 18,906,763 18,487,443 18,870,134 15,600,431 收益资产 22,798,735 22,492,065 21,760,458 22,395,056 18,403,149 储蓄和活期存款 16,291,161 15,602,031 15,581,608 15,655,186 13,103,803 借款 1,531,419 2,136,111 1,711,806 2,018,256 1,983,674 有息负债 17,867,637 17,704,286 17,093,382 17,622,488 14,596,325 股东权益 2,810,166 2,738,414 2,624,019 2,718,331 2,279,525 有息资产的平均收益率 5.66 % 5.76 % 5.66 % 5.68 % 5.68 % 有息负债的平均成本 2.83 % 2.96 % 3.03 % 2.91 % 3.05 % GAAP 与非 GAAP 财务指标的说明与调节 （单位：千美元，除非另有说明） 公司提供以下非公认会计原则（U.S. Generally Accepted Accounting Principles，GAAP）财务指标，因为公司认为这些指标提供了有用的、可比较的信息，以评估公司运营结果和财务状况的趋势。这些非 GAAP 财务指标的呈现与公司内部评估其业绩的方式一致，并且这些非 GAAP 财务指标常被证券分析师、投资者和其他相关方用于评估公司所在行业的公司。投资者应认识到，公司对这些非 GAAP 财务指标的呈现可能与其他公司的类似指标不可比拟。这些非 GAAP 财务指标不应被视为 GAAP 基础指标的替代品，公司强烈建议全面审阅其简明合并财务报表。 (1) 年化调整后的平均资产、股本和有形股本的回报率 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 净收入 $ 83,431 $ 71,720 $ 48,524 $ 291,160 $ 115,525 并购相关交易成本 — — 20,184 — 56,867 减：所得税费用 — — (5,819 ) — (14,010 ) 年化调整后的净收入 $ 83,431 $ 71,720 $ 62,889 $ 291,160 $ 158,382 减：无形资产摊销（税后） $ 6,180 $ 6,639 $ 6,649 $ 26,712 $ 20,226 年化调整后的净收入用于年化调整后的有形股本回报率 $ 89,611 $ 78,359 $ 69,538 $ 317,872 $ 178,607 年化调整后的平均资产回报率 1.34 % 1.16 % 1.05 % 1.19 % 0.78 % 年化调整后的平均股本回报率 11.78 % 10.39 % 9.53 % 10.71 % 6.95 % 年化调整后的平均有形股本回报率 17.58 % 16.01 % 15.39 % 16.58 % 11.29 % (2) 年化调整后的预拨备净收入（"PPNR"）对平均资产、平均股本和平均有形股本的回报率 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 净收入 $ 83,431 $ 71,720 $ 48,524 $ 291,160 $ 115,525 准备金（收益）对信用损失的费用 (1,213 ) 7,044 8,880 3,581 87,564 Lakeland 债券销售的净损失 — — — — 2,839 并购相关交易成本 — 20,184 — 56,867 ORE 财产的减值 — — — 2,690 — 所得税费用 28,814 29,895 14,185 116,997 34,090 调整后的 PPNR 收入 $ 111,032 $ 108,659 $ 91,773 $ 414,428 $ 296,885 年化调整后的 PPNR 收入 $ 440,507 $ 431,093 $ 365,097 $ 414,428 $ 296,885 平均资产 $ 24,775,214 $ 24,518,290 $ 23,908,514 $ 24,429,121 $ 20,382,148 平均股本 $ 2,810,166 $ 2,738,414 $ 2,624,019 $ 2,718,331 $ 2,279,525 平均有形股本 $ 2,022,451 $ 1,941,625 $ 1,797,994 $ 1,916,703 $ 1,581,339 年化调整后的 PPNR 对平均资产的回报率 1.78 % 1.76 % 1.53 % 1.70 % 1.46 % 年化 PPNR 对平均股本的回报率 15.68 % 15.74 % 13.91 % 15.25 % 13.02 % 年化 PPNR 对平均有形股本的回报率 21.78 % 22.20 % 20.31 % 21.62 % 18.77 % (3) 有形普通股本比率、账面价值和每股有形账面价值 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2024 总资产 $ 24,980,710 $ 24,051,825 减：总无形资产 782,152 819,230 总有形资产 $ 24,198,558 $ 23,232,595 总股东权益 $ 2,833,212 $ 2,601,207 减：总无形资产 782,152 819,230 总有形股东权益 $ 2,051,060 $ 1,781,977 有形普通股本比率 8.48 % 7.67 % 流通股数 130,619,949 130,489,493 每股账面价值（总股东权益/流通股数） $ 21.69 $ 19.93 每股有形账面价值（总有形股东权益/流通股数） $ 15.70 $ 13.66 (4) 年化有形股本回报率 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 总平均股东权益 $ 2,810,166 $ 2,738,414 $ 2,624,019 $ 2,718,331 $ 2,279,525 减：总平均无形资产 787,715 796,789 826,025 801,628 698,186 总平均有形股东权益 $ 2,022,451 $ 1,941,625 $ 1,797,994 $ 1,916,703 $ 1,581,339 净收入 $ 83,431 $ 71,720 $ 48,524 $ 291,160 $ 115,525 减：无形资产摊销，税后 6,180 6,639 6,649 26,712 20,226 总净收入 $ 89,611 $ 78,359 $ 55,173 $ 317,872 $ 135,751 年化有形股本回报率（净收入/总平均有形股东权益） 17.58 % 16.01 % 12.21 % 16.58 % 8.58 % (5) 年化调整后的非利息费用与平均资产的比率 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 报告的非利息费用 $ 114,690 $ 113,092 $ 134,323 $ 458,663 $ 457,548 非利息费用的调整： 并购相关交易成本 — — 20,184 — 56,867 法拍财产的减值 $ — $ — $ — $ 2,690 $ — 调整后的非利息费用 $ 114,690 $ 113,092 $ 114,139 $ 455,973 $ 400,681 年化调整后的非利息费用 $ 455,020 $ 448,680 $ 454,075 $ 455,973 $ 400,681 平均资产 $ 24,775,214 $ 24,518,290 $ 23,908,514 $ 24,429,121 $ 20,382,148 年化调整后的非利息费用/平均资产 1.84 % 1.83 % 1.90 % 1.87 % 1.97 % (6) 效率比率计算 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 净利息收入 $ 197,411 $ 194,332 $ 181,737 $ 760,565 $ 600,614 非利息收入 28,311 27,419 24,175 109,836 94,113 非利息收入的调整： 证券交易的净（收益）损失 (690 ) (67 ) 14 (843 ) 2,986 调整后的非利息收入 27,621 27,352 24,189 108,993 97,099 总收入 $ 225,032 $ 221,684 $ 205,912 $ 869,558 $ 694,727 调整后的非利息费用 $ 114,690 $ 113,092 $ 114,139 $ 455,973 $ 400,681 效率比率（调整后的非利息费用/收入） 50.97 % 51.01 % 55.43 % 52.44 % 57.67 % 普罗维登特金融服务公司及其子公司 合并财务状况表 截至2025年12月31日（未经审计）和2024年12月31日 （单位：千美元） 资产 2025年12月31日 2024年12月31日 现金及现金等价物 211,484 205,939 可供出售债务证券，按公允价值计 3,164,756 2,768,915 持有至到期债务证券（截至2025年12月31日（未经审计）计提 16,000 美元准备金，2024年12月31日计提 14,000 美元准备金） 282,127 327,623 股权证券，按公允价值计 19,875 19,110 联邦住房贷款银行股票 115,687 112,767 待售贷款 14,710 162,453 投资贷款 19,504,061 18,659,370 减去信用损失准备金 184,767 193,432 净贷款 19,334,004 18,628,391 被查封资产，净额 2,015 9,473 银行房产及设备，净额 113,328 119,622 应计利息应收款 95,798 91,160 无形资产 782,152 819,230 银行拥有的人寿保险 414,371 405,893 其他资产 445,113 543,702 资产总计 $ 24,980,710 $ 24,051,825 负债和股东权益 存款： 活期存款 $ 14,402,148 $ 13,775,991 储蓄存款 1,589,259 1,679,667 250,000 美元或以上的定期存款 929,989 789,342 其他定期存款 2,357,287 2,378,813 存款总计 19,278,683 18,623,813 抵押贷款托管存款 40,253 42,247 借入资金 2,111,955 2,020,435 次级债券 406,582 401,608 其他负债 310,025 362,515 负债总计 22,147,498 21,450,618 股东权益： 优先股，面值 0.01 美元，授权 50,000,000 股，未发行 — — 普通股，面值 0.01 美元，授权 200,000,000 股，2025年12月31日已发行 137,565,966 股，流通 130,619,949 股，2024年12月31日流通 130,489,493 股。 1,376 1,376 额外实收资本 1,844,949 1,834,495 留存收益 1,154,364 989,111 累计其他综合损失 (76,183 ) (135,355 ) 库存股 (91,294 ) (88,420 ) 股东权益总计 2,833,212 2,601,207 负债和股东权益总计 $ 24,980,710 $ 24,051,825 普罗维登特金融服务公司及其子公司 合并损益表 截至2025年12月31日、2025年9月30日（未经审计）及2024年12月31日的三个月， 及截至2025年12月31日（未经审计）及 2024 年的年度 （单位：千美元，除每股数据外） 截至三个月 截至年度 12 月 31 日， 9 月 30 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 12 月 31 日， 2025 2025 2024 2025 2024 利息和股息收入： 房地产担保贷款 $ 196,082 $ 197,252 $ 194,236 $ 773,179 $ 655,868 商业贷款 81,652 81,943 75,978 318,268 251,793 消费贷款 10,504 10,847 10,815 41,974 36,635 可供出售债务证券、股票证券及联邦住房贷款银行股票 33,981 33,578 27,197 128,647 85,895 到期债务证券 1,835 1,897 2,125 7,694 8,885 存款、联邦基金出售及其他短期投资 785 764 1,596 3,012 7,062 总利息收入 324,839 326,281 311,947 1,272,774 1,046,138 利息支出： 存款 104,232 102,094 105,922 400,003 349,523 借入资金 15,199 21,307 15,652 78,754 73,523 次级债务 7,997 8,548 8,636 33,452 22,478 总利息支出 127,428 131,949 130,210 512,209 445,524 净利息收入 197,411 194,332 181,737 760,565 600,614 信贷损失准备（收益） (1,213 ) 7,044 8,880 3,581 87,564 信贷损失准备后的净利息收入 198,624 187,288 172,857 756,984 513,050 非利息收入： 手续费 11,100 11,336 9,687 42,827 34,114 财富管理收入 7,627 7,349 7,655 29,252 30,533 保险代理收入 3,854 3,852 3,289 18,299 16,201 银行拥有的寿险 2,790 2,662 2,261 10,130 11,709 证券交易的净收益（损失） 690 67 (14 ) 843 (2,986 ) 其他收入 2,250 2,153 1,297 8,485 4,542 总非利息收入 28,311 27,419 24,175 109,836 94,113 非利息支出： 薪酬和员工福利 64,316 63,202 59,937 253,133 218,341 净占用费用 13,078 12,773 12,562 52,789 45,014 数据处理费用 9,110 9,102 9,881 37,415 35,579 FDIC 保险 2,758 3,418 3,411 12,902 12,964 无形资产摊销 8,578 9,497 9,511 37,074 28,931 广告和促销费用 1,406 1,640 1,485 5,530 5,146 并购相关费用 — — 20,184 — 56,867 其他运营费用 15,444 13,460 17,352 59,820 54,706 总非利息支出 114,690 113,092 134,323 458,663 457,548 税前收入 112,245 101,615 62,709 408,157 149,615 所得税费用 28,814 29,895 14,185 116,997 34,090 净收入 $ 83,431 $ 71,720 $ 48,524 $ 291,160 $ 115,525 每股基本收益 $ 0.64 $ 0.55 $ 0.37 $ 2.23 $ 1.05 平均基本流通股数 130,530,391 130,506,517 130,067,244 130,462,418 109,668,911 每股摊薄收益 $ 0.64 $ 0.55 $ 0.37 $ 2.23 $ 1.05 平均摊薄流通股数 130,589,271 130,553,819 130,163,872 130,507,070 109,712,732 普罗维登特金融服务公司及其子公司 净利息差分析 季度平均余额 （单位：千美元）（未经审计） 2025年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 平均 余额 利息 平均 收益/ 成本 平均 余额 利息 平均 收益/ 成本 平均 余额 利息 平均 收益/ 成本 收益性资产： 存款 $ 90,490 $ 785 3.44 % $ 79,471 $ 764 3.82 % $ 117,998 $ 1,596 5.38 % 可供出售债务证券 3,161,753 31,622 4.00 % 3,070,080 30,952 4.03 % 2,720,065 24,827 3.69 % 持有至到期债务证券，净值 (1) 287,635 1,835 2.55 % 299,506 1,897 2.53 % 328,147 2,125 2.59 % 公允价值的股权证券 19,781 143 2.90 % 19,457 120 2.47 % 19,920 236 4.71 % 总证券 3,469,169 33,600 3.87 % 3,389,043 32,969 3.89 % 3,068,132 27,188 3.58 % 联邦住房贷款银行股票 90,021 2,216 9.76 % 116,788 2,506 8.58 % 86,885 2,134 9.82 % 净贷款：(2) 总抵押贷款 13,501,084 196,082 5.77 % 13,390,032 197,252 5.85 % 13,287,942 194,236 5.75 % 总商业贷款 5,036,657 81,652 6.43 % 4,908,131 81,943 6.63 % 4,587,048 75,978 6.54 % 总消费贷款 611,314 10,504 6.82 % 608,600 10,847 7.07 % 612,453 10,815 7.02 % 总净贷款 19,149,055 288,238 5.98 % 18,906,763 290,042 6.09 % 18,487,443 281,029 5.99 % 总收益性资产 $ 22,798,735 $ 324,839 5.66 % $ 22,492,065 $ 326,281 5.76 % $ 21,760,458 $ 311,947 5.66 % 非收益性资产： 现金及银行存款 152,621 154,859 159,151 其他资产 1,823,858 1,871,366 1,988,905 总资产 $ 24,775,214 $ 24,518,290 $ 23,908,514 收益性负债： 活期存款 $ 10,960,066 $ 72,283 2.62 % $ 10,280,314 $ 70,584 2.72 % $ 10,115,827 $ 71,265 2.80 % 储蓄存款 1,585,837 889 0.22 % 1,596,072 896 0.22 % 1,677,725 968 0.23 % 定期存款 3,384,538 31,060 3.64 % 3,287,241 30,614 3.69 % 3,187,172 33,689 4.21 % 总存款 15,930,441 104,232 2.60 % 15,163,627 102,094 2.67 % 14,980,724 105,922 2.81 % 借入资金 1,531,419 15,199 3.94 % 2,136,111 21,307 3.96 % 1,711,806 15,652 3.64 % 次级债券 405,777 7,997 7.82 % 404,548 8,548 8.38 % 400,852 8,636 8.57 % 总收益性负债 17,867,637 127,428 2.83 % 17,704,286 131,949 2.96 % 17,093,382 130,210 3.03 % 非收益性负债： 非收益性存款 3,745,258 3,725,645 3,788,056 其他非收益性负债 352,153 349,945 403,057 总非收益性负债 4,097,411 4,075,590 4,191,113 总负债 21,965,048 21,779,876 21,284,495 股东权益 2,810,166 2,738,414 2,624,019 总负债和股东权益 $ 24,775,214 $ 24,518,290 $ 23,908,514 净利息收入 $ 197,411 $ 194,332 $ 181,737 净利息率差 2.83 % 2.80 % 2.63 % 净收益性资产 $ 4,931,098 $ 4,787,779 $ 4,667,076 净利息差 (3) 3.44 % 3.43 % 3.28 % 收益性资产与总收益性负债的比率 1.28x 1.27x 1.27x (1 ) 显示的平均未偿余额金额为摊销成本，扣除信用损失准备金。 (2 ) 平均未偿余额为扣除贷款损失准备金、递延贷款费用和支出、贷款溢价和折扣后的金额，并包括非计息贷款。 (3 ) 年化净利息收入除以平均收益资产。 下表总结了过去五个季度的季度净利息差。 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 第 4 季度 第 3 季度 第 2 季度 第 1 季度 第 4 季度 收益资产： 证券 3.99 % 3.89 % 3.81 % 3.73 % 3.55 % 净贷款 5.98 % 6.09 % 6.01 % 5.95 % 5.99 % 总收益资产 5.66 % 5.76 % 5.68 % 5.63 % 5.66 % 负债： 总存款 2.60 % 2.67 % 2.62 % 2.64 % 2.81 % 总借款 3.94 % 3.96 % 3.94 % 3.76 % 3.64 % 总负债 2.83 % 2.96 % 2.94 % 2.90 % 3.03 % 利率差 2.83 % 2.80 % 2.74 % 2.73 % 2.63 % 净利息差 3.44 % 3.43 % 3.36 % 3.34 % 3.28 % 收益资产与负债的比率 1.28x 1.27x 1.27x 1.27x 1.27x 普罗维登特金融服务公司及其子公司 净利息收益率分析 年初至今平均余额 （单位：千美元）（未经审计） 2025年12月31日 2024年12月31日 平均 平均 平均 平均 余额 利息 收益/成本 余额 利息 收益/成本 收益性资产： 存款 $ 82,383 $ 3,012 3.66 % $ 36,932 $ 7,062 5.23 % 可供出售债务证券 3,005,560 119,152 3.96 % 2,323,158 77,105 3.32 % 持有至到期债务证券，净额 (1) 305,490 7,694 2.52 % 344,903 8,885 2.58 % 公允价值的股权证券 19,417 612 3.16 % 12,367 512 4.14 % 总证券 3,330,467 127,458 3.82 % 2,680,428 86,502 3.23 % 联邦住房贷款银行股票 112,072 8,883 7.93 % 85,358 8,278 9.70 % 净贷款：(2) 总抵押贷款 13,457,994 773,179 5.75 % 11,333,540 655,868 5.79 % 总商业贷款 4,801,729 318,268 6.63 % 3,768,388 251,793 6.68 % 总消费贷款 610,411 41,974 6.88 % 498,503 36,635 7.35 % 总净贷款 18,870,134 1,133,421 6.01 % 15,600,431 944,296 6.05 % 总收益性资产 $ 22,395,056 $ 1,272,774 5.68 % $ 18,403,149 $ 1,045,626 5.68 % 非收益性资产： 现金及银行存款 147,184 233,829 其他资产 1,886,881 1,745,170 总资产 $ 24,429,121 $ 20,382,148 有息负债： 活期存款 $ 10,304,843 $ 273,101 2.65 % $ 8,480,380 $ 245,874 2.90 % 储蓄存款 1,627,710 3,609 0.22 % 1,502,852 3,443 0.23 % 定期存款 3,267,755 123,293 3.77 % 2,367,144 100,206 4.23 % 总存款 15,200,308 400,003 2.63 % 12,350,376 349,523 2.83 % 借入资金 2,018,256 78,754 3.90 % 1,983,674 73,523 3.71 % 次级债券 403,924 33,452 8.28 % 262,275 22,478 8.57 % 总有息负债 $ 17,622,488 $ 512,209 2.91 % $ 14,596,325 $ 445,524 3.05 % 无息负债： 无息存款 3,722,633 3,120,571 其他无息负债 365,669 385,727 总无息负债 4,088,302 3,506,298 总负债 21,710,790 18,102,623 股东权益 2,718,331 2,279,525 总负债和股东权益 $ 24,429,121 $ 20,382,148 净利息收入 $ 760,565 $ 600,102 净利息率差 2.77 % 2.63 % 净收益性资产 $ 4,772,568 $ 3,806,824 净利息收益率 (3) 3.39 % 3.26 % 收益性资产与总有息负债的比率 1.27x 1.26x (1) 显示的平均未偿余额为摊余成本，扣除信用损失准备金。 (2) 平均未偿余额扣除贷款损失准备金、递延贷款费用和支出、贷款溢价和折扣，并包括未计息贷款。 (3) 年化净利息收入除以平均收益性资产。 以下表格总结了过去三年的年初至今净利差。 截至年度 2025年12月31日 2024年12月31日 2023年12月31日 收益资产： 证券 3.93 % 3.43 % 2.62 % 净贷款 6.01 % 6.05 % 5.37 % 总收益资产 5.68 % 5.68 % 4.87 % 负债： 总存款 2.63 % 2.83 % 1.99 % 总借款 3.90 % 3.71 % 3.41 % 总负债 2.91 % 3.05 % 2.24 % 利率差 2.77 % 2.63 % 2.63 % 净利差 3.39 % 3.26 % 3.16 % 收益资产与负债的比率 1.27x 1.26x 1.31x 来源：Provident 金融服务公司 联系方式：投资者关系，1-732-590-9300 网站：http://www.Provident.Bank