牛津银行公司公布 2025 年第四季度及全年运营业绩

，/PRNewswire/ -- 牛津银行公司（"公司"）（OTC 公告板：OXBC），牛津银行（"银行"）的控股公司，今天公布了截至 2025 年 12 月 31 日的第四季度运营结果。 截至 2025 年 12 月 31 日的三个月，公司季度合并收益为 230 万美元，或每加权平均股 0.93 美元，而去年同期为 168 万美元，或每加权平均股 0.68 美元，2025 年第三季度为 306 万美元，或每加权平均股 1.24 美元。2025 年的收益为 1096 万美元，或每股 4.44 美元，比 2024 年的 996 万美元或每股 4.05 美元增长了 10%。公司总裁兼首席执行官 David Lamb 评论道：“在 2025 年，我们在业务的多个方面取得了显著进展。我们的商业银行团队在首席关系官 Morrison 的带领下，从新客户和现有客户中实现了强劲增长，后者是新客户的重要推荐来源。在首席运营官 Rosentrater 的领导下，我们的创新努力继续支持银行的改善。在 2025 年，我们推出了新的财务管理技术，改善了客户体验，并为更复杂的潜在客户创造了机会。此外，我们已经开始利用人工智能（"AI"）技术进行不影响客户的活动。虽然我们相信 AI 将改变包括银行在内的所有行业，但我们也认为，这种强大的技术仍处于起步阶段，需要谨慎实施。我们在 2025 年的目标是内部建立熟悉感，而不影响客户体验或使我们面临意外风险。总体而言，我们对财务表现感到满意，净收入增长了 100 万美元，或 +10%，与 2024 年相比。尽管由于信贷相关费用对收益表现造成了轻微拖累，但团队仍然交出了这一强劲的业绩。我们相信，这一表现代表了我们的团队帮助他人的参与和热情。 Lamb 继续说道：“与去年相比，净利息收入以 5% 的速度增长。尽管净利息利润率受到利率下降的负面影响，但这一结果仍然得以实现。尽管非利息费用的总体增长超过了这一收入增长，但大部分费用增加是由于一次性费用，用于建立 180 万美元的估值准备金以应对不动产持有资产（OREO）。 截至 2025 年 12 月 31 日，公司总资产为 10.9 亿美元，而 2025 年 9 月 30 日为 9.1531 亿美元，2024 年 12 月 31 日为 8.1121 亿美元。"资产负债表显著增加，主要是由于一个大型存款关系的存款余额意外增长。我们的客户指出，这一增长在很大程度上是由于并购交易的暂时性，预计将在 2026 年上半年大幅逆转。因此，银行保持了超额现金余额，以应对这一存款流出。总体而言，流动性在现金和可随时变现的投资之间仍然强劲，即使预计会有一次性流出。"首席执行官 David Lamb 报告说。 截至 2025 年 12 月 31 日，总贷款和租赁为 6.6137 亿美元，而 2025 年 9 月 30 日为 6.6306 亿美元，2024 年 12 月 31 日为 6.1350 亿美元。首席执行官 Lamb 指出：“我们的贷款活动保持强劲，同时没有妥协我们的信贷承保标准和定价纪律。我对我们的贷款团队在管理其投资组合以最大化银行和客户价值的同时，实现 8% 的年增长感到非常自豪。我们期待在 2026 年继续在传统和商业融资领域建立这一势头，拥有强大的项目管道。” 截至 2025 年 12 月 31 日，总存款为 9.5331 亿美元，而 2025 年 9 月 30 日为 7.8302 亿美元，2024 年 12 月 31 日为 6.8693 亿美元。整体银行资金成本上升了一个基点，2025 年全年为 1.31%，而前三个季度为 1.30%。银行在本季度的贷款和存款活动导致 2025 年全年净利息利润率（"NIM"）为 5.23%，高于 2024 年全年的 4.88%。"我们继续对忠实存款基础的可靠表现和客户关系的强度感到满意。这是我们低成本资金组合的基础，使我们能够产生远高于同行的净利息利润率。" 截至 2025 年 12 月 31 日，信用损失准备金增加至 804 万美元，较 2025 年 9 月 30 日的 771 万美元有所上升。本季度的信用损失准备金为 51 万美元，主要是由于准备金比例的增加，其次是净投资组合增长和 170,000 美元的净冲销的准备金大致相等。Lamb 评论道：“我们收到了对一些被查封商业物业的投资者出价，这些出价明显低于评估价值。资产数量相当少，因此我们不认为这是新趋势。然而，我们已经主动建立了针对 OREO 的准备金，以更准确地反映这些物业当前的市场状况。我们对我们的特殊资产团队能够最大化抵押品的价值并有效减轻潜在损失充满信心。与同行相比，我们的投资房地产和办公暴露水平较低，行业和地方地理的组合良好。我们预计，由于我们在传统和牛津商业融资中对 C&I 业务的关注，我们可能会有比同行更高的不良资产，但我们仍然相信对收益的影响将是微小的。" 截至 2025 年 12 月 31 日，公司总股东权益为 1.0971 亿美元，每股账面价值为 44.31 美元，而截至 2025 年 9 月 30 日，总股东权益为 1.0736 亿美元，每股 43.36 美元，2024 年 12 月 31 日为 9609 万美元，每股 38.98 美元。同比股东权益的增加主要反映了留存收益的正向增长。子公司银行的一级资本截至 2025 年 12 月 31 日总计为 1.0571 亿美元，占风险加权资产的 13.94%，而截至 2025 年 9 月 30 日为 1.0375 亿美元，占 14.24%，2024 年 12 月 31 日为 9597 万美元，占 13.93%。 牛津银行是牛津银行公司的子公司，属于注册控股公司。它是奥克兰县最古老的商业银行，在密歇根州的克拉克斯顿、达维森、德赖登、湖奥里昂、奥克兰镇、奥顿维尔和牛津运营七个全方位服务的办公室。该银行在密歇根州安阿伯、马科姆和罗切斯特山还有客户体验中心，仅提供互动自助取款机的交易服务。此外，牛津银行在亚利桑那州凤凰城、密歇根州维克索姆、牛津市中心和弗林特设有商业银行/商业融资中心。自 1884 年开业以来，该银行一直在当地拥有和管理下持续运营。有关牛津银行及其完整金融服务的信息，请访问 www.oxfordbank.bank。 除本公告中包含的历史信息外，发布的事项可能被视为前瞻性声明，涉及风险和不确定性。"可能导致结果"、"预计"、"将继续"、"预期"、"估计"、"项目"或类似表达的词语或短语旨在识别 1995 年《私人证券诉讼改革法》意义上的"前瞻性声明"。可能导致实际结果有所不同的因素包括但不限于利率波动、银行市场区域经济状况变化、监管机构政策变化、新产品的接受度、竞争产品和定价的影响以及银行和公司报告中不时详细列出的其他风险。这些前瞻性声明代表了银行在本报告日期的判断。然而，银行不承担更新这些前瞻性声明的意图或义务。 牛津银行公司 合并资产负债表（未经审计） （以千美元计，除每股数据外） 2025 年 12 月 31 日 2025 2024 资产： 现金及现金等价物 $ 264,251 $ 45,281 银行的有息定期存款 496 993 可供出售投资证券 115,769 111,410 到期投资证券 585 1,160 贷款和租赁 661,371 613,502 减：信用损失准备 (8,037) (8,614) 净贷款和租赁 653,335 604,888 房产和设备，净额 8,964 9,236 其他房地产，净额 5,451 - 商誉 7,000 7,000 银行拥有的人寿保险 11,592 11,212 租赁设备，净额 4,305 3,436 应计利息应收和其他资产 17,223 16,597 总资产 $ 1,088,971 $ 811,213 负债： 存款 无息存款 $ 281,063 $ 273,919 有息存款 672,251 413,007 存款总额 953,314 686,926 借款 13,835 15,779 应计利息应付、税款和其他负债 10,389 10,528 总负债 977,537 713,233 股东权益 普通股，无面值；授权 10,000,000 股； 截至 2025 年和 2024 年分别发行和流通 2,476,160 和 2,465,056 股 30,841 30,445 留存收益 80,181 69,216 累计其他综合收益（损失），税后净额 (1,311) (3,569) 归属于母公司的总股东权益 109,711 96,092 非控制性权益 1,722 1,888 总权益 111,433 97,980 总负债与权益 $ 1,088,970 $ 811,213 - - 每股账面价值 $44.31 $38.98 牛津银行公司 合并收入报表（未经审计） （单位：千美元，除每股数据外） 本季度至今 年初至今 12 月 31 日 12 月 31 日 2025 2024 2025 2024 利息收入： 贷款和租赁，包括费用 12,355 12,519 48,044 44,880 投资证券： 应税 899 637 3,269 2,523 免税 7 14 47 56 银行的利息-bearing 余额 1,677 1,098 2,938 3,857 总利息收入 14,938 14,268 54,298 51,316 利息支出： 存款利息 2,973 2,582 10,027 9,070 借款利息 122 142 610 772 总利息支出 3,095 2,724 10,637 9,842 净利息收入 11,843 11,544 43,661 41,474 信贷损失准备 514 1,736 2,374 3,274 信贷损失准备后的净利息收入 11,329 9,808 41,287 38,200 非利息收入： 存款服务费 173 146 631 645 ATM 手续费收入 171 177 677 691 贷款出售收益 43 56 502 248 商业银行收入 337 434 1,668 1,695 商业融资手续费收入 259 - 1,316 1,793 租赁收入 254 168 759 655 银行拥有的寿险收入 97 93 380 362 固定资产处置收益（损失） - - 255 - 其他 697 (313) 1,778 469 总非利息收入 2,031 761 7,966 6,558 非利息支出： 薪资和员工福利 4,960 4,642 18,941 18,614 房屋和设备 695 597 2,892 2,321 数据处理和软件 1,090 1,189 4,244 4,517 法律和其他专业费用 259 225 1,386 953 其他贷款费用 527 323 1,349 966 OREO 出售损失（收益） - - 56 - OREO 减值 1,859 - 1,859 - 其他 1,052 1,064 3,726 3,900 总非利息支出 10,442 8,040 34,453 31,271 税前收入 2,918 2,529 14,800 13,487 所得税费用 360 546 2,621 2,769 非控股权益前的净收入 2,558 1,983 12,179 10,718 归属于非控股权益的净收入 262 303 1,215 750 归属于母公司的净收入 $ 2,296 $ 1,680 $ 10,964 $ 9,968 每股基本收益 - 加权平均 $ 0.93 $ 0.68 $ 4.44 $ 4.05 牛津银行公司合并财务摘要及选定比率（未经审计）(单位：千美元，除每股数据外) 年初至今 12 月 31 日 变动 2025 2024 金额 百分比 损益表 利息收入 $ 54,298 $ 51,316 $ 2,982 5.8 % 利息支出 10,637 9,842 795 8.1 % 净利息收入 43,661 41,474 2,187 5.3 % 贷款损失准备 2,374 3,274 (900) (27.5 %) 非利息收入 7,966 6,558 1,408 21.5 % 非利息支出 34,453 31,271 3,182 10.2 % 税前收入 14,800 13,487 1,313 9.7 % 所得税费用 2,621 2,769 (148) (5.3 %) 归属于非控股权益的净收入 1,215 750 465 62.0 % 净收入 $ 10,964 $ 9,968 $ 996 10.0 % 资产负债表数据 总资产 1,088,971 811,213 277,758 34.2 % 收益资产 778,221 727,065 51,156 7.0 % 总贷款 661,371 613,502 47,869 7.8 % 信用损失准备 8,037 8,614 (577) (6.7 %) 总存款 953,314 686,926 266,388 38.8 % 其他借款 13,835 15,779 (1,944) (12.3 %) 未融资承诺的负债 473 217 256 118.0 % 总股本 111,433 97,980 13,453 13.7 % 资产质量 其他房地产净值 5,451 - 5,451 n/a 净冲销（回收） 2,755 786 1,969 250.5 % 不良贷款 15,540 9,829 5,711 58.1 % 不良资产 20,991 9,829 11,162 113.6 % 不良贷款 / 总贷款 2.35 % 1.60 % 0.75 % 46.7 % 贷款信用损失准备 / 总贷款 1.22 % 1.40 % (0.19 %) (13.5 %) 贷款信用损失准备 / 不良贷款 51.72 % 87.64 % (35.92 %) (41.0 %) 绩效指标 银行净利息差（TE） 5.23 % 4.88 % 0.35 % 7.2 % 平均资产回报率（年化） 1.23 % 1.17 % 0.06 % 5.3 % 平均股本回报率（年化） 10.55 % 10.94 % (0.39 %) (3.6 %) 股本 / 资产 10.23 % 12.08 % (1.85 %) (15.3 %) 贷款 / 存款 69.4 % 89.3 % (19.9 %) (22.3 %) 每股账面价值 $44.31 $38.98 $ 5.33 13.7 % 每加权平均股基本收益 $ 4.44 $ 4.05 $ 0.38 9.5 % 加权平均流通股数 2,471,533 2,460,238 11,295 0.5 % 联系人： David P. Lamb, 主席、总裁兼首席执行官 电话： (248) 628-2533 传真： (248) 969-7230 来源：牛津银行公司