<h3>快速阅读</h3>
<ul>
<li>社会保障储备预计将在 2034 年前耗尽，除非政策发生变化。</li>
<li>将 15% 的$80,000 薪水存入退休账户，到 65 岁时可积累超过$150 万。</li>
<li>最大化雇主 401(k) 的匹配可以为退休获取免费的资金。</li>
<li>投资者重新思考 “放手投资”，决定开始真正赚钱。</li>
</ul>
<p>三分之一的美国人将以艰难的方式了解社会保障。</p>
<p>这是金融专家 Dave Ramsey 的观点，他警告说，仅靠社会保障是不够的，而是建议最大化 401(k) 和 IRA 的储蓄。</p>
<p>他表示，到 2034 年，如果没有任何变化，社会保障的储备预计将耗尽。“根据国会的作为（或不作为），未来的退休人员可能需要为减少福利的可能性做好准备，工人可能会看到社会保障税的增加，” Ramsey 补充道。</p>
<p>底线是——我们不能指望政府在退休时照顾我们。老实说，你也不想把你的退休希望和梦想寄托在政府手中。看看，如果你在退休时能获得福利，那很好。但如果你的目标是让社会保障成为你的主要收入来源，那你真的是在为灾难埋下伏笔。</p>
<h2><strong>每天超过 11,000 人年满 65 岁</strong></h2>
<p>目前，超过 400 万美国人在 2027 年前将年满 65 岁。“这意味着每天都有超过 11,000 人达到这个里程碑。该项目的现金盈余预计将在不到十年的时间内耗尽，” 据 NPR 报道。</p>
<p>这也意味着，当更多人退休时，他们将面临来自社会保障的有限资源。在这种情况下，我们许多人需要想办法充分利用我们的财务，以确保安全、健康的退休生活。</p>
<h2><strong>首先，最大化退休账户的贡献</strong></h2>
<p>如果可以的话，最大化你对退休账户的贡献。</p>
<p>具有税收优惠的账户——401(k)、IRA、健康储蓄账户等——是为未来储蓄和投资的好方法。在许多情况下，对这些账户的贡献可以帮助减少 2025 年纳税季节的应税收入。你有直到 2026 年 4 月 15 日的时间来贡献最大金额，以便适用于 2025 年的税收。</p>
<p>此外，如果你的雇主提供匹配计划，请贡献足够的金额以获得最高的雇主匹配。如果你有健康储蓄账户，也可以最大化你的贡献。假设你的雇主会匹配你薪水的 6%；那就最大化这个匹配。</p>
<p>考虑一下。假设你每年赚$100,000，而你的雇主会匹配你贡献的 50%，最高可达你薪水的 5% 或$5,000。通过你的贡献和雇主的匹配，每年可以节省$7,500。在 30 到 40 年的时间里，这将为你积累一个可观的余额。</p>
<h2><strong>第二，抓住任何机会将额外资金投入退休</strong></h2>
<p>将手头的额外资金投入退休，而不是随便花掉。</p>
<p>如果可以的话，你应该将家庭收入的 15% 用于退休，Ramsey 说。</p>
<p>他建议将家庭总收入的 15% 投资于税收优惠的退休账户（401(k)、Roth IRA），以积累财富，同时控制债务并建立紧急基金。</p>
<p>“来自 Ramsey Solutions 的一个例子强调了 40 岁以下的人如何为退休储蓄$100 万。如果某人年收入$80,000，他们需要每月投资$1,000 才能达到 15%。将其投入 “良好的成长型股票共同基金” 可能在 65 岁时带来超过$150 万的退休资金。如果再推迟退休五年，可能会达到$280 万，” Benzinga.com 补充道。</p>
<h2><strong>第三，摆脱债务</strong></h2>
<p>对我们许多人来说，摆脱债务说起来容易做起来难。</p>
<p>根据 Dave Ramsey 的说法，首先关注较小的余额。这样，你可以腾出更多现金来偿还较重的债务。然后，一旦较小的债务还清，你就有了新的现金流来进行额外的还款，偿还高利息的余额。</p>
<p>然后，正如 Ramsey Solutions 所指出的那样，“对所有债务进行最低还款，除了最小的那一笔——尽可能多地将钱投入到那一笔上。一旦那笔债务还清，将其还款额应用到下一个最小的债务上（同时继续对其他债务进行最低还款）。”</p>
<p>然后，重复这个过程，直到你降低整体债务。</p>
<p>或者，你可以对所有债务仅进行最低还款，并将一部分资金投入到利息最高的支出中。或者，你可以申请一笔整合贷款，清偿所有未偿债务，留下一个余额。这不仅可以让你更好地管理债务，还可能让你将额外资金投入紧急账户。</p>
<h2>是时候重新思考被动投资了</h2>
<p>十多年来，针对普通美国人的投资建议遵循着一个熟悉的剧本：自动化一切，保持低成本，不要动手。而越来越多的投资者意识到，<strong>完全放手也意味着完全脱离。</strong></p>
<p>当你意识到你的回报可以更好时，这种认识就像闪电般袭来，甚至还有一些令人惊讶的优惠，比如一个应用程序，新的自我导向投资账户只需$50 就可以获得价值高达$1,000 的股票。</p>
<p>重新掌控你的投资，开始以你的方式赚取真正的回报。</p>

<p>戴夫·拉姆齐警告称，三分之一的美国人将面临社会保障方面的挑战，预计到 2034 年，社会保障的储备将耗尽。他强调了最大化 401(k) 和 IRA 账户贡献的重要性，以确保退休生活。每天有超过 11,000 人年满 65 岁，仅依靠社会保障可能会导致财务困难。拉姆齐建议将 15% 的收入用于退休储蓄，并专注于减少债务，以增强未来退休人员的财务稳定性</p>

<h3>Quick Read</h3>
<div class="lb-trans"><h3>快速阅读</h3>
</div><ul>
<li>Social Security reserves are expected to deplete by 2034 without policy changes.</li>
<li>Saving 15% of an $80,000 salary builds over $1.5M by 65.</li>
<li>Maximizing employer 401(k) matches captures free money for retirement.</li>
<li>Investors rethink 'hands off' investing and decide to start making real money</li>
</ul>
<div class="lb-trans"><ul>
<li>社会保障储备预计将在 2034 年前耗尽，除非政策发生变化。</li>
<li>将 15% 的$80,000 薪水存入退休账户，到 65 岁时可积累超过$150 万。</li>
<li>最大化雇主 401(k) 的匹配可以为退休获取免费的资金。</li>
<li>投资者重新思考 “放手投资”，决定开始真正赚钱。</li>
</ul>
</div><p>A third of Americans will learn the hard way about Social Security.</p>
<div class="lb-trans"><p>三分之一的美国人将以艰难的方式了解社会保障。</p>
</div><p>That’s according to finance guru, Dave Ramsey, who warns that Social Security alone is insufficient, and instead recommends maxing out 401(k) and IRA savings.</p>
<div class="lb-trans"><p>这是金融专家 Dave Ramsey 的观点，他警告说，仅靠社会保障是不够的，而是建议最大化 401(k) 和 IRA 的储蓄。</p>
</div><p>By 2034, he says, Social Security’s reserves are expected to run out of money if nothing changes. “Depending on what Congress does (or doesn’t do), future retirees might need to prepare for the possibility of reduced benefits, and workers might see a hike in Social Security taxes,” added Ramsey.</p>
<div class="lb-trans"><p>他表示，到 2034 年，如果没有任何变化，社会保障的储备预计将耗尽。“根据国会的作为（或不作为），未来的退休人员可能需要为减少福利的可能性做好准备，工人可能会看到社会保障税的增加，” Ramsey 补充道。</p>
</div><p>Bottom line – we can’t count on the government to take care of us in retirement. And to be honest, you don’t want to put your retirement hopes and dreams in the hands of the government. Look, if you get benefits when you retire, that’s great. But if your goal is to make Social Security your key source of income, you really are setting yourself up for disaster.</p>
<div class="lb-trans"><p>底线是——我们不能指望政府在退休时照顾我们。老实说，你也不想把你的退休希望和梦想寄托在政府手中。看看，如果你在退休时能获得福利，那很好。但如果你的目标是让社会保障成为你的主要收入来源，那你真的是在为灾难埋下伏笔。</p>
</div><h2><strong>More than 11,000 People Turn 65 Every Day</strong></h2>
<div class="lb-trans"><h2><strong>每天超过 11,000 人年满 65 岁</strong></h2>
</div><p>At the moment, more than four million Americans are turning 65 between now and 2027. “That’s over 11,000 people hitting this milestone every single day. The program's cash surplus is expected to run out in less than a decade,” according to NPR.</p>
<div class="lb-trans"><p>目前，超过 400 万美国人在 2027 年前将年满 65 岁。“这意味着每天都有超过 11,000 人达到这个里程碑。该项目的现金盈余预计将在不到十年的时间内耗尽，” 据 NPR 报道。</p>
</div><p>That also means that when more people go to retire, they’ll be met with limited resources from Social Security. With that being the case, many of us need to figure out how to make the most of our finances to have a safe, healthy retirement.</p>
<div class="lb-trans"><p>这也意味着，当更多人退休时，他们将面临来自社会保障的有限资源。在这种情况下，我们许多人需要想办法充分利用我们的财务，以确保安全、健康的退休生活。</p>
</div><h2><strong>First, max out contributions to retirement accounts</strong></h2>
<div class="lb-trans"><h2><strong>首先，最大化退休账户的贡献</strong></h2>
</div><p>Max out your contributions to retirement accounts if you can.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果可以的话，最大化你对退休账户的贡献。</p>
</div><p>Accounts with tax advantages – 401(k) s, IRAs, health savings accounts, etc. – are great ways to save and invest for the future. In many cases, contributions to these accounts can help cut your taxable income for the 2025 tax season. You have until April 15, 2026, to contribute the maximum amount for it to apply to your 2025 taxes.</p>
<div class="lb-trans"><p>具有税收优惠的账户——401(k)、IRA、健康储蓄账户等——是为未来储蓄和投资的好方法。在许多情况下，对这些账户的贡献可以帮助减少 2025 年纳税季节的应税收入。你有直到 2026 年 4 月 15 日的时间来贡献最大金额，以便适用于 2025 年的税收。</p>
</div><p>Also, if your employer offers a match program, contribute enough to receive the highest employer match possible. You can also max out your health savings account if you have one. Let's say your employer will match up to 6% of your salary; maximize that.</p>
<div class="lb-trans"><p>此外，如果你的雇主提供匹配计划，请贡献足够的金额以获得最高的雇主匹配。如果你有健康储蓄账户，也可以最大化你的贡献。假设你的雇主会匹配你薪水的 6%；那就最大化这个匹配。</p>
</div><p>Consider this. Let’s say you earn $100,000 a year and that your employer will match 50% of your contributions up to 5% of your salary or $5,000. With your contribution and the employer match, $7,500 is saved every year. Over 30 to 40 years of that, you’ll have a solid balance.</p>
<div class="lb-trans"><p>考虑一下。假设你每年赚$100,000，而你的雇主会匹配你贡献的 50%，最高可达你薪水的 5% 或$5,000。通过你的贡献和雇主的匹配，每年可以节省$7,500。在 30 到 40 年的时间里，这将为你积累一个可观的余额。</p>
</div><h2><strong>Two, put extra money into retirement at any chance</strong></h2>
<div class="lb-trans"><h2><strong>第二，抓住任何机会将额外资金投入退休</strong></h2>
</div><p>Put extra money on hand into retirement instead of just spending it on anything.</p>
<div class="lb-trans"><p>将手头的额外资金投入退休，而不是随便花掉。</p>
</div><p>You should be setting aside 15% of your household income for retirement if you can, said Ramsey.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果可以的话，你应该将家庭收入的 15% 用于退休，Ramsey 说。</p>
</div><p>He recommends investing 15% of gross household income into tax-advantaged retirement accounts (401(k) s, Roth IRAs) to build wealth, with debt under control and with an emergency fund established.</p>
<div class="lb-trans"><p>他建议将家庭总收入的 15% 投资于税收优惠的退休账户（401(k)、Roth IRA），以积累财富，同时控制债务并建立紧急基金。</p>
</div><p>“An example from Ramsey Solutions highlights how people under 40 can save $1 million for retirement. If someone is making $80,000 annually, they would need to invest $1,000 per month to reach that 15%. Putting that into “good growth stock mutual funds” could bring in more than $1.5 million in a retirement nest egg by age 65. Holding off retirement another five years could result in $2.8 million,” added Benzinga.com.</p>
<div class="lb-trans"><p>“来自 Ramsey Solutions 的一个例子强调了 40 岁以下的人如何为退休储蓄$100 万。如果某人年收入$80,000，他们需要每月投资$1,000 才能达到 15%。将其投入 “良好的成长型股票共同基金” 可能在 65 岁时带来超过$150 万的退休资金。如果再推迟退休五年，可能会达到$280 万，” Benzinga.com 补充道。</p>
</div><h2><strong>Three, get out of debt</strong></h2>
<div class="lb-trans"><h2><strong>第三，摆脱债务</strong></h2>
</div><p>For many of us, getting out of debt is easier said than done.</p>
<div class="lb-trans"><p>对我们许多人来说，摆脱债务说起来容易做起来难。</p>
</div><p>According to Dave Ramsey, focus on the smaller balances first. That way, you free up even more cash for the heavier debt. Then, once the smaller debts are paid off, you now have new cash flow to tackle to make extra payments on higher interest balances.</p>
<div class="lb-trans"><p>根据 Dave Ramsey 的说法，首先关注较小的余额。这样，你可以腾出更多现金来偿还较重的债务。然后，一旦较小的债务还清，你就有了新的现金流来进行额外的还款，偿还高利息的余额。</p>
</div><p>Then, as noted by Ramsey Solutions, “Make minimum payments on all debts except the smallest—throwing as much money as you can at that one. Once that debt is gone, take its payment and apply it to the next smallest debt (while continuing to make minimum payments on your other debts).”</p>
<div class="lb-trans"><p>然后，正如 Ramsey Solutions 所指出的那样，“对所有债务进行最低还款，除了最小的那一笔——尽可能多地将钱投入到那一笔上。一旦那笔债务还清，将其还款额应用到下一个最小的债务上（同时继续对其他债务进行最低还款）。”</p>
</div><p>Then, repeat that over and over again until you drive down your overall debt.</p>
<div class="lb-trans"><p>然后，重复这个过程，直到你降低整体债务。</p>
</div><p>Or, you could make just minimum payments on all of your debt and put a chunk into the expense with the most interest. Or three, you could take out a consolidation loan, wipe out all of the outstanding debt, and have one balance. Not only could this allow you to manage your debt a bit better, but it may also allow you to put extra funds into an emergency account.</p>
<div class="lb-trans"><p>或者，你可以对所有债务仅进行最低还款，并将一部分资金投入到利息最高的支出中。或者，你可以申请一笔整合贷款，清偿所有未偿债务，留下一个余额。这不仅可以让你更好地管理债务，还可能让你将额外资金投入紧急账户。</p>
</div><h2>It’s Time To Rethink Passive Investing</h2>
<div class="lb-trans"><h2>是时候重新思考被动投资了</h2>
</div><p>For more than a decade, the investing advice aimed at everyday Americans followed a familiar script: automate everything, keep costs low, and don’t touch a thing. And increasingly, investors are realizing that <strong>being completely hands-off also means being completely disengaged.</strong></p>
<div class="lb-trans"><p>十多年来，针对普通美国人的投资建议遵循着一个熟悉的剧本：自动化一切，保持低成本，不要动手。而越来越多的投资者意识到，<strong>完全放手也意味着完全脱离。</strong></p>
</div><p>That realization hits like a lightning bolt when you realize not just how much better your returns could be, but that there are amazing offers like one app where new self-directed investing accounts funded with as little as $50 can receive stock worth up to $1,000.</p>
<div class="lb-trans"><p>当你意识到你的回报可以更好时，这种认识就像闪电般袭来，甚至还有一些令人惊讶的优惠，比如一个应用程序，新的自我导向投资账户只需$50 就可以获得价值高达$1,000 的股票。</p>
</div><p>Take back your investing and start earning real returns, your way.</p>
<div class="lb-trans"><p>重新掌控你的投资，开始以你的方式赚取真正的回报。</p>
</div>

戴夫·拉姆齐警告称，三分之一的美国人将通过艰难的方式认识到社会保障的重要性