Bank First Capital Corporation 报告 2025 年第四季度和全年收益分别为 1017 万美元和 2868 万美元 | BFCC 股票新闻

/PRNewswire/ -- BankFirst Capital Corporation (OTCQX: BFCC)（"BankFirst"或"公司"），BankFirst Financial Services 的母公司，位于密西西比州梅肯（"银行"），报告 2025 年第四季度净收入为 1017 万美元，或每普通股 1.74 美元，较 2025 年第三季度的净收入 520 万美元，或每普通股 0.83 美元有所增加，同时与 2024 年第四季度的净收入 767 万美元，或每普通股 1.21 美元相比也有所增长。公司还报告截至2025年12月31日的年度净收入为 2868 万美元，或每普通股 4.62 美元，而 2024 年截至 12 月 31 日的净收入为 2554 万美元，或每普通股 4.20 美元。 2025 年第四季度及年终亮点： 2025 年第四季度净收入总计 1017 万美元，或每普通股 1.74 美元，较 2024 年第四季度的 767 万美元，或每普通股 1.21 美元有所增加。第四季度的净收入受到公司提前采用财务会计准则委员会的会计准则更新（"ASU"）2025-08 的积极影响，具体内容将在下面的"信用质量"部分进一步讨论。 2025 年第四季度净利息收入总计 2787 万美元，较 2024 年第四季度的 2223 万美元有所增加。 截至2025年12月31日，总资产较2024年12月31日的 28 亿美元增加 17.7%，达到 33 亿美元。 截至2025年12月31日，总贷款额为 22 亿美元，较2024年12月31日的 18.5 亿美元增加 19%。 截至2025年12月31日，总存款较2024年12月31日的 23.6 亿美元增加 19%，达到 28 亿美元。 信用质量保持强劲，截至2025年12月30日，不良资产（不包括重组贷款）与总资产的比率为 0.45%，相比2024年12月31日的 0.61% 有所改善。 -2025年12月10日，公司向截至2025年12月1日的股东支付了每股 1.05 美元的现金股息。 近期发展 如前所述，2025年5月21日，公司董事会授权了一项股票回购计划，根据该计划，公司可以通过各种方式（包括公开市场购买或私下协商交易）不时回购最多 1000 万美元的公司普通股（以下简称 “股票回购计划”）。该股票回购计划将于2026年5月21日星期四到期，董事会可自行决定在不提前通知的情况下暂停、终止或延长该计划，或直到为股票回购计划指定的资金耗尽为止。在 2025 年第四季度，公司根据股票回购计划回购了 104,583 股。截至2025年12月31日，已根据 2025 年 5 月授权的股票回购计划回购了 127,583 股。 如前所述，公司于 2022 年 4 月向美国财政部（“财政部”）发行了 1.75 亿美元的高级永久非累积优先股（“高级优先股”），这是根据紧急资本投资计划（“ECIP”）进行的，并通过收购 Mechanics Banc Holding Company 于2023年1月1日生效，承担了额外的 4357 万美元的未偿还高级优先股。此外，公司还通过收购 The Magnolia State Corporation 于2025年7月1日生效，承担了额外的 3000 万美元的到期于 2052 年的次级票据（“Magnolia ECIP 次级票据”）。向财政部发行的高级优先股支付非累积股息，股息按季度支付，支付日期为每年的 3 月 15 日、6 月 15 日、9 月 15 日和 12 月 15 日，从发行日期两周年后的第二个股息支付日期开始。支付给高级优先股的股息率每年根据公司对少数民族、农村和城市低收入及服务不足社区以及低收入和中等收入借款人的信贷扩展的某些测量进行调整。公司于2024年6月15日开始向财政部支付季度股息，并于2025年12月15日向财政部支付了第七个连续季度的股息，金额为 77.7 万美元。 如前所述，公司与财政部签订了 ECIP 证券购买期权协议（“ECIP 期权协议”），根据该协议，财政部授予公司购买所有高级优先股的期权。购买期权不得行使，除非满足期权协议下定义的至少一个 “门槛条件”：(1) 在任何连续的十六个季度中，公司总发放贷款的平均值至少有 60% 符合财政部发布的 ECIP 处置政策（“政策”）中定义的 “深度影响贷款”（“深度影响条件”）；(2) 在任何连续的二十四个季度中，公司总发放贷款的平均值至少有 85% 符合政策中定义的 “合格贷款”（“合格贷款条件”）；或 (3) 在政策中定义的六个连续重置日期中，高级优先股的股息率不超过 0.5%。满足门槛条件的最早日期为2026年6月30日。截至2025年12月31日，公司在过去的 14 个连续季度中满足了合格贷款条件。假设公司继续满足合格贷款条件，并遵守其他 ECIP 计划要求并完成必要的 ECIP 期权协议关闭条件，公司可能在 2028 年第二季度的结果最终确定后尽早行使其回购高级优先股的选项。公司提醒读者，无法保证 (i) 公司在未来期间继续满足任何门槛条件，以及 (ii) 由于外部条件或超出公司控制的因素，未来期间 ECIP 期权协议或政策下购买期权的持续可用性。此外，公司未来愿意或能够行使其回购高级优先股的选项并不保证。 首席执行官评论 公司及银行的总裁兼首席执行官 Moak Griffin 表示：“2025 年第四季度是 BankFirst 的一个里程碑时期，我们成功完成了与 Magnolia 收购相关的核心数据处理系统转换，全面将 Magnolia State Bank 整合到我们的统一平台中。我们很高兴正式作为一个团队运营，并且已经看到这一点在我们扩展的业务范围中的好处。我们 2025 年的全年业绩反映了这一战略增长的实力，净收入为 2868 万美元，净利差保持稳定。进入 2026 年，我们的重点仍然是利用我们增加的规模为客户和股东提供卓越的价值，同时保持 BankFirst 所定义的强大信贷质量和严格的成本管理。” 财务状况和经营结果 截至2025年12月31日，总资产为 33 亿美元，较2025年9月30日的 33.4 亿美元和2024年12月31日的 28 亿美元有所下降。自2024年12月31日以来，总资产的增加主要是由于有机贷款增长，以及2025年7月1日生效的 Magnolia 收购的完成。截至2025年12月31日，扣除信用损失准备金后的总贷款余额为 21.8 亿美元，较2025年9月30日的 21.7 亿美元和2024年12月31日的 18.3 亿美元有所增加。 截至2025年12月31日，存款总额为 28 亿美元，较2025年9月30日的 28.4 亿美元减少 2%，较2024年12月31日的 23.6 亿美元增加 19%。截至2025年12月31日，无息存款为 6.0693 亿美元，较2025年9月30日的 6.3910 亿美元减少 5%，较2024年12月31日的 5.387 亿美元增加 13%。存款总额的增加主要是由于 Magnolia 收购的完成。无息存款占截至2025年12月31日存款总额的 22%。 公司的合并资金成本在 2025 年第四季度为 1.93%，相比 2025 年第三季度的 1.90% 和 2024 年第四季度的 1.99%。银行单独的资金成本在 2025 年第四季度为 1.85%，相比 2025 年第三季度的 1.84% 和 2024 年第四季度的 1.94%。公司的合并资金成本和银行单独的资金成本在过去几个季度保持一致。尽管资金成本趋于平稳，银行在其市场领域仍保持竞争力。 截至2025年12月31日，贷款与存款的比率为 78.8%，相比2025年9月30日的 77.3% 和2024年12月31日的 78.7%。 2025 年第四季度的净利息收入为 2787 万美元，较 2025 年第三季度的 2902 万美元减少，较 2024 年第四季度的 2223 万美元增加。2025 年第四季度的净利息利润率为 3.74%，较 2025 年第三季度的 4.19% 下降，较 2024 年第四季度的 3.59% 上升。2025 年第四季度的利息收益资产收益率为 5.59%，相比 2025 年第三季度的 6.24% 和 2024 年第四季度的 5.51%。 2025 年第四季度的非利息收入为 701 万美元，较 2025 年第三季度的 711 万美元减少 1%，较 2024 年第四季度的 779 万美元减少 10%。2025 年第四季度的抵押贷款银行收入为 72.1 万美元，较 2025 年第三季度的 82.8 万美元减少 107 万美元，或 13%，较 2024 年第四季度的 79.1 万美元减少 70 万美元，或 9%。在 2025 年第四季度，银行保留了 770 万美元的 3451 万美元的二级市场抵押贷款，以便内部持有，相比 2025 年第三季度的 3302 万美元的二级市场贷款，其中 986 万美元被保留以便内部持有，以及相比 2024 年第四季度的 3480 万美元的二级市场贷款，其中 850 万美元被保留以便内部持有。 2025 年第四季度的非利息支出为 2409 万美元，较 2025 年第三季度的 2365 万美元和 2024 年第四季度的 1960 万美元增加。在 2025 年第四季度，公司因 Magnolia 收购产生了一次性支出，金额为 871 万美元。 截至2025年12月31日，每股有形普通股账面价值（非 GAAP）为 23.58 美元。根据 OTCQX 的数据，在 2025 年第四季度，公司普通股的交易次数为 258 次，总计 145,038 股，交易总额约为 669 万美元。2025年12月31日，公司普通股在 OTCQX 上的收盘价为每股 47.25 美元。根据这一收盘价，公司截至2025年12月31日的市值为 2.5192 亿美元。 信用质量 在 2025 年第四季度，公司确认了 259 万美元的负信用损失准备金，较上一季度的 571 万美元准备金大幅减少，较 2024 年第四季度的 120 万美元准备金显著减少。这一负准备金的产生是由于提前采用了 ASU 2025-08，该准则修订了购买贷款的会计处理。提前采用 ASU 2025-08 使得之前为 Magnolia 收购记录的初始第一天信用损失准备金的 414 万美元得以逆转，从而消除了对收益的 “第一天损失” 影响。这一提前采用的结果在第四季度使净收入增加了 287 万美元（税后）。 公司在 2025 年第四季度记录了 22.2 万美元的净贷款冲销，较 2025 年第三季度的 218 万美元和 2024 年第四季度的 69.8 万美元减少。非表现资产（不包括重组贷款）与总资产的比率在 2025 年第四季度为 0.45%，相比 2025 年第三季度的 0.46% 和 2024 年第四季度的 0.61%。2025 年第四季度的年化净冲销与平均贷款的比率为 0.01%，相比 2025 年第三季度的年化净冲销 0.11% 和 2024 年第四季度的 0.04%。 截至2025年12月31日，信用损失准备金为 2881 万美元，较2025年9月30日的 2758 万美元和2024年12月31日的 2350 万美元增加。信用损失准备金占总贷款的比例在2025年12月31日为 1.31%，相比2025年9月30日的 1.25% 和2024年12月31日的 1.27%。信用损失准备金占非表现贷款的比例在2025年12月31日为 196%，相比2025年9月30日的 181% 和2024年12月31日的 137%。 公司继续密切关注信用质量，考虑到经济不确定性，这种不确定性是由多种因素造成的，包括持续的高市场利率环境、劳动市场出现的疲软迹象以及持续的通货膨胀压力，以及美国及我们市场领域内通货膨胀水平重新抬头的风险。因此，未来可能需要额外的信用损失准备金。 资本状况 资本要求与社区银行杠杆比率框架 – 根据联邦法规，银行控股公司和银行（如本公司和银行）必须维持与其所面临风险水平相称的资本水平，包括问题贷款的数量和严重性。实施国际监管资本框架的联邦银行法规，称为 “巴塞尔 III 规则”，适用于存款机构及其控股公司（受某些不适用于本公司的例外情况的限制）。巴塞尔 III 规则还建立了一个 2.5% 的 “资本保护缓冲区”，高于监管最低风险基础资本要求。巴塞尔 III 的最低资本比率与完整的资本保护缓冲区汇总如下表所示。 巴塞尔 III 资本充足性 最低要求 巴塞尔 III 额外 资本保护 缓冲区 巴塞尔 III 比率 与资本保护 缓冲区 总风险基础资本（总资本与风险加权资产之比） 8.00 % 2.50 % 10.50 % 一级风险基础资本（一级资本与风险加权资产之比） 6.00 % 2.50 % 8.50 % 一级杠杆比率（一级资本与平均资产之比）（1） 4.00 % 不适用 4.00 % 普通股一级风险基础资本（CET1 与风险加权资产之比） 4.50 % 2.50 % 7.00 % \\\________________________________________ (1) 资本保护缓冲区不适用于一级杠杆比率。 2019年9月17日，联邦银行机构联合最终确定了一项规则，旨在简化上述巴塞尔 III 监管资本要求，适用于选择加入社区银行杠杆比率（“CBLR”）框架的合格社区银行组织，符合《经济增长、监管救济和消费者保护法》第 201 条的要求。最终规则于2020年1月1日生效，CBLR 框架自2020年3月31日的报告开始可供银行使用。根据最终规则，如果合格的社区银行组织选择加入 CBLR 框架并满足框架下的所有要求，则将被视为满足联邦银行机构制定的 “及时纠正措施” 法规下的 “资本充足” 监管资本比率要求，并且不需要根据巴塞尔 III 规则报告或计算风险基础资本。为了符合 CBLR 框架，社区银行组织必须具有超过 9.0% 的一级杠杆比率，总合并资产少于 100 亿美元，并且有限的表外风险敞口和交易资产及负债。 本公司和银行是合格的社区银行组织，并且在2022年6月15日，本公司和银行选择加入 CBLR 框架。截止2025年9月30日的三个月是本公司不再根据联邦储备系统（“联邦储备”）的《小型银行控股公司政策声明》运营的第一个报告期，此时本公司开始受到联邦储备的合并资本要求的约束。 通过选择加入 CBLR 框架，本公司和银行不需要根据上述巴塞尔 III 规则报告或计算风险基础资本。截至2025年12月31日，银行的仅银行 CBLR 为 10.35%，本公司的合并 CBLR 为 10.68%。这些水平超过了本公司和银行被视为 “资本充足” 所需的 9.0% 最低 CBLR。 截至2025年12月31日，股东权益中包含了$477 万美元的未实现损失，属于累计其他综合收益，主要与本公司的投资证券组合中的未实现损失有关，原因是该期间市场利率持续高企。截至2025年12月31日，银行的投资证券组合的组成包括$2.7405 亿（占 48.64%）被分类为可供出售，$2.8942 亿（占 51.36%）被分类为持有至到期。我们投资证券组合中的所有投资预计将按面值到期。 截至2025年12月31日，我们的投资证券组合占总资产的 17.10%，相比之下，2025年9月30日和2024年12月31日分别为 17.37% 和 19.1%。 关于 BANKFIRST CAPITAL CORPORATION BankFirst Capital Corporation（OTCQX: BFCC）是一家注册的银行控股公司，总部位于密西西比州哥伦布市，截至2025年12月31日，总资产约为 33 亿美元。BankFirst Financial Services 是本公司的全资银行子公司，成立于 1888 年，属于本地所有、控制和运营。银行总部位于密西西比州梅肯，并在密西西比州的贝斯普林斯、科尔德沃特、哥伦布、弗洛伍德、海德堡、哈蒂斯堡、赫南多、独立、杰克逊、劳雷尔、卢因、麦迪逊、牛顿、牛津、佩塔尔、塞纳托比亚、南黑文、斯塔克维尔、泰勒斯维尔、图佩洛、水谷和西点等地运营其他分支机构；以及阿拉巴马州的阿迪森、艾丽斯维尔、阿尔利、卡罗尔顿、库里、双泉、费耶特、戈尔多、哈利维尔、诺斯波特和塔斯卡卢萨。银行还在密西西比州的比洛克西和布鲁克海文，以及阿拉巴马州的伯明翰和亨茨维尔运营四个贷款生产办公室。BankFirst 为企业和消费者提供多种服务。银行还提供互联网银行、无手续费 ATM 访问、支票、定期存款和货币市场账户、商户服务、抵押贷款、远程存款捕获等。欲了解更多信息，请访问 www.BankFirstfs.com。 非公认会计原则财务指标 本新闻稿中包含的一些财务指标并不是根据美国公认会计原则（"GAAP"）认可的财务表现指标。这些非 GAAP 财务指标包括每股有形账面价值。公司认为，这些非 GAAP 财务指标为管理层和投资者提供了对公司财务状况和表现更全面的理解。这些非 GAAP 财务指标是补充性的，并不能替代任何基于 GAAP 财务指标的分析。 如果某一财务指标排除了或包含了某些金额，或因调整而导致排除或包含某些金额，我们将其归类为非 GAAP 财务指标，这些金额在我们根据 GAAP 计算和呈现的最直接可比指标中被包含或排除。并非所有公司使用相同的计算方法，因此本展示可能与其他公司呈现的类似标题指标不可比。 非 GAAP 财务指标与 GAAP 财务指标的对账在本新闻稿末尾提供。 关于前瞻性声明的警示性声明 本新闻稿包含了根据 1995 年《私人证券诉讼改革法案》定义的某些前瞻性声明，包括但不限于关于公司目标和对未来事件的预期的声明，这些事件受到各种风险和不确定性的影响，以及以 “可能”、“将”、“可以”、“应该”、“期望”、“计划”、“项目”、“打算”、“预期”、“相信”、“估计”、“预测”、“潜在”、“根据”、“目标”、“继续” 等词语开头、结尾或包含这些词语的声明。这些声明基于公司管理团队当前的信念和期望，并受到重大风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能会因各种因素而变化（其中许多因素超出了公司的控制范围）。可能导致实际结果与管理层的预测、预期和估计显著不同的因素包括但不限于：(i) 一般经济条件下降及其相关的监管反应对我们或我们的客户的影响；(ii) 美国及我们市场区域经济增长率放缓或潜在衰退；(iii) 整个银行业的不确定性或感知的不稳定性；(iv) 传统和非传统金融服务公司之间对存款的竞争加剧，以及存款客户行为的相关变化；(v) 市场利率变化的影响，无论是由于高利率环境的持续还是利率进一步下降导致的净利息收入下降；(vi) 持续的通货膨胀压力，以及美国及我们市场区域通货膨胀水平复苏的风险；(vii) 量化紧缩的持续影响以及美联储当前和未来的货币政策的不确定性；(viii) 美国及我们市场区域失业率的变化；(ix) 客户消费、借贷和储蓄习惯的不利变化；(x) 商业房地产价值和价格的下降；(xi) 美国长期主权债务信用评级的恶化或不确定或变化的政治条件的影响，包括联邦政府停摆以及关于美国财政债务、赤字和预算事务的不确定性；(xii) 网络事件或我们运营或安全系统或基础设施的其他故障、干扰或漏洞，或我们第三方供应商或其他服务提供商的故障，包括由于网络攻击造成的；(xiii) 严重天气、自然灾害、战争或恐怖主义行为、地缘政治不稳定、国内动乱或其他外部事件，包括由于当前美国总统政府或国会的政策造成的；(xiv) 美国及其全球贸易伙伴的关税、制裁和其他贸易政策的影响，以及对公司及其客户的影响；(xv) 维护和发展良好且有价值的客户关系和推荐来源关系；(xvi) 关键生产人员的获取或流失；(xvii) 税法的变化；(xviii) 与新兴技术（包括人工智能和机器学习）的开发、实施、使用和管理相关的风险；(xix) 当前或未来的诉讼、监管检查或其他法律和/或监管行动；(xx) 我们识别已完成收购的预期收益和协同效应的能力；(xxi) 会计原则和标准的变化，包括与当前预期信用损失（CECL）方法下的贷款损失确认相关的变化；(xxii) 美国适用法律、法规或政策的变化，包括影响我们业务、运营、定价、产品或服务的变化。这些前瞻性声明基于当前信息和/或管理层对未来事件的善意信念。尽管公司相信前瞻性声明所依据的假设是合理的，但任何假设都可能被证明是不准确的。因此，公司无法保证前瞻性声明中所设想的结果将会实现。由于这些及其他可能的不确定性和风险，读者被警告不要对本新闻稿中包含的前瞻性声明过度依赖。包含这些前瞻性信息不应被解释为公司或任何人对公司设想的未来事件、计划或期望将会实现的陈述。所有后续书面和口头的前瞻性声明，归因于公司或任何代表其行事的人，均完全受到上述警示声明的限制。前瞻性声明的日期为本新闻稿的发布日期。除法律要求外，公司不承担更新任何前瞻性声明以反映在前瞻性声明发布后发生的情况或事件的义务。所有在新闻稿中包含的前瞻性声明，无论是明示还是暗示，均完全受到本警示声明的限制。 可用信息 公司在其网站 www.BankFirstfs.com/about/investor-relations 上维护一个互联网网站。公司在其网站上免费提供公司的年度报告、季度财报和其他新闻稿。此外，OTC 市场集团维护一个包含公司报告、代理和信息声明及其他信息的互联网网站（网址为 www.otcmarkets.com/stock/BFCC/overview）。 公司定期在其网站上发布重要的投资者信息（网址为 www.BankFirstfs.com，具体在 www.BankFirstfs.com/about/investor-relations 的投资者关系标签下）。公司打算利用其网站披露重要的非公开信息，并遵守 OTC Markets Group OTCQX 对美国银行的披露义务。因此，投资者应关注公司的官方网站，除了关注公司的新闻稿、OTC 文件、公开电话会议、演示文稿和网络直播外。 公司网站上包含的信息或可通过该网站访问的信息不构成本新闻稿的引用部分，也不是本新闻稿的一部分。 FDIC 成员 BankFirst Capital Corporation 未经审计的合并资产负债表 （以千为单位，除每股数据外） 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 2025 年 2025 年 2025 年 2025 年 2024 年 资产 现金及银行存款 $ 93,000 $ 94,010 $ 153,940 $ 115,209 $ 120,675 有息银行存款 169,445 162,841 90,881 172,725 68,530 出售的联邦基金 - 38,350 - - 125 公允价值可供出售证券 274,052 286,721 244,971 225,933 227,143 到期持有证券 289,417 293,590 297,827 302,567 307,152 贷款 2,204,793 2,198,196 1,837,669 1,819,682 1,853,402 信用损失准备金 (28,808) (27,579) (24,050) (23,541) (23,527) 净贷款（扣除信用损失准备金） 2,175,985 2,170,617 1,813,619 1,796,141 1,829,875 房产及设备 92,609 90,717 75,013 71,892 69,423 应收利息 12,642 12,971 11,909 11,911 11,938 商誉 83,890 83,630 66,965 66,966 66,966 其他无形资产 16,122 16,731 8,897 9,283 9,669 其他 88,651 91,495 86,280 84,942 87,775 资产总计 $ 3,295,813 $ 3,341,673 $ 2,850,302 $ 2,857,569 $ 2,799,271 负债及股东权益 负债 无息存款 $ 606,926 $ 639,101 $ 514,375 $ 533,144 $ 538,708 有息存款 2,190,848 2,204,028 1,865,157 1,873,165 1,816,976 存款总计 2,797,774 2,843,129 2,379,532 2,406,309 2,355,684 应付票据 22,771 23,458 14,180 4,718 5,255 次级债务 22,118 22,123 22,128 22,132 22,137 应付利息 7,315 7,812 7,770 7,130 7,489 其他 26,701 27,202 22,131 19,721 18,492 负债总计 2,876,679 2,923,724 2,445,741 2,460,010 2,409,057 股东权益 优先股 196,706 196,706 188,680 188,680 188,680 普通股 1,599 1,630 1,631 1,633 1,629 额外实收资本 58,297 62,625 63,178 63,000 63,022 留存收益 167,301 163,531 159,013 153,221 147,889 累计其他综合收益 (4,769) (6,543) (7,941) (8,975) (11,006) 股东权益总计 419,134 417,918 404,561 397,559 390,214 负债及股东权益总计 $ 3,295,813 $ 3,341,673 $ 2,850,302 $ 2,857,569 $ 2,799,271 流通普通股 5,331,577 5,432,924 5,437,657 5,444,362 5,429,273 每股账面价值 $ 41.72 $ 40.72 $ 39.70 $ 38.37 $ 37.12 每股有形账面价值 $ 23.58 $ 22.81 $ 26.39 $ 25.00 $ 23.66 到期持有证券（公允价值） $ 252,291 $ 254,010 $ 253,377 $ 256,204 $ 255,879 BankFirst Capital Corporation未经审计的合并收入报表(以千美元计，除每股数据外) 截至三个月 截至年度 十二月 九月 十二月 十二月 2025 2025 2025 2024 利息收入 贷款的利息和费用 $ 35,429 $ 36,548 $ 129,539 $ 112,803 应税证券 3,803 3,798 14,205 13,473 免税证券 580 664 2,311 2,068 出售的联邦基金 246 439 685 26 有息银行余额 1,625 1,394 5,662 3,120 总利息收入 41,683 42,843 152,402 131,490 利息支出 存款 13,130 13,122 48,329 45,144 短期借款 2 - 2 17 债券 119 189 548 - 其他借款 563 508 1,633 1,982 总利息支出 13,814 13,819 50,512 47,143 净利息收入 27,869 29,024 101,890 84,347 信用损失准备 (2,595) 5,706 4,561 2,800 贷款损失准备后的净利息收入 30,464 23,318 97,329 81,547 非利息收入 存款账户服务费 2,719 2,609 10,074 9,980 抵押贷款收入 721 828 3,066 3,141 交换收入 1,908 1,383 6,445 5,857 可供出售证券的净实现收益（损失） 21 - 22 (194) 次级债务的退休收益（损失） - - - 956 赠款收入 - - - 1,390 其他 1,642 2,294 8,208 8,621 总非利息收入 7,011 7,114 27,815 29,751 非利息支出 薪资和员工福利 12,231 13,385 48,385 44,176 净占用费用 1,663 1,651 5,958 5,154 设备和数据处理费用 2,372 2,041 8,028 7,229 其他 7,825 6,781 25,883 22,408 总非利息支出 24,091 23,858 88,254 78,967 税前收入 13,384 6,574 36,890 32,331 所得税准备 3,219 1,371 8,213 6,788 净收入 $ 10,165 $ 5,203 $ 28,677 25,543 每普通股基本/稀释收益 $ 1.74 $ 0.83 $ 4.62 $ 4.20 BankFirst Capital Corporation未经审计的合并收入报表(单位：千美元，除每股数据外) 季度结束 12 月 9 月 6 月 3 月 12 月 2025 2025 2025 2025 2024 利息收入 贷款的利息和费用 $ 35,429 $ 36,548 $ 29,142 $ 28,420 $ 29,529 应税证券 3,803 3,798 3,475 3,129 3,338 免税证券 580 664 543 524 517 出售的联邦基金 246 439 - - - 有息银行余额 1,625 1,394 1,481 1,162 776 总利息收入 41,683 42,843 34,641 33,235 34,160 利息支出 存款 13,130 13,122 11,167 10,910 11,507 短期借款 2 - - - 3 债券 119 189 120 120 - 其他借款 563 508 287 275 424 总利息支出 13,814 13,819 11,574 11,305 11,934 净利息收入 27,869 29,024 23,067 21,930 22,226 贷款损失准备 (2,595) 5,706 850 600 1,225 扣除信贷损失后的净利息收入 30,464 23,318 22,217 21,330 21,001 非利息收入 存款账户服务费 2,719 2,609 2,374 2,372 2,477 抵押贷款收入 721 828 758 759 791 交换收入 1,908 1,383 1,862 1,292 1,391 可供出售证券的净实现收益（损失） 21 - 1 - - 赠款收入 - - - - 1,110 其他 1,642 2,294 2,065 2,207 2,019 总非利息收入 7,011 7,114 7,060 6,630 7,788 非利息支出 薪资和员工福利 12,231 13,385 11,344 11,425 10,926 净租赁费用 1,663 1,651 1,329 1,315 1,290 设备和数据处理费用 2,372 2,041 1,802 1,813 1,692 其他 7,825 6,781 5,780 5,497 5,352 总非利息支出 24,091 23,858 20,255 20,050 19,260 税前收入 13,384 6,574 9,022 7,910 9,529 所得税准备 3,219 1,371 2,139 1,484 1,864 净收入 $ 10,165 $ 5,203 $ 6,883 $ 6,426 $ 7,665 基本/稀释每股收益 $ 1.74 $ 0.83 $ 1.07 $ 0.98 $ 1.21 BankFirst Capital Corporation未经审计的其他财务信息(单位：千美元) 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 资产质量 2025 2025 2025 2025 2024 不良贷款 14,378 14,883 13,889 14,683 17,051 重组贷款 4,954 5,072 3,679 3,705 3,730 其他房地产拥有 - 293 - - - 90 天以上仍在计息 335 41 403 - 139 不良资产（不包括重组）1 14,714 15,217 14,292 14,683 17,190 信贷损失准备金占总贷款比例 1.31 % 1.25 % 1.31 % 1.29 % 1.27 % 信贷损失准备金占不良资产比例 1 196 % 181 % 168 % 160 % 137 % 不良资产占总资产比例 1 0.45 % 0.46 % 0.49 % 0.51 % 0.61 % 不良资产占总贷款和其他房地产拥有比例 1 0.67 % 0.69 % 0.76 % 0.81 % 0.92 % 年化净冲销占平均贷款比例 0.01 % 0.11 % 0.02 % 0.03 % 0.04 % 净冲销（回收） 222 2,177 341 586 698 资本比率 2 CET1 比率 5.75 % 5.88 % 8.09 % 7.86 % 7.38 % CET1 资本 130,466 130,669 151,445 145,109 139,438 一级资本比率 15.07 % 15.39 % 18.95 % 18.88 % 18.15 % 一级资本 341,790 342,002 354,752 348,426 342,755 总资本比率 16.33 % 16.64 % 20.24 % 20.14 % 19.80 % 总资本 370,598 369,806 378,802 371,689 373,875 风险加权资产 2,267,335 2,222,690 1,871,561 1,845,892 1,888,177 一级杠杆比率 10.68 % 10.54 % 12.77 % 12.51 % 12.56 % 杠杆比率的总平均资产 3,199,082 3,244,522 2,777,925 2,784,824 2,728,206 1. 上述重组贷款余额包括正常贷款和不良贷款。不良资产包括未计息贷款、逾期 90 天仍在计息的贷款和其他房地产拥有（OREO）。资产质量比率是根据上述表格中的不良资产余额计算的，该余额不包括重组贷款。 2. 由于公司选择了社区银行杠杆比率框架，公司不受监管资本要求的约束。 本信息是为信息目的而准备的，假设公司受到此类监管要求的约束。 BankFirst Capital Corporation非 GAAP 财务指标的调节 - 截止期的季度（未经审计）(以千为单位，除每股数据外) 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 2025 年 2025 年 2025 年 2025 年 2024 年 每普通股账面价值 - GAAP $ 41.72 $ 40.72 $ 39.70 $ 38.37 $ 37.12 总普通股东权益 - GAAP 222,428 221,243 215,881 208,879 201,545 无形资产调整 96,731 97,343 72,377 72,744 73,112 有形普通股东权益 - 非 GAAP 125,697 123,900 143,504 136,135 128,433 有形每普通股账面价值 - 非 GAAP $ 23.58 $ 22.81 $ 26.39 $ 25.00 $ 23.66 来源：BankFirst Capital Corporation