<p>在护理行业工作了 36 年后，丽莎准备将护士服换成照顾流浪动物的工作。</p>
<p>这位 57 岁的寡妇最近卖掉了自己的房子以减少开支，希望她的 82.8 万美元的积蓄足够她退休并追求一个终身梦想：与动物兼职工作。她拨打了 苏茜·奥尔曼 的 YouTube 节目 寻求建议——也许还想要一点认可。她得到的是苏茜风格的现实的严峻一击。</p>
<p>奥尔曼让丽莎对自己的财务准备情况进行自我评分。丽莎充满希望但又现实地给自己打了个 B+，而苏茜则给了她 C-。</p>
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</ul>
<h2>苏茜·奥尔曼的分析</h2>
<p>丽莎的财务状况并不糟糕。事实上，从纸面上看，它们看起来相当稳健：</p>
<ul>
<li>退休账户中有 311,000 美元</li>
<li>应急储蓄中有 87,000 美元</li>
<li>投资中有 430,000 美元</li>
<li>没有抵押贷款，没有消费债务</li>
<li>每月净收入为 3,000 美元</li>
<li>每月开支为 2,707 美元</li>
</ul>
<p>但奥尔曼迅速指出，虽然丽莎的数字现在看起来不错，但并没有考虑即将发生的变化。离开全职工作意味着失去雇主提供的健康保险。找一份兼职工作——尤其是与动物相关的工作——可能会很充实，但不会带来福利。</p>
<p>这就是苏茜提出的每月 4,000 美元基准的意义所在。根据她的计算，丽莎的资产在扣税后每月只能安全产生约 2,000 美元的收入。再加上适度的兼职收入——每年约 20,000 美元或每月 1,250 美元——丽莎仍然缺少 750 美元以达到她的目标。</p>
<p>丽莎在她的文件中提到，她会考虑搬到俄勒冈州，并可能与她的姐妹同住以减少开支。即便如此，奥尔曼计算出的每月短缺仍为 165 美元。</p>
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<h2>获得 “A” 评级的计划</h2>
<p>苏茜·奥尔曼不仅仅是给出了一个严厉的评分——她还规划了一条改进的路径。她的建议是：</p>
<ol>
<li>在 60 岁之前继续全职工作，以维持雇主提供的健康保险，并避免过早动用储蓄。</li>
</ol>
<ol>
<li>按她考虑的方式搬到俄勒冈州，这可能会降低她的每月开支，并允许与她的姐妹共享住房。</li>
</ol>
<ol>
<li>在 60 岁时开始领取已故丈夫的社会保障遗属福利，每月约 700 美元。</li>
</ol>
<ol>
<li>找一份年收入不超过 15,720 美元的兼职工作，这一收入限制可以保持她的遗属福利不受惩罚。</li>
</ol>
<ol>
<li>在 67 岁时，转为领取自己的全额社会保障福利，并停止领取遗属福利。根据这一点和投资收入，奥尔曼预计她在扣税后每月将有约 4,100 美元的可持续退休收入。</li>
</ol>
<p>“听起来不错，” 丽莎在听完计划后说。“非常感谢。”</p>
<p><strong><em>另见：摩托财报的分析师们构建了一系列新的被动 ETF——探索哪种 “愚蠢” 的策略适合您的投资目标。</em></strong></p>
<h2>一个罕见的状况，但还未完全到达</h2>
<p>虽然丽莎的 82.8 万美元使她远远领先于大多数即将退休的美国人，但她仍然距离许多人认为的安全区百万美元门槛还有些差距。</p>
<p>根据 美联储的消费者财务调查，只有 4.7% 的美国家庭 至少有 100 万美元的退休储蓄。这意味着丽莎接近，但还未完全进入通常更容易实现提前退休的精英层。</p>
<p>而尽管 82.8 万美元看起来很多，但它必须在可能长达三十年或更长的时间内支撑，涵盖不断上升的医疗费用、长期护理、通货膨胀以及意外紧急情况的可能性。苏茜·奥尔曼的 “C-” 评分并不是在责备——而是对过早离开工作的一种警告，以免在发现数学不成立时为时已晚。</p>
<p>在奥尔曼的世界里，她宁愿你过度准备，也不希望你短缺。她曾著名地警告说，即使是 200 万美元也只是 “微不足道的数目”，当你考虑到老龄化的真实成本时。这还不包括长寿风险、市场下跌或意外医疗账单。</p>
<p>如果你希望提前离开职业生涯——或转向像与动物工作这样的激情项目——关键是要建立严肃的灵活性。这就是 财务顾问可以提供帮助的地方。他们将以一种将模糊的梦想转变为可持续计划的方式，模拟你的收入、福利、税收和医疗保健。根据 西北互助的 2024 年规划与进展研究，与顾问合作的美国人往往储蓄两倍，并比独自行动的人提前两年退休。</p>
<p>对于丽莎来说，终点线就在眼前——但在稳固的基础上到达它意味着需要再坚持一段时间。</p>
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<p><em><strong>图片来源：Shutterstock</strong></em></p>

<p>在担任护士 36 年后，丽莎希望以她的 82.8 万美元储蓄退休。然而，金融专家苏茜·奥曼建议她继续工作到 60 岁，以维持健康保险并避免提前取款。尽管丽莎的财务状况良好，但她的收入仍不足以满足她的需求。奥曼建议她搬到俄勒冈州，60 岁时领取遗属福利，并限制兼职收入以保护福利。虽然丽莎的储蓄高于平均水平，但可能不足以支撑一个舒适的退休生活，这强调了谨慎财务规划的必要性</p>

<p>After 36 years in nursing, Lisa was ready to trade scrubs for shelter pets.</p>
<div class="lb-trans"><p>在护理行业工作了 36 年后，丽莎准备将护士服换成照顾流浪动物的工作。</p>
</div><p>The 57-year-old widow, who recently sold her home to cut expenses, hoped her $828,000 nest egg would be enough to retire and pursue a lifelong dream: working part-time with animals. She called into Suze Orman' s YouTube show for advice—and maybe a little validation. What she got was a sharp dose of Suze-style reality.</p>
<div class="lb-trans"><p>这位 57 岁的寡妇最近卖掉了自己的房子以减少开支，希望她的 82.8 万美元的积蓄足够她退休并追求一个终身梦想：与动物兼职工作。她拨打了 苏茜·奥尔曼 的 YouTube 节目 寻求建议——也许还想要一点认可。她得到的是苏茜风格的现实的严峻一击。</p>
</div><p>Orman asked Lisa to grade herself on her financial readiness. Lisa, hopeful but realistic, gave herself a B+. Suze gave her a C-minus.</p>
<div class="lb-trans"><p>奥尔曼让丽莎对自己的财务准备情况进行自我评分。丽莎充满希望但又现实地给自己打了个 B+，而苏茜则给了她 C-。</p>
</div><p><strong>Don't Miss:</strong></p>
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</ul>
<div class="lb-trans"><ul>
<li><strong>被称为 “营销的 ChatGPT” 的公司刚刚开启了每股 0.85 美元的融资轮——** 已有 10,000 多名投资者参与 **</strong></li>
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</ul>
</div><h2>Suze Orman Breaks It Down</h2>
<div class="lb-trans"><h2>苏茜·奥尔曼的分析</h2>
</div><p>Lisa's financials weren't terrible. In fact, they looked solid on paper:</p>
<div class="lb-trans"><p>丽莎的财务状况并不糟糕。事实上，从纸面上看，它们看起来相当稳健：</p>
</div><ul>
<li>$311,000 in retirement accounts</li>
<li>$87,000 in emergency savings</li>
<li>$430,000 in investments</li>
<li>No mortgage, no consumer debt</li>
<li>Monthly take-home pay of $3,000</li>
<li>Monthly expenses of $2,707</li>
</ul>
<div class="lb-trans"><ul>
<li>退休账户中有 311,000 美元</li>
<li>应急储蓄中有 87,000 美元</li>
<li>投资中有 430,000 美元</li>
<li>没有抵押贷款，没有消费债务</li>
<li>每月净收入为 3,000 美元</li>
<li>每月开支为 2,707 美元</li>
</ul>
</div><p>But Orman was quick to point out that while Lisa's numbers add up now, they don't account for what's about to change. Leaving full-time work means losing employer-provided health insurance. Taking a part-time job—especially one with animals—might be fulfilling, but won't come with benefits.</p>
<div class="lb-trans"><p>但奥尔曼迅速指出，虽然丽莎的数字现在看起来不错，但并没有考虑即将发生的变化。离开全职工作意味着失去雇主提供的健康保险。找一份兼职工作——尤其是与动物相关的工作——可能会很充实，但不会带来福利。</p>
</div><p>That's where Suze's $4,000-a-month benchmark came in. According to her math, Lisa's assets would only safely generate about $2,000 a month after taxes. Add a modest part-time income—around $20,000 a year or $1,250 a month—and Lisa still falls $750 short of her target.</p>
<div class="lb-trans"><p>这就是苏茜提出的每月 4,000 美元基准的意义所在。根据她的计算，丽莎的资产在扣税后每月只能安全产生约 2,000 美元的收入。再加上适度的兼职收入——每年约 20,000 美元或每月 1,250 美元——丽莎仍然缺少 750 美元以达到她的目标。</p>
</div><p>Lisa mentioned in her paperwork that she'd consider relocating to Oregon and possibly living with her sister to reduce expenses. Even then, Orman calculated a shortfall of $165 per month.</p>
<div class="lb-trans"><p>丽莎在她的文件中提到，她会考虑搬到俄勒冈州，并可能与她的姐妹同住以减少开支。即便如此，奥尔曼计算出的每月短缺仍为 165 美元。</p>
</div><p><strong>Trending: Designed for investors with strong market convictions, REX Shares builds ETFs for income, leverage, and tactical positioning — explore the lineup.</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>趋势：专为拥有强烈市场信念的投资者设计，REX Shares 构建收入、杠杆和战术定位的 ETF——探索产品线。</strong></p>
</div><h2>The Plan for an &#34;A&#34; Rating</h2>
<div class="lb-trans"><h2>获得 “A” 评级的计划</h2>
</div><p>Suze Orman didn't just hand out a harsh grade—she mapped out a path to improvement. Her advice:</p>
<div class="lb-trans"><p>苏茜·奥尔曼不仅仅是给出了一个严厉的评分——她还规划了一条改进的路径。她的建议是：</p>
</div><ol>
<li>Keep working full-time until age 60 to maintain employer-provided health insurance and avoid drawing down savings too soon.</li>
</ol>
<div class="lb-trans"><ol>
<li>在 60 岁之前继续全职工作，以维持雇主提供的健康保险，并避免过早动用储蓄。</li>
</ol>
</div><ol>
<li>Relocate to Oregon as she's considering, which could lower her monthly expenses and allow for shared housing with her sister.</li>
</ol>
<div class="lb-trans"><ol>
<li>按她考虑的方式搬到俄勒冈州，这可能会降低她的每月开支，并允许与她的姐妹共享住房。</li>
</ol>
</div><ol>
<li>At 60, begin collecting Social Security survivor benefits from her late husband, which would provide about $700 per month.</li>
</ol>
<div class="lb-trans"><ol>
<li>在 60 岁时开始领取已故丈夫的社会保障遗属福利，每月约 700 美元。</li>
</ol>
</div><ol>
<li>Take a part-time job that brings in no more than $15,720 per year, the income limit that keeps her survivor benefits intact without penalty.</li>
</ol>
<div class="lb-trans"><ol>
<li>找一份年收入不超过 15,720 美元的兼职工作，这一收入限制可以保持她的遗属福利不受惩罚。</li>
</ol>
</div><ol>
<li>At 67, switch to her own full Social Security benefit and drop the survivor benefit. Between that and investment income, Orman projects she'll have around $4,100 per month after taxes, a sustainable income for retirement.</li>
</ol>
<div class="lb-trans"><ol>
<li>在 67 岁时，转为领取自己的全额社会保障福利，并停止领取遗属福利。根据这一点和投资收入，奥尔曼预计她在扣税后每月将有约 4,100 美元的可持续退休收入。</li>
</ol>
</div><p>&#34;Sounds good,&#34; Lisa said after hearing the plan. &#34;Thank you very much.&#34;</p>
<div class="lb-trans"><p>“听起来不错，” 丽莎在听完计划后说。“非常感谢。”</p>
</div><p><strong><em>See Also: Motley Fool's analysts have built a new lineup of passive ETFs — explore which &#34;Foolish&#34; strategy fits your investment goals.</em></strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong><em>另见：摩托财报的分析师们构建了一系列新的被动 ETF——探索哪种 “愚蠢” 的策略适合您的投资目标。</em></strong></p>
</div><h2>A Rare Position, but Not Quite There Yet</h2>
<div class="lb-trans"><h2>一个罕见的状况，但还未完全到达</h2>
</div><p>While Lisa's $828,000 puts her far ahead of most Americans nearing retirement, she's still just shy of the millionaire threshold many consider a safety zone.</p>
<div class="lb-trans"><p>虽然丽莎的 82.8 万美元使她远远领先于大多数即将退休的美国人，但她仍然距离许多人认为的安全区百万美元门槛还有些差距。</p>
</div><p>According to the Federal Reserve's Survey of Consumer Finances, only 4.7% of U.S. households have at least $1 million saved for retirement. That means Lisa's close—but not quite in the elite tier where early retirement is typically more feasible.</p>
<div class="lb-trans"><p>根据 美联储的消费者财务调查，只有 4.7% 的美国家庭 至少有 100 万美元的退休储蓄。这意味着丽莎接近，但还未完全进入通常更容易实现提前退休的精英层。</p>
</div><p>And while $828,000 might feel like plenty, it has to stretch across potentially three decades or more, covering rising health care costs, long-term care, inflation, and the possibility of unexpected emergencies. Suze Orman's &#34;C-minus&#34; grade wasn't about scolding—it was a caution against stepping away too early and finding out too late that the math doesn't hold up.</p>
<div class="lb-trans"><p>而尽管 82.8 万美元看起来很多，但它必须在可能长达三十年或更长的时间内支撑，涵盖不断上升的医疗费用、长期护理、通货膨胀以及意外紧急情况的可能性。苏茜·奥尔曼的 “C-” 评分并不是在责备——而是对过早离开工作的一种警告，以免在发现数学不成立时为时已晚。</p>
</div><p>In Orman's world, she'd rather you overprepare than come up short. She's famously warned that even $2 million is &#34;pennies&#34; when you consider the real costs of aging. And that's before factoring in longevity risk, market downturns, or surprise medical bills.</p>
<div class="lb-trans"><p>在奥尔曼的世界里，她宁愿你过度准备，也不希望你短缺。她曾著名地警告说，即使是 200 万美元也只是 “微不足道的数目”，当你考虑到老龄化的真实成本时。这还不包括长寿风险、市场下跌或意外医疗账单。</p>
</div><p>If you're hoping to leave your career behind early—or switch to a passion project like working with animals—the key is building in serious flexibility. That's where a financial adviser can help. They'll model your income, benefits, taxes, and health care in a way that turns vague dreams into sustainable plans. And according to Northwestern Mutual's 2024 Planning &amp; Progress Study, Americans working with advisers tend to save twice as much and retire two years earlier than those flying solo.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果你希望提前离开职业生涯——或转向像与动物工作这样的激情项目——关键是要建立严肃的灵活性。这就是 财务顾问可以提供帮助的地方。他们将以一种将模糊的梦想转变为可持续计划的方式，模拟你的收入、福利、税收和医疗保健。根据 西北互助的 2024 年规划与进展研究，与顾问合作的美国人往往储蓄两倍，并比独自行动的人提前两年退休。</p>
</div><p>For Lisa, the finish line is in sight—but reaching it on solid ground means staying the course a little longer.</p>
<div class="lb-trans"><p>对于丽莎来说，终点线就在眼前——但在稳固的基础上到达它意味着需要再坚持一段时间。</p>
</div><p><strong>Read Next: Private-Market Real Estate Without the Crowdfunding Risk— Direct Access to Institutional-Grade Deals Managed by a $12B+ Real Estate Firm</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>阅读下一篇：无众筹风险的私募市场房地产——** 直接接触由一家超过 120 亿美元房地产公司管理的机构级交易 **</strong></p>
</div><p><em><strong>Image: Shutterstock</strong></em></p>
<div class="lb-trans"><p><em><strong>图片来源：Shutterstock</strong></em></p>
</div>

她已经作为护士工作了 36 年，存下了 82.8 万美元——现在她想退休，但苏茜·欧曼表示不行。她需要继续工作并搬到俄勒冈州