OptimumBank 控股公司 2025 年第四季度的财务表现 | OPHC 股票新闻

佛罗里达州劳德代尔堡，2026年2月2日（环球新闻通讯社）-- OptimumBank Holdings, Inc.（纽约证券交易所美国：OPHC）（以下简称 “公司”）是一家银行控股公司。OptimumBank（以下简称 “银行”）是一家佛罗里达州特许的商业银行，100% 由公司拥有。公司高兴地宣布，2025 年第四季度的净收益为 485 万美元，基本每股收益为 0.42 美元，稀释每股收益为 0.21 美元。这与 2025 年第三季度的净收益 432 万美元，基本每股收益 0.37 美元，稀释每股收益 0.18 美元相比，以及与去年同期的净收益 395 万美元，基本每股收益 0.38 美元，稀释每股收益 0.18 美元相比。截止2025年12月31日的 12 个月期间，净收益为 1664 万美元，基本每股收益为 1.42 美元，稀释每股收益为 0.71 美元，而2024年12月31日的 12 个月期间净收益为 1312 万美元，基本每股收益为 1.39 美元，稀释每股收益为 0.63 美元。与 2024 年同期相比，截止2025年12月31日的 12 个月期间净收益增加了 352 万美元，主要得益于 790 万美元的净利息收入改善和 215 万美元的非利息收入增加，部分被非利息费用和所得税的增加所抵消。稀释股数考虑了对现有优先股的某些变更的影响，因此与之前的稀释每股收益数据的可比性可能会受到影响。 公司在 2025 年第四季度表现出持续的进展。2025 年第四季度，毛贷款组合增加了 1.4507 亿美元，增长了 17.83%，达到 9.5879 亿美元。总存款从2025年9月30日减少了 2774 万美元，截止2025年12月31日总计为 9.3175 亿美元，较上季度下降了 2.89%。这也代表自2024年12月31日以来总存款增长了 1.5956 亿美元，增长了 20.66%。 2025 年第四季度亮点 ● 净收益为 485 万美元，基本每股收益为 0.42 美元，稀释每股收益（“稀释 EPS”）为 0.21 美元。 ● 2025 年第四季度的平均资产回报率（ROAA）为 1.77%，相比2025年9月30日的 1.68%（均为年化）。 ● 净利息差为 4.39%，较2025年9月30日的 4.37% 上升了两个基点。 ● 总资产较2025年9月30日增长 2864 万美元，达到 11.1 亿美元。 ● 总存款较2025年9月30日减少 2774 万美元，降至 9.3175 亿美元。 ● 毛贷款在本季度增加了 1.4507 亿美元，达到 9.5879 亿美元，相比2025年9月30日的 8.137 亿美元。 ● 截至2025年12月31日，总股东权益增加了 500 万美元，达到 1.219 亿美元，较2025年9月30日的 1.1689 亿美元有所上升，反映出持续的收益留存。 ● 2025 年第四季度的平均股东权益回报率（ROAE）为 16.23%，相比2025年9月30日的 15.17%（均为年化）。 截至2025年12月31日的年度亮点 ● 净收益为 1665 万美元，基本每股收益为 1.42 美元，稀释每股收益为 0.71 美元，相比 2024 年的基本每股收益 1.39 美元和稀释每股收益 0.63 美元。 ● 平均资产回报率（ROAA）为 1.64%，相比截至2024年12月31日的 12 个月期间的 1.42%。 ● 净利息差为 4.28%，较截至2024年12月31日的 12 个月期间的 3.83% 上升了 45 个基点。 ● 总资产较2024年12月31日增长了 1.7875 亿美元，达到 11.1 亿美元，较2024年12月31日的 9.3293 亿美元增长了约 19.16%。 ● 总存款较2024年12月31日增长了 1.5956 亿美元，达到 9.3175 亿美元，较2024年12月31日的 7.7219 亿美元增长了约 20.66%。 ● 毛贷款较2025年12月31日增加了 1.5455 亿美元，达到 9.5879 亿美元，相比2024年12月31日。 ● 截至2025年12月31日，总股东权益增加了 1871 万美元，达到 1.219 亿美元，较2024年12月31日的 1.0318 亿美元有所上升，反映出持续的收益留存。 ● 截至2025年12月31日，完全稀释的每股有形账面价值增加至 5.18 美元，较去年增加 0.75 美元，增长 16.9%。 “我们以最佳季度和最佳年度结束了 2025 年，” 董事会主席 Moishe Gubin 表示。“我们的关注点依然简单而有效。我们现在正处于全面实现我们的战略计划的边缘，该计划包括扩展到与我们的银行业务互补的新金融相关领域。我们已经建立了基础，并期待在不久的将来揭开这一旅程的下一个阶段。” 截至2025年12月31日的季度净利息收入增加至 1187 万美元，比 2025 年第三季度增加了 82 万美元，比 2024 年第四季度增加了 264 万美元，得益于贷款和其他收益资产的更高收益率以及利息负债成本的降低。利息负债的成本略微降低至 3.34%，比第三季度的 3.48% 下降了 14 个基点，而收益资产的收益率略微降低至 6.45%。公司的净利息差上升至 4.39%，反映出严格的贷款和存款定价策略以及资产负债表优化。 截至2025年12月31日的季度，非利息收入减少至 173 万美元，比上个季度减少了 26 万美元，主要是由于贷款提前还款费用减少。非利息支出增加至 674 万美元，主要由于包括市场营销在内的其他支出，部分被较低的员工相关支出抵消。公司在 2025 年第四季度保持了 49.59% 的效率比率，反映出在资产负债表扩张和相关收入扩张中的谨慎成本管理。 截至2025年12月31日的季度，信用损失费用减少至 40 万美元，这得益于贷款组合信用质量的改善以及用于确定信用损失的因素评估。总的冲销保持在 20.1 万美元，回收总额为 6.7 万美元，导致净冲销为 13.4 万美元，反映出 2025 年第四季度贷款组合管理良好。截止2025年12月31日，信用损失准备金为 1027 万美元，占总贷款的 1.07%。 2025 年第四季度贷款组合增长强劲。总贷款增加了 1.4507 亿美元。商业房地产和住宅房地产领域继续扩张，分别增长了 1.4164 亿美元和 730 万美元。此外，商业贷款和消费贷款分别增加了 259 万美元和 244 万美元。这些增长部分被土地和建筑贷款减少 715 万美元以及多户住宅房地产减少 174 万美元所抵消。贷款组合的增长得益于我们基于关系的银行模型的实施以及我们的贷款人在争取新业务方面的成功。 在资金方面，总存款从 2025 年第三季度减少了 2774 万美元，降至 9.3175 亿美元，主要是非利息-bearing 的活期存款减少了 4745 万美元，降至 2.6652 亿美元。下降主要与年末商业账户的季节性有关。截止2025年12月31日，公司在联邦住房贷款银行（“FHLB”）的未偿还贷款为 5000 万美元。 资本水平保持强劲，一级杠杆比率为 11.39%，远高于监管最低要求。公司在 2026 年继续支持增长和盈利势头方面处于良好位置。 公司的前景依然乐观。在 2025 年，公司成立了一家全资子公司，通过从银行向公司分红进行资本化，旨在提供一系列专注的融资解决方案，包括桥接到 HUD 融资以及多户和医疗保健物业的 FHA 和 HUD 保险贷款发放。该平台预计将在 2026 年推出，利用公司在熟练护理、老年住房和多户领域的既有关系和专业知识。此外，公司继续投资于技术、人才和针对性的增长策略，巩固其作为南佛罗里达州最具活力和快速增长的社区银行之一的地位。我们对股东、客户和员工的信任与合作表示感激。 下表展示了公司在所呈现期间的合并财务亮点的季度趋势（未经审计）（请参见下面的非 GAAP 调节摘要）： 季度趋势 与 2025 年第四季度的变化 (金额单位为千美元，除每股金额外) 2025 年第四季度 2025 年第三季度 2025 年第二季度 2025 年第一季度 2024 年第四季度 2025 年第三季度 2024 年第四季度 选定的资产负债表数据 总资产 $ 1,111,678 $ 1,083,043 $ 999,127 $ 977,468 $ 932,933 $ 28,635 $ 178,745 总贷款额 958,793 813,722 784,564 800,244 804,240 145,071 154,553 总存款 931,750 959,487 878,865 852,934 772,195 (27,737 ) 159,555 收益亮点 净收益 $ 4,853 $ 4,323 $ 3,602 $ 3,870 $ 3,949 $ 530 $ 904 稀释每股收益 (EPS) $ 0.21 $ 0.18 $ 0.15 $ 0.17 $ 0.18 $ 0.02 $ 0.03 净利息收入 $ 11,871 $ 11,048 $ 10,242 $ 9,426 $ 9,235 $ 823 $ 2,636 绩效比率 净利息收益率 4.39 % 4.37 % 4.32 % 4.06 % 4.19 % 0.02 % 0.20 % 净利息差 3.11 % 2.98 % 3.08 % 2.87 % 2.90 % 0.13 % 0.21 % 有息负债成本 3.34 % 3.48 % 3.49 % 3.59 % 4.02 % (0.14 )% (0.68 )% 效率比率 49.59 % 50.68 % 51.18 % 52.79 % 42.53 % (1.09 )% 7.05 % 净贷款与存款比率 101.67 % 83.67 % 88.13 % 92.77 % 102.95 % 18.00 % (1.28 )% 年化回报率 平均资产 (ROAA) 1.77 % 1.68 % 1.48 % 1.62 % 1.62 % 0.09 % 0.15 % 平均股本 (ROAE) 16.23 % 15.17 % 13.10 % 14.66 % 16.19 % 1.08 % 0.04 % 平均有形资产 (ROTA) 1.77 % 1.68 % 1.48 % 1.62 % 1.62 % 0.09 % 0.15 % 税前准备金前净收入 (PPNR) $ 6,855 $ 6,426 $ 5,895 $ 5,031 $ 5,921 $ 429 $ 934 其他运营指标 流通普通股 11,533,943 11,883,943 11,751,082 11,751,082 11,636,092 (350,000 ) (102,149 ) 非稀释每股有形账面价值 $ 10.57 $ 9.84 $ 9.48 $ 9.19 $ 8.87 $ 0.73 $ 1.71 完全稀释流通股 23,523,473 23,523,473 23,390,612 23,390,612 23,275,622 0 247,851 完全稀释每股有形账面价值 $ 5.18 $ 4.97 $ 4.76 $ 4.62 $ 4.43 $ 0.21 $ 0.75 有形普通股本与有形资产比率 10.97 % 10.79 % 11.14 % 11.05 % 11.06 % 0.17 % (0.11 ) % 一级杠杆比率 11.39 % 11.71 % 11.89 % 11.71 % 10.91 % (0.31 )% 0.49 % 财务结果 收益表 净收益 为 485 万美元，2025 年第四季度相比于 2025 年第三季度的净收益 432 万美元，以及 2024 年第四季度的 395 万美元。与 2025 年第三季度相比的增长主要是由于净利息收入增加至 1187 万美元，而 2025 年第三季度为 1104 万美元。 总利息收入 为 1744 万美元，2025 年第四季度相比于 2025 年第三季度的 1632 万美元和 2024 年第四季度的 1564 万美元。环比增长主要是由于贷款利息收入增加 136 万美元。与 2025 年第三季度相比的增长主要是由于平均贷款余额增加 7625 万美元。 下表展示了所列季度期间的利息收入组成部分（未经审计）： 季度趋势 2025 年第四季度变化对比 (单位：千美元) 2025 年第四季度 2025 年第三季度 2025 年第二季度 2025 年第一季度 2024 年第四季度 2025 年第三季度 2024 年第四季度 利息收入 贷款 $ 15,437 $ 14,082 $ 14,026 $ 13,601 $ 13,679 $ 1,355 $ 1,758 债务证券 164 153 158 160 154 11 10 其他 1,837 2,086 1,404 1,246 1,809 (249 ) 28 总利息收入 $ 17,438 $ 16,321 $ 15,588 $ 15,007 $ 15,642 $ 1,117 $ 1,796 利息支出 在 2025 年第四季度总计为 557 万美元，较 2025 年第三季度的 527 万美元和 2024 年第四季度的 641 万美元有所增加。与 2025 年第三季度相比，利息支出的增加主要归因于总利息负债余额增加了 6000 万美元，部分抵消了利息负债成本从 3.48% 降至 3.34% 的 14 个基点的下降。与 2024 年第四季度相比，支付利率的下降显著，利息负债成本下降了 60 个基点，从 3.94% 降至 3.34%，主要是由于存款和借款的利率降低。 净利息收入 在 2025 年第四季度为 1187 万美元，较 2025 年第三季度的 1105 万美元和 2024 年第四季度的 924 万美元有所上升。环比增长主要得益于平均利息收益资产增加了 7011 万美元，以及利息负债成本的降低。同比增长主要归因于平均贷款余额增加了 9157 万美元和平均利息收益存款余额增加了 3808 万美元，进一步得益于融资成本的降低。 净利息利润率 在 2025 年第四季度扩大至 4.39%，相比 2025 年第三季度和 2024 年第四季度的 4.37% 和 3.87% 有所上升。与 2025 年第三季度相比，净利息利润率增加了两个基点，主要是由于利息负债成本的下降。与 2024 年第四季度相比，净利息利润率增加了 60 个基点，主要归因于利息负债成本的降低。 利息负债成本 在 2025 年第四季度为 3.34%，低于 2025 年第三季度的 3.48% 和 2024 年第四季度的 3.94%。与 2025 年第三季度相比，下降主要是由于 NOW、货币市场和定期存款组合的收益率下降。与去年同期相比，利息负债成本大幅下降了 60 个基点。这一下降是由于存款组合收益率的降低，且在利率降低后进行了有序定价。 信用损失费用 在 2025 年第四季度为 40 万美元，较 2025 年第三季度的 76 万美元和 2024 年第四季度的 61 万美元有所下降。与第三季度相比，信用损失费用的减少主要归因于贷款组合信用质量的改善以及用于确定信用损失的因素评估。毛额冲销保持在 20.1 万美元的适度水平，而回收总额为 6.7 万美元，导致 2025 年第四季度的净冲销为 13.4 万美元。截止2025年12月31日，公司信用损失准备金为 1027 万美元，占总贷款的 1.07%。 非利息收入 在 2025 年第四季度总计为 173 万美元，较上一季度的 198 万美元有所下降，但较 2024 年第四季度的 107 万美元有所上升。环比减少的 26 万美元主要是由于贷款提前还款费用减少。与去年同期相比，非利息收入增加了 66 万美元，主要与电汇、存款支付交易的 ACH 费用和 SBA 贷款销售的收益增加有关。 非利息支出 在 2025 年第四季度总计为 674 万美元，较 2025 年第三季度的 660 万美元和 2024 年第四季度的 438 万美元有所增加。与 2024 年第四季度相比，增加的 236 万美元包括员工薪酬支出增加 153 万美元、数据处理费用增加 22 万美元和存款运营费用增加 67 万美元。 与上一季度相比，非利息支出增加 14 万美元，主要是由于其他费用的增加，特别是与公司在 2025 年第四季度举行的 25 周年客户答谢活动相关的市场营销费用。这部分增加被与上一季度相比的薪资和员工福利费用的降低部分抵消，后者是由于年终激励补偿调整的结果。 下表展示了所列季度期间的非利息支出组成部分（未经审计）： 季度趋势 与 2025 年第四季度的变化 （单位：千美元） 2025 年第四季度 2025 年第三季度 2025 年第二季度 2025 年第一季度 2024 年第四季度 2025 年第三季度 2024 年第四季度 非利息支出 工资和员工福利 3,672 4,004 3,738 3,381 2,145 (332 ) 1,527 专业费用 333 276 275 247 374 57 (41 ) 房屋和设备 328 327 294 282 243 1 85 数据处理 794 788 625 533 570 6 224 监管评估 161 126 202 198 204 35 (43 ) 其他房地产出售和减值损失 54 - - - - 54 54 其他 1,401 1,083 1,047 985 846 318 555 总非利息支出 6,743 6,604 6,181 5,626 4,382 139 2,361 所得税费用 为 160 万美元，较 2025 年第三季度的 134 万美元和 2024 年第四季度的 136 万美元有所增加。本季度的有效税率为 24.8%，相比于上一季度的 23.7% 和去年同期的 25.6%。 资产负债表 总资产 截至2025年12月31日为 11.1 亿美元，较2025年9月30日的 10.8 亿美元有所增加，较2024年12月31日的 9.3293 亿美元有所上升。本季度环比增长 2864 万美元，主要归因于净贷款增加了 1.4448 亿美元，部分被现金及现金等价物减少了 1.2053 亿美元所抵消。 截至2025年12月31日的 现金及现金等价物 为 1.1456 亿美元，较2025年9月30日的 2.3509 亿美元减少，较2024年12月31日的 9363 万美元增加。环比减少主要是由于贷款的增长。 截至2025年12月31日的 投资证券（可供出售的债务证券和持有至到期的债务证券）为 2540 万美元，较2025年9月30日的 2317 万美元和2024年12月31日的 2305 万美元有所增加。在这些期间内没有报告债务证券的销售。 截至2025年12月31日的 总毛贷款 为 9.5879 亿美元，较2025年9月30日的 8.1372 亿美元有所增加，较2024年12月31日的 8.0424 亿美元有所上升。毛贷款在本季度的增长反映了商业房地产、住宅房地产、商业和消费贷款的增长。与2024年12月31日相比，毛贷款组合增加了 1.5455 亿美元，主要反映了商业房地产的增长。 截至2025年12月31日的 信用损失准备金（“ACL”） 为 1027 万美元，占总贷款的 1.07%，较2025年9月30日的 1.23% 有所下降，较2025年9月30日的 1002 万美元和2024年12月31日的 866 万美元有所上升。本季度环比增加 26 万美元，主要是由于贷款组合的增长。增加部分部分被净冲销的 13.4 万美元所抵消，毛冲销保持在 20.1 万美元，回收总额为 6.7 万美元。ACL 比率反映了持续的信用纪律和良好的多元化贷款组合。 下表展示了截至所示日期的 ACL 组成部分（未经审计）： 2025年12月31日的变化 2025年12月31日 2025年9月30日 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年12月31日 2025年9月30日 2024年12月31日 （单位：千美元） $ 10,018 $ 9,338 $ 8,270 $ 8,660 $ 8,337 $ 680 $ 1,681 信用损失费用（冲销）- 已拨款 389 639 1,043 (144 ) 569 (250 ) (180 ) 冲销 (201 ) (129 ) (72 ) (325 ) (336 ) (72 ) 135 回收 67 170 97 79 90 (103 ) (23 ) 期末余额 $ 10,273 $ 10,018 $ 9,338 $ 8,270 $ 8,660 $ 255 $ 1,613 截至2025年12月31日，不计息贷款 总额为 290 万美元，较2025年9月30日的 298 万美元和2024年12月31日的 758 万美元有所减少。与去年相比的减少主要是由于土地和建筑以及消费者不计息贷款减少 620 万美元，部分被商业不计息贷款增加 152 万美元所抵消。截至2025年12月31日，没有贷款逾期 90 天或更长时间且仍在计息。此外，公司在 2025 年第四季度未报告任何因财务困难而修改的贷款。 截至2025年9月30日，不良资产（NPA） 反映出强劲的资产质量。不计息贷款从2024年12月31日的 758 万美元减少至 290 万美元。公司报告了一处房地产拥有（“OREO”）物业，总额为 55 万美元，该物业已转移至与之前报告的消费者不计息贷款相关的其他资产。 截至2025年12月31日，总存款 为 9.3175 亿美元，较2025年9月30日的 9.5949 亿美元有所减少，但较2024年12月31日的 7.722 亿美元有所增加。与2025年9月30日相比的减少主要是由于非利息活期存款、储蓄、NOW 账户和货币市场存款的减少，部分被定期存款的增加所抵消。与2024年12月31日相比的增加主要是由于所有存款类别的增加，尤其是定期存款增加了 27.09% 和非利息活期存款增加了 25.21%。公司继续保持多样化和稳定的资金基础。 截至2025年12月31日，累计其他综合损失（AOCL） 为 460 万美元，较2025年9月30日的 475 万美元和2024年12月31日的 557 万美元有所减少。由于长期利率下降影响可供出售证券的公允价值，AOCL 中的未实现损失环比改善了 16 万美元。与去年同期相比，AOCL 改善了 97 万美元，反映出过去 12 个月中公允价值变化的净影响，导致未实现收益。所有 AOCL 金额均代表未实现的收益和损失，扣除适用的所得税，并对报告的收益没有影响。 截至2025年12月31日，股东权益 为 1.219 亿美元，较2025年9月30日的 1.1689 亿美元和2024年12月31日的 1.0318 亿美元有所增加。第四季度的增加主要归因于第四季度净收益为 485 万美元，以及累计其他综合损失的减少。 截至2025年12月31日，每股有形账面价值 为 10.57 美元，较2025年9月30日的 9.84 美元和2024年12月31日的 8.87 美元有所上升。该非稀释性指标基于流通在外的普通股，2025年12月31日的流通在外普通股为 11,533,943 股（较2025年9月30日的 11,883,943 股和2024年12月30日的 11,636,112 股有所减少）。 尽管 GAAP 会计通常基于流通在外的普通股呈现账面价值，但公司认为，股东价值的更全面衡量应基于完全稀释的基础。 在完全稀释的基础上，截至2025年12月31日，每股有形账面价值 为 5.18 美元，较2025年9月30日的 4.97 美元和2024年12月31日的 4.43 美元有所上升。这是基于2025年12月31日的完全稀释在外股份为 23,523,473 股（与2025年9月30日的 23,523,473 股一致，且较2024年12月31日的 23,275,622 股有所增加）。 非稀释和完全稀释的每股有形账面价值的增加反映出强劲的季度收益表现和整体资本实力。 前瞻性声明 本报告中某些不属于历史事实的声明属于前瞻性声明，符合联邦证券法的定义并受到保护。前瞻性声明包括但不限于关于我们信念、计划、目标、预期、假设、估计、意图和未来表现的声明，并涉及已知和未知的风险，其中许多超出我们的控制，可能导致我们的实际结果、表现或成就与本报告中所表达或暗示的前瞻性声明的未来结果、表现或成就存在重大差异。您可以通过我们使用 “相信”、“预期”、“预计”、“可能”、“将”、“假设”、“应该”、“预测”、“可以”、“应该”、“会”、“打算”、“目标”、“估计”、“项目”、“计划”、“潜在” 等词汇和其他类似词汇和表达来识别前瞻性声明。前瞻性声明基于我们当前的信念和预期，并受到重大风险和不确定性的影响。因此，我们提醒您不要对这些声明过度依赖。除非法律另有要求，否则我们没有义务更新或修订任何前瞻性声明，以应对声明发布后出现的事件或情况。 投资者关系与企业关系 联系人：Seth Denison 电话：（305）401-4140 电子邮件：SDenison@OptimumBank.com OptimumBank 控股公司 合并资产负债表（未经审计） (单位：千美元) 2025年12月31日变动对比 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日 2025 2025 2025 2025 2024 2025 2024 资产 现金及银行存款 $ 9,349 $ 9,271 $ 8,833 $ 13,542 $ 13,982 $ 78 $ (4,633 ) 有息银行存款 105,210 225,815 172,921 129,914 79,648 (120,605 ) 25,562 现金及现金等价物总额 114,559 235,086 181,754 143,456 93,630 (120,527 ) 20,929 可供出售债务证券 25,184 22,926 22,378 23,043 22,773 2,258 2,411 到期债务证券 214 246 260 269 281 (32 ) (67 ) 净贷款（减去信用损失准备金） 947,294 802,812 774,548 791,232 794,985 144,482 152,309 联邦住房贷款银行股票 3,028 658 658 1,128 2,929 2,370 99 房产及设备净值 2,490 2,308 2,426 2,249 2,062 182 428 其他房地产 551 - - - - 551 551 使用权租赁资产 2,617 2,725 2,552 2,647 2,679 (108 ) (62 ) 应计利息应收款 3,621 3,171 3,138 3,287 3,348 450 273 递延所得税资产 3,108 3,238 3,135 2,777 3,001 (130 ) 107 其他资产 9,012 9,873 8,278 7,380 7,245 (861 ) 1,767 资产总计 $ 1,111,678 $ 1,083,043 $ 999,127 $ 977,468 $ 932,933 $ 28,635 $ 178,745 负债及股东权益 负债 无息活期存款 $ 266,520 $ 313,973 $ 259,816 $ 235,779 $ 211,900 $ (47,453 ) $ 54,620 储蓄、NOW 及货币市场存款 306,921 309,087 300,907 289,768 278,355 (2,166 ) 28,566 定期存款 358,309 336,427 318,142 327,387 281,940 21,882 76,369 存款总额 931,750 959,487 878,865 852,934 772,195 (27,737 ) 159,555 联邦住房贷款银行借款 50,000 - - 10,000 50,000 50,000 - 租赁负债 2,745 2,846 2,661 2,746 2,774 (101 ) (29 ) 其他负债 5,286 3,822 6,253 3,785 4,780 1,464 506 负债总计 989,781 966,155 887,779 869,465 829,749 23,626 160,032 股东权益 优先股： B 系列可转换优先股 - - - - - - - C 系列可转换优先股 - - - - - - - 普通股 115 119 118 118 116 (4 ) (1 ) 额外实收资本 112,578 112,574 112,010 112,015 111,485 4 1,093 留存收益（累计亏损） 13,801 8,948 4,625 1,023 (2,847 ) 4,853 16,648 累计其他综合损失 (4,597 ) (4,753 ) (5,405 ) (5,153 ) (5,570 ) 156 973 股东权益总计 121,897 116,888 111,348 108,003 103,184 5,009 18,713 负债及股东权益总计 $ 1,111,678 $ 1,083,043 $ 999,127 $ 977,468 $ 932,933 $ 28,635 $ 178,745 OptimumBank 控股公司 合并收益表 - 季度（未经审计） (单位：千美元，除每股金额外) 季度趋势 2025 年第四季度变动 2025 年第四季度 2025 年第三季度 2025 年第二季度 2025 年第一季度 2024 年第四季度 2025 年第三季度 2024 年第四季度 利息收入 贷款 $ 15,437 $ 14,082 $ 14,026 $ 13,601 $ 13,679 $ 1,355 $ 1,758 债务证券 164 153 158 160 154 11 10 其他 1,837 2,086 1,404 1,246 1,809 (249 ) 28 总利息收入 17,438 16,321 15,588 15,007 15,642 1,117 1,796 利息支出 存款 5,561 5,273 5,322 5,278 6,005 288 (444 ) 借款 6 - 24 303 402 6 (396 ) 总利息支出 5,567 5,273 5,346 5,581 6,407 294 (840 ) 净利息收入 11,871 11,048 10,242 9,426 9,235 823 2,636 信用损失费用（冲回） 398 763 1,040 (165 ) 613 (365 ) (215 ) 扣除信用损失费用（冲回）后的净利息收入 11,473 10,285 9,202 9,591 8,622 458 2,421 非利息收入 服务费和手续费 1,268 1,252 1,099 1,038 958 16 310 其他 459 730 735 193 110 (271 ) 349 总非利息收入 1,727 1,982 1,834 1,231 1,068 (255 ) 659 非利息支出 薪资和员工福利 3,672 4,004 3,738 3,381 2,145 (332 ) 1,527 专业费用 333 276 275 247 374 57 (41 ) 房屋和设备 328 327 294 282 243 1 85 数据处理 794 788 625 533 570 6 224 监管评估 161 126 202 198 204 35 (43 ) 其他房地产的销售损失和减值 54 - - - - 54 54 其他 1,401 1,083 1,047 985 846 318 555 总非利息支出 6,743 6,604 6,181 5,626 4,382 139 2,361 税前净收益 6,457 5,663 4,855 5,196 5,308 794 1,149 所得税 1,604 1,340 1,253 1,326 1,359 264 245 净收益 $ 4,853 $ 4,323 $ 3,602 $ 3,870 $ 3,949 $ 530 $ 904 每股净收益 - 基本 $ 0.42 $ 0.37 $ 0.31 $ 0.33 $ 0.38 $ 0.05 $ 0.04 每股净收益 - 稀释 $ 0.21 $ 0.18 $ 0.15 $ 0.17 $ 0.18 $ 0.02 $ 0.03 OptimumBank 控股公司 合并收益表 - 年初至今（未经审计） (单位：千美元，除每股金额外) 截至十二个月 12 月 31 日， 2025 年 2024 年 变动 利息收入 贷款 $ 57,146 $ 52,051 $ 5,095 债务证券 635 652 (17 ) 其他 6,573 6,926 (353 ) 总利息收入 64,354 59,629 4,725 利息支出 存款 21,434 22,963 (1,529 ) 借款 333 1,976 (1,643 ) 总利息支出 21,767 24,939 (3,172 ) 净利息收入 42,587 34,690 7,897 信用损失费用 2,036 2,222 (186 ) 扣除信用损失费用后的净利息收入 40,551 32,468 8,083 非利息收入 服务费和手续费 4,657 3,780 877 其他 2,117 843 1,274 总非利息收入 6,774 4,623 2,151 非利息支出 薪资和员工福利 14,795 11,103 3,692 专业费用 1,131 1,073 58 房屋和设备 1,231 884 347 数据处理 2,740 2,273 467 监管评估 687 799 (112 ) 其他房地产的销售损失和减值 54 - 54 其他 4,516 3,328 1,188 总非利息支出 25,154 19,460 5,694 税前净收益 22,171 17,631 4,540 所得税 5,523 4,507 1,016 净收益 $ 16,648 $ 13,124 $ 3,524 每股净收益 - 基本 $ 1.42 $ 1.39 $ 0.04 每股净收益 - 稀释 $ 0.71 $ 0.63 $ 0.08 OptimumBank 控股公司 合并平均余额、利息收入和支出、收益率和利率（季度）(未经审计) (金额以千美元计，除平均收益率/利率外) 2025 年第四季度 2025 年第三季度 2024 年第四季度 利息 平均 利息 平均 利息 平均 平均 和 收益/ 平均 和 收益/ 平均 和 收益/ 余额 股息 利率(1) 余额 股息 利率(1) 余额 股息 利率(1) 赚取利息的资产 贷款 $ 876,581 $ 15,437 7.04 % $ 800,336 $ 14,082 7.04 % $ 785,007 $ 13,679 6.97 % 证券 24,192 164 2.71 % 22,695 153 2.70 % 23,912 154 2.58 % 其他赚取利息的资产 (2) 180,474 1,837 4.07 % 188,109 2,086 4.44 % 145,392 1,809 4.98 % 总赚取利息的资产/利息收入 1,081,247 17,438 6.45 % 1,011,140 16,321 6.46 % 954,311 15,642 6.56 % 现金及银行存款 8,285 9,557 13,711 房产及设备 2,444 2,414 2,033 其他 4,972 5,209 7,690 总资产 $ 1,096,948 $ 1,028,320 $ 977,745 负利息负债 储蓄、NOW 和货币市场存款 $ 303,184 $ 1,713 2.26 % $ 286,156 $ 1,800 2.52 % $ 318,945 $ 2,297 2.88 % 定期存款 363,225 3,848 4.24 % 320,800 3,473 4.33 % 290,748 3,707 5.10 % 借款 (3) 543 5 3.97 % - 4.32 % 40,111 402 4.01 % 总负利息负债/利息支出 666,952 5,567 3.34 % 606,956 5,273 3.48 % 649,804 6,406 3.94 % 非利息负债的活期存款 301,812 298,670 222,258 其他负债 8,606 8,687 8,114 股东权益 119,578 114,007 97,569 总负债和股东权益 $ 1,096,948 $ 1,028,320 $ 977,745 净利息收入 $ 11,871 $ 11,048 $ 9,236 利率差(4) 3.11 % 2.98 % 2.61 % 净利息利润率(5) 4.39 % 4.37 % 3.87 % 平均赚取利息资产与平均负利息负债的比率 1.62 1.67 1.47 (1 ) 年化。 (2 ) 包括与银行的利息收入存款、联邦基金出售和联邦住房贷款银行的股票分红。 (3 ) 包括联邦住房贷款银行和联邦储备银行的借款。 (4 ) 利率差表示利息收入资产的平均收益与利息负债的平均成本之间的差异。 (5 ) 净利息收益率是净利息收入除以平均利息收入资产。 OptimumBank Holdings, Inc. 合并平均余额、利息收入和支出、收益率和利率（截至目前）(未经审计) (金额以千美元计，除平均收益/利率外) 截至 12 月 31 日的年度 2025 2024 利息 平均 利息 平均 余额 分红 利率**(**1) 余额 分红 利率**(**1) 利息收入资产 贷款 $ 819,233 $ 57,146 6.98 % $ 753,904 52,051 6.90 % 证券 23,137 635 2.74 % 23,903 652 2.73 % 其他利息收入资产 (2) 152,496 6,573 4.31 % 127,229 6,926 5.44 % 总利息收入资产/利息收入 994,866 64,354 6.47 % 905,036 59,629 6.60 % 现金及银行存款 11,478 13,810 房产及设备 2,334 1,798 其他 4,529 6,804 总资产 $ 1,013,207 $ 927,448 利息负债 储蓄、NOW 和货币市场存款 $ 286,701 $ 7,006 2.44 % $ 322,507 9,910 3.07 % 定期存款 331,563 14,428 4.35 % 248,676 13,053 5.25 % 借款 (3) 8,747 333 3.81 % 47,312 1,976 4.18 % 总利息负债/利息支出 627,011 21,767 3.47 % 618,495 24,939 4.03 % 非利息负债的活期存款 265,551 216,643 其他负债 8,368 6,438 股东权益 112,277 85,872 总负债和股东权益 $ 1,013,207 $ 927,448 净利息收入 $ 42,587 $ 34,690 利率差 (4) 3.00 % 2.57 % 净利息收益率 (5) 4.28 % 3.83 % 平均利息收入资产与平均利息负债的比率 1.59 1.46 (1 ) 年化。 (2 ) 包括与银行的利息收入存款、联邦基金出售和联邦住房贷款银行的股票分红。 (3 ) 包括联邦住房贷款银行和联邦储备银行的借款。 (4 ) 利率差表示利息收入资产的平均收益与利息负债的平均成本之间的差异。 (5 ) 净利息收益率是净利息收入除以平均利息收入资产。 OptimumBank Holdings, Inc. 贷款分析细分 (未经审计) (金额以千美元计) 2025年12月31日变动对比 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日 2025 2025 2025 2025 2024 2025 2024 住宅房地产 $ 74,018 $ 66,723 $ 66,602 $ 71,638 $ 74,064 $ 7,295 $ (46 ) 多户住宅房地产 65,693 67,435 68,321 63,615 64,001 (1,742 ) 1,692 商业房地产 666,508 524,865 478,224 482,113 485,671 141,643 180,837 土地和建设 36,212 43,364 61,126 80,338 77,295 (7,152 ) (41,083 ) 商业 48,196 45,604 50,351 50,585 52,810 2,592 (4,614 ) 消费者 68,166 65,731 59,940 51,955 50,399 2,435 17,767 总贷款 958,793 813,722 784,564 800,244 804,240 145,071 154,553 扣除： 净递延贷款费用和成本 (1,227 ) (892 ) (678 ) (742 ) (595 ) (335 ) (632 ) 信用损失准备金 (10,273 ) (10,018 ) (9,338 ) (8,270 ) (8,660 ) (255 ) (1,613 ) 贷款净额 $ 947,293 $ 802,812 $ 774,548 $ 791,232 $ 794,985 $ 144,481 $ 152,308 OptimumBank 控股公司 信用损失准备金分析（未经审计） (单位：千美元) 2025年12月31日变动对比 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 12 月 31 日 2025 2025 2025 2025 2024 2025 2024 期初余额 $ 10,018 $ 9,338 $ 8,270 $ 8,660 $ 8,337 $ 680 $ 1,681 信用损失费用（冲回）- 已融资 389 639 1,043 (144 ) 569 (250 ) (180 ) 核销 (201 ) (129 ) (72 ) (325 ) (336 ) (72 ) 135 回收 67 170 97 79 90 (103 ) (23 ) 期末余额 $ 10,273 $ 10,018 $ 9,338 $ 8,270 $ 8,660 $ 255 $ 1,613 某些未经审计的非公认会计原则财务指标说明 本报告包含通过其他方法确定的财务信息，而非公认会计原则（“GAAP”）。管理层在分析公司的业绩时使用这些非 GAAP 财务指标，并认为这些报告提供了有用的补充信息，更清晰地理解公司的业绩。公司认为，非 GAAP 指标增强了投资者对公司业务和业绩的理解，如果不提供这些指标，投资者社区会提出要求。这些指标在理解业绩趋势和与其他金融机构的业绩比较时也很有用。与运营指标相关的限制是，可能会有人对构成这些指标的项目的适当性存在不同意见，不同公司可能会以不同方式定义或计算这些指标。公司提供 GAAP 与这些非 GAAP 指标之间的对账。这些披露不应被视为 GAAP 的替代品。 非 GAAP 对账 税前、税前准备金收益（未经审计） （单位：千美元） 2025 年第四季度 2025 年第三季度 2025 年第二季度 2025 年第一季度 2024 年第四季度 净收益（GAAP） $ 4,853 $ 4,323 $ 3,602 $ 3,870 $ 3,949 加：所得税费用 1,604 1,340 1,253 1,326 1,359 加：信用损失费用（冲回） 398 763 1,040 (165 ) 613 税前、准备金前收益（非 GAAP） 6,855 6,426 5,895 5,031 5,921 每普通股和每完全摊薄股的有形账面价值（未经审计） （单位：千美元，除每股金额外） 2025 年第四季度 2025 年第三季度 2025 年第二季度 2025 年第一季度 2024 年第四季度 总股东权益（GAAP）和有形普通股权益 $ 121,897 $ 116,888 $ 111,348 $ 108,003 $ 103,184 流通普通股 11,534 11,884 11,751 11,751 11,636 如果转换系列 B 优先股的影响 11,114 11,114 11,114 11,114 11,114 如果转换系列 C 优先股的影响 876 526 526 526 526 总摊薄股份 23,524 23,524 23,391 23,391 23,276 每普通股的有形账面价值 $ 10.57 $ 9.84 $ 9.48 $ 9.19 $ 8.87 每股摊薄的有形账面价值 $ 5.18 $ 4.97 $ 4.76 $ 4.62 $ 4.43