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<p><em>你是否被取消银行账户？分享你的故事，发送邮件至 money@telegraph.co.uk。*</em></p>
</blockquote>
<p>想象一下，有一天你突然发现自己完全无法访问银行账户。你的银行卡无法使用，自动扣款停止了，无法提取现金。当你试图了解发生了什么时，银行却不告诉你原因。</p>
<p>这就是被 “取消银行账户” 的现实——去年有五十万客户受到影响，案件数量达到了创纪录的水平。</p>
<p>账户关闭的影响可能是巨大的，通常在没有预警的情况下发生，且如果银行怀疑存在洗钱或其他金融犯罪，往往没有解释。</p>
<p>在这里，《电讯报》财经版将详细解释什么是取消银行账户以及为什么会发生这种情况，以及如果你受到影响可以采取的步骤。</p>
<h2>什么是 ‘取消银行账户’？</h2>
<p>取消银行账户是指银行或金融服务提供商关闭客户的账户，通常不提供详细解释，且往往没有提前通知。这可能影响个人和企业，使客户暂时无法访问资金、接收收入或支付账单。</p>
<p>自 2017 年 4 月反洗钱规则收紧以来，银行被要求密切监控客户活动并核实身份。</p>
<p>如果银行认为客户参与了犯罪活动，可以在没有解释的情况下关闭其账户。</p>
<p>鉴于这可能造成的干扰，今年 4 月将出台的新规则要求大多数银行在关闭账户之前至少提前 90 天通知，并提供更清晰的解释。然而，这些规则仅适用于 2026 年 4 月 28 日之后开设的银行账户，仍会有例外情况。</p>
<p>这意味着如果银行怀疑存在金融犯罪，仍然可以立即采取行动。</p>
<h2>为什么会发生取消银行账户？</h2>
<p>取消银行账户最常见的原因是银行认为该账户被用于洗钱或其他金融犯罪。</p>
<p>根据 Reeds Solicitors 的 Julian Richards 所述，当出现怀疑时，银行有义务采取行动，因为不采取行动可能会给银行自身带来刑事责任的风险。</p>
<p>他补充道：“可能有许多触发因素会引发银行的怀疑，即使资金是合法的。这可能源于现金或加密货币的活动水平异常，或者资金往来于某些外国司法管辖区。”</p>
<p>即使可以证明资金不是犯罪所得，初步的怀疑也可能导致银行判断客户的风险特征超出了其承受范围。</p>
<p>还有一些情况是账户持有人是或与高管或政治人物（如国会议员）有关联，他们的账户可能会受到额外的尽职调查。</p>
<p>Richards 先生表示：“即使对资金来源没有担忧，在一些极端情况下，取消银行账户可能源于银行决定不想承担与特定个人或实体相关的声誉风险。这可能源于任何形式的负面宣传，甚至是该个人的政治观点。”</p>
<p>Nigel Farage 在 2023 年被私人银行 Coutts 取消账户， reportedly 是基于这些理由。</p>
<p>但根据投资平台 Hargreaves Lansdown 的 Sarah Coles 的说法，其他账户关闭则更具行政性质。</p>
<p>她表示：“你可能不小心违反了条款和条件中的某一条规则。或者你可能没有提供银行标准检查中要求的信息。有时，银行会因为账户长时间不活跃而关闭账户。”</p>
<h2>如果你被取消银行账户该怎么办？</h2>
<p>意外的银行账户关闭可能会非常令人沮丧。保持冷静并迅速采取行动是很重要的。</p>
<p>来自替代银行平台 Interpolitan Money 的 Rishi Patel 表示：“银行可能会犯错误，在许多情况下，账户关闭是由于错误、误报或不完整的信息，可以解决。”</p>
<p>“你的第一步应该是直接联系你的银行，要求解释发生了什么。虽然银行并不总能提供完整的细节，特别是在涉及监管或金融犯罪检查的情况下，但你有权要求他们合法分享尽可能多的信息。”</p>
<p>如果你没有收到令人满意的回应，并且认为关闭是不公平的，下一步是按照银行的正式投诉流程进行。</p>
<p>你的银行有八周的时间来回应，但如果问题没有解决，你可以将案件升级到金融投诉专员服务（FOS）。你的案件将被独立评估，如果 FOS 裁定你胜诉，你的银行账户可能会被重新开放，或者你可能会获得赔偿。</p>
<h2>如果你的银行冻结了你的账户怎么办？</h2>
<p>如果你被取消银行账户，银行可能会通过支票将剩余的账户余额退还给你。</p>
<p>但如果你的银行怀疑存在犯罪活动，它将在调查期间冻结你的账户，你可能无法支付家庭账单、抵押贷款或提取现金。同样，你需要迅速联系你的银行以了解更多信息。</p>
<p>来自 Howard Kennedy 律师事务所的 David Hamilton 表示：“确定哪些付款被阻止，推动必要的账单在隔离的基础上释放，立即确保替代银行服务（如果你还没有其他可以作为替代的账户），并记录所有信息。”</p>
<p>“不要在没有许可的情况下尝试转移资金，并尽早向银行的投诉团队升级，以便在适当的时候建立潜在的金融投诉专员服务投诉。”</p>
<p>你可能还需要要求你的雇主将工资支付到其他地方，并联系债权人解释发生了什么。</p>
<p>最好提前警告你的债权人这种情况，而不是简单地错过付款。</p>
<h2>被取消银行账户会使在其他地方开设账户变得更困难吗？</h2>
<p>如果你被取消银行账户，开设新的银行账户可能并不总是简单。</p>
<p>汉密尔顿先生表示：“新的银行提供者将进行自己的尽职调查，可能会发现之前的关闭情况，以及可能导致关闭的相同潜在问题。”</p>
<p>然而，取消银行账户并不意味着您无法再开设其他账户，“特别是如果您解释情况并提供明确证据表明您实际上是低风险的，” 汉密尔顿先生补充道。</p>
<p>如果您在开设标准银行账户方面遇到困难，基本银行账户可能是一个替代选项。</p>
<p>这些账户的资格要求较低，因为它们提供的功能较少，例如透支，但您仍然可以进行日常银行交易，包括接收付款和设置直接借记。</p>
<p><em>* 请注意，通过向我们提交您的内容，您同意《每日电讯报》在法律要求的情况下处理您的个人数据。有关更多详细信息，请参见我们的</em> <em>隐私声明</em> <em>.</em></p>

<p>这篇文章讨论了 “去银行化” 的现象，即银行在没有详细解释的情况下关闭客户账户，通常是出于对金融犯罪的怀疑。去年，这一问题影响了五十万客户。新规将要求银行在关闭账户前提供 90 天的通知，但仅适用于 2026 年 4 月之后开设的账户。去银行化的常见原因包括异常的账户活动或与高知名度个人的关联。如果被去银行化，客户应联系他们的银行以获取澄清，并可以在必要时向金融申诉专员服务提出投诉</p>

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<p><em>Have you been debanked? Share your story, email money@telegraph.co.uk.*</em></p>
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<div class="lb-trans"><blockquote>
<p><em>你是否被取消银行账户？分享你的故事，发送邮件至 money@telegraph.co.uk。*</em></p>
</blockquote>
</div><p>Imagine one day discovering, quite out of the blue, you’ve been completely blocked from your bank account. Your cards don’t work, your direct debits have stalled, and there’s no way of taking out cash. When you try to find out what’s happened, your bank won’t tell you why.</p>
<div class="lb-trans"><p>想象一下，有一天你突然发现自己完全无法访问银行账户。你的银行卡无法使用，自动扣款停止了，无法提取现金。当你试图了解发生了什么时，银行却不告诉你原因。</p>
</div><p>This is the reality of getting “debanked” – something that affected half a million customers last year as cases soared to record levels.</p>
<div class="lb-trans"><p>这就是被 “取消银行账户” 的现实——去年有五十万客户受到影响，案件数量达到了创纪录的水平。</p>
</div><p>The impact of account closures can be huge, and they can happen with little warning and often without explanation if the bank suspects money laundering or other financial crime.</p>
<div class="lb-trans"><p>账户关闭的影响可能是巨大的，通常在没有预警的情况下发生，且如果银行怀疑存在洗钱或其他金融犯罪，往往没有解释。</p>
</div><p>Here, Telegraph Money explains exactly what debanking is and why it happens, as well as the steps you can take if you’re affected.</p>
<div class="lb-trans"><p>在这里，《电讯报》财经版将详细解释什么是取消银行账户以及为什么会发生这种情况，以及如果你受到影响可以采取的步骤。</p>
</div><h2>What is ‘debanking’?</h2>
<div class="lb-trans"><h2>什么是 ‘取消银行账户’？</h2>
</div><p>Debanking is when a bank or financial provider closes a customer’s account, usually without giving a detailed explanation and often with little notice. It can affect both individuals and businesses, and can leave customers temporarily unable to access money, receive income or pay bills.</p>
<div class="lb-trans"><p>取消银行账户是指银行或金融服务提供商关闭客户的账户，通常不提供详细解释，且往往没有提前通知。这可能影响个人和企业，使客户暂时无法访问资金、接收收入或支付账单。</p>
</div><p>Banks are required to closely monitor customer activity and check identities following the tightening of anti-money laundering rules in April 2017.</p>
<div class="lb-trans"><p>自 2017 年 4 月反洗钱规则收紧以来，银行被要求密切监控客户活动并核实身份。</p>
</div><p>If a bank believes a customer is engaging in criminal activity, it can close their account without explanation.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果银行认为客户参与了犯罪活动，可以在没有解释的情况下关闭其账户。</p>
</div><p>Given the disruption this can cause, new rules being introduced in April this year will require most banks to give at least 90 days’ notice and a clearer explanation before closing an account. However, the rules only cover bank accounts opened after April 28, 2026, and exemptions will still apply.</p>
<div class="lb-trans"><p>鉴于这可能造成的干扰，今年 4 月将出台的新规则要求大多数银行在关闭账户之前至少提前 90 天通知，并提供更清晰的解释。然而，这些规则仅适用于 2026 年 4 月 28 日之后开设的银行账户，仍会有例外情况。</p>
</div><p>This means banks can still act immediately if they suspect financial crime.</p>
<div class="lb-trans"><p>这意味着如果银行怀疑存在金融犯罪，仍然可以立即采取行动。</p>
</div><h2>Why does debanking happen?</h2>
<div class="lb-trans"><h2>为什么会发生取消银行账户？</h2>
</div><p>The most common reason for debanking is where a bank believes the account is being used for money laundering or other financial crime.</p>
<div class="lb-trans"><p>取消银行账户最常见的原因是银行认为该账户被用于洗钱或其他金融犯罪。</p>
</div><p>According to Julian Richards of Reeds Solicitors, when a suspicion arises, a bank is obliged to act, as failure to do so can create the risk of criminal liability for the bank itself.</p>
<div class="lb-trans"><p>根据 Reeds Solicitors 的 Julian Richards 所述，当出现怀疑时，银行有义务采取行动，因为不采取行动可能会给银行自身带来刑事责任的风险。</p>
</div><p>He added: “There are any number of triggers which might prompt a suspicion within a bank, even if funds are legitimate. This can stem from there being unusual levels of activity involving cash or cryptocurrency, to the transfer of funds to and from certain foreign jurisdictions.”</p>
<div class="lb-trans"><p>他补充道：“可能有许多触发因素会引发银行的怀疑，即使资金是合法的。这可能源于现金或加密货币的活动水平异常，或者资金往来于某些外国司法管辖区。”</p>
</div><p>Even if it can be proved that the funds are not the proceeds of a crime, the initial suspicion alone can cause a bank to determine the customer presents a risk profile which it is not prepared to take on.</p>
<div class="lb-trans"><p>即使可以证明资金不是犯罪所得，初步的怀疑也可能导致银行判断客户的风险特征超出了其承受范围。</p>
</div><p>Then there are cases where the account holder is or is linked to a high profile or political figure, like a Member of Parliament, and their account might be subject to extra due diligence.</p>
<div class="lb-trans"><p>还有一些情况是账户持有人是或与高管或政治人物（如国会议员）有关联，他们的账户可能会受到额外的尽职调查。</p>
</div><p>Mr Richards said: “Even where there are no concerns as to the source of funds, in some extreme instances debanking can stem from a bank determining that it does not want to bear the reputational risk of being associated with a particular individual or entity. This might stem from any form of perceived negative publicity, or even that individual’s political views.”</p>
<div class="lb-trans"><p>Richards 先生表示：“即使对资金来源没有担忧，在一些极端情况下，取消银行账户可能源于银行决定不想承担与特定个人或实体相关的声誉风险。这可能源于任何形式的负面宣传，甚至是该个人的政治观点。”</p>
</div><p>Nigel Farage was debanked by private bank Coutts in 2023, reportedly on these grounds.</p>
<div class="lb-trans"><p>Nigel Farage 在 2023 年被私人银行 Coutts 取消账户， reportedly 是基于这些理由。</p>
</div><p>But other account closures are more administrative, according to Sarah Coles, of investment platform Hargreaves Lansdown.</p>
<div class="lb-trans"><p>但根据投资平台 Hargreaves Lansdown 的 Sarah Coles 的说法，其他账户关闭则更具行政性质。</p>
</div><p>She said: “You may have accidentally broken one of the rules in the terms and conditions. Or you might not have provided the information that was asked for in the bank’s standard checks. Sometimes a bank will close an account because it has been inactive for a considerable period.”</p>
<div class="lb-trans"><p>她表示：“你可能不小心违反了条款和条件中的某一条规则。或者你可能没有提供银行标准检查中要求的信息。有时，银行会因为账户长时间不活跃而关闭账户。”</p>
</div><h2>What should you do if you get debanked?</h2>
<div class="lb-trans"><h2>如果你被取消银行账户该怎么办？</h2>
</div><p>Unexpected bank account closures can be very frustrating. It’s important to stay calm and act quickly.</p>
<div class="lb-trans"><p>意外的银行账户关闭可能会非常令人沮丧。保持冷静并迅速采取行动是很重要的。</p>
</div><p>Rishi Patel, of alternative banking platform Interpolitan Money, said: “Banks can and do make mistakes, and in many cases an account closure is the result of an error, false positive or incomplete information that can be resolved.</p>
<div class="lb-trans"><p>来自替代银行平台 Interpolitan Money 的 Rishi Patel 表示：“银行可能会犯错误，在许多情况下，账户关闭是由于错误、误报或不完整的信息，可以解决。”</p>
</div><p>“Your first step should be to contact your bank directly to request an explanation for what has happened. While banks are not always able to provide full details, particularly where regulatory or financial crime checks are involved, you are entitled to ask for as much information as they can lawfully share.”</p>
<div class="lb-trans"><p>“你的第一步应该是直接联系你的银行，要求解释发生了什么。虽然银行并不总能提供完整的细节，特别是在涉及监管或金融犯罪检查的情况下，但你有权要求他们合法分享尽可能多的信息。”</p>
</div><p>If you don’t receive a satisfactory response and you believe the closure is unfair, your next step is to follow the bank’s formal complaints process.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果你没有收到令人满意的回应，并且认为关闭是不公平的，下一步是按照银行的正式投诉流程进行。</p>
</div><p>Your bank has eight weeks to respond, but if it does not resolve the issue, you can escalate the case to the Financial Ombudsman Service (FOS). Your case will then be independently assessed and if the FOS rules in your favour, your bank account may be reopened, or you may receive compensation.</p>
<div class="lb-trans"><p>你的银行有八周的时间来回应，但如果问题没有解决，你可以将案件升级到金融投诉专员服务（FOS）。你的案件将被独立评估，如果 FOS 裁定你胜诉，你的银行账户可能会被重新开放，或者你可能会获得赔偿。</p>
</div><h2>What if your bank has frozen your account?</h2>
<div class="lb-trans"><h2>如果你的银行冻结了你的账户怎么办？</h2>
</div><p>If you get debanked, your bank may return the remaining account balance to you via a cheque.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果你被取消银行账户，银行可能会通过支票将剩余的账户余额退还给你。</p>
</div><p>But if your bank suspects criminal activity, it will freeze your account while it investigates and you may not be able to pay household bills, your mortgage or access cash. Again, you’ll need to contact your bank quickly to find out more.</p>
<div class="lb-trans"><p>但如果你的银行怀疑存在犯罪活动，它将在调查期间冻结你的账户，你可能无法支付家庭账单、抵押贷款或提取现金。同样，你需要迅速联系你的银行以了解更多信息。</p>
</div><p>David Hamilton, of law firm Howard Kennedy, said: “Establish what payments are blocked, push for essential bills to be released on a ring-fenced basis, secure alternative banking immediately (if you don’t already have other accounts that can be used as alternatives) and document everything.</p>
<div class="lb-trans"><p>来自 Howard Kennedy 律师事务所的 David Hamilton 表示：“确定哪些付款被阻止，推动必要的账单在隔离的基础上释放，立即确保替代银行服务（如果你还没有其他可以作为替代的账户），并记录所有信息。”</p>
</div><p>“Don’t try to move funds without permission, and escalate early to the bank’s complaints team to set up a potential Financial Ombudsman Service complaint in due course.”</p>
<div class="lb-trans"><p>“不要在没有许可的情况下尝试转移资金，并尽早向银行的投诉团队升级，以便在适当的时候建立潜在的金融投诉专员服务投诉。”</p>
</div><p>You may also need to ask your employer to pay your salary elsewhere, and contact creditors to explain what’s happened.</p>
<div class="lb-trans"><p>你可能还需要要求你的雇主将工资支付到其他地方，并联系债权人解释发生了什么。</p>
</div><p>It is better to warn your creditors of the situation rather than simply miss payments.</p>
<div class="lb-trans"><p>最好提前警告你的债权人这种情况，而不是简单地错过付款。</p>
</div><h2>Can getting debanked make it harder to get an account elsewhere?</h2>
<div class="lb-trans"><h2>被取消银行账户会使在其他地方开设账户变得更困难吗？</h2>
</div><p>Opening a new bank account may not always be straightforward if you have been debanked.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果你被取消银行账户，开设新的银行账户可能并不总是简单。</p>
</div><p>Mr Hamilton said: “New banking providers will conduct their own due diligence and may spot previous closures and, potentially, the same underlying issues that caused the closures.”</p>
<div class="lb-trans"><p>汉密尔顿先生表示：“新的银行提供者将进行自己的尽职调查，可能会发现之前的关闭情况，以及可能导致关闭的相同潜在问题。”</p>
</div><p>However, debanking doesn’t automatically mean you won’t be able to get another account, “particularly if you explain the circumstances and provide clear evidence that you are in fact low risk,” Mr Hamilton added.</p>
<div class="lb-trans"><p>然而，取消银行账户并不意味着您无法再开设其他账户，“特别是如果您解释情况并提供明确证据表明您实际上是低风险的，” 汉密尔顿先生补充道。</p>
</div><p>If you are struggling to open a standard bank account, a basic bank account may be an alternative option.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果您在开设标准银行账户方面遇到困难，基本银行账户可能是一个替代选项。</p>
</div><p>These have less stringent eligibility requirements as they offer fewer features, such as overdrafts, but you can still carry out everyday banking transactions, including receiving payments and setting up direct debits.</p>
<div class="lb-trans"><p>这些账户的资格要求较低，因为它们提供的功能较少，例如透支，但您仍然可以进行日常银行交易，包括接收付款和设置直接借记。</p>
</div><p><em>*Please note that by submitting your content to us, you are consenting to The Telegraph processing your personal data where required by law. For further details, please see our</em> <em>Privacy Notice</em> <em>.</em></p>
<div class="lb-trans"><p><em>* 请注意，通过向我们提交您的内容，您同意《每日电讯报》在法律要求的情况下处理您的个人数据。有关更多详细信息，请参见我们的</em> <em>隐私声明</em> <em>.</em></p>
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如果你被取消银行账户，该如何应对，以及这可能发生在你身上的原因