交易所银行公布 2025 年第四季度及全年收益 | EXSR 股票新闻

加利福尼亚州圣罗莎 --（商业资讯）--Exchange Bank（OTC: EXSR）今天公布了截至 2025 年第四季度和全年的未经审计财务结果，报告 2025 年第四季度税后净收入为 876 万美元，2025 年全年净收入为 2997 万美元。 2025 年全年亮点： 截至2025年12月31日的年度税后净收入为 2997 万美元，较前一年的 2385 万美元有所增加。 2025 年，贷款余额增加了 6.97%，即 1.1287 亿美元。 2025 年，存款余额增加了 1.52%，即 4303 万美元。 银行资本充足，所有监管资本比率均高于最低要求，截至2025年12月31日，总风险资本比率为 19.71%。 损益表： 截至2025年12月31日，银行的税后净收入为 2997 万美元，而 2024 年的净收入为 2385 万美元。2025 年，银行经历了一些影响整体收益的事件。在 2025 年第二季度，银行确认了一项 70 万美元的寿险收益；在 2025 年第三季度，银行确认了一项 140 万美元的已不再使用的银行房产出售收益。 银行的净利息收入，即银行的总利息收入减去利息支出，从2024年12月31日的 8126 万美元增加到2025年12月31日的 9069 万美元，增长了 11.60%。利息收入同比增加了 408 万美元，主要是由于贷款利息和费用增加了 691 万美元，而投资证券的利息减少了 283 万美元。总利息支出减少了 535 万美元。2025 年，总融资成本由向存款人支付的 3630 万美元利息和借款支付的 181 万美元组成。成本的下降主要是由于借款利息支出减少了 839 万美元，因为银行在 2025 年 1 月偿还了与联邦储备银行的银行定期融资计划相关的 1 亿美元借款。 银行的贷款组合质量保持强劲；2025 年银行没有计提贷款损失准备。尽管银行的贷款组合有所增长，但随着 3500 万美元的建筑贷款到期，组合的构成发生了变化，转向商业房地产。 截至2025年12月31日，银行的非利息收入较前一年增加了 342 万美元，达到 2680 万美元，主要与确认的 70 万美元寿险收益和 140 万美元的已不再使用的银行房产出售收益有关。此外，银行的财富管理部门收入增加了 141 万美元，2025 年全年产生了 1174 万美元的费用。 2025 年的非利息支出相对稳定，较 2024 年增加了 2.18%，达到 7855 万美元，而 2024 年为 7687 万美元。 资产负债表： 截至2025年12月31日，总资产为 33 亿美元，比前一年增加了 461 万美元。 截至2025年12月31日，投资组合的市场价值为 12.1 亿美元，比一年前减少了 1.5456 亿美元。减少主要是由于投资组合的偿还和到期。根据当前利率条件，银行预计投资组合在 2026 年之前的现金流超过 2.5 亿美元。截至2025年12月31日，银行估计该投资组合的平均寿命约为 3.6 年，平均有效久期约为 3.1 年。银行继续将整个投资组合保持为可出售，提供完全透明度和管理灵活性。银行的投资组合存在未实现损失，这直接源于市场利率，而不是信用质量相关因素。截至2025年12月31日，未实现损失（扣税后）为 5623 万美元，而2024年12月31日为 1.0109 亿美元。银行并不认为账面未实现损失的暂时性对其长期资本状况构成重大风险。 截至 2025 年年底，银行的总贷款为 17.3 亿美元，较2024年12月31日增加了 6.97%，即 1.1287 亿美元。银行最大的贷款类型是商业房地产贷款，占投资组合的约 44%，其次是约 18% 的住宅贷款和约 14% 的多户贷款。在商业房地产总额中，约 20% 被视为自用，剩余 80% 为非自用。该投资组合在各行业之间分散良好，没有显著集中。截止2025年12月31日，逾期贷款总额为 1588 万美元，占总贷款的不到 0.92%，而2024年12月31日为 1114 万美元，占总贷款的不到 0.70%。基于对投资组合中贷款生命周期的信用损失估计，信用损失准备金总额为 3387 万美元，约占总贷款的 1.96%，是银行截至2025年12月31日总逾期贷款的两倍多。 截至2025年12月31日，总存款为 28.8 亿美元，自2024年12月31日以来增加了 1.52%，即 4303 万美元。银行在市场上继续面临存款竞争加剧。加上利率环境，银行做出了战略决策，以维持核心存款关系。截至2025年12月31日，无息存款占总存款的约 30%，而2024年12月31日约为 32%。银行估计截至2025年12月31日，约 74% 的存款已完全由 FDIC 保险。 截至2025年12月31日，银行的借款为 4000 万美元，而截至2024年12月31日为 1.4 亿美元。银行的资产负债表流动性（现金及等价物、在其他机构持有的存款以及未质押的可供出售（AFS）证券）依然强劲，截至2025年12月31日为 8.9119 亿美元，占总资产的 31%。此外，银行的可用借款能力约为 10 亿美元。 银行的监管资本比率远高于被视为 “资本充足” 的最低标准。截至2025年12月31日，银行报告的总风险基础资本比率为 19.71%，杠杆比率为 11.86%。截至2025年12月31日，银行的美国通用会计准则（US GAAP）或账面股本为 3.4673 亿美元，自2024年12月31日以来增加了 6592 万美元。增加的原因是净收入和可供出售证券未实现损失的变化。未实现损失减少了银行的累计其他综合收益，银行选择将其排除在普通股一级资本之外。因此，银行的监管资本不受投资证券市场价值变化的影响。根据联邦存款保险公司（FDIC）的定义，银行的监管资本截至2025年12月31日为 4.3035 亿美元。 银行 50.44% 的现金分红用于道尔信托，该信托为圣罗莎社区学院的道尔奖学金提供资金。2025 年，支付给道尔信托的分红总额约为 440 万美元。 前瞻性信息： 以下内容符合 1995 年私人证券诉讼改革法案的规定：本新闻稿可能包含关于银行的前瞻性陈述，包括管理层对未来运营、产品或服务的计划或目标的描述、收入、收益、立法、监管问题或其他经济表现的预测。前瞻性陈述的特征在于它们并不严格与历史或当前事实相关。它们通常包含 “相信”、“期望”、“预期”、“打算”、“计划”、“估计” 或类似含义的词，或未来或条件动词如 “将”、“会”、“应该”、“可以” 或 “可能”。 前瞻性陈述本质上受到风险和不确定性的影响。许多因素，其中许多超出了银行的控制，可能导致实际情况、事件或结果与前瞻性陈述中描述的显著不同。前瞻性陈述仅在作出时有效。银行没有义务公开发布对这些前瞻性陈述的任何修订结果，以反映本新闻稿日期之后的事件或情况，或反映意外事件的发生。 关于交易银行 交易银行总部位于索诺玛县，成立于 1890 年，是一家资产超过 33 亿美元的全方位社区银行。银行提供全面的个人和商业银行服务，包括个人和商业融资，以及信托和投资管理服务。交易银行通过在北湾和罗斯维尔的 18 个零售分支机构以及位于圣罗莎、罗斯维尔、马林县和硅谷的信托与投资管理办公室为客户提供服务。 交易银行长期以来在金融领导力和社区支持方面的遗产，根植于其对承诺、尊重、诚信和团队合作的核心价值观。银行以其员工而闻名——这些专业人士深切关心他们的客户、同事以及他们生活和工作的社区。 交易银行曾 20 次获得北湾商业杂志的最佳工作场所奖，并在《新闻民主报》读者选择奖中 14 次获得索诺玛县最佳银行（2025 年）。其他荣誉包括北湾商业杂志的最佳消费者银行和《佩塔卢马公报》人民选择奖的最佳地方银行（2025 年）。交易银行还获得了 2025 年旧金山商业时报企业慈善奖，并在《波希米亚杂志》的 2025 年北湾最佳评选中被评为最佳商业银行和最佳消费者银行。 在 2026 年，交易银行被《新闻周刊》评选为美国最佳地区银行之一，获得全国认可。 FDIC 成员 — 平等住房贷款人 — 平等机会雇主 交易银行 及其子公司 合并资产负债表 （未经审计） 2025 年和2024年12月31日 （单位：千美元） 变动 % 变动 资产 2025 2024 25/24 25/24 现金及银行存款 $ 31,184 $ 28,639 $ 2,545 8.89 % 联邦储备银行 156,871 106,238 50,633 47.66 % 现金及现金等价物总额 188,055 134,877 53,178 39.43 % 投资 其他金融机构的利息收入存款 - - - 0.00 % 可供出售证券 1,207,788 1,362,345 (154,557 ) -11.34 % FHLB 股票 15,000 15,000 - 0.00 % 贷款和租赁 租赁 425 2,131 (1,706 ) -80.06 % SBA 35,094 31,054 4,040 13.01 % C&I 187,156 156,941 30,215 19.25 % 消费者 135,617 148,679 (13,062 ) -8.79 % 住宅 314,260 343,358 (29,098 ) -8.47 % 多户住宅 234,669 182,081 52,588 28.88 % 商业房地产 764,452 659,146 105,306 15.98 % 建设 59,779 95,189 (35,410 ) -37.20 % 1,731,452 1,618,579 112,873 6.97 % 减去信用损失准备金 (33,865 ) (35,099 ) 1,234 -3.52 % 净贷款和租赁 1,697,587 1,583,480 114,107 7.21 % 银行房产和设备 23,765 24,470 (705 ) -2.88 % 其他资产 171,950 179,361 (7,411 ) -4.13 % 资产总计 $ 3,304,145 $ 3,299,533 $ 4,612 0.14 % 负债和股东权益 存款 非利息支付的活期存款 $ 863,342 $ 902,315 $ (38,974 ) -4.32 % 有息存款 交易存款 426,903 439,993 (13,090 ) -2.98 % 货币市场存款 649,593 543,483 106,110 19.52 % 储蓄存款 440,596 462,123 (21,527 ) -4.66 % 定期存款 495,036 484,529 10,507 2.17 % 存款总额 2,875,470 2,832,443 43,026 1.52 % 借款 40,000 140,000 (100,000 ) -71.43 % 其他负债 41,949 46,282 (4,333 ) -9.36 % 负债总额 2,957,418 3,018,725 (61,307 ) -2.03 % 股东权益 346,727 280,808 65,919 23.47 % 负债和股东权益总额 $ 3,304,145 $ 3,299,533 $ 4,612 0.14 % 交易银行 及其子公司 合并经营报表 （未经审计） 截至 2025 年和2024年12月31日的期间 （以千为单位，除每股金额外） 十二个月结束于 季度结束于 十二个月结束于 变动 % 变动 2025 2024 2025 2024 25/24 25/24 利息收入 贷款利息及费用 $ 24,977 $ 22,364 $ 96,001 $ 89,096 $ 6,905 7.75 % 投资证券利息 8,386 9,547 32,796 35,624 (2,828 ) -7.94 % 利息收入总计 33,363 31,911 128,797 124,720 4,077 3.27 % 利息支出 存款利息 8,968 9,233 36,296 33,256 3,040 9.14 % 其他利息支出 408 2,006 1,813 10,201 (8,388 ) -82.23 % 利息支出总计 9,376 11,239 38,109 43,457 (5,348 ) -12.31 % 净利息收入 23,987 20,672 90,688 81,263 9,425 11.60 % 信用损失准备（冲回） - (5,800 ) - (5,800 ) 5,800 -100.00 % 扣除信用损失准备后的净利息收入 23,987 26,472 90,688 87,063 3,625 4.16 % 非利息收入 6,377 6,033 26,810 23,386 3,424 14.64 % 非利息支出 薪资和福利成本 11,546 10,570 43,484 42,787 697 1.63 % 其他费用 8,588 8,316 35,065 34,084 981 2.88 % 非利息支出总计 20,134 18,886 78,549 76,871 1,678 2.18 % 税前收入 10,230 13,619 38,949 33,578 5,371 16.00 % 所得税准备 1,475 4,812 8,981 9,725 (744 ) -7.65 % 净收入 $ 8,755 $ 8,807 $ 29,968 $ 23,853 $ 6,115 25.64 % 每普通股基本收益 $ 5.11 $ 5.14 $ 17.48 $ 13.91 $ 3.57 25.64 % 每股分红 $ 1.30 $ 1.30 $ 5.20 $ 5.20 $ - 0.00 % 每股收益是通过将净收入除以年度内流通的加权平均股份数计算得出的。 2025 年和 2024 年的总平均流通股份数为 1,714,344 在 businesswire.com 查看源版本: https://www.businesswire.com/news/home/20260202837187/en/ 夏洛特·拉德米洛维奇 高级副总裁，首席财务官 交易银行 (707) 521-3751 来源：交易银行