营收：截至 2025 财年 Q4，公布值为 21.17 百万美元。每股收益：截至 2025 财年 Q4，公布值为 0.64 美元，市场一致预期值为 0.74 美元，不及预期。息税前利润：截至 2025 财年 Q4，公布值为 -9.91 百万美元。<h4>净收入</h4>伊莎贝拉银行公司 2025 年第四季度净收入为 470 万美元，而 2024 年第四季度为 400 万美元。2025 年全年净收入为 1890 万美元，相比 2024 年的 1390 万美元增长了 36%。<h4>资产负债表亮点</h4>截至 2025 年 12 月 31 日，伊莎贝拉银行公司总资产为 22 亿美元，比 2024 年 12 月 31 日增加了 1.232 亿美元。贷款（不包括向抵押贷款经纪人的预付款）增长了 9900 万美元，或 7%。调整后的贷款（不包括向抵押贷款经纪人的预付款）自 2024 年底以来增长了 9920 万美元。商业房地产和商业及工业贷款组合分别增长了 4800 万美元和 1980 万美元。住宅抵押贷款自 2024 年底以来增加了 4700 万美元。消费贷款组合在 2025 年下降了 1810 万美元。伊莎贝拉财富管理资产增长了 4900 万美元，或 7%，达到 7.07 亿美元。总存款增加了 7300 万美元，或 4%，达到 18 亿美元。其中，计息活期存款增加了 2860 万美元，零售定期存款增加了 2250 万美元。可供出售证券按公允价值计算为 4.978 亿美元，比 2024 年 12 月 31 日增加了 880 万美元。可供出售证券的未实现净损失总额为 990 万美元，而 2024 年 12 月 31 日为 2650 万美元。占可供出售证券公允价值的比例从 5% 降至 2%。信贷损失准备金（ACL）在 2025 年 12 月 31 日为 1370 万美元，比 2024 年 12 月 31 日增加了 83.2 万美元。不良贷款占总贷款的比例为 0.30%。银行持有的人寿保险（BOLI）资产为 4610 万美元，比 2024 年 12 月 31 日增加了 1130 万美元。截至 2025 年 12 月 31 日，股东权益总额为 2.314 亿美元，每股 31.60 美元，而 2024 年 12 月 31 日为 2.103 亿美元，每股 28.32 美元。<h4>经营业绩</h4>2025 年第四季度净利息收入为 1670 万美元，而 2024 年第四季度为 1460 万美元。2025 年全年净利息收入为 6250 万美元，而 2024 年为 5580 万美元。净息差（NIM）从 2024 年的 2.90% 提高到 3.16%。2025 年第四季度贷款收益率扩大至 5.74%，而 2024 年第四季度为 5.67%。2025 年第四季度计息负债成本降至 2.24%，而 2024 年第四季度为 2.38%。2025 年第四季度信贷损失准备金为 43.4 万美元。2025 年全年信贷损失准备金为-56.3 万美元（即冲回）。2025 年第四季度非利息收入为 440 万美元，而 2024 年第四季度为 400 万美元。2025 年全年非利息收入为 1600 万美元，而 2024 年为 1460 万美元。非利息收入增加的主要原因是银行持有的人寿保险收益增加了 61.8 万美元，服务费和手续费增加了 58.3 万美元，以及财富管理费增加了 20.6 万美元。2025 年第四季度非利息支出为 1390 万美元，而 2024 年第四季度为 1330 万美元。2025 年全年非利息支出为 5500 万美元，比 2024 年增加了 280 万美元。主要增长来自薪酬福利增加 150 万美元和其他专业服务增加 100 万美元。2025 年第四季度所得税费用为 210 万美元，而 2024 年第四季度为 82.5 万美元。2025 年全年所得税费用为 520 万美元，而 2024 年为 250 万美元。<h4>展望</h4>伊莎贝拉银行公司在 2025 年取得了卓越的业绩，这得益于市场增长以及贷款、存款和财富管理服务的增加。公司已启动加强非利息收入的举措并取得积极成果，同时吸引新客户并专注于现有客户。强劲的财务业绩和股票表现为公司进入 2026 年奠定了良好基础。

Isabella Bank｜8-K：2025 财年 Q4 营收 21.17 百万美元