Pinnacle Bankshares Corporation 宣布 2025 年第四季度及全年创历史新高的收益 | PPBN 股票新闻

2026 年 2 月 10 日，ALTAVISTA, Va.（GLOBE NEWSWIRE）-- Pinnacle Bankshares Corporation（OTCQX:PPBN），作为 First National Bank（“银行”）的单一银行控股公司（“公司” 或 “Pinnacle”），在 2025 年第四季度的净收入为 2,829,000 美元，或每股基本和稀释后 1.27 美元，而截至 2025 年 12 月 31 日的全年净收入创下历史新高，达到 10,772,000 美元，或每股基本和稀释后 4.85 美元。相比之下，2024 年同一时期的净收入分别为 2,800,000 美元，或每股基本和稀释后 1.27 美元，以及 9,178,000 美元，或每股基本和稀释后 4.15 美元。2025 年的合并结果未经审计。 2025 年第四季度及全年亮点 损益表 （与 2024 年第四季度及截至 2024 年 12 月 31 日的年度比较） 第四季度净收入整体增加 29,000 美元，或 1%，不包括 2024 年银行拥有的寿险（BOLI）收益时增加 808,000 美元，或 40%。* 2025 年净收入整体增加 1,594,000 美元，或 17%，不包括 2024 年 BOLI 收益时增加 2,373,000 美元，或 28%。* 平均资产回报率为 1.05%。 净利息收入增加 470 万美元，或 13%，而净利息利润率扩大至 4.09%。 由于贷款增长放缓和资产质量持续良好，信用损失准备金仅为 308,000 美元。 非利息收入改善 10%，不包括 2024 年 BOLI 收益 *，主要由于 First National Advisors 产生的收入增加和更高的借记卡交易费用。 非利息支出增加 9%，主要由于薪资和福利以及包括软件和平台在内的场地费用增加。 资产负债表 （与 2024 年 12 月 31 日的比较） 总资产增加 2120 万美元，或 2%，主要由于存款增加 2040 万美元。 由于银行资本状况改善，偿还了总计 1000 万美元的次级债务和一张承诺票据。这些工具原定以更高的利率重新定价。 证券减少 2340 万美元，或 13%，由于到期，现金流用于资助贷款增加 2840 万美元，或 4%。 我们的流动性比率保持强劲，达到 31.02%（不包括可供出售证券时为 13.8%）。年末现金及现金等价物总计为 1.223 亿美元。 资本比率及股价 （与 2024 年 12 月 31 日的比较） 银行的杠杆比率和总风险资本比率分别下降至 8.89% 和 13.18%，原因是偿还了次级债务和承诺票据。 我们的股价在年末为每股 45.50 美元，基于最后交易价格，较上年增加 14.30 美元，或 45.8%。市净率为 113%。 在第四季度创下 46.49 美元的历史最高股价。 *2024 年 BOLI 收益总计 779,000 美元，并在 2024 年第四季度收到。 净收入和盈利能力 2025 年第四季度产生的净收入与去年同期相比增加 29,000 美元，或 1%。扣除 BOLI 收益后，增加为 808,000 美元，或 40%，主要受益于更高的净利息收入和较低的信用损失准备金，部分被更高的非利息支出抵消。 2025 年的净收入与去年相比增加 1,594,000 美元，或 17%。扣除 BOLI 收益后，增加为 2,373,000 美元，或 28%，主要受上述因素驱动。 公司的平均资产回报率（“ROA”）在 2025 年提高至 1.05%，而 2024 年为 0.92%。相应地，平均股本回报率（“ROE”）在 2025 年提高至 12.78%，而 2024 年为 12.49%。 “我们对 Pinnacle 持续强劲的财务表现感到非常满意，包括 2025 年创下的历史最高收益，” 公司和银行的总裁兼首席执行官 Aubrey H. Hall, III 表示。他进一步评论道：“我们的公司受益于充足的流动性、改善的净利息利润率和持续良好的资产质量。这些因素通过显著的股价上涨和今年再次增加的现金分红，为我们的股东带来了更高的回报。” 提前偿还次级债务和票据 在 2025 年 9 月，公司偿还了 800 万美元的次级债务和 200 万美元的承诺票据，这些债务原定以更高的利率重新定价。由于 Pinnacle 持续的财务实力和谨慎的资产负债管理，提前偿还这些债务成为可能。Pinnacle 可能会根据市场情况和银行当前及预计的资本需求，探索未来再发行债务的机会。 净利息收入和利润率 公司在 2025 年第四季度产生了 10,351,000 美元的净利息收入，与 2024 年第四季度的 9,279,000 美元相比，增加了 1,072,000 美元，或 12%。利息收入增加 586,000 美元，或 5%，主要由于收益资产的收益率提高和贷款量增加，而利息支出减少 486,000 美元，或 15%，主要由于存款利率降低和定期存款减少。 公司在 2025 年产生了 40,124,000 美元的净利息收入，与 2024 年的 35,448,000 美元相比，增加了 4,676,000 美元，或 13%。利息收入增加 3,519,000 美元，或 7%，收益资产的收益率提高了 24 个基点，达到 5.22%。利息支出减少 1,157,000 美元，或 9%，主要由于存款利率降低，资助收益资产的成本降低了 15 个基点，降至 1.13%。净利息利润率在 2025 年提高至 4.09%，而 2024 年为 3.70%，这对盈利能力的改善贡献显著。 信用损失准备金和资产质量 2025 年第四季度的信用损失准备金为 169,000 美元，而 2024 年第四季度为 356,000 美元。2025 年的信用损失准备金为 308,000 美元，而 2024 年为 752,000 美元。准备费用的减少是由于贷款量增长速度的年比年下降以及 2025 年净冲销减少所致。 截至 2025 年 12 月 31 日，信用损失准备金（ACL）为 5,235,000 美元，占总贷款余额的 0.71%。相比之下，截至 2024 年 12 月 31 日，ACL 为 5,084,000 美元，占总贷款余额的 0.71%。截至 2025 年 12 月 31 日，不良贷款占总贷款的比例降至 0.20%，而 2024 年年末为 0.22%。截至 2025 年 12 月 31 日，ACL 对不良贷款的覆盖率提高至 349%，而 2024 年年末为 321%。管理层认为，准备金余额足以抵消贷款组合中潜在的未来损失。 非利息收入和费用 2025 年第四季度，非利息收入减少 763,000 美元，或 28%，降至 1,918,000 美元，而 2024 年第四季度为 2,681,000 美元。减少的主要原因是 BOLI 收益减少了 779,000 美元，部分被来自投资和保险产品销售的佣金增加 43,000 美元（主要由 First National Advisors 产生）和借记卡交易费用增加 32,000 美元所抵消。 2025 年，非利息收入减少 87,000 美元，或 1%，降至 7,792,000 美元，而 2024 年为 7,879,000 美元。减少的主要原因是之前提到的 BOLI 收益减少，部分被来自投资和保险产品销售的佣金增加 298,000 美元、借记卡交易费用增加 94,000 美元、汇款费用增加 55,000 美元以及抵押贷款销售产生的费用增加 53,000 美元所抵消。排除 BOLI 收益后，非利息收入同比增加 692,000 美元，或 10%。 2025 年第四季度，非利息费用增加 211,000 美元，或 3%，升至 8,584,000 美元，而 2024 年第四季度为 8,373,000 美元。增加的主要原因是薪资和员工福利增加 264,000 美元、房屋费用增加 128,000 美元（均与增长相关），以及经销商贷款费用增加 60,000 美元。 2025 年，非利息费用增加 2,889,000 美元，或 9%，升至 34,306,000 美元，而 2024 年为 31,417,000 美元。增加的主要原因是薪资和福利增加 1,960,000 美元、房屋费用增加 667,000 美元（均与增长相关），以及资本股票税增加 130,000 美元和经销商贷款费用增加 102,000 美元。 资产负债表和流动性 截至 2025 年 12 月 31 日，总资产为 1,065,228,000 美元，比 2024 年 12 月 31 日的 1,043,994,000 美元增加 21,234,000 美元，或 2%。截至 2025 年 12 月 31 日，公司资产的主要组成部分为总贷款 740,328,000 美元、证券 152,452,000 美元和现金及现金等价物 122,261,000 美元。2025 年，总贷款增加 28,409,000 美元，或 4%，而证券减少 23,364,000 美元，或 13%。各个部门的贷款均有所增加，包括商业、经销商和零售。 公司的证券投资组合大多数为相对短期性质。公司证券投资组合的 35% 投资于美国国债，平均到期时间为 0.95 年，其中 3 个月内到期的金额为 30,000,000 美元。公司截至 2025 年 12 月 31 日的整个证券投资组合被分类为可供出售，这提供了关于未实现损失的透明度。可供出售证券投资组合的未实现损失截至 2025 年 12 月 31 日为 7,542,000 美元，占账面价值的 5%，相比 2024 年 12 月 31 日的 11,817,000 美元有所改善。 截至 2025 年 12 月 31 日，公司流动比率为 31%。排除可供出售证券投资组合后的流动比率为 13%，提供了在仍具吸引力的联邦基金利率下出售多余资金的机会。公司通过其对应银行关系和联邦住房贷款银行获得多条流动性信用额度。这些应急资金来源均未被使用。 截至 2025 年 12 月 31 日，总负债为 975,820,000 美元，比 2024 年 12 月 31 日的 965,608,000 美元增加 10,212,000 美元，或 1%，因为 2025 年存款增加 20,392,000 美元，或 2%，达到 971,311,000 美元，较 2024 年的 950,919,000 美元有所上升。 截至 2025 年 12 月 31 日，总股东权益为 89,408,000 美元，主要由 77,450,000 美元的留存收益组成。相比之下，截至 2024 年 12 月 31 日，总股东权益为 78,386,000 美元。增加的主要原因是 2025 年的盈利能力以及证券投资组合和养老金资产的市场价值上升。公司和银行均符合所有监管定义的 “资本充足” 标准。 公司信息 Pinnacle Bankshares Corporation 是一家本地管理的社区银行组织，服务于弗吉尼亚州中部和南部。作为第一国家银行的单一银行控股公司，服务的市场区域主要包括阿默斯特县、贝德福德县、坎贝尔县、哈利法克斯县和皮特斯维尔县的全部或部分地区，以及夏洛茨维尔市、丹维尔市和林奇堡市。公司共有十九个分支机构，其中一个分支位于 阿默斯特县 的 阿默斯特镇，两个分支位于 贝德福德县；五个分支位于 坎贝尔县，其中两个位于 阿尔塔维斯塔镇，该银行在此成立；一个分支位于 夏洛茨维尔市，三个分支位于 丹维尔市；三个分支位于 林奇堡市；以及三个分支位于 皮特斯维尔县，其中一个位于 查塔姆镇。该银行于 2025 年 1 月在哈利法克斯县的 南波士顿 地区开设了一个全方位服务的分支机构，并继续运营一个商业贷款生产办公室。第一国家银行已运营 118 年。 关于前瞻性声明的警示声明 本新闻稿可能包含根据联邦证券法定义的 “前瞻性声明”，这些声明涉及重大风险和不确定性。本文中包含的任何非历史事实的声明均为前瞻性声明，基于公司当前的假设和分析。这些前瞻性声明，包括霍尔先生的引用中所作的声明，可能包括但不限于关于我们资产组合在未来期间的信用质量、未来期间不良贷款的预期损失、未来期间的回报和资本积累、我们的资金成本、净利差的维持、未来的经营结果和业务表现以及我们的增长计划。尽管我们相信这些前瞻性声明中反映的计划和预期是合理的，但我们预测结果或未来计划或策略的实际效果的能力本质上是不确定的，我们无法保证这些计划或预期将会实现。可能导致实际结果与管理层预期显著不同的因素包括但不限于：消费者支出和储蓄习惯的变化，包括通货膨胀的增加；一般商业、经济和市场条件的变化；吸引、招聘、培训、激励和留住合格员工的变化；财政和货币政策、法律法规的变化；利率、通货膨胀率、存款流动、贷款需求和房地产价值的变化；公司贷款组合的质量或构成及担保贷款的抵押品价值的变化；宏观经济趋势和不确定性的变化，包括其他金融机构的流动性问题，以及地方和/或全球经济衰退的潜在可能性；对 Pinnacle 市场区域金融服务需求的变化；来自 Pinnacle 市场区域内银行和非银行的竞争加剧；信用质量的恶化和/或对信用的需求或供应减少；信息安全风险的增加，包括网络安全风险，这可能导致潜在的业务中断或财务损失；证券市场的波动，包括公司证券投资组合中证券的价值或 Pinnacle 普通股的市场价格的波动；以及其他因素，这些因素可能导致实际结果与这些前瞻性声明所表达或暗示的未来结果显著不同。在评估本文中包含的前瞻性声明时，应考虑这些风险和不确定性，您不应对这些声明过于依赖，这些声明反映了我们在本发布日期的观点。 选定的财务亮点见下一页。Pinnacle Bankshares Corporation选定的财务亮点（2025 年 12 月 31 日和 2025 年 9 月 30 日的结果未经审计）（以千为单位，除比率、股份和每股数据外） 截至 3 个月 截至 3 个月 截至 3 个月 损益表亮点 2025 年 12 月 31 日 2025 年 9 月 30 日 2024 年 12 月 31 日 利息收入 $13,129 $13,003 $12,543 利息支出 2,778 2,776 3,264 净利息收入 10,351 10,227 9,279 信贷损失准备 169 29 356 非利息收入 1,918 2,044 2,681* 非利息支出 8,583 8,567 8,373 净收入 2,829 2,992 2,800 每股收益（基本） 1.27 1.34 1.27 每股收益（稀释） 1.27 1.34 1.27 截至年度 截至年度 截至年度 损益表亮点 2025 年 12 月 31 日 2024 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 利息收入 $51,262 $47,743 $41,888 利息支出 11,138 12,295 8,716 净利息收入 40,124 35,448 33,172 信贷损失准备 308 752 70 非利息收入 7,792 7,879 * 7,964 * 非利息支出 34,306 31,417 29,280 净收入 10,772 9,178 9,762 每股收益（基本） 4.85 4.15 4.45 每股收益（稀释） 4.85 4.15 4.45 资产负债表亮点 2025 年 12 月 31 日 2024 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 现金及现金等价物 $122,261 $108,213 $87,589 总贷款 740,328 711,918 641,437 总证券 152,452 175,816 233,579 总资产 1,065,228 1,043,994 1,016,528 总存款 971,311 950,919 932,444 总负债 975,820 965,608 948,123 股东权益 89,408 78,386 68,405 流通股数 2,225,276 2,212,270 2,198,158 比率和股价 2025 年 12 月 31 日 2024 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 毛贷款与存款比率 76.22% 74.87% 68.79% 净利息收益率 4.09% 3.70% 3.52% 流动性 31.02% 32.60% 37.27% 效率比率 71.58% 72.49% 71.20% 平均资产回报率（ROA） 1.05% 0.92% 1.00% 平均股东权益回报率（ROE） 12.78% 12.49% 15.69% 杠杆比率（银行） 8.89% 9.21% 8.82% 一级资本比率（银行） 12.46% 12.81% 12.98% 总资本比率（银行） 13.18% 13.52% 13.67% 股价 $45.50 $31.20 $24.01 账面价值 $40.18 $35.43 $31.12 有形账面价值 $39.59 $34.77 $30.38 *2024 年和 2023 年第四季度分别收到 BOLI 收益$779,000 和$725,000。2024 年和 2023 年全年分别收到 BOLI 收益$779,000 和$1,363,000。 资产质量亮点 2025 年 12 月 31 日 2024 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 不计息贷款 $1,497 $1,582 $1,557 逾期 90 天或以上且计息的贷款 3 0 0 总不良贷款 1,500 1,582 1,557 贷款修改 105 109 357 单独评估的贷款 1,860 2,010 2,287 其他房地产拥有（OREO）（已抵押资产） 0 0 0 总不良资产 1,500 1,582 1,557 不良贷款占总贷款比例 0.20% 0.22% 0.24% 不良资产占总资产比例 0.14% 0.15% 0.15% 信贷损失准备 $5,235 $5,084 $4,511 信贷损失准备占总贷款比例 0.71% 0.71% 0.70% 信贷损失准备占不良贷款比例 349% 321% 290% 联系方式：Pinnacle Bankshares Corporation，Bryan M. Lemley，434-477-5882 或 bryanlemley@1stnatbk.com