营收：截至 2025 财年，公布值为 7.4 亿美元。每股收益：截至 2025 财年，公布值为 5.31 美元。息税前利润：截至 2025 财年，公布值为 -3.43 亿美元。<h4>综合财务业绩亮点</h4><ul><li>净利息收入：Enterprise Financial Services Corp 在 2025 年实现净利息收入 626,738 千美元，较 2024 年的 568,096 千美元增长 61,932 千美元。2024 年净利息收入为 568,096 千美元，较 2023 年的 562,592 千美元增长 5,870 千美元。2025 年净利差为 3.21%，净利息收益率为 4.21%，而 2024 年分别为 3.00% 和 4.16%。</li><li>信贷损失准备金：2025 年信贷损失准备金为 26,337 千美元，高于 2024 年的 21,508 千美元。信贷损失准备金包括贷款信贷损失准备金 23,076 千美元、表外承诺收益-100 千美元、持有至到期证券收益-112 千美元以及应计利息核销 3,473 千美元。</li><li>非利息收入：2025 年非利息收入总额为 113,123 千美元，较 2024 年的 69,703 千美元增加 43,420 千美元。增长主要得益于与太阳能税收抵免回收事件相关的 32,112 千美元预期保险赔偿金。其他收入增加 11,500 千美元，主要来自银行自有寿险（BOLI）收入增加 3.7 百万美元、SBA 贷款销售收益增加 2.8 百万美元以及其他不动产（OREO）净收益增加 3.2 百万美元。<ul><li>存款服务费：2025 年为 19,376 千美元，2024 年为 18,344 千美元。</li><li>财富管理收入：2025 年为 10,456 千美元，2024 年为 10,452 千美元。</li><li>银行卡服务收入：2025 年为 9,995 千美元，2024 年为 9,966 千美元。</li><li>税收抵免收入：2025 年为 7,697 千美元，2024 年为 8,954 千美元。</li></ul></li><li>非利息支出：2025 年非利息支出总额为 429,807 千美元，较 2024 年的 385,047 千美元增加 44,760 千美元。主要增长来自员工薪酬和福利增加 15,953 千美元，存款成本增加 14,586 千美元，以及分支机构收购相关的其他费用。核心转换费用因 2024 年第四季度核心系统实施完成而减少 4.9 百万美元。<ul><li>员工薪酬和福利：2025 年为 198,666 千美元，2024 年为 182,713 千美元。</li><li>存款成本：2025 年为 103,231 千美元，2024 年为 88,645 千美元。</li><li>租赁：2025 年为 20,154 千美元，2024 年为 17,231 千美元。</li><li>数据处理：2025 年为 20,239 千美元，2024 年为 19,671 千美元。</li><li>专业服务费：2025 年为 9,605 千美元，2024 年为 6,257 千美元。</li><li>其他支出：2025 年为 77,912 千美元，2024 年为 70,530 千美元。</li></ul></li><li>净收入：2025 年净收入为 201,374 千美元，2024 年为 185,266 千美元。</li><li>效率比率：2025 年为 58.1%，2024 年为 60.4%。核心效率比率在 2025 年为 59.3%，2024 年为 58.4%。</li></ul><h4>资产质量</h4><ul><li>贷款总额：2025 年为 11,800,338 千美元，较 2024 年的 11,220,355 千美元增长 5.17%。<ul><li>工商业贷款（C&amp;I）：2025 年为 5,231,616 千美元（占总贷款的 44.3%），2024 年为 4,716,689 千美元（占总贷款的 42.0%）。</li><li>商业房地产（CRE）- 投资者所有：2025 年为 2,984,858 千美元（占总贷款的 25.3%），2024 年为 2,606,964 千美元（占总贷款的 23.2%）。</li><li>商业房地产（CRE）- 业主自用：2025 年为 2,468,963 千美元（占总贷款的 20.9%），2024 年为 2,367,823 千美元（占总贷款的 21.1%）。</li><li>建筑和土地开发贷款：2025 年为 687,584 千美元（占总贷款的 5.9%），2024 年为 891,059 千美元（占总贷款的 8.0%）。</li><li>住宅房地产贷款：2025 年为 367,682 千美元（占总贷款的 3.1%），2024 年为 359,263 千美元（占总贷款的 3.2%）。</li><li>消费贷款：2025 年为 59,635 千美元（占总贷款的 0.5%），2024 年为 278,557 千美元（占总贷款的 2.5%）。</li></ul></li><li>净核销：2025 年净核销为 24,302 千美元，高于 2024 年的 17,450 千美元。净核销占平均贷款的比例在 2025 年为 0.21%，2024 年为 0.16%。</li><li>不良贷款：2025 年不良贷款为 82,809 千美元，较 2024 年的 42,687 千美元增加 94%。<ul><li>非应计贷款：2025 年为 81,180 千美元，2024 年为 42,667 千美元。</li><li>逾期 90 天或以上仍在计息的贷款：2025 年为 1,629 千美元，2024 年为 20 千美元。</li></ul></li><li>不良资产：2025 年不良资产总额为 164,353 千美元，2024 年为 46,642 千美元。<ul><li>其他自有房地产（OREO）：2025 年为 81,544 千美元，2024 年为 3,955 千美元。</li></ul></li><li>贷款信贷损失准备金（ACL）：2025 年 ACL 为 140,022 千美元，占总贷款的 1.19%，低于 2024 年的 1.23%。</li><li>贷款担保：2025 年 12 月 31 日，贷款担保总额为 960.1 百万美元，主要为 SBA 7(a) 贷款。</li></ul><h4>投资证券</h4><ul><li>投资证券总额：2025 年为 3.7 亿千美元，占总资产的 22%，2024 年为 2.8 亿千美元，占总资产的 18%。<ul><li>美国政府支持企业债券：2025 年为 182,572 千美元（占 4.9%），2024 年为 276,040 千美元（占 9.9%）。</li><li>州及政治分区债券：2025 年为 1,492,904 千美元（占 40.0%），2024 年为 1,168,256 千美元（占 41.9%）。</li><li>机构抵押贷款支持证券：2025 年为 1,753,150 千美元（占 47.0%），2024 年为 1,075,306 千美元（占 38.5%）。</li><li>美国国库券：2025 年为 170,984 千美元（占 4.6%），2024 年为 128,893 千美元（占 4.6%）。</li><li>公司债：2025 年为 130,527 千美元（占 3.5%），2024 年为 142,967 千美元（占 5.1%）。</li></ul></li></ul><h4>存款</h4><ul><li>存款总额：2025 年为 14,609,342 千美元，较 2024 年的 13,146,492 千美元增长 11.1%。增长主要来自分支机构收购带来的 609.5 百万美元存款和有机存款增长。<ul><li>无息活期存款：2025 年为 4,874,115 千美元（占总存款的 33%），2024 年为 4,484,072 千美元（占总存款的 34%）。</li><li>计息活期存款：2025 年为 3,537,334 千美元，2024 年为 3,175,292 千美元。</li><li>货币市场账户：2025 年为 3,991,110 千美元，2024 年为 3,564,063 千美元。</li><li>储蓄账户：2025 年为 537,400 千美元，2024 年为 553,461 千美元。</li><li>经纪人存单：2025 年为 721,977 千美元，较 2024 年增加 237,389 千美元。</li><li>客户存单：2025 年为 947,406 千美元，2024 年为 885,016 千美元。</li></ul></li><li>平均存款总额：2025 年为 13.6 亿千美元，较 2024 年增加 1.1 亿千美元。</li><li>估计未受保存款：2025 年为 5.1 亿千美元，其中 289.9 百万美元为存单，2024 年为 4.5 亿千美元。</li></ul><h4>流动性和资本资源</h4><ul><li>可用流动性来源：截至 2025 年 12 月 31 日，包括联邦储备借款能力 3,047,606 千美元、FHLB 借款能力 1,603,974 千美元、未质押证券 1,992,864 千美元、联邦基金额度（八家代理银行）135,000 千美元、现金及计息存款 681,902 千美元，以及控股公司信贷额度 25,000 千美元，总计 7,486,346 千美元。</li><li>股东权益：2025 年股东权益总额为 2,039,386 千美元，较 2024 年增加 215,384 千美元或 12%。</li><li>监管资本比率：截至 2025 年 12 月 31 日，公司和银行均符合所有资本充足性要求，并被归类为 “资本充足”。<ul><li>CET1 资本对风险加权资产比率：公司为 11.6%，银行 11.9%。</li><li>一级资本对风险加权资产比率：公司为 12.8%，银行 11.9%。</li><li>总资本对风险加权资产比率：公司为 13.9%，银行 13.0%。</li><li>杠杆比率（一级资本对平均资产）：公司为 10.5%，银行 9.7%。</li><li>有形普通股对有形资产比率：公司为 9.07%，2024 年为 9.05%。</li></ul></li></ul><h4>业务展望/指引</h4>Enterprise Financial Services Corp 利用利率衍生工具对冲利率风险，以稳定贷款收益与资金成本之间的利差。公司未来信贷损失准备金的确认将根据经济预测的变化而调整，经济改善可能导致准备金转回，而经济恶化则可能增加准备金。公司已通过赎回次级债务并发行利率更低的高级票据来降低借款成本。

Enterprise Financial Pref Share EFSCP 5 Perp 12/15/26｜10-K：2025 财年营收 7.4 亿美元