营收:截至 2025 财年,公布值为 4.45 亿美元。每股收益:截至 2025 财年,公布值为 2.1 美元,市场一致预期值为 2.05 美元,超过预期。息税前利润:截至 2025 财年,公布值为 -1.49 亿美元。公司整体业绩净收入2025 年净收入为 3730 万美元,较 2024 年的 3300 万美元有所增长,但低于 2023 年的 4885.4 万美元。盈利能力比率2025 年平均资产回报率为 0.52%,略高于 2024 年的 0.50%,但低于 2023 年的 0.76%。2025 年平均股本回报率为 5.95%,高于 2024 年的 5.61%,但低于 2023 年的 8.77%。资产负债表关键数据2025 年末总资产达到 75.26409 亿美元,较 2024 年末的 70.11238 亿美元和 2023 年末的 64.76857 亿美元持续增长。2025 年末总股东权益为 6.58206 亿美元,高于 2024 年末的 6.05849 亿美元和 2023 年末的 5.83681 亿美元。监管资本比率 (截至 2025 年 12 月 31 日)公司监管总资本对风险加权资产比率为 12.68%,一级普通股本和一级资本对风险加权资产比率均为 10.33%,杠杆比率为 8.87%。银行监管杠杆比率为 9.89%,一级普通股本和一级资本对风险加权资产比率均为 11.52%,总资本对风险加权资产比率为 12.64%。财富管理部门资产管理规模和收入2025 年资产管理和/或管理规模(市值)为 131 亿美元,较 2024 年的 119 亿美元增长了 10%,也高于 2023 年的 109 亿美元。2025 年财富管理费用收入为 6324 万美元,高于 2024 年的 6145.8 万美元和 2023 年的 5574.7 万美元。银行业务相关指标净利息收入和净利差2025 年净利息收入(完全税收等效)为 2.01851 亿美元,显著高于 2024 年的 1.50059 亿美元,并超过 2023 年的 1.57665 亿美元。2025 年净利差为 2.02%,高于 2024 年的 1.40% 和 2023 年的 1.68%。2025 年净利息收益率(NIM)为 2.84%,高于 2024 年的 2.32% 和 2023 年的 2.48%。存款2025 年末总存款为 65.88979 亿美元,较 2024 年末的 61.29022 亿美元有所增加。2025 年末无息活期存款为 14.28745 亿美元,占总存款的 21.68%,高于 2024 年末的 11.12734 亿美元(占总存款的 18.16%)。2025 年核心存款占总存款的比例为 94%。2025 年末无保险/未受保护存款约为 19 亿美元,占总存款的 29%。2025 年平均同业拆借存款余额为 19.2 亿美元,高于 2024 年的 13.1 亿美元。贷款2025 年末总贷款为 62.53736 亿美元,较 2024 年末的 55.12326 亿美元和 2023 年末的 54.29325 亿美元有所增长。2025 年末工商业贷款(包括设备融资)占总贷款的 44%,多户住宅贷款占 30%,商业抵押贷款占 12%,住宅抵押贷款占 10%。2025 年出售 SBA 担保贷款 1920 万美元,年末 SBA 贷款未担保部分余额为 3670 万美元。2025 年末多户住宅贷款组合地域分布主要集中在纽约(55%)、新泽西(31%)和宾夕法尼亚(11%)。2025 年末自用商业房地产贷款为 2.89801 亿美元,其中工业(含仓库)占 30%,写字楼占 22%。2025 年末非自用商业房地产贷款为 11.01082 亿美元,其中零售/购物中心占 26%,医疗保健占 21%。2025 年末商业房地产集中度占银行总资本的比例为 367%,高于 2024 年末的 347%。信贷质量2025 年末信贷损失准备金(ACL)为 7103.9 万美元,低于 2024 年末的 7299.2 万美元,但高于 2023 年末的 6588.8 万美元。2025 年信贷损失准备金为 2351.8 万美元,显著高于 2024 年的 750 万美元和 2023 年的 1409.1 万美元。2025 年净核销为 2555.4 万美元,远高于 2024 年的 39.2 万美元和 2023 年的 909.7 万美元。2025 年末 ACL 占总贷款的比例为 1.14%,低于 2024 年末的 1.32%,但高于 2023 年末的 1.21%。2025 年末不良贷款占总贷款的比例为 1.09%,低于 2024 年末的 1.82%,但略低于 2023 年末的 1.13%。2025 年末不良资产占总资产的比例为 0.91%,低于 2024 年末的 1.43%,但略低于 2023 年末的 0.95%。2025 年末 ACL 占不良贷款的比例为 104.10%,显著高于 2024 年末的 72.87%,并高于 2023 年末的 107.44%。2025 年末逾期 30-89 天贷款为 2655.5 万美元,远高于 2024 年末的 487 万美元,但低于 2023 年末的 3458.9 万美元。2025 年末非应计贷款为 6824.3 万美元,低于 2024 年末的 1.00168 亿美元,但高于 2023 年末的 6132.4 万美元。2025 年末修改贷款为 1.31230 亿美元,涉及 37 个客户关系,高于 2024 年末的 4947.9 万美元(涉及 13 个客户关系)。2025 年末单独评估贷款为 6824.3 万美元,涉及 49 个客户关系,低于 2024 年末的 9977.5 万美元(涉及 49 个客户关系)。运营费用2025 年总运营费用为 2.07168 亿美元,高于 2024 年的 1.75676 亿美元和 2023 年的 1.48295 亿美元。2025 年薪酬和员工福利为 1.45492 亿美元,高于 2024 年的 1.22325 亿美元和 2023 年的 1.00524 亿美元。2025 年物业和设备费用为 2661.3 万美元,高于 2024 年的 2248.5 万美元和 2023 年的 1973.3 万美元。2025 年 FDIC 评估费为 481 万美元,高于 2024 年的 351 万美元和 2023 年的 294.6 万美元。其他收入2025 年其他收入(不含财富管理费用)为 1884.5 万美元,高于 2024 年的 1766.4 万美元,并略高于 2023 年的 1783.1 万美元。2025 年 SBA 贷款销售收益为 158.4 万美元,高于 2024 年的 121.4 万美元。2025 年贷款级别背对背掉期费用收入为 49.2 万美元,公司咨询费用收入为 82 万美元(低于 2024 年的 103.2 万美元)。展望/指引[皮帕克格拉德斯通金融] 预计 2026 年及以后运营费用将增加,并计划通过现有客户群的有机增长和战略性收购来扩大财富管理业务,以实现多元化和稳定的收入来源。公司还计划通过在大纽约都会区等新市场的持续扩张,以及利用人工智能、分析和自动化来提高运营效率和支持风险管理,从而实现持续、更有利可图的增长。