Citizens, Inc. 公布 2025 年全年及第四季度财务业绩 | CIA 股票新闻

2025 年全年总收入创历史新高：2.556 亿美元，较 2024 年的 2.450 亿美元增长。 2025 年调整后总收入为 2.555 亿美元，较 2024 年的 2.476 亿美元增长。 2025 年第四季度总收入创纪录：7210 万美元，较 2024 年第四季度的 6350 万美元增长。 2025 年第四季度调整后总收入为 7020 万美元，较 2024 年第四季度的 6760 万美元增长。 2025 年联邦所得税前收入为 1750 万美元，较 2024 年的 1500 万美元增长。 2025 年全年调整后联邦所得税前收入为 1730 万美元，较 2024 年的 2130 万美元下降。 2025 年第四季度联邦所得税前收入为 790 万美元，较 2024 年第四季度的 370 万美元增长。2025 年第四季度调整后联邦所得税前收入为 600 万美元，较 2024 年第四季度的 800 万美元下降。 截至2025年12月31日，A 类股每股账面价值为 4.67 美元，较2024年12月31日的 4.21 美元增长。2025年12月31日调整后 A 类股每股账面价值为 6.43 美元，较2024年12月31日的 6.14 美元增长。 德克萨斯州奥斯丁 --（Newsfile Corp. -2026年3月12日）-- Citizens, Inc. (NYSE: CIA)，一家领先的多元化金融服务公司，专注于人寿保险、生活福利和最终费用保险，今天公布了截至2025年12月31日的第四季度和全年业绩。 "交付切实的成果是我们在战略路线图上取得进展的关键一步。我们以创纪录的全年和第四季度收入以及 54.3 亿美元的直接保险保单总额结束了这一年。这得益于我们产品供应和分销范围的扩大。我们的生产代理自 2024 年第四季度以来增加了 22%。这是连续第十三个季度的首年保费同比增长，得益于我们快速扩张的销售团队和创新产品，"总裁兼首席执行官 Jon Stenberg 表示。"对我们战略路线图的投资巩固了我们的领导地位，并旨在为保费和调整后的每股账面价值带来明确的增长。此外，我们始终致力于可持续的盈利增长和资本管理，自 2004 年以来每年均实现正的经营现金流，并致力于延续这一记录。" "展望未来，我们预计 2026 年全年收入和利润将增长。我们相信，我们在全球业务模式、严谨的执行和全球有利的人口趋势的支持下，能够为客户和股东创造长期价值。我们在全球扩展细分市场的竞争优势、快速增长的销售团队以及在盈利产品开发方面的专业知识进一步增强了我们的积极展望，"Stenberg 总结道。 报告部门重分类 自2025年12月31日起，Citizens 重新组织了其保险报告结构，从人寿保险和家庭服务保险部门转变为国际保险和国内保险部门。管理层认为，这一重组增强了透明度，更准确地反映了我们运营业务、评估绩效和执行战略优先事项的方式。 Citizens 已重新编制之前期间的部门信息，以符合新的部门结构。这些变化仅影响我们按部门呈现结果的方式，对我们的合并资产负债表、合并经营报表和综合收益（损失）报表或合并现金流量报表没有影响。 近期业务亮点 截至2025年12月31日，Citizens 创下的记录性业绩和亮点成就，包括： 创纪录的生产代理数量：全球生产代理网络增加，自2024年12月31日以来增长 22%。 最高的直接保险保单总额：截至2025年12月31日，直接保险保单总额为 54.3 亿美元，较 2024 年同期增长 3.9%。 2025 年发行保险的第二高金额为 11 亿美元。 2025 年直接保险保费为 1.888 亿美元，较 2024 年的 1.788 亿美元增长 6%，得益于我们新产品的销售和国内保险部门的分销扩展。 首年保费连续十三个季度同比增长。 2025 年，总保费收入连续第二年增长。 2025 年第四季度财务业绩 2025 年第四季度总收入创纪录：7210 万美元，较 2024 年第四季度的 6350 万美元增长 14%。 2025 年第四季度调整后总收入为 7020 万美元，较 2024 年第四季度的 6760 万美元增长 4%。 2025 年第四季度联邦所得税前收入为 790 万美元，较 2024 年第四季度的 370 万美元增长。2025 年第四季度调整后联邦所得税前收入为 600 万美元，较 2024 年第四季度的 800 万美元下降。 截至2025年12月31日，总资产为 18 亿美元，现金及现金等价物为 2300 万美元，无债务。 截至2025年12月31日，A 类股每股账面价值为 4.67 美元，较去年同期增长 11%。不包括累计其他综合收益（损失）（AOCI），截至2025年12月31日的 A 类股每股账面价值为 6.43 美元，较去年同期增长 5%。公司已实现连续十二个季度的 A 类股每股账面价值增长。 2025 年第四季度总收入创历史新高，达到 7210 万美元，较去年同期的 6350 万美元增长，主要得益于投资相关收益增加 600 万美元，这主要是由于在 2024 年第四季度对公司在 BlackRock 的 ESG 投资基金的投资减值，以及 2025 年第四季度所有其他经营项目的增长；净投资收入增加 110 万美元，得益于我们多元化的投资策略，其他收入增加 80 万美元，因发行补充合同，保费收入增加 70 万美元。 2025 年第四季度的总福利和费用增加至 6420 万美元，较去年同期的 5980 万美元有所上升，主要由于准备金和一般费用的增加。未来保单福利准备金的增加是由于持续强劲的销售导致新保险的发行。此外，持续对业务增长的投资导致一般费用增加了 140 万美元。与去年同期相比，2025 年第四季度到期的年金福利略有增加。这些到期是合同上预期的，并且在 2025 年达到了最高水平；公司预计，从 2026 年开始，未来几年到期的数量将减少，因为这些合同的到期数量会减少。 2025 年第四季度的联邦所得税前收入为 790 万美元，较 2024 年第四季度的 370 万美元有所增加。2025 年第四季度的净收入为 730 万美元，或每股完全摊薄 A 类股 0.14 美元，而去年同期的净收入为 360 万美元，或每股完全摊薄 A 类股 0.07 美元。这一增长主要是由于总收入的增加和支付或提供的总保险福利减少，部分被一般费用的增加所抵消。2025 年第四季度的调整后净收入为 560 万美元，或每股完全摊薄 A 类股 0.11 美元，而去年同期的调整后净收入为 780 万美元，或每股完全摊薄 A 类股 0.15 美元。调整后净收入不包括与投资相关的收益（损失）以及停止财产保险业务的损失和离散项目。 非公认会计原则（Non-GAAP）信息和可比公认会计原则（GAAP）信息的定义包含在非公认会计原则使用说明的附注部分，并定义和调整未按照公认会计原则（"GAAP"）呈现的指标（"非公认会计财务指标"）。 投资 2025 年第四季度的净投资收入为 1840 万美元，较去年同期的 1730 万美元有所增加，因为公司一直在投资于投资级别的私募固定收益证券和结构性票据，预计将获得更高的回报。这一投资策略，加上从有限合伙投资中获得的 170 万美元的一次性特别股息，导致 2025 年全年的净投资收入较 2024 年有所增加。2025 年投资组合的平均税前收益率为 4.67%，高于前一年的 4.56%。 截至2025年12月31日，公司固定到期证券投资组合的账面价值为 13 亿美元，较2024年12月31日的 12 亿美元有所增加。 现金流 2025 年全年的经营活动提供的正净现金为 1800 万美元。自 2004 年以来，公司每年均有正净现金来自经营活动。截止2025年12月31日，公司拥有 2300 万美元的现金及现金等价物，且没有债务。 关键增长举措 Citizens 的战略路线图旨在实现保费、调整后净收入和每股调整后账面价值的可持续增长。Citizens 的关键增长举措： 增加首年保费收入 增加在新市场和现有市场的渗透率 推出产品或重大产品增强 提升代理和客户服务平台以提高效率 关于 Citizens, Inc. Citizens, Inc.（纽约证券交易所代码：CIA）是一家多元化金融服务公司，为美国、拉丁美洲和亚洲的个人和小型企业提供人寿、生活福利和最终费用保险及其他金融产品。通过以客户为中心的增长战略，Citizens 提供创新产品，以满足客户在其母语（英语、西班牙语、葡萄牙语和普通话）中的不断变化的需求。公司运营两个主要业务部门：国际保险，在美元计价的人寿保险市场中处于领先地位；国内保险，通过最终费用产品在美国的细分市场中不断增长，这些产品通过白标和既有分销渠道进行分销。Citizens 的股票被纳入 Russell 2000®和 Russell 3000®指数。有关 Citizens 的更多信息，请访问网站 www.citizensinc.com 和 LinkedIn。 非公认会计原则使用说明 除了按照美国公认会计原则（"GAAP"）编制的财务信息外，在本新闻稿中，公司提供了一些非 GAAP 财务指标，我们认为这些指标有助于更好地理解基础业务趋势。对 GAAP 指标的调整通常适用于不反映我们经营趋势的离散事件和项目。 调整后总收入 是一种非 GAAP 指标，排除了与投资相关的收益（损失）从总收入中。管理层认为，调整后的总收入指标是有意义的，因为它允许投资者评估核心业务活动产生的收入，排除受到投资市场波动影响较大的项目。 调整后联邦所得税前收入 是一种非 GAAP 指标，计算为税前 GAAP 经营收入，进行离散调整，排除与投资相关的收益（损失）、停止业务的收入（损失）和其他不反映经营趋势的特殊项目。管理层认为该指标是有意义的，因为它允许投资者评估基础盈利能力，并增强跨期的可比性，排除受到投资市场波动和其他不反映经营趋势的经济因素影响的项目。 调整后净收入 是一种非 GAAP 指标，通过排除上述调整后的联邦所得税前收入的税后调整得出。与调整后税后收入相关的所得税准备金是使用我们的有效税率计算的，排除离散项目。 调整后每股普通股基本和稀释收益 是一个非 GAAP 指标，定义为调整后的净收入除以该期间流通的基本和完全稀释的普通股加权平均数。 调整后每股普通股账面价值 是一个非 GAAP 指标，通过将实际的 A 类普通股股东权益（不包括其他综合收益）除以期末流通的 A 类普通股数量来计算。管理层认为该指标具有重要意义，因为它允许投资者通过排除利率波动的影响来评估基础账面价值的增长。 精选合并财务数据 截至及为截至期间 截至三个月 12 月 31 日， 截至年度 12 月 31 日， (以千为单位，除每股数据外) 2025 2024 2025 2024 资产负债表数据 总资产 $ 1,754,760 1,685,325 1,754,760 1,685,325 总负债 1,519,775 1,474,970 1,519,775 1,474,970 总股东权益 234,985 210,355 234,985 210,355 在保直接保险总额 5,431,721 5,227,506 5,431,721 5,227,506 经营项目 直接保险保费 $ 53,423 51,108 188,766 178,841 保险保费 49,883 49,199 176,371 173,328 净投资收入 18,376 17,308 72,039 69,712 投资相关收益（损失），净额 1,881 (4,163 ) 140 (2,626 ) 总收入 72,070 63,474 255,616 245,001 理赔和退保 40,431 41,961 165,025 146,082 其他一般费用 13,598 12,194 53,041 52,266 总福利和费用 64,206 59,758 238,146 230,021 税前收入（损失） 7,864 3,716 17,470 14,980 联邦所得税费用（收益） 526 95 2,879 68 净收入（损失） 7,338 3,621 14,591 14,912 每股数据 每股账面价值 $ 4.67 4.21 4.67 4.21 每股稀释收入（损失） 0.14 0.07 0.28 0.29 报告分部定义 公司由两个运营业务分部和其他非保险企业组成，具体如下。保险业务是公司的主要关注点，也是业务的主要收入来源。 国际保险 - 我们的国际保险分部主要向位于拉丁美洲和太平洋地区的非美国居民发行以美元计价的普通终身保险和年金保单。该分部的产品通过独立代理销售。 国内保险 - 在国内，我们在 43 个美国州获得了许可，销售终身最终费用保险和具有生活福利及重大疾病产品的寿险。国内保险分部提供面向中低收入家庭的寿险保单。这些产品通过独立代理和殡仪馆销售。 选定的财务数据 截至及结束期间 截至 12 月 31 日的三个月 截至 12 月 31 日的年度 (单位：千美元) 2025 2024 2025 2024 国际保险部门 资产负债表数据 总资产 $ 1,190,736 1,151,562 1,190,736 1,151,562 经营项目 直接保险保费 $ 35,571 35,495 120,177 120,456 保险保费 35,109 35,222 118,355 118,803 净投资收益 12,747 12,239 50,869 49,174 投资相关收益（损失），净额 1,509 (3,921 ) (478 ) (1,929 ) 总收入 51,287 44,664 175,659 170,582 理赔和退保 33,545 35,513 139,017 117,730 总福利和费用 43,715 40,753 161,277 147,070 联邦所得税前的收入（损失） 7,572 3,911 14,382 23,512 国内保险部门 资产负债表数据 总资产 $ 529,357 498,526 529,357 498,526 经营项目 直接保险保费 17,852 15,613 68,589 58,385 保险保费 14,774 13,977 58,016 54,525 净投资收益 5,434 4,895 20,420 19,654 投资相关收益（损失），净额 352 (252 ) 587 (680 ) 总收入 20,568 18,626 79,051 73,469 理赔和退保 6,886 6,448 26,008 28,352 总福利和费用 18,256 16,753 66,918 71,555 联邦所得税前的收入（损失） 2,312 1,873 12,133 1,914 GAAP 与非 GAAP 的调节 调整后总收入的调节 截至期间 截至 12 月 31 日的三个月 截至 12 月 31 日的年度 未经审计（单位：千美元） 2025 2024 2025 2024 总收入 $ 72,070 63,474 255,616 245,001 减： 投资相关收益（损失） 1,881 (4,163 ) 140 (2,626 ) 调整后总收入 $ 70,189 67,637 255,476 247,627 调整后联邦所得税前收入的调节 截至期间 截至 12 月 31 日的三个月 截至 12 月 31 日的年度 未经审计（单位：千美元） 2025 2024 2025 2024 联邦所得税前的收入（损失） $ 7,864 3,716 17,470 14,980 减： 投资相关收益（损失） 1,881 (4,163 ) 140 (2,626 ) 财产保险业务收入（损失） - (130 ) - (204 ) 法律费用计提 - - - (3,500 ) 调整后联邦所得税前收入 $ 5,983 8,009 17,330 21,310 调整后净收入的调节 截至期间 截至 12 月 31 日的三个月 截至 12 月 31 日的年度 未经审计（单位：千美元） 2025 2024 2025 2024 净收入（损失） $ 7,338 3,621 14,591 14,912 减： 投资相关收益（损失） 1,881 (4,163 ) 140 (2,626 ) 财产保险业务收入（损失） - (130 ) - (204 ) 法律费用计提 - - - (3,500 ) 所得税影响 (126 ) 110 290 (793 ) 调整后净收入 $ 5,583 7,804 14,161 22,035 调整后 A 类普通股每股收益的调节 截至期间 截至三个月12 月 31 日 截至年度12 月 31 日 未经审计（以千为单位，除每股金额外） 2025 2024 2025 2024 基本和稀释后的调整后每股收益： 调整后净收入 $ 5,583 7,804 14,161 22,035 A 类普通股基本加权平均流通股数 50,295 49,904 50,145 49,738 A 类普通股稀释加权平均流通股数 51,607 50,915 51,456 50,748 A 类普通股基本调整后每股收益 $ 0.11 0.16 0.28 0.44 A 类普通股稀释调整后每股收益 $ 0.11 0.15 0.28 0.43 股东权益与每股 A 类普通股账面价值的调节 截至 12 月 31 日 未经审计（以千为单位，除每股数据外） 2025 2024 期末股东权益 $ 234,985 210,355 减：累计其他综合收益（损失）（AOCI） (88,421 ) (95,965 ) 期末股东权益（不包括 AOCI） $ 323,406 306,320 稀释后每股 A 类普通股账面价值 $ 4.67 4.21 减：AOCI 对每股的影响 (1.76 ) (1.93 ) 稀释后每股 A 类普通股账面价值（不包括 AOCI） $ 6.43 6.14 前瞻性声明 本新闻稿包含根据 1995 年《私人证券诉讼改革法》定义的前瞻性声明，这些声明可以通过诸如 “可能”、“将”、“期望”、“预期”、“相信”、“项目”、“意图”、“继续” 或类似词汇来识别。这些前瞻性声明可能与公司对其业务表现、运营战略、资本支出、技术变革、监管行动及其他财务和运营措施的预期有关。此外，所有除历史事实以外的声明，涉及公司预期或预计将或可能在未来发生的活动，均为前瞻性声明。这些声明并不保证未来的表现，并涉及某些风险、不确定性和假设，这些因素难以预测，并且许多超出我们的控制。因此，实际结果和结果可能与这些前瞻性声明中表达或暗示的事项有实质性差异。我们前瞻性声明中涉及的风险、不确定性和假设包括但不限于我们最近提交的 10-K 和 10-Q 表格中的风险因素。公司没有义务或责任更新本声明中包含的任何前瞻性声明，以应对新信息、未来事件或公司预期的变化。因此，您不应过度依赖这些前瞻性声明。公司也不承担对投资界发布的报告中可能包含的信息进行评论或更正的责任。 要查看本新闻稿的源版本，请访问 https://www.newsfilecorp.com/release/288200