营收:截至 2025 财年,公布值为 1.32 亿美元。每股收益:截至 2025 财年,公布值为 1.59 美元,市场一致预期值为 1.49 美元,超过预期。息税前利润:截至 2025 财年,公布值为 -57.51 百万美元。股票回购计划截至 2025 年 12 月 31 日,[科勒尼银行] 已回购总计 318,778 股股票,总金额为$4,613,000,尚余$7,387,000 可用于回购。并购活动2025 年 4 月 1 日,[科勒尼银行] 收购了 Ellerbee Agency,扩展了其保险业务。 2025 年 12 月 1 日,[科勒尼银行] 完成了对 TC Bancshares, Inc.的收购,发行了 3,839,613 股普通股,公允价值为$65.8 百万,并支付了$15.4 百万现金作为并购对价。 此次收购使贷款余额增加了$412.7 百万。净利息收入与净利差2025 年净利息收入为$91,901,000,而 2024 年为$76,076,000。 2025 年净利息收益率为 3.14%,高于 2024 年的 2.72%。 2025 年净利差为 2.70%,高于 2024 年的 2.23%。贷款组合2025 年贷款平均量较 2024 年增加了$131.8 百万,平均收益率增加了 24 个基点。 截至 2025 年 12 月 31 日,贷款总额为$2.4 十亿,较 2024 年 12 月 31 日的$1.8 十亿增长 29.2%。 房地产贷款占 2025 年和 2024 年总贷款的 84.5% 和 83.6%。 商业、金融和农业贷款在 2025 年占总贷款的 9.2%,而 2024 年为 11.6%。 消费和其他贷款在 2025 年增至总贷款的 6.3%,而 2024 年为 4.8%。贷款类别明细 (截至 2025 年 12 月 31 日 vs 2024 年 12 月 31 日): 建筑、土地和土地开发贷款:2025 年为$302,512,000,较 2024 年的$205,046,000 增长 47.5%。 其他商业房地产贷款:2025 年为$1,249,720,000,较 2024 年的$990,648,000 增长 26.2%。 其中,非业主自用贷款占 61.6%,业主自用贷款占 38.4%。 住宅房地产贷款:2025 年为$459,549,000,较 2024 年的$344,167,000 增长 33.5%。 商业、金融和农业贷款:2025 年为$218,532,000,较 2024 年的$213,910,000 增长 2.2%。 消费和其他贷款:2025 年为$150,911,000,较 2024 年的$89,209,000 增长 69.2%,主要得益于海事和房车贷款部门的增长以及 Upstart 贷款的增加。逾期贷款与不良资产截至 2025 年 12 月 31 日,不良资产总额为$24,713,000,占总资产的 0.66%,而 2024 年 12 月 31 日为$11,342,000,占总资产的 0.36%。 非应计贷款总额在 2025 年 12 月 31 日为$23,380,000,较 2024 年 12 月 31 日的$10,660,000 增加了 119.3%。 逾期 90 天或以上但仍在计息的贷款在 2025 年 12 月 31 日有 8 笔,总计$95,000。 其他自有房地产 (OREO) 在 2025 年 12 月 31 日为$1,048,000,较 2024 年 12 月 31 日的$202,000 增加了 418.8%。信用损失准备金2025 年信用损失准备金总额为$4,500,000,而 2024 年为$3,050,000。 截至 2025 年 12 月 31 日,贷款信用损失准备金为$23,014,000,占总贷款的 0.97%,而 2024 年 12 月 31 日为$18,980,000,占总贷款的 1.03%。 2025 年净核销额为$5,082,000,而 2024 年为$3,003,000。非利息收入2025 年非利息收入较 2024 年增加了$905,000,增长 2.30%。 存款账户服务费:2025 年为$9,695,000,较 2024 年的$9,365,000 有所增加。 抵押贷款手续费收入:2025 年为$7,535,000,较 2024 年的$6,048,000 有所增加。 SBA 贷款销售收益:2025 年为$5,372,000,较 2024 年的$9,242,000 有所减少。 证券销售损失:2025 年为-$1,039,000,而 2024 年为-$1,835,000。 交换费:2025 年为$8,438,000,较 2024 年的$8,299,000 有所增加。 保险佣金:2025 年为$2,864,000,较 2024 年的$1,789,000 增长$1.1 百万。 其他非利息收入:2025 年为$5,623,000,较 2024 年的$4,742,000 增长$881,000。非利息支出2025 年非利息支出较 2024 年增加了$9.7 百万,增长 11.72%。 薪资和员工福利:2025 年为$52,417,000,较 2024 年的$49,767,000 有所增加。 办公场所和设备:2025 年为$6,753,000,较 2024 年的$6,149,000 有所增加。 并购相关费用:2025 年为$2,063,000。 信息技术费用:2025 年为$10,652,000,较 2024 年的$8,978,000 有所增加。 专业服务费:2025 年为$3,507,000,较 2024 年的$2,825,000 有所增加。 广告和公共关系:2025 年为$4,279,000,较 2024 年的$4,009,000 有所增加。 其他非利息支出:2025 年为$12,070,000,较 2024 年的$10,241,000 增长$1.8 百万,其中包括 2025 年第三季度记录的$1.3 百万电汇欺诈事件导致的不可收回损失。存款2025 年平均存款较 2024 年增加了$91.1 百万。 2025 年平均计息存款为$2,173,488,000,占总平均存款的 83.0%,而 2024 年为 81.8%。 2025 年平均活期和储蓄存款增加了$65.1 百万,平均定期存款增加了$41.0 百万,而平均无息存款减少了$15.0 百万。 TC Bancshares, Inc.收购带来的平均余额增加包括$20.3 百万的计息活期和储蓄存款,以及$11.0 百万的定期存款。 存款总平均成本在 2025 年较 2024 年下降了 27 个基点。 截至 2025 年 12 月 31 日,无保险存款为$980.0 百万,而 2024 年 12 月 31 日为$857.6 百万;调整后的无保险存款估计额分别为$576.5 百万和$457.3 百万。 截至 2025 年 12 月 31 日,[科勒尼银行] 拥有$131.9 百万的经纪定期存款,占总存款的 4.30%。股本与资本要求2025 年股东权益总额为$375.9 百万,而 2024 年 12 月 31 日为$278.7 百万,主要增长因素是因收购 TC Bancshares, Inc.发行的普通股,增加了$65.9 百万。 截至 2025 年 12 月 31 日,[科勒尼银行] 的一级资本充足率为 13.60%,总一级和二级风险加权资本充足率为 15.95%,均高于监管最低要求。 普通股一级资本充足率为 12.67%,高于监管最低要求 4.50%。 一级杠杆率为 10.78%,高于监管最低要求 4.0%。流动性截至 2025 年 12 月 31 日,现金及现金等价物为$257.6 百万,而 2024 年为$231.0 百万。 贷款与存款比率在 2025 年 12 月 31 日为 77.6%,而 2024 年 12 月 31 日为 71.8%。 截至 2025 年 12 月 31 日,FHLB 未偿还预付款为$195.0 百万,而 2024 年为$185.0 百万。 FHLB 的额外借款可用额在 2025 年 12 月 31 日为$747.0 百万,而 2024 年为$578.7 百万。市场风险与利率敏感性[科勒尼银行] 的利率敏感性模型显示,在未来 12 个月内,如果利率上升 100 个基点,净利息收入预计将增加 4.33%;如果利率上升 200 个基点,将增加 8.10%。 如果利率下降 100 个基点,净利息收入预计将下降 0.63%;如果利率下降 200 个基点,将下降 1.72%。 这些变化均在 [科勒尼银行] 设定的最大 15% 负面变化的政策限制内。展望/指引管理层预计,由于贷款组合的构成、特点和质量,以及普遍的经济状况和预测,信用损失准备金的影响将显著波动,从而导致报告收益的更大波动。 [科勒尼银行] 将继续专注于客户关系的重要性,以及在充满挑战的利率环境下吸引无息和计息活期和储蓄存款的能力。 管理层认为,上述各种资金来源足以满足 [科勒尼银行] 未来的流动性需求,而不会对其经营业绩产生任何重大不利影响。