“健全养老事业和产业协同发展政策机制”“扩大普惠养老服务供给”“发展银发经济”“推行长期护理保险制度”……今年，养老话题再次引发社会广泛关注。

我国 60 岁及以上老人已超 3 亿，如何让 3 亿老年人老有所养、老有所为、老有所乐，既是政府着力解决的国计民生大议题，也是企业争相抓住的创新蓝海。泰康保险集团作为先行者之一，其基于长寿时代理论创新下的新寿险模式，为观察保险业解决养老难题，写好养老金融大文章，提供了一个具有价值的本土样本。这一模式不仅是一家企业的创新，更代表着保险行业贯彻积极应对人口老龄化国家战略的一种方向性探索。

深耕长寿经济试验田，开出 “享老” 幸福花

在泰康之家·燕园，80 岁的老人冯家盛每天坚持练八段锦，参加声乐课，空闲时间还在护理区做义工，每天安排得满满当当。如此高能量，谁也看不出她曾三次患癌、双耳失聪。

泰康居民冯家盛

冯家盛的老年生活与 2008 年的一幕隔着时空相互映照。彼时，泰康刚刚开始探索进入养老领域，泰康保险集团创始人、董事长兼 CEO 陈东升率队到美国考察，在一家 CCRC 持续照护养老社区里看到：95 岁高龄的老人在跑步机上跑步，一群耄耋之年的女士伴着音乐在舞蹈。

陈东升和泰康的团队倍受震撼，这与他们当时在国内接触到的老人生活方式完全不同。陈东升下定决心，一定要把这样的模式带回中国，变 “养老” 为 “享老”，改变中国老年人的生命质量和养老观念。

经过十余年的深耕，梦想照进现实，泰康种下的这片 “长寿经济试验田” 长势日渐丰茂。2007 年，泰康进入养老服务领域；2009 年，获得保险资金投资养老社区试点资格；2012 年，对接养老社区的年金产品 “幸福有约” 推出，创新性地将虚拟保险与实体服务相结合；同年，泰康首家旗舰社区泰康之家·燕园奠基；2015 年，泰康之家·燕园开业；2017 年，健康财富规划师（HWP）新职业诞生。

之后，幸福有约发展成包含长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约的 “四大有约” 产品体系；泰康之家已在全国 37 个核心城市布局 47 个项目，已有 24 地 27 家社区开业运营，服务居民超 2 万人；包括自建实体医院、家庭医生、绿通服务等在内的医疗服务网络不断织密，一步步跟随国家政策、民生需要，丰富保险保障的内涵。

泰康针对养老问题给出的解决方案不仅是 “一张保单”，而是 “一种全新的生活方式”。有北大教授在燕园十年笔耕不辍写出超 500 万字，达到创作的高峰；有著名导演为社区邻居们举办 “电影沙龙”，继续享受艺术的滋养……一个个鲜活的生命在夕阳时段绽放，从 “被动养老” 到 “主动享老”，在泰康居民身上体现得淋漓尽致，“优雅老去” 成为一种看得见、触得到的可能。

泰康之家居民在养老社区参加活动

这种养老生活方式的背后，实际上是泰康深耕寿险产业链，将传统的虚拟保险业务延伸到实体的医养康宁服务领域，在传统寿险的负债端和投资端二维结构中，加入了医养康宁的 “服务端”。“支付 + 服务 + 投资” 三端协同，构建起了新寿险模式。

寿险行业聚集了大量的长期资金，而市场上缺少足够的与之相匹配的投资标的，存在负债匹配的问题，引入 “服务端”，为保险资金找到与之天然匹配的资产，对传统保险资产负债的二元结构进行了重塑，为中国寿险业在产品同质化红海中找到了差异化发展之路，将保险业的竞争维度从保费和收益率拉升到生态和服务，是行业演进的重要方向之一。

这一模式整合了养老金金融、养老服务金融、养老产业金融，使得保险业由传统的金融保障方案，拓宽至养老解决方案。在养老金金融方面，泰康夯实养老筹资与支付能力。截至 2025 年底，泰康已是市场上最大的退休金管理人，投资管理的一二支柱退休金约 1.3 万亿元，三支柱个人养老金位居行业前列。在养老产业金融方面，泰康布局养老床位总数、养老机构数、医院数量位列险资前列。在养老服务金融方面，泰康推出 “长寿有约 + 健康有约” 创新双产品体系，并创新打造 “城市养联体”，养老社区在住居民人数、幸福有约客户数量持续增长。

打造医养生态服务，养老更有 “医” 靠

擘画了未来五年社会经济发展前景的 “十五五” 规划，在 “人口高质量发展” 的框架下提出 “积极应对人口老龄化，健全养老事业和产业协同发展政策机制” 的重大部署。

养老事业具有公益性与普惠性，其责任主体是政府，功能在于 “兜底线”“保基本”，而养老产业则是市场性与竞争性，其运作主体是企业与社会力量，通过市场竞争与创新，不断满足老年人日益增长的多样化、个性化、高品质的美好生活需要。当前，“多层次”“多样化”“高品质” 的养老产业已优化升级为涉及 “医、养、健、文、旅” 等多种未来产业要素的混合业态。

作为养老产业中的参与者，泰康在推进养老事业落地的过程中，逐渐认识到养老和医疗不分家。对于老年人，特别是慢性病和失能、失智老人，最大的需求是整合式的医养服务。养老服务机构与医疗机构各自孤立，缺乏有效的衔接机制，老年人在就医和养老过程中存在诸多不便。近年来，我国陆续出台了很多促进医养结合的政策，旨在解决医养系统分离、管理分散的现实痛点。

泰康先是开创了 “一个社区、一家医院” 的养医融合新模式，在养老社区配套建设以老年医学、康复医学和健康管理为特色的康复医院，建立 “社区初步处理－康复医院深度处置－外院紧急转诊” 三级急救服务网络，全方位守护社区居民的生命健康安全。

在此基础上，泰康又进入到综合医疗领域，通过自建、投资、合作等方式，逐步布局实体医疗服务。目前，泰康医疗已在全国布局了泰康仙林鼓楼医院、泰康同济（武汉）医院、四川泰康医院、宁波泰康脑科医院、深圳前海泰康医院等五大医学中心。泰康口腔旗下还有 “泰康拜博口腔”“泰康口腔” 两大品牌近 120 家门店连锁经营。泰康 “健保通” 网络医院已达 3200 余家，覆盖全国 300 余地市。

泰康仙林鼓楼医院

3 月 3 日，泰康保险集团与南京鼓楼医院合作经营的泰康仙林鼓楼医院，被江苏省卫健部门评定为国家三级甲等综合医院，这标志着泰康打造的 “全生命周期无缝衔接服务体系” 中一个掷地有声的成果，也是养老事业与养老产业协同发展的典型实践。

“以前客户对保险代理人的印象就是卖保险，是单纯的销售，而有了服务端后，我们能给客户提供的价值更多了。” 泰康健康财富规划师（HWP）宋晓菲说，“客户生病了怎么看病，退休后怎么养老，以前我们是回答不了这个问题的，现在有了新寿险，有了大健康实体，我和客户之间，也从一张保单的关系，变成了一生链接。” 据她介绍，有一次陪同客户到泰康仙林鼓楼医院做胃肠镜体检，查出有 7 个息肉并及时切除避免了后患，客户也切实体会到泰康医养生态的优势。

HWP 宋晓菲在参加 HWP 俱乐部幸福学院课程

坚持投资于人，催生三大新职业

人是万物的尺度，一切商业创新旨在服务人、发展人、成就人。“十五五” 规划纲要明确提出，“推动人的全面发展”“坚持惠民生和促消费、投资于物和投资于人紧密结合”。

“在过去的十多年，中国经历了劳动人口和总人口的先后下降。未来，人口红利的转型，只有一条路——提高人才质量，获得人才红利。” 泰康保险集团助理总裁兼董事会秘书、泰康溢彩公益基金会理事长应惟伟，这样理解时代背景的深刻变迁。

在泰康 “三端协同” 的新寿险模式中，人是贯穿其中重要的因素。商业模式的创新衍生了健康财富规划师（HWP）、青春养老人、溢彩康养人三类不同新职业群体。泰康用发展眼光投资于人，探索出一条高质量人才驱动的突围之路。

2018 年底，泰康开启了健康财富规划师（HWP）项目，探索打造金融行业的模范职业。“在我的养老安排中，健康财富规划师起到了很重要的作用，他们懂金融，能帮助你制定养老规划，让我们在入住养老社区时，有什么疑虑都能得到很好解决。” 冯家盛说。

我国寿险业的营销方式最早是 “单兵作战” 的陌生拜访，后来进入 “跑马圈地” 的经营阶段，人海战术成为主流，单个代理人的训练和管理成本被压缩，转为 “产说会” 团体作战的营销模式。HWP 将保险代理人从风险保障方案的 “传递者”，变为客户长寿、健康、富足人生的 “共建者”，标志着其保险代理人队伍完成了自身的深刻转型。

随着养老需求的爆发，职业群体的转型也尤为迫切。《2025 养老护理员职业现状调研报告》预测，未来五年我国照护依赖人口将增至 4000 万，护理员缺口高达 550 万。泰康顺势打造的另一支 “青春养老人” 队伍——1.8 万余人的服务团队平均年龄仅 32 岁，90 后、00 后占比超 50%，大专以上学历超 75%，为这个传统观念里的 “伺候人” 的养老服务岗位，注入年轻化、知识化、专业化的新活力。

23 岁的杨震擎是养老服务管理专业本科生，毕业当上了泰康之家·申园的生活管家。他坦言，刚被调剂录取时也曾失落，但真正走进养老一线后，他发现这份工作远不止 “端茶送水”。“长辈们不仅是身体需要被照顾，他们也渴望参与、渴望社交、渴望继续发光发热。” 他说。

25 岁的护理师衣美静，则用养老护理技能大赛第一名的奖杯诠释了对职业的热爱。面对 “年纪轻轻伺候人” 的偏见，她的回应是：“当身体虚弱的长辈在我们的照护下慢慢变好，当家属说 ‘把老人交给你们我很放心’，这就是我坚持下去的理由。”

泰康之家护理师衣美静

但在更广泛的社会层面，养老行业面临着社会认同偏低、职业吸引力弱的困境。养老服务人员身处工作强度大、自我认同感较低的工作环境中，如何被看见？

2025 年底，泰康启动 “溢彩康养人” 项目，联合多家机构在全国遴选了 100 位养老服务人才，通过公益的力量为养老从业者提供硬件支持、专业赋能和价值重塑，一方面将泰康在医养领域的专业经验、资源能力向外输出，另一方面选树表彰榜样，提升从业者的社会认知度和职业荣誉感。

在广西灵山县，从深圳返乡创业的社工陆林锋看到了农村养老的另一种可能。他用近十年时间，带领 60 名平均年龄 32 岁的社工，将养老服务覆盖全县 19 个街道办，累计服务老人超 15 万人次。2025 年，陆林锋成为百位 “溢彩康养人” 之一，在溢彩基金会的支持下他到北京参加了 “溢彩培训”，还到泰康之家·燕园参观学习。“从一个人的坚守到一群人的同行，让农村老人有尊严地安度晚年，这是我的奋斗目标。” 陆林锋说。

正在与农村老人交流的陆林峰

银发浪潮之下，中国式养老这一时代命题的答案不止一种。泰康以 “新寿险” 为钥，用支付、服务、投资的三端协同，用医养融合的生态构建，用人才赋能的内生动力，让优雅老去从愿景变成触手可及的现实，更让保险业的价值在养老金融的赛道上充分彰显。

探索 “中国式养老”，这家保险公司给出解题思路