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GXS 的 10 个问题
1. GXS 银行与传统银行有什么不同，关于新加坡数字银行人们常有的一个误解是什么？
<ul>
<li>GXS 银行是一家以技术为主导的数字银行，将人类专业知识和同理心与人工智能（AI）等新技术结合在一起，帮助我们更快地扩展。客户可以在应用内访问 GXS 的全套银行服务，并在需要时获得帮助，而无需寻找银行分行。</li>
<li>有些人可能认为数字银行仅依赖于 AI 和数据，但在 GXS 银行背后，有数百人共同致力于一个使命：让银行服务变得更好，更具包容性，服务于普通消费者和小型企业。</li>
<li>像 GXS 银行这样的数字银行也持有新加坡金融管理局颁发的银行执照。这意味着我们遵循与传统银行相同的监管要求和标准，无论是在风险管理、网络安全、数据保护还是客户公平交易方面。</li>
<li>然而，从零开始在数字时代建立使我们能够实施最佳实践，并重新思考如何改善银行服务。以我们的旗舰储蓄账户的设计为例。为了让客户的钱更有效地为他们工作，而不是因费用而侵蚀他们的储蓄，GXS 储蓄账户每天计息，并且没有最低余额要求。</li>
</ul>
2. 作为新加坡两家全数字银行执照持有者之一，GXS 银行的关键战略是什么，以获取市场份额并推动业务增长？
<ul>
<li>我们的战略由我们的基本原则指导：我们试图解决客户的哪些痛点，以及我们如何利用我们的优势来做到这一点？</li>
<li>我们拥有独特的优势，成为一个区域数字银行网络的一部分，包括我们在马来西亚的子公司 GXBank、我们在印度尼西亚的 PT Superbank 的少数股权，以及包括 Grab 和 Singtel 在内的区域生态系统。</li>
<li>我们投资于构建区域技术和产品堆栈，使我们能够在两年内建立和推出三家数字银行。拥有这些区域基础设施也使我们能够更快地分享新创新并推出新产品和服务。</li>
<li>例如，在新加坡，我们在 2023 年推出了 GXS 储蓄账户，具有名为 Saving Pockets 的功能。Saving Pockets 像是 GXS 储蓄账户内的子账户，使客户能够管理他们的财务，而无需跟踪多个银行账户。凭借我们共享的区域产品能力，马来西亚的 GXBank 和印度尼西亚的 Superbank 也推出了具有相同 Pockets 机制的存款产品。</li>
<li>另一个重要的战略支柱是我们的生态系统。Grab 和 Singtel 的综合数据洞察、资源和专业知识使我们能够构建具有成本效益、数据驱动的产品，以满足客户的需求。</li>
<li>我们的第三个战略支柱是我们对人工智能（AI）的持续投资。通过 AI 实现的生产力提升使我们的团队能够腾出时间来实验和测试可能惠及客户的新创新。</li>
</ul>
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3. 收购 Validus Group 的新加坡业务如何加速 GXS 进入贸易融资和营运资金贷款领域？
<ul>
<li>随着 GXS Capital（前身为 Validus Capital）完全整合到银行中，我们现在为新加坡的微型、小型和中型企业（MSME）提供全面的信贷产品。</li>
<li>处于早期增长阶段的企业通常对 GXS Biz 账户感兴趣，这是我们的带息运营账户，以及 GXS FlexiLoan Biz，这是一种无担保的灵活商业贷款，作为信用额度使用。
<ul>
<li>通过 GXS Biz 账户，他们可以让闲置资金更有效地为他们工作，而 GXS FlexiLoan Biz 则为他们提供可用信用的确定性。</li>
</ul>
</li>
<li>寻求供应链融资的公司也可以通过 GXS 银行与 GXS Capital 进行合作。这些中小企业可以在一天内将未支付的发票和采购订单转换为现金，并且所需的文档极少。GXS Capital 还提供其他创新的贷款解决方案，如营运资金贷款和基于收入的商户融资。</li>
<li>通过收购 GXS Capital 增强的产品能力，我们还能够根据特定行业中小企业的需求量身定制我们的产品。例如，通过与销售点平台的合作，我们在食品和饮料行业的商业银行客户持有的贷款可以从他们的收入中自动偿还。</li>
</ul>
4. 为了在 2026 年实现可持续增长，GXS 银行的一些关键举措是什么？
<ul>
<li>驱动可持续增长意味着将客户置于我们所做一切的中心。我们的重点是构建简单、可访问的数字银行体验，解决现实生活中的痛点，特别是那些传统银行服务不足的客户。我们相信，当我们为服务不足的人群提供解决方案时，我们就能为所有客户改善银行服务。</li>
<li>到 2026 年，我们将加大对生态系统银行体验的投入。我们希望增强使用我们生态系统平台或与我们合作的消费者和企业的利益循环。这可能包括在 Grab 上交易时获得的额外奖励积分，或为企业提供的预批准贷款，确保他们在需要时可以获得信贷。</li>
<li>作为一家数字银行，我们还相信要在客户所在的地方提供服务，以便他们不需要亲自到我们这里。我们生态系统战略的一部分是将金融服务嵌入他们正在使用的数字接触点。例如，我们与销售点平台的合作，通过这些合作伙伴的平台为食品和饮料行业的企业提供融资。到 2026 年，我们将继续扩大在企业对企业和企业对消费者领域的合作伙伴生态系统。</li>
</ul>
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5. 鉴于近 20% 的 FlexiLoan 客户几乎没有信用历史，GXS 银行如何利用 Grab 和 Singtel 生态系统的专有数据来实现这一细分市场的强劲回报，与传统信用局模型相比？
<ul>
<li>通过将替代数据（包括生态系统数据）与传统信用局信息相结合，GXS 银行能够通过更广泛的信号评估信用 worthiness。这成为我们改善新加坡人信贷获取的催化剂。通过我们的专有信用评估模型，我们能够评估那些可能因为没有足够信用历史而被拒之门外的申请人。那些可能在信贷获取中被忽视的人群包括自雇人士、从事零工经济的消费者以及小型企业如个体经营者。</li>
<li>在零售和商业银行业务中，我们发现这一细分市场的大多数客户在还款方面都很守信。这让我们确信，普通消费者和小型企业所需要的，是更好的信贷获取途径。</li>
</ul>
6. GXS 如何衡量成功，除了客户数量之外？
<ul>
<li>我们的主要目标是提供符合客户需求的银行体验、产品和功能。作为一家银行，我们还有责任稳步和可持续地增长，以便在未来多年为客户提供服务。</li>
<li>作为我们的首要原则，我们专注于解决真实的客户问题，明智地利用技术和我们的生态系统优势。业务和客户增长是实现我们目标的副产品。在新加坡，我们的收入在 2024 年至 2025 年间翻了一番，贷款总额增长了三倍。</li>
</ul>
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7. 到目前为止，发展数字银行面临的一些关键挑战是什么？
<ul>
<li>我们的客户希望服务触手可及。没有实体网络，我们知道必须为各种场景做好规划，以确保我们的技术基础设施具有弹性，并具备必要的应急措施。</li>
<li>随着诈骗威胁不断演变，我们也必须时刻保持警惕，保护我们的客户。这部分工作包括确保客户拥有正确的信息和资源来保护自己，特别是在不法分子利用无知的消费者和企业进行诈骗时。我们通过定期向客户发送有关流行诈骗的沟通，帮助他们识别和避免成为受害者。</li>
<li>除了客户教育外，我们在 GXS 银行还有一个专门的工作组，专注于如何提供干预措施，以阻止试图欺诈我们客户的诈骗者。</li>
</ul>
8. 人工智能如何塑造 GXS 今天的产品开发？
<ul>
<li>我们将人工智能视为团队的延伸。人工智能在银行的各个领域被使用，以释放我们员工在更高价值事务上的时间，并增强他们的工作。</li>
<li>在产品开发领域，人工智能对我们的数据分析师和技术团队来说是一个游戏规则的改变者。人工智能驱动着我们所做的许多工作，无论是从数据中提取洞察、优化我们的风险模型、迭代我们的银行应用和产品，还是与客户互动。</li>
<li>例如，今天我们的程序员可以使用生成式人工智能（Gen AI）生成代码并解决客户查询，从而节省大量从头开始编码的时间。生成式人工智能还提高了没有技术专长的同事的能力。我们的业务团队可以使用生成式人工智能根据他们的商业假设创建设计原型，以可视化新产品的银行旅程。这帮助我们更快地完善我们的想法并为客户创新。</li>
</ul>
9. GXS 在哪些关键领域进行了大量投资以支持长期规模？
<ul>
<li>我们有三个持续投资的增长引擎。</li>
<li>第一个是人工智能。作为数字原生企业，GXS 银行的模块化技术和数据基础设施已经建立，以最大化人工智能的潜力。我们将人工智能嵌入以解决客户痛点并支持我们的员工——我们不断审查我们的基础设施、框架和政策，以便能够以道德和审慎的方式使用人工智能，同时保持未来的适应性。</li>
<li>我们的第二个增长引擎是员工的专业知识和热情，以及他们在银行业中改变现状的愿望。随着我们在银行使用的人工智能工具数量的增加，我们希望确保员工在人工智能知识方面不断进步。为此，我们一直在增强我们的人工智能培训项目，从在职培训到定期的区域人工智能日，展示不同同事如何使用人工智能。这些举措帮助员工在日常工作中自信地使用人工智能。</li>
<li>我们的第三个增长引擎是我们的生态系统。我们是一个生态系统的一部分，包括 Grab 和 Singtel，服务于东南亚超过 5000 万人。由此产生的数据洞察帮助我们设计更好的产品，并在不妥协风险偏好的情况下加强我们的信用评估模型。通过利用生态系统渠道——例如 Grab 应用程序和 Singtel 零售店——我们可以以更低的获取成本接触更多客户，帮助我们保持产品的可负担性并实现可持续扩展。</li>
</ul>
10. GXS 在未来银行业中做出的一个大胆赌注是什么？
<ul>
<li>我们相信，数字银行最终将成为数字一代的主要银行模式。</li>
<li>客户将期望从银行获得与其他在线旅程相同水平的直观数字服务体验，从他们在社交媒体上的互动方式到依赖移动设备在实体和在线世界中进行支付。</li>
<li>客户将期望银行服务触手可及，并在他们需要时随时可用。我们的目标是成为他们口袋里的银行，以及他们每天使用的应用程序中的银行。</li>
</ul>
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GXS Bank 是一家位于新加坡的以技术为主导的数字银行，通过将人类专业知识与人工智能技术相结合，区别于传统银行。它通过应用程序提供全套银行服务，强调对消费者和小型企业的包容性。GXS Bank 持有新加坡金融管理局颁发的银行执照，确保符合监管标准。其主要增长策略包括利用区域网络、创新产品如带有储蓄口袋的 GXS 储蓄账户，以及整合 GXS Capital 以增强针对中小企业的信贷产品。该银行旨在解决客户痛点，并通过人工智能和战略合作伙伴关系推动可持续增长

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