什麼是銀行準備金？

831 閱讀 · 更新時間 2024年12月5日

銀行準備金是金融機構為滿足中央銀行要求而必須持有的最低現金儲備。這是實際的紙幣，銀行必須在自己的保險庫中保管或在中央銀行的賬户中持有。現金準備金要求旨在確保每家銀行都能應對任何大額和突發的提款需求。歷史上，準備金比率在銀行存款的 0% 到 10% 之間變動。

定義

銀行準備金是金融機構為滿足中央銀行要求而必須持有的最低現金儲備。這是實際的紙幣，銀行必須在自己的保險庫中保管或在中央銀行的賬户中持有。現金準備金要求旨在確保每家銀行都能應對任何大額和突發的提款需求。

起源

銀行準備金的概念起源於銀行業的早期發展階段，當時銀行需要確保有足夠的現金來應對客户的提款需求。隨着銀行體系的複雜化，中央銀行開始制定準備金要求，以維護金融穩定。歷史上，準備金比率在銀行存款的 0% 到 10% 之間變動。

類別和特徵

銀行準備金可以分為法定準備金和超額準備金。法定準備金是中央銀行規定的最低要求，而超額準備金是銀行持有的超過法定要求的部分。法定準備金的主要特徵是其強制性和穩定性，而超額準備金則提供了銀行在流動性管理上的靈活性。

案例研究

在 2008 年金融危機期間，美聯儲通過調整準備金要求來影響銀行的流動性。例如，降低準備金率可以釋放更多資金供銀行貸款，從而刺激經濟。另一個例子是中國人民銀行在不同經濟週期中調整準備金率，以控制貨幣供應和通貨膨脹。

常見問題

投資者可能會誤解準備金率的調整對銀行盈利能力的影響。降低準備金率通常被視為有利於銀行盈利，因為它允許銀行將更多資金用於貸款。然而，過低的準備金率可能增加銀行系統的風險。

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