什麼是現金贖回價值？

1045 閱讀 · 更新時間 2024年12月5日

現金退保價值（Cash Surrender Value）是指保單持有人在選擇提前終止某些類型的人壽保險或年金保險合同時，可以從保險公司獲得的現金金額。這一價值通常低於保單的累計現金價值，因為保險公司會從中扣除解約費用和未償還的貸款金額。主要特點包括：提前解約：當保單持有人決定提前終止保險合同時，可以獲得的現金金額。解約費用：保險公司通常會從現金退保價值中扣除解約費用和任何未償還的保單貸款金額。累計現金價值：保單的現金退保價值通常低於其累計現金價值。適用範圍：主要適用於具有儲蓄或投資成分的人壽保險和年金保險合同，如終身壽險和萬能壽險。現金退保價值的應用示例：假設某投保人購買了一份終身壽險，已經支付了多年的保費。現在他決定提前終止保單。保險公司計算得出他的累計現金價值為 5 萬美元，但由於解約費用和未償還貸款，共計 1 萬美元，因此現金退保價值為 4 萬美元。這意味着，投保人可以選擇從保險公司領取這 4 萬美元。

定義

現金贖回價值（Cash Surrender Value）是指保單持有人在選擇提前終止某些類型的人壽保險或年金保險合同時，可以從保險公司獲得的現金金額。這一價值通常低於保單的累計現金價值，因為保險公司會從中扣除解約費用和未償還的貸款金額。

起源

現金贖回價值的概念起源於保險行業的發展，特別是在 19 世紀末和 20 世紀初，當時人壽保險產品開始普及。保險公司為了吸引更多客户，開始提供具有儲蓄和投資功能的保險產品，這些產品允許投保人在需要時提前終止合同並獲得部分現金返還。

類別和特點

現金贖回價值主要適用於具有儲蓄或投資成分的人壽保險和年金保險合同，如終身壽險和萬能壽險。其特點包括：
1. 提前解約：當保單持有人決定提前終止保險合同時，可以獲得的現金金額。
2. 解約費用：保險公司通常會從現金贖回價值中扣除解約費用和任何未償還的保單貸款金額。
3. 累計現金價值：保單的現金贖回價值通常低於其累計現金價值。

案例研究

案例一：假設某投保人購買了一份終身壽險，已經支付了多年的保費。現在他決定提前終止保單。保險公司計算得出他的累計現金價值為 5 萬美元，但由於解約費用和未償還貸款，共計 1 萬美元，因此現金贖回價值為 4 萬美元。這意味着，投保人可以選擇從保險公司領取這 4 萬美元。
案例二：另一位投保人持有一份萬能壽險，累計現金價值為 3 萬美元。由於市場波動和貸款未償還，解約費用為 5000 美元，因此現金贖回價值為 2.5 萬美元。