什麼是信用額度?

1807 閱讀 · 更新時間 2024年12月5日

信用額度是金融機構在信用卡或信用額度上向客户提供的最大信用金額。貸款人通常根據有關申請信用的申請人的具體信息, 包括其收入和就業狀況來設定信用額度。信用額度是影響消費者信用評分和其未來獲取信貸能力的重要因素。

定義

信用額度是金融機構在信用卡或信用額度上向客户提供的最大信用金額。貸款人通常根據有關申請信用的申請人的具體信息,包括其收入和就業狀況來設定信用額度。信用額度是影響消費者信用評分和其未來獲取信貸能力的重要因素。

起源

信用額度的概念隨着現代銀行業的發展而出現,尤其是在信用卡的普及過程中。20 世紀中期,隨着信用卡的廣泛使用,信用額度成為銀行評估和管理客户信用風險的重要工具。

類別和特徵

信用額度主要分為兩類:循環信用額度和非循環信用額度。循環信用額度通常用於信用卡賬户,允許持卡人在額度內多次借款和還款。非循環信用額度則用於特定貸款,如購車貸款,額度一旦使用完畢即不再恢復。信用額度的特徵包括靈活性、風險管理和對信用評分的影響。

案例研究

案例一:美國運通公司(American Express)通過提供高信用額度的信用卡吸引高淨值客户,增強客户忠誠度和消費能力。案例二:花旗銀行(Citibank)在 2008 年金融危機後調整信用額度政策,通過降低高風險客户的信用額度來減少潛在損失。

常見問題

投資者常見的問題包括如何提高信用額度以及如何管理信用額度以避免過度借貸。誤解之一是認為高信用額度總是有利的,實際上,過高的信用額度可能導致過度消費和債務積累。

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