什麼是超額賠付再保險？

1263 閱讀 · 更新時間 2024年12月5日

超額賠付再保險（Excess of Loss Reinsurance）是一種再保險合同，其中再保險公司在原保險公司因單一事件或一系列相關事件造成的損失超過預定金額時承擔賠償責任。此類再保險旨在保護原保險公司免受鉅額賠付的風險，確保其財務穩定。超額賠付再保險的賠付限額和觸發點在合同中明確規定，通常包括事故超額賠付、累計超額賠付和災難超額賠付等形式。這種再保險方式使得原保險公司可以更好地管理其風險敞口，並在發生重大損失時獲得保障。

定義

超額賠付再保險是一種再保險合同，其中再保險公司在原保險公司因單一事件或一系列相關事件造成的損失超過預定金額時承擔賠償責任。此類再保險旨在保護原保險公司免受鉅額賠付的風險，確保其財務穩定。

起源

超額賠付再保險的概念起源於保險行業對風險管理的需求，特別是在面對可能導致鉅額損失的災難性事件時。隨着保險市場的複雜化和全球化，超額賠付再保險逐漸演變為一種標準化的風險管理工具。

類別和特徵

超額賠付再保險通常包括事故超額賠付、累計超額賠付和災難超額賠付等形式。事故超額賠付針對單一事件的損失，累計超額賠付則涵蓋一段時間內的多次事件損失，而災難超額賠付則專注於自然災害等大規模事件。每種形式都有其特定的應用場景和優勢，例如事故超額賠付可以幫助保險公司應對單一大額索賠，而災難超額賠付則提供對大規模災難的財務保護。

案例研究

案例一：某保險公司在 2017 年遭遇颶風哈維的影響，導致鉅額索賠。通過其災難超額賠付再保險合同，該公司成功將部分損失轉移給再保險公司，從而維持了其財務穩定。案例二：一家保險公司在一年內經歷了多次火災事故，通過累計超額賠付再保險合同，該公司得以在多次索賠後仍保持盈利能力。

常見問題

投資者在應用超額賠付再保險時，常見問題包括如何確定適當的賠付限額和觸發點，以及如何評估再保險公司的償付能力。誤解可能在於認為所有損失都能被再保險覆蓋，而忽視了合同中的具體條款和限制。

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