什麼是FICO？

1255 閱讀 · 更新時間 2024年12月5日

FICO 分數是由費城斯科公司（FICO）創建的信用評分。貸款人使用借款人的 FICO 分數以及借款人信用報告中的其他詳細信息來評估信用風險並確定是否擴大信用。FICO 分數考慮了五個方面的數據來確定借款人的信用價值：付款歷史、當前負債水平、使用的信貸類型、信用歷史長度和新的信用賬户。

定義

FICO 分數是由費城斯科公司（FICO）創建的信用評分。貸款人使用借款人的 FICO 分數以及借款人信用報告中的其他詳細信息來評估信用風險並確定是否擴大信用。FICO 分數考慮了五個方面的數據來確定借款人的信用價值：付款歷史、當前負債水平、使用的信貸類型、信用歷史長度和新的信用賬户。

起源

FICO 分數最早由費城斯科公司於 1989 年推出。該公司由工程師 Bill Fair 和數學家 Earl Isaac 於 1956 年創立，旨在通過數據分析來評估信用風險。FICO 分數迅速成為美國最廣泛使用的信用評分標準。

類別和特徵

FICO 分數通常在 300 到 850 之間，分數越高，信用風險越低。它主要分為五個類別：優秀（800-850）、良好（740-799）、一般（670-739）、較差（580-669）和不良（300-579）。每個類別反映了借款人不同的信用風險水平，影響貸款利率和信用額度。

案例研究

在 2008 年金融危機期間，許多銀行依賴 FICO 分數來評估借款人的信用風險。由於許多借款人未能償還貸款，銀行開始更加嚴格地審查 FICO 分數。另一個例子是蘋果公司在推出 Apple Card 時，使用 FICO 分數來評估申請人的信用風險，以決定是否批准信用卡申請。

常見問題

投資者常常誤解 FICO 分數的計算方式，認為只要不欠債就能獲得高分。實際上，FICO 分數還考慮了信用歷史的長度和信貸類型的多樣性。此外，頻繁申請新的信用賬户可能會降低分數。

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