什麼是4% 規則?

1770 閱讀 · 更新時間 2024年12月5日

4% 規則(Four Percent Rule)是一種退休理財策略,旨在幫助退休者確定每年從退休儲蓄中可以安全提取的金額,以確保資金在整個退休期間不會耗盡。該規則基於研究,建議退休者在第一年提取其退休儲蓄的 4%,然後在隨後的每一年,根據通貨膨脹調整提取金額。4% 規則廣泛應用於個人理財規劃,尤其是針對依靠投資組合提供生活費用的退休者。主要特點包括:初始提取率:在退休的第一年,提取退休儲蓄總額的 4% 作為生活費用。通脹調整:在之後的每一年,調整提取金額以反映通貨膨脹,確保實際購買力不變。長期規劃:設計該規則是為了確保退休儲蓄能夠支持長達 30 年的退休生活。投資組合:通常假設退休儲蓄投資於多樣化的股票和債券組合,以實現穩定的長期回報。4% 規則的應用示例:假設某人有 100 萬美元的退休儲蓄,根據 4% 規則,在退休的第一年,他們可以提取 4 萬美元作為生活費用。假設通貨膨脹率為 2%,那麼第二年他們可以提取 4.08 萬美元(4 萬美元×1.02),第三年提取 4.1616 萬美元(4.08 萬美元×1.02),以此類推。

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