什麼是總債務償還能力比率？

927 閱讀 · 更新時間 2024年12月5日

總債務償還能力比率（GDS）是金融借貸人用來評估借款人支付住房債務與其收入的比例的債務償還能力指標。總債務償還能力比率是用於評估借款人的抵押貸款資格和確定提供的本金金額的幾個指標之一。總債務償還能力比率也可稱為住房支出比率或前端比率。一般來説，借款人應努力確保總債務償還能力比率在 28% 或以下。

定義

總債務償還能力比率（GDS）是金融借貸人用來評估借款人支付住房債務與其收入的比例的債務償還能力指標。總債務償還能力比率是用於評估借款人的抵押貸款資格和確定提供的本金金額的幾個指標之一。總債務償還能力比率也可稱為住房支出比率或前端比率。一般來説，借款人應努力確保總債務償還能力比率在 28% 或以下。

起源

總債務償還能力比率的概念起源於 20 世紀中期，隨着住房貸款市場的擴展，金融機構需要一種標準化的方法來評估借款人的償還能力。此比率幫助銀行和貸款機構在提供貸款時評估風險，確保借款人有能力按時償還貸款。

類別和特徵

總債務償還能力比率主要用於評估個人住房貸款的償還能力。其特徵在於簡單易懂，計算方法為：將借款人的住房相關支出（如抵押貸款、房產税、保險等）除以其總收入。此比率的優勢在於其直觀性，能夠快速評估借款人的財務健康狀況。然而，其缺點是未考慮其他類型的債務，如信用卡債務或汽車貸款。

案例研究

案例一：在 2008 年金融危機期間，許多借款人的總債務償還能力比率超過了 28%，導致他們無法按時償還貸款，最終引發了大規模的抵押貸款違約。案例二：某銀行在審核一位申請人的貸款時，發現其總債務償還能力比率為 25%，因此批准了其貸款申請，因為該比率表明申請人有能力按時償還貸款。

常見問題

常見問題包括借款人如何降低其總債務償還能力比率。通常建議增加收入或減少住房相關支出。此外，誤解包括認為此比率涵蓋所有類型的債務，而實際上它主要關注住房相關支出。

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