什麼是房屋淨值貸款？
225 閱讀 · 更新時間 2024年12月5日
房屋淨值貸款，又稱淨值貸款、房地產淨值分期付款、二次抵押貸款，是一種消費者債務類型。房屋淨值貸款允許房主根據其房屋的淨值進行借貸。貸款金額基於房屋當前市值與房主抵押貸款餘額之間的差值。房屋淨值貸款通常是固定利率，而另一種常見的選擇——房屋淨值信用額度 (HELOCs) 通常是浮動利率。
定義
房屋淨值貸款，又稱淨值貸款、房地產淨值分期付款、二次抵押貸款，是一種消費者債務類型。它允許房主根據其房屋的淨值進行借貸。貸款金額基於房屋當前市值與房主抵押貸款餘額之間的差值。
起源
房屋淨值貸款的概念起源於 20 世紀後期，隨着房地產市場的發展和房屋價值的上升，房主開始利用房屋淨值作為一種融資手段。特別是在 1980 年代和 1990 年代，隨着金融市場的創新，這種貸款形式變得更加普遍。
類別和特徵
房屋淨值貸款主要分為兩種：固定利率貸款和房屋淨值信用額度 (HELOCs)。固定利率貸款提供一個固定的利率和固定的還款計劃，適合那些希望有穩定還款的借款人。HELOCs 則提供一個浮動利率和靈活的提款選項，適合那些需要靈活資金使用的借款人。固定利率貸款的優勢在於利率和還款額的可預測性，而 HELOCs 的優勢在於資金使用的靈活性。
案例研究
案例一：在 2000 年代初期，美國的房主 John 利用房屋淨值貸款進行家庭裝修。他的房屋市值為 30 萬美元，抵押貸款餘額為 20 萬美元，因此他能夠借到 10 萬美元用於裝修。案例二：在 2010 年，房主 Mary 選擇了 HELOCs 來支付她孩子的大學學費。她的房屋市值為 40 萬美元，抵押貸款餘額為 25 萬美元，她獲得了 15 萬美元的信用額度。
常見問題
投資者在使用房屋淨值貸款時常見的問題包括：利率風險，特別是在選擇 HELOCs 時，利率可能會上升；以及過度借貸的風險，可能導致財務壓力。常見的誤解是認為房屋淨值貸款是免費的資金，但實際上它是以房屋作為抵押的貸款，需謹慎使用。
