什麼是P2P 借貸？
1024 閱讀 · 更新時間 2024年12月5日
點對點借貸（P2P 借貸）是一種通過在線平台直接連接借款人和投資者的金融模式。P2P 借貸平台充當中介，幫助借款人獲得資金，同時為投資者提供投資機會。借款人可以是個人或企業，通常用於個人貸款、小企業貸款等。P2P 借貸的利率通常低於傳統銀行貸款，但風險也相對較高，因為借款人可能沒有經過嚴格的信用審核。
定義
點對點借貸（P2P 借貸）是一種通過在線平台直接連接借款人和投資者的金融模式。P2P 借貸平台充當中介，幫助借款人獲得資金，同時為投資者提供投資機會。借款人可以是個人或企業，通常用於個人貸款、小企業貸款等。P2P 借貸的利率通常低於傳統銀行貸款，但風險也相對較高，因為借款人可能沒有經過嚴格的信用審核。
起源
P2P 借貸起源於 2005 年，最早由英國的 Zopa 平台推出。隨着互聯網技術的發展，這種模式迅速在全球範圍內擴展，尤其是在美國和中國等市場。P2P 借貸的興起是對傳統銀行借貸模式的一種創新，旨在通過技術手段降低借貸成本並提高效率。
類別和特徵
P2P 借貸可以分為消費貸款和商業貸款兩大類。消費貸款主要面向個人用户，通常用於支付教育、醫療或其他個人消費。商業貸款則面向小企業，幫助其獲得發展資金。P2P 借貸的特點包括低門檻、靈活性高以及較高的投資回報率，但同時也伴隨着較高的違約風險。
案例研究
一個典型的案例是 LendingClub，這是一家美國的 P2P 借貸平台，成立於 2006 年。LendingClub 通過其平台為個人和小企業提供貸款服務，投資者可以選擇不同的貸款項目進行投資。另一個案例是中國的拍拍貸，成立於 2007 年，是中國最早的 P2P 借貸平台之一。拍拍貸通過大數據分析和信用評估技術，幫助投資者降低風險。
常見問題
投資者在參與 P2P 借貸時常見的問題包括借款人違約風險、平台倒閉風險以及資金流動性問題。為了降低這些風險，投資者應選擇信譽良好的平台，並分散投資以減少單一借款人違約帶來的損失。
