什麼是資格比率？
506 閱讀 · 更新時間 2024年12月5日
資格比率是銀行和其他金融機構在貸款承銷過程中使用的測量工具。申請人的資格比率以百分比的方式表示，在確定他們是否能夠獲得融資，並且通常還確定貸款條件方面起着關鍵作用。貸款人使用資格比率，即將借款人的債務義務與其收入進行比較的百分比，在決定是否批准貸款申請時使用。
定義
資格比率是銀行和其他金融機構在貸款承銷過程中使用的測量工具。它以百分比的方式表示申請人的債務義務與其收入的比較，用於確定申請人是否能夠獲得融資，並通常還決定貸款條件。
起源
資格比率的概念起源於金融機構對風險管理的需求。隨着信貸市場的發展，銀行需要一種標準化的方法來評估借款人的償還能力。資格比率因此成為一種重要的工具，幫助銀行在 20 世紀中期更有效地管理貸款風險。
類別和特徵
資格比率主要分為兩類：前端比率和後端比率。前端比率（也稱為住房費用比率）僅考慮住房相關費用與收入的比例，而後端比率（也稱為債務收入比率）則包括所有債務支付。前端比率通常用於評估購房貸款的資格，而後端比率則用於更全面的財務狀況評估。兩者都幫助貸款人評估借款人的財務健康狀況。
案例研究
在 2008 年金融危機期間，許多銀行因未能有效使用資格比率而遭受損失。以美國的 Countrywide Financial 為例，該公司在危機前大量發放次級貸款，而這些貸款的借款人資格比率普遍較高，最終導致大規模違約。相反，摩根大通在危機中表現相對穩健，因為它嚴格遵循資格比率標準，確保借款人有能力償還貸款。
常見問題
投資者在使用資格比率時常見的問題包括誤解比率的計算方式，以及忽視其他財務因素對借款能力的影響。一個常見的誤解是認為較低的資格比率總是更好，但實際上，過低的比率可能意味着借款人未充分利用其信用能力。
