什麼是銀行服務不足者？

1421 閱讀 · 更新時間 2024年12月5日

銀行服務不足者（Underbanked）是指那些擁有銀行賬户但未充分利用傳統金融服務的人羣。這些人雖然有基本的銀行賬户，但由於多種原因（如信任問題、成本高、缺乏金融知識等），他們主要依賴替代金融服務，如支票兑現、預付借記卡、匯款服務和發薪日貸款等。主要特點包括：擁有銀行賬户：銀行服務不足者通常擁有一個或多個銀行賬户。未充分利用：儘管擁有銀行賬户，但很少或根本不使用銀行提供的存款、貸款、信用卡等服務。替代金融服務：頻繁使用非傳統的金融服務，如支票兑現、預付借記卡、匯款服務和發薪日貸款。金融排斥：面臨金融排斥或難以獲得傳統金融服務，導致依賴高成本和高風險的替代金融服務。銀行服務不足者的應用示例：假設某人擁有一個銀行賬户，但由於對銀行信任度不高或銀行費用較高，他選擇通過支票兑現公司來兑現工資支票，並使用預付借記卡進行日常消費。這種情況使他未能充分利用銀行的存款和貸款服務，屬於銀行服務不足者。

定義

銀行服務不足者（Underbanked）是指那些擁有銀行賬户但未充分利用傳統金融服務的人羣。這些人雖然有基本的銀行賬户，但由於多種原因（如信任問題、成本高、缺乏金融知識等），他們主要依賴替代金融服務，如支票兑現、預付借記卡、匯款服務和發薪日貸款等。

起源

銀行服務不足者的概念隨着金融服務的普及而出現，尤其是在 20 世紀末和 21 世紀初，隨着銀行服務的多樣化和複雜化，越來越多的人開始依賴替代金融服務。金融危機和經濟不穩定時期也加劇了這一現象，因為許多人對傳統銀行系統失去了信任。

類別和特點

銀行服務不足者的主要特點包括：
1. 擁有銀行賬户：通常擁有一個或多個銀行賬户。
2. 未充分利用：儘管擁有銀行賬户，但很少或根本不使用銀行提供的存款、貸款、信用卡等服務。
3. 替代金融服務：頻繁使用非傳統的金融服務，如支票兑現、預付借記卡、匯款服務和發薪日貸款。
4. 金融排斥：面臨金融排斥或難以獲得傳統金融服務，導致依賴高成本和高風險的替代金融服務。

案例研究

案例一：在美國，許多低收入家庭由於對銀行的信任度不高或銀行費用較高，選擇通過支票兑現公司來兑現工資支票，並使用預付借記卡進行日常消費。這種情況使他們未能充分利用銀行的存款和貸款服務，屬於銀行服務不足者。
案例二：在印度，儘管政府推動金融普惠政策，但許多農村居民仍然依賴非正式的金融服務，如本地放貸人和匯款代理，因為他們對銀行的複雜程序感到困惑或不信任。

常見問題

常見問題包括：
1. 為什麼銀行服務不足者不使用銀行服務？主要原因包括對銀行的不信任、費用高昂、缺乏金融知識等。
2. 銀行服務不足者如何影響經濟？他們的存在可能導致更高的金融排斥率，並增加對高成本金融服務的依賴。

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