什麼是負資產抵押貸款？

1190 閱讀 · 更新時間 2024年12月5日

負資產抵押貸款（Underwater Mortgage）是指房屋當前市場價值低於未償還抵押貸款餘額的情況。這意味着房主如果賣掉房屋，所得款項將不足以償還剩餘的抵押貸款餘額。負資產抵押貸款通常發生在房價下跌或房主借入大量資金的情況下，這會使得房主面臨經濟壓力，甚至可能導致違約或止贖。主要特點包括：市場價值低於貸款餘額：房屋的當前市場價值低於未償還的抵押貸款餘額。經濟壓力：房主可能面臨經濟壓力，因為出售房屋不足以償還貸款餘額。違約風險：房主可能因為無法負擔貸款而違約，甚至導致止贖。市場波動影響：通常在房價大幅下跌或房主借入大量資金的情況下發生。負資產抵押貸款的應用示例：假設某房主在房地產市場高峰期以 50 萬美元購入一處房產，並借入 45 萬美元的抵押貸款。幾年後，房價下跌，該房產的市場價值降至 40 萬美元，但未償還貸款餘額仍有 42 萬美元。此時，該房主的抵押貸款即為負資產抵押貸款。

定義

負資產抵押貸款（Underwater Mortgage）是指房屋當前市場價值低於未償還抵押貸款餘額的情況。這意味着房主如果賣掉房屋，所得款項將不足以償還剩餘的抵押貸款餘額。負資產抵押貸款通常發生在房價下跌或房主借入大量資金的情況下，這會使得房主面臨經濟壓力，甚至可能導致違約或止贖。

起源

負資產抵押貸款的概念隨着房地產市場的波動而出現，尤其是在經濟衰退期間。當房價大幅下跌時，許多房主發現他們的房產價值低於所欠貸款，這種情況在 2008 年金融危機期間尤為普遍。

類別和特點

負資產抵押貸款的主要特點包括：
1. 市場價值低於貸款餘額：房屋的當前市場價值低於未償還的抵押貸款餘額。
2. 經濟壓力：房主可能面臨經濟壓力，因為出售房屋不足以償還貸款餘額。
3. 違約風險：房主可能因為無法負擔貸款而違約，甚至導致止贖。
4. 市場波動影響：通常在房價大幅下跌或房主借入大量資金的情況下發生。

案例研究

案例一：假設某房主在房地產市場高峰期以 50 萬美元購入一處房產，並借入 45 萬美元的抵押貸款。幾年後，房價下跌，該房產的市場價值降至 40 萬美元，但未償還貸款餘額仍有 42 萬美元。此時，該房主的抵押貸款即為負資產抵押貸款。
案例二：在 2008 年金融危機期間，許多美國房主發現他們的房產價值急劇下降，導致他們的抵押貸款變成負資產。這種情況迫使許多房主選擇短售或止贖。

常見問題

常見問題包括：
1. 房主如何應對負資產抵押貸款？通常可以通過與貸款機構協商重組貸款或選擇短售來解決。
2. 負資產抵押貸款會影響信用評分嗎？是的，違約或止贖可能會對信用評分產生負面影響。

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