數字化轉型在財富管理領域不僅僅是關於技術，更是關於為未來做好準備。根據 Vivien Jain 在她為 finews.first 寫的文章中所説，挑戰在於彌合傳統與現代之間的鴻溝。
_finews.first 是一個讓作者就經濟和金融話題發表評論的論壇。
財富管理目前正在經歷其歷史上最重大的變革之一。不久之前，個人關係、手寫筆記和機密對話是業務的基石。
如今，該行業面臨着在傳統與未來之間航行的挑戰，特別是隨着技術進步的迅速加速。
«這就是為什麼選擇正確的數字合作伙伴至關重要»
數字化轉型不再是可選的；它已經成為強制性的。將歷來以最高謹慎保護的高度敏感數據轉移到數字系統中需要信任和謹慎，特別是考慮到不斷增加的網絡風險。這就是為什麼選擇正確的數字合作伙伴至關重要。目標是滿足下一代的期望，並遵守日益嚴格的法規。
推動這種轉變的一個關鍵因素是即將繼承父母和祖父母大量財富的下一代繼承人。這一代人在數字世界中長大，對使用技術具有直觀的天賦。
«不僅僅是客户在推動變革»
無法按照這些精通技術的客户的方式與其互動的財富管理人員將很難建立信任。客户關係不僅在變化，信息呈現方式也在迅速演變。與通過郵件寄送給客户的基於紙張的投資提案和報告相比，數字化、互動式儀表板現在顯得過時。
然而，推動這種轉變的不僅僅是客户 – 監管框架也在收緊。新的法律和法規要求財富管理人員全面記錄其決策和活動。現在每一項諮詢步驟和投資都必須是可追溯和可驗證的 – 這幾乎是不可能的任務，沒有數字工具。
利用這些工具不僅僅是效率問題；對於作為僱主的競爭力或對於小型公司吸引潛在繼承人而言，這也是至關重要的。繁瑣的流程消耗了本應用於客户服務的寶貴資源。
«數字化不止於行政軟件»
因此，採用數字系統不僅僅是關於現代化，也是關於效率。自動化流程和智能軟件解決方案可以顯著減少行政工作量。使用數字工具可以更快、更準確地完成數據錄入、報告或投資組合分析等例行任務。這節省時間，減少錯誤，為個性化客户諮詢騰出時間 – 儘管數字進步，這一領域始終至關重要。
有一點是清楚的：個人因素將始終是財富管理不可或缺的一部分。財富管理人員必須繼續贏得並保持客户的信任。但由於個人互動仍然如此關鍵，數字工具更加重要，使日常任務更加流暢，更多地關注客户而不是官僚職責。
然而，數字化並不僅僅止步於管理軟件或儀表板。下一個重要步驟是整合人工智能（AI）。財富管理人員不需要成為早期採用者，但他們應該開始嘗試和評估使用案例，因為 AI 具有巨大潛力。
«挑戰在於篩選出準確的信息»
AI 可以幫助過濾財富管理人員今天面臨的壓倒性信息流 – 新聞、市場分析、政治發展等。金融專業人員面臨的數據量龐大。挑戰在於實時提取相關和準確的信息。
經過訓練處理這些任務的 AI 系統可以提供有價值的支持。它們識別趨勢，基於算法提出投資機會，並標記風險。人類顧問仍然發揮着關鍵作用，質疑這些由 AI 驅動的建議，並將其轉化為客户的有意義的策略。
儘管所有這些技術工具，但在財富管理領域，人類因素永遠不會被機器完全取代。在金融管理的敏感領域，信任、直覺和經驗至關重要 – 這些是沒有算法可以完全複製的品質。但機會就在這裏：如果 AI 和數字系統處理例行任務和行政職責，財富管理人員將有更多時間專注於他們的核心能力 – 個性化客户諮詢和服務。
«那些擁抱這條道路的人將為未來的挑戰做好準備»
因此，財富管理領域的數字化轉型不僅僅是關於技術 – 它是關於為未來和下一代客户做好準備。它成功地平衡傳統與創新。
通過有效利用新技術，財富管理人員可以滿足不斷增長的期望，提高效率，並重新聚焦於財富管理真正圍繞的內容 – 贏得並保持客户的信任。數字化和使用 AI 提供了巨大的機會，但必須謹慎實施。這不是關於成為採用最新技術的先驅，而是關於以有意義、長期的方式整合數字解決方案。
那些擁抱這條道路的人將為未來的挑戰做好準備 – 並將繼續在一個日益數字化的世界中贏得客户的信任。畢竟，重要的不僅僅是你使用什麼技術，而是如何利用它來加強業務的人性化一面。
Vivien Jain 是瑞士財富管理集團 Aquila 的首席執行官。作為一名擁有加拿大和瑞士雙重國籍並具有印度血統的人，她自 2014 年起加入該公司，在法律、合規和風險方面逐漸承擔更多責任，於 2016 年加入執行委員會。此前，她曾在普華永道工作。Aquila 通過約 90 家合作伙伴公司管理着超過 220 億瑞士法郎的客户資產。
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之前的貢獻者包括：Rudi Bogni、Peter Kurer、Rolf Banz、Dieter Ruloff、Werner Vogt、Walter Wittmann、Alfred Mettler、Robert Holzach、Craig Murray、David Zollinger、Arthur Bolliger、Beat Kappeler、Chris Rowe、Stefan Gerlach、Nuno Fernandes、Richard Egger、Maurice Pedergnana、Marco Bargel、Steve Hanke、Urs Schoettli、Ursula Finsterwald、Stefan Kreuzkamp、Oliver Bussmann、Michael Benz、Albert Steck、Martin Dahinden、Thomas Fedier、Alfred Mettler、Brigitte Strebel、Mirjam Staub-Bisang、Nicolas Roth、Thorsten Polleit、Kim Iskyan、Stephen Dover、Denise Kenyon-Rouvinez、Christian Dreyer、Kinan Khadam-Al-Jame、Robert Hemmi、Anton Affentranger、Yves Mirabaud、Katharina Bart、Frédéric Papp、Hans-Martin Kraus、Gerard Guerdat、Mario Bassi、Stephen Thariyan、Dan Steinbock、Rino Borini、Bert Flossbach、Michael Hasenstab、Guido Schilling、Werner E. Rutsch、Dorte Bech Vizard、Katharina Bart、Maya Bhandari、Jean Tirole、Hans Jakob Roth、Marco Martinelli、Thomas Sutter、Tom King、Werner Peyer、Thomas Kupfer、Peter Kurer、Arturo Bris、Frederic Papp、James Syme、Dennis Larsen、Bernd Kramer、Armin Jans、Nicolas Roth、Hans Ulrich Jost、Patrick Hunger、Fabrizio Quirighetti、Claire Shaw、Peter Fanconi、Alex Wolf、Dan Steinbock、Patrick Scheurle、Sandro Occhilupo、Will Ballard、Nicholas Yeo、Claude-Alain Margelisch、Jean-François Hirschel、Jens Pongratz、Samuel Gerber、Philipp Weckherlin、Anne Richards、Antoni Trenchev、Benoit Barbereau、Pascal R. Bersier、Shaul Lifshitz、Klaus Breiner、Ana Botín、Martin Gilbert、Jesper Koll、Ingo Rauser、Carlo Capaul、Markus Winkler、Thomas Steinemann、Christina Boeck、Guillaume Compeyron、Miro Zivkovic、Alexander F. Wagner、Eric Heymann、Christoph Sax、Felix Brem、Jochen Moebert、Jacques-Aurélien Marcireau、Ursula Finsterwald、Michel Longhini、Stefan Blum、Zsolt Kohalmi、Nicolas Ramelet、Søren Bjønness、Gilles Prince、Salman Ahmed、Peter van der Welle、Ken Orchard、Christian Gast、Jeffrey Bohn、Juergen Braunstein、Jeff Voegeli、Fiona Frick、Stefan Schneider、Matthias Hunn、Andreas Vetsch、Fabiana Fedeli、Kim Fournais、Carole Millet、Swetha Ramachandran、Thomas Stucki、Neil Shearing、Tom Naratil、Oliver Berger、Robert Sharps、Tobias Mueller、Florian Wicki、Jean Keller、Niels Lan Doky、Johnny El Hachem、Judith Basad、Katharina Bart、Thorsten Polleit、Peter Schmid、Karam Hinduja、Zsolt Kohalmi、Raphaël Surber、Santosh Brivio、Mark Urquhart、Olivier Kessler、Bruno Capone、Peter Hody、Michael Bornhaeusser、Agnieszka Walorska、Thomas Mueller、Ebrahim Attarzadeh、Marcel Hostettler、Hui Zhang、Michael Bornhaeusser、Reto Jauch、Angela Agostini、Guy de Blonay、Tatjana Greil Castro、Jean-Baptiste Berthon、Marc Saint John Webb、Dietrich Goenemeyer、Mobeen Tahir、Didier Saint-Georges、Serge Tabachnik、Vega Ibanez、David Folkerts-Landau、Andreas Ita、Michael Welti、Fabrizio Pagani、Roman Balzan、Todd Saligman、Stuart Dunbar、Carina Schaurte、Birte Orth-Freese、Gun Woo、Lamara von Albertini、Ramon Vogt、Andrea Hoffmann、Niccolò Garzelli、Darren Williams、Benjamin Böhner、Mike Judith、Jared Cook、Henk Grootveld、Roman Gaus、Nicolas Faller、Anna Stünzi、Thomas Höhne-Sparborth、Fabrizio Pagani、Guy de Blonay、Jan Boudewijns、Sean Hagerty、Alina Donets、Sébastien Galy、Roman von Ah、Fernando Fernández、Georg von Wyss、Stefan Bannwart、Andreas Britt、Frédéric Leroux、Nick Platjouw、Rolando Grandi、Philipp Kaupke、Gérard Piasko、Brad Slingerlend、Dieter Wermuth、Grégoire Bordier、Thomas Signer、Gianluca Gerosa、Christine Houston、Manuel Romera Robles、Fabian Käslin、Claudia Kraaz、Marco Huwiler、Lukas Zihlmann、Sherif Mamdouh、Harald Preissler、Taimur Hyat、Philipp Cottier、Andreas Herrmann、Camille Vial、Marcus Hüttinger、Serge Beck、Alannah Beer、Stéphane Monier、Ashley Simmons、Lars Jaeger、Shanna Strauss-Frank、Bertrand Binggeli、Marionna Wegenstein、George Muzinich、Jian Shi Cortesi、Razan Nasser、Nicolas Forest、Joerg Ruetschi、Reto Jauch、Bernardo Brunschwiler、Charles-Henry Monchau、Ha Duong、Teodoro Cocca、Jan Brzezek、Nicolas Mousset、Beat Weiss、Pascal Mischler、Andrew Isbester、Konrad Hummler、Jan Beckers、Martin Velten、Katharine Neiss、Claude Baumann、Daniel Roarty、Kubilay Yalcin、Robert Almeida、Karin M. Klossek、Marc Taverner、Charlie T. Munger、Daniel Kobler、Patrick Stauber、Anna Rosenber、Judith Wallenstein、Adriano Lucatelli、Daniel Goleman、Val Olson、Brice Prunas、Francesco Magistra、Frances Weir、Luis Maldonado、Francesco Magistra、Nadège Lesueur-Pène、Massimo Pedrazzini、Eric Sarasin、David Ellis、Dina Ting、Christopher Gannatti、Shaniel Ramjee、Mihkel Vitsur、Nannette Hechler-Fayd’herbe、Ralph Ebert、Chris Cottorone、Francesco Mandalà、Mariolina Esposito、Maryann Umoren Selfe、Dominique Gerster、Marc Arand、Christian Kälin、Nadège Dufossé、Benjamin Melman、Brigitte Kaps、Florin Baeriswyl、Marc Reinhardt、Thomas Holderegger、Beat Wittmann、Bruno Cavalier、Gary Burnison、Louise Curran、Adrian Cox、Philip Adler、Serge Fehr、Marc Lussy、Axel Brosey 和 Colin Vidal.

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Vivien Jain 強調，財富管理領域的數字化轉型對未來的準備至關重要，不僅僅是技術升級。該行業正在經歷重大變革，從傳統做法轉向數字化解決方案，以滿足對科技精通的一代人的期望。財富管理者必須適應更嚴格的監管要求，並利用數字工具提高效率和客户參與度。人工智能整合被強調為管理信息過載的關鍵機會，同時保持在客户關係中不可或缺的人性元素

Vivien Jain: «數字化轉型不是一個選擇，而是一種責任»