財報前瞻 | AI 助力效率提升 美國銀行或迎新增長週期？

智通財經 APP 獲悉，美國銀行 (BAC.US) 將於 1 月 16 日美股盤前公佈第四季度業績。市場預期，美國銀行 Q4 淨利息收入為 141.8 億美元，營收預計為 249.5 億美元，同比增長約 14%。

與此同時，淨利潤預計將達到 62.8 億美元，較上年增長近一倍，每股收益為 0.77 美元，同比增長 119.29%。據瞭解，去年，美國銀行和其他大型銀行計入了與聯邦存款保險公司 (FDIC) 一項特別評估相關的數十億美元支出。

此前，隨着財富管理和投資銀行部門的增長，美國銀行今年前三個季度的業績均超出預期。

在上一季度，由於強勁的資本市場表現，承保收入增長 24.5%，銷售和交易收入增長 11.7%，美國銀行第三季度的業績好於預期，為 0.81 美元。存款餘額同比增長 2.4%，至 1.9 萬億美元，突顯出核心銀行業務的持續增長。

AI 提升效率

除了常規的財務指標外，當前流行的人工智能可能也是銀行業值得關注的一個主題。

最近，Bloomberg intelligence 的報告顯示，由於人工智能蠶食了目前由人類完成的工作，全球銀行將在未來三到五年內裁員多達 20 萬工作崗位。

但其中值得注意的是，調查結果進一步表明，人工智能對該行業產生了深遠的變化，進而提高了收益。BI 的數據顯示，2027 年，隨着人工智能推動生產力的提高，銀行的税前利潤可能會比以往高出 12% 至 17%，總利潤將增加 1800 億美元。十分之八的受訪者預計，在未來三到五年內，生成式人工智能將使生產力和創收至少提高 5%。

儘管由於工作自動化的風險，人工智能在工作場所存在爭議，但事實是，人工智能對於幾乎每個想要保持效率的企業來説都是必要的。根據 2023 年的研究，三分之一的企業使用人工智能工具。

美國銀行管理層可能也意識到了這一點。管理層非常致力於使用人工智能來改善他們的業務。在去年 12 月中旬的一次行業會議上，這是一個重要的討論話題。

美國銀行董事長兼首席執行官 Brian Moynihan 在 12 月 11 日的一次行業會議上表示，“自動化的整個概念對我們來説仍然非常重要”。

Moynihan 在同一個行業電話會議上表示，美國銀行的虛擬助手 Erica 的使用量仍在以每年 5% 到 6% 的速度增長，用户數量每年增長 5% 到 6%，使用量以 15% 到 20% 的兩位數增長。

根據 FDIC 的數據，該公司認定的商業銀行在 2024 年第二季度的淨利潤上升至 715 億美元。與此同時，美國銀行同一季度的淨利潤為 69 億美元，這意味着該公司貢獻了約 9.65% 的行業利潤。

有分析預計，由於人工智能削減成本的措施，到 2027 年，美國銀行的利潤每年將增加 173.7 億美元，這將大大增加他們目前約 220 億美元的利潤率。

華爾街也普遍看好美國銀行的前景。截至週一，根據 Visible Alpha 追蹤的 12 位分析師中，有 11 位給予 “買入” 或同等評級，只有一位予以 “持有” 評級。平均目標價約為 52 美元，這意味着較週一收盤價溢價近 16%。

在過去 12 個月裏，美國銀行股價上漲了 37% 以上，達到 45.06 美元。