南方第一銀行公佈 2025 年第二季度財報 | SFST 股票新聞

南方第一银行控股公司（NASDAQ: SFST），南方第一银行的控股公司，今天公布了截至2025年6月30日的六个月财务业绩。 “我们的第二季度业绩反映了我们团队的实力，他们在充满活力的市场中持续创造高质量、盈利的增长。我们又经历了一个稳健的利润扩张季度，这证明了我们在资产负债表两侧的定价专注和纪律。今年第二季度是我们 25 年历史上收入最高的季度之一，总收入较去年同期增长了 24%。我们的业务管道强劲，这将为可预见的未来提供健康的增长，得益于我们稳健的资产负债表。我们的资产质量在行业中名列前茅。我们并非对更广泛且不断变化的经营环境的潜在影响免疫，但我们对自己在今年迄今为止所展现的改善财务表现的能力充满信心，” 首席执行官 Art Seaver 表示。“本季度我们自豪地宣布新增三位董事会成员，他们分布在我们的市场，并已通过他们在社区参与和专业知识方面的卓越背景开始为我们公司的领导层做出宝贵贡献。我们还继续吸引高度优秀和经验丰富的银行家，他们与我们一样热衷于通过提供最高水平的客户和社区服务来影响生活。他们为我们在现有领域增加深度和在我们业务范围内扩展提供了极好的机会。我们对今年剩余时间及未来的前景充满热情和乐观。” 2025 年第二季度亮点 每股摊薄收益为 0.81 美元，比 2025 年第一季度增加 0.16 美元，增长 25%；比 2024 年第二季度增加 0.44 美元，增长 119% 净利差为 2.50%，相比 2025 年第一季度的 2.41% 和 2024 年第二季度的 1.98% 总贷款为 37 亿美元，比 2025 年第一季度增长 7%（年化）；核心存款为 29 亿美元，比 2025 年第一季度增长 7%（年化） 不良资产占总资产的 0.27%，逾期贷款占总贷款的 0.14% 每股账面价值为 42.23 美元，比 2025 年第一季度增加 9%（年化），比 2024 年第二季度增加 8%；有形普通股权益（TCE）比率为 8.02% 季度结束 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 2025 年 2025 年 2024 年 2024 年 2024 年 收益（单位：千美元，除每股数据外）: 可供普通股东的净收入 $ 6,581 5,266 5,627 4,382 2,999 每股收益，摊薄 0.81 0.65 0.70 0.54 0.37 总收入 (1) 28,629 26,497 25,237 23,766 23,051 净利差（税后等值）(2) 2.50% 2.41% 2.25% 2.08% 1.98% 平均资产回报率 (3) 0.63% 0.52% 0.54% 0.43% 0.29% 平均股本回报率 (3) 7.71% 6.38% 6.80% 5.40% 3.81% 效率比率 (4) 67.54% 71.08% 73.48% 75.90% 80.87% 非利息支出占平均资产 (3) 1.86% 1.87% 1.78% 1.75% 1.81% 资产负债表（单位：千美元）: 总贷款 (5) $ 3,746,841 3,683,919 3,631,767 3,619,556 3,622,521 总存款 3,636,329 3,620,886 3,435,765 3,518,825 3,459,869 核心存款 (6) 2,867,193 2,820,194 2,661,736 2,705,429 2,788,223 总资产 4,308,067 4,284,311 4,087,593 4,174,631 4,109,849 每股账面价值 42.23 41.33 40.47 40.04 39.09 贷款与存款比率 103.04% 101.74% 105.70% 102.86% 104.70% 控股公司资本比率 (7): 总风险资本比率 12.63% 12.69% 12.70% 12.61% 12.77% 一级风险资本比率 11.11% 11.15% 11.16% 10.99% 10.80% 杠杆比率 8.73% 8.79% 8.55% 8.50% 8.27% 普通股一级比率 (8) 10.71% 10.75% 10.75% 10.58% 10.39% 有形普通股权益 (9) 8.02% 7.88% 8.08% 7.82% 7.76% 资产质量比率: 不良资产/总资产 0.27% 0.26% 0.27% 0.28% 0.27% 分类资产/一级资本加信用损失准备金 4.28% 4.24% 4.25% 4.35% 4.22% 逾期 30 天以上的贷款/贷款 (5) 0.14% 0.27% 0.18% 0.09% 0.06% 净冲销（回收）/平均贷款 (5)（年初至今年化） 0.00% 0.00% 0.04% 0.05% 0.07% 信用损失准备金/贷款 (5) 1.10% 1.10% 1.10% 1.11% 1.11% 信用损失准备金/不良贷款 362.35% 378.09% 366.94% 346.78% 357.95% [表格脚注见第 6 页] 收入报表 – 未经审计 季度结束 2025年6月30日- 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 2024年6月30日 (以千为单位，除每股数据外) 2025 年 2025 年 2024 年 2024 年 2024 年 % 变化 利息收入 贷款 $ 48,992 47,085 47,163 47,550 46,545 5.26% 投资证券 1,357 1,403 1,504 1,412 1,418 (4.30%) 联邦基金出售 1,969 1,159 2,465 2,209 2,583 (23.77%) 总利息收入 52,318 49,647 51,132 51,171 50,546 3.51% 利息支出 存款 24,300 23,569 25,901 27,725 28,216 (13.88%) 借款 2,723 2,695 2,773 2,855 2,802 (2.82%) 总利息支出 27,023 26,264 28,674 30,580 31,018 (12.88%) 净利息收入 25,295 23,383 22,458 20,591 19,528 29.53% 信贷损失准备（冲回） 700 750 (200) - 500 40.00% 扣除信贷损失准备后的净利息收入 24,595 22,633 22,658 20,591 19,028 29.26% 非利息收入 抵押贷款银行收入 1,569 1,424 1,024 1,449 1,923 (18.41%) 存款账户服务费 567 539 499 455 423 34.04% ATM 和借记卡收入 586 552 607 599 587 (0.17%) 银行拥有的寿险收入 413 403 407 401 384 7.55% 其他收入 199 196 242 271 206 (3.40%) 总非利息收入 3,334 3,114 2,779 3,175 3,523 (5.36%) 非利息支出 薪酬和福利 11,674 11,304 10,610 10,789 11,290 3.40% 房屋费用 2,523 2,548 2,587 2,595 2,552 (1.14%) 外部服务和数据处理成本 2,189 2,037 2,003 1,930 1,962 11.57% 保险 910 1,010 1,077 1,025 965 (5.70%) 专业费用 609 509 656 548 582 4.64% 营销 397 374 335 319 389 2.06% 其他 1,034 1,054 1,276 833 903 14.40% 总非利息支出 19,336 18,836 18,544 18,039 18,643 3.72% 税前收入 8,593 6,911 6,893 5,727 3,908 119.88% 所得税费用 2,012 1,645 1,266 1,345 909 121.34% 可分配给普通股东的净收入 $ 6,581 5,266 5,627 4,382 2,999 119.44% 每普通股收益 – 基本 $ 0.81 0.65 0.70 0.54 0.37 每普通股收益 – 稀释 0.81 0.65 0.70 0.54 0.37 基本加权平均普通股 8,119 8,078 8,023 8,064 8,126 稀释加权平均普通股 8,134 8,111 8,097 8,089 8,141 [表脚注见第 6 页] 2025 年第二季度的净收入为 660 万美元，或每稀释股 0.81 美元，比 2025 年第一季度增加 130 万美元，比 2024 年第二季度增加 360 万美元。2025 年第二季度的净利息收入比 2025 年第一季度增加 190 万美元，比 2024 年第二季度增加 580 万美元。净利息收入的增加主要是由于贷款利息收入的增加，以及存款利息支出的减少。 2025 年第二季度的信贷损失准备为 70 万美元，而 2025 年第一季度的信贷损失准备为 75 万美元，2024 年第二季度的信贷损失准备为 50 万美元。2025 年第二季度的准备包括 65 万美元的信贷损失准备和 5 万美元的未拨款承诺准备。2025 年第二季度的信贷损失准备主要是由于总贷款增加 6290 万美元。 2025 年第二季度的非利息收入为 330 万美元，而 2025 年第一季度为 310 万美元，2024 年第二季度为 350 万美元。抵押贷款银行收入继续是非利息收入的最大组成部分，2025 年第二季度的费用收入为 160 万美元，2025 年第一季度为 140 万美元，2024 年第二季度为 190 万美元。2025 年第二季度的抵押贷款发放量略有增加，推动了与前一季度相比的收入增长。 2025 年第二季度的非利息支出为 1930 万美元，比 2025 年第一季度增加 50 万美元，比 2024 年第二季度增加 69.3 万美元。非利息支出增加主要是由于薪酬和福利、外部服务和数据处理成本以及专业费用的增加，部分抵消了保险费用的减少。与去年相比，非利息支出的增加主要与薪酬和福利、外部服务和数据处理成本以及其他非利息支出的增加有关。 2025 年第二季度的有效税率为 23.4%，2025 年第一季度为 23.8%，2024 年第二季度为 23.3%。有效税率的变化主要是由于季度内股权补偿交易的影响。 净利息收入和利差 - 未经审计 截至三个月的情况 2025年6月30日 2025年3月31日 2024年6月30日 （单位：千美元） 平均余额 收入/支出 收益/利率 (3) 平均余额 收入/支出 收益/利率 (3) 平均余额 收入/支出 收益/利率 (3) 赚取利息的资产 卖出联邦基金和利息收益存款 $ 179,095 $ 1,969 4.41% $ 107,821 $ 1,159 4.36% $ 186,584 $ 2,583 5.57% 应税投资证券 141,898 1,315 3.72% 143,609 1,361 3.84% 133,507 1,376 4.15% 非应税投资证券 (2) 7,740 55 2.83% 7,914 55 2.80% 8,027 55 2.73% 贷款 (10) 3,724,064 48,992 5.28% 3,673,912 47,085 5.20% 3,645,595 46,545 5.14% 总赚取利息的资产 4,052,797 52,331 5.18% 3,933,256 49,660 5.12% 3,973,713 50,559 5.12% 非赚取利息的资产 154,051 157,053 165,093 总资产 $4,206,848 $4,090,309 $4,138,806 负债利息 现在账户 $ 331,811 752 0.91% $ 306,707 597 0.79% $ 302,881 621 0.82% 储蓄和货币市场 1,566,345 13,398 3.43% 1,520,632 12,750 3.40% 1,611,991 16,324 4.07% 定期存款 942,880 10,150 4.32% 930,282 10,222 4.46% 898,878 11,271 5.04% 总赚取利息的存款 2,841,036 24,300 3.43% 2,757,621 23,569 3.47% 2,813,750 28,216 4.03% FHLB 贷款和其他借款 240,000 2,270 3.79% 240,000 2,244 3.79% 240,000 2,247 3.77% 次级债券 24,903 453 7.30% 24,903 451 7.34% 36,360 555 6.14% 总赚取利息的负债 3,105,939 27,023 3.49% 3,022,524 26,264 3.52% 3,090,110 31,018 4.04% 非赚取利息的负债 758,626 732,761 731,843 股东权益 342,283 335,024 316,853 总负债和股东权益 $4,206,848 $4,090,309 $4,138,806 净利息差 1.69% 1.60% 1.08% 净利息收入（税后等值）/利差 $25,308 2.50% $23,396 2.41% $19,541 1.98% 减：税后等值调整 (2) 13 13 13 净利息收入 $25,295 $23,383 $19,528 [表脚注见第 6 页] 2025 年第二季度的净利息收入为 2530 万美元，比 2025 年第一季度增加了 190 万美元，主要由于利息收入增加了 270 万美元，部分被利息支出增加了 759 千美元所抵消。利息收入的增加主要是由于赚取利息的资产收益率的提高，贷款收益率增加了 8 个基点，联邦基金卖出和利息收益存款的收益率比上个季度增加了 5 个基点，同时我们的利息收益存款的利率比上个季度下降了 4 个基点。与 2024 年第二季度相比，净利息收入增加了 580 万美元，主要是由于赚取利息的存款成本下降了 60 个基点。2025 年第二季度的净利息差（税后等值）为 2.50%，比 2025 年第一季度的 2.41% 增加了 9 个基点，比 2024 年第二季度的 1.98% 增加了 52 个基点。 资产负债表 - 未经审计 期末余额 2025年6月30日– 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 2024年6月30日 (以千为单位，除每股数据外) 2025 年 2025 年 2024 年 2024 年 2024 年 % 变化 资产 现金及现金等价物： 现金及银行存款 $ 25,184 24,904 22,553 25,289 21,567 16.77% 出售的联邦基金 180,834 263,612 128,452 226,110 164,432 9.97% 银行的有息存款 65,014 16,541 11,858 9,176 8,828 636.45% 现金及现金等价物总计 271,032 305,057 162,863 260,575 194,827 39.11% 投资证券： 可供出售的投资证券 128,867 131,290 132,127 134,597 121,353 6.19% 其他投资 19,906 19,927 19,490 19,640 18,653 6.72% 投资证券总计 148,773 151,217 151,617 154,237 140,006 6.26% 待售的抵押贷款 10,739 11,524 4,565 8,602 14,759 (27.24%) 贷款 (5) 3,746,841 3,683,919 3,631,767 3,619,556 3,622,521 3.43% 减去信用损失准备 (41,285) (40,687) (39,914) (40,166) (40,157) 2.81% 净贷款 3,705,556 3,643,232 3,591,853 3,579,390 3,582,364 3.44% 银行拥有的寿险 54,886 54,473 54,070 53,663 53,263 3.05% 净物业及设备 85,921 87,369 88,794 90,158 91,533 (6.13%) 递延所得税 12,971 13,080 13,467 11,595 12,339 5.12% 其他资产 18,189 18,359 20,364 16,411 20,758 (12.38%) 资产总计 $ 4,308,067 4,284,311 4,087,593 4,174,631 4,109,849 4.82% 负债 存款 $ 3,636,329 3,620,886 3,435,765 3,518,825 3,459,869 5.10% FHLB 贷款 240,000 240,000 240,000 240,000 240,000 0.00% 次级债券 24,903 24,903 24,903 24,903 36,376 (31.54%) 其他负债 61,373 60,924 56,481 64,365 54,856 11.88% 负债总计 3,962,605 3,946,713 3,757,149 3,848,093 3,791,101 4.52% 股东权益 优先股 - 面值$0.01；授权 10,000,000 股 - - - - - 普通股 - 面值$0.01；授权 10,000,000 股 82 82 82 82 82 非完全归属限制性股票 (2,774) (3,372) (3,884) (4,219) (4,710) (41.10%) 额外实收资本 124,839 124,561 124,641 124,288 124,174 0.54% 累计其他综合损失 (9,609) (10,016) (11,472) (9,063) (11,866) (19.02%) 留存收益 232,924 226,343 221,077 215,450 211,068 10.35% 股东权益总计 345,462 337,598 330,444 326,538 318,748 8.38% 负债和股东权益总计 $ 4,308,067 4,284,311 4,087,593 4,174,631 4,109,849 4.82% 普通股 每普通股账面价值 $ 42.23 41.33 40.47 40.04 39.09 8.03% 股票价格： 最高 38.51 38.50 44.86 36.45 30.36 26.84% 最低 30.61 31.88 33.26 27.70 25.70 19.11% 期末 38.03 32.92 39.75 34.08 29.24 30.06% 流通普通股 8,181 8,169 8,165 8,156 8,155 0.32% [表格脚注见第 6 页] 资产质量指标 - 未经审计 季度结束 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 （单位：千美元） 2025 2025 2024 2024 2024 不良资产 商业 非自用房地产 $ 6,941 6,950 7,641 7,904 7,949 商业贷款 717 1,087 1,016 838 829 消费者 房地产 3,028 2,414 1,908 2,448 1,875 房屋净值贷款 708 310 312 393 565 其他 - - - - - 总不计息贷款 11,394 10,761 10,877 11,583 11,218 其他房地产 275 275 - - - 总不良资产 $ 11,669 11,036 10,877 11,583 11,218 不良资产占比： 总资产 0.27% 0.26% 0.27% 0.28% 0.27% 总贷款 0.31% 0.30% 0.30% 0.32% 0.31% 分类资产/一级资本加信用损失准备金 4.28% 4.24% 4.25% 4.35% 4.22% 季度结束 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 （单位：千美元） 2025 2025 2024 2024 2024 信用损失准备金 期初余额 $ 40,687 39,914 40,166 40,157 40,441 贷款核销 (68) (78) (143) (118) (1,049) 之前核销贷款的回收 16 101 141 127 15 净核销贷款回收 (52) 23 (2) 9 (1,034) 信用损失准备金的计提（或回转） 650 750 (250) - 750 期末余额 $ 41,285 40,687 39,914 40,166 40,157 信用损失准备金占总贷款 1.10% 1.10% 1.10% 1.11% 1.11% 信用损失准备金占不计息贷款 362.35% 378.09% 366.94% 346.78% 357.95% 净核销（回收）占平均贷款的季度数据 （年化） 0.01% 0.00% 0.00% 0.00% 0.11% 截至2025年6月30日，总不良资产为 1170 万美元，占总资产的 0.27%，相比 2025 年第一季度的 0.26% 和 2024 年第二季度的 0.27% 略有上升。此外，分类资产比率仅小幅上升至 2025 年第二季度的 4.28%，而 2025 年第一季度为 4.24%，2024 年第二季度为 4.22%。 截至2025年6月30日，信用损失准备金为 4130 万美元，占总贷款的 1.10%，相比2025年3月31日的 4070 万美元（占总贷款的 1.10%）和2024年6月30日的 4020 万美元（占总贷款的 1.11%）。我们在 2025 年第二季度的净核销为 52000 美元，年化占比为 0.01%，相比 2025 年第一季度的净回收 23000 美元和 2024 年第二季度的净核销 100 万美元。2025 年第二季度的信用损失准备金计提为 65,000 美元，而 2025 年第一季度为 75,000 美元，2024 年第二季度也为 75,000 美元。第二季度的计提主要是由于贷款组合在该季度的增长。 贷款组成 - 未经审计 季度结束 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 （单位：千美元） 2025 2025 2024 2024 2024 商业 自用房地产 $ 686,424 673,865 651,597 642,608 642,008 非自用房地产 939,163 926,246 924,367 917,642 917,034 建设贷款 68,421 90,021 103,204 144,665 144,968 商业贷款 589,661 561,337 556,117 521,535 527,017 总商业贷款 2,283,669 2,251,469 2,235,285 2,226,450 2,231,027 消费者 房地产 1,164,187 1,147,357 1,128,629 1,132,371 1,126,155 房屋净值贷款 234,608 223,061 204,897 195,383 189,294 建设贷款 25,210 23,540 20,874 21,582 32,936 其他 39,167 38,492 42,082 43,770 43,109 总消费者贷款 1,463,172 1,432,450 1,396,482 1,393,106 1,391,494 总毛贷款，扣除递延费用 3,746,841 3,683,919 3,631,767 3,619,556 3,622,521 减去——信用损失准备金 (41,285) (40,687) (39,914) (40,166) (40,157) 总贷款，净额 $ 3,705,556 3,643,232 3,591,853 3,579,390 3,582,364 存款组成 - 未经审计 季度结束 6 月 30 日 3 月 31 日 12 月 31 日 9 月 30 日 6 月 30 日 （单位：千美元） 2025 2025 2024 2024 2024 非利息存款 $ 761,492 671,609 683,081 689,749 683,291 有利息存款： 现在账户 341,903 371,052 314,588 339,412 293,875 货币市场账户 1,537,400 1,563,181 1,438,530 1,423,403 1,562,786 储蓄账户 32,334 32,945 31,976 29,283 28,739 定期存款，少于 250,000 美元 194,064 181,407 193,562 223,582 219,532 定期存款和市场外存款，250,000 美元及以上 769,136 800,692 774,028 813,396 671,646 总存款 $ 3,636,329 3,620,886 3,435,765 3,518,825 3,459,869 表格脚注： (1) 总收入是净利息收入和非利息收入的总和。 (2) 净利息收入的税收等效调整将免税收入资产的收益率调整为可比的应税收益率。 (3) 按照各自的三个月期间年化。 (4) 非利息费用除以净利息收入和非利息收入的总和。 (5) 不包括待售的抵押贷款。 (6) 不包括市场外存款和超过 250,000 美元的定期存款，总计 769,136,000 美元。 (7)2025年6月30日的比率为初步数据。 (8) 普通股一级资本比率计算为普通股总和除以风险加权资产。 (9) 有形普通股权益比率计算为总权益减去优先股除以总资产。 (10) 包括待售的抵押贷款。 关于南方第一银行控股公司 南方第一银行控股公司（Southern First Bancshares, Inc.）位于南卡罗来纳州格林维尔，是一家根据南卡罗来纳州法律注册的银行控股公司。该公司的全资子公司南方第一银行是南卡罗来纳州总部第二大银行。南方第一银行自 1999 年以来提供金融服务，目前在南卡罗来纳州的格林维尔、哥伦比亚和查尔斯顿市场以及北卡罗来纳州的夏洛特、三角地区和三角洲地区以及乔治亚州的亚特兰大运营 12 个地点。南方第一银行控股公司的合并资产约为 43 亿美元，其普通股在纳斯达克全球市场以 “SFST” 符号交易。更多信息请访问 www.southernfirst.com。 前瞻性声明 本新闻稿中的某些声明包含《1995 年私人证券诉讼改革法》所定义的 “前瞻性声明”，例如与未来计划和预期相关的声明，因此具有前瞻性。这些前瞻性声明通过 “相信”、“期望”、“预期”、“估计”、“初步”、“打算”、“计划”、“目标”、“继续”、“持久” 和 “项目” 等词语以及类似表达来识别。这些声明受到风险、不确定性和其他因素的影响，可能导致实际结果与这些前瞻性声明所表达或暗示的未来结果存在重大差异。尽管我们相信支撑前瞻性声明的假设是合理的，但任何假设都可能被证明是不准确的。因此，我们无法保证前瞻性声明中所设想的结果将会实现。包含此前瞻性信息不应被解释为我们公司或任何人对我们公司所设想的未来事件、计划或预期将会实现的陈述。 以下因素可能导致实际结果与前瞻性声明中表达的预期结果或其他期望存在重大差异：（1）存款和其他金融机构之间的竞争压力可能显著增加，并对定价、支出、第三方关系和收入产生影响；（2）美国经济整体的强度以及公司开展业务的地方经济的强度可能与预期不同；（3）逾期率和坏账金额、信用损失准备金水平、贷款和存款增长率以及每种产品的定价，或我们贷款组合中资产质量的不利变化，可能导致信用风险相关损失和费用的增加；（4）立法、监管、政策或行政实践的变化，无论是通过司法、政府或立法行动，包括但不限于影响金融服务行业监管或消费者保护的变化；（5）国会和总统办公室的变化对监管环境和资本市场的影响；（6）股票市场、公共债务市场和其他资本市场的不利条件（包括利率条件的变化）可能继续对公司产生负面影响；（7）利率的变化，可能继续影响公司的净收入、利息支出、提前还款罚金收入、抵押银行收入和其他未来现金流，或公司资产的市场价值，包括其投资证券；（8）贸易战或潜在的经济衰退可能对整体经济造成不利风险，并可能间接对我们的客户和业务构成挑战；（9）FDIC 评估的任何增加，这些评估已经增加并可能继续增加我们的经营成本；（10）会计原则、政策、实践或指南的变化。可能导致我们的结果与前瞻性声明中描述的结果存在重大差异的其他因素可以在我们向 SEC 提交的报告（如 10-K 表格的年度报告、10-Q 表格的季度报告和 8-K 表格的当前报告）中找到，并可在 SEC 的互联网网站（http://www.sec.gov）上获取。所有后续书面和口头的前瞻性声明，涉及公司或任何代表其行事的个人，均完全受到上述警示声明的限制。除法律要求外，我们不承担更新任何前瞻性声明以反映前瞻性声明作出后发生的情况或事件的义务。 财务与媒体联系： 阿特·西弗 864-679-9010 网站：www.southernfirst.com 来源：南方第一银行控股公司