<p>全球金融服務行業是一個投資機會的海洋，今天的市場價值超過 33 萬億美元，預計在未來幾年將增長到超過 44 萬億美元。</p>
<p>但這並不是一個容易建立業務的地方。大型銀行和其他現有企業對新進入者擁有巨大的權力，而這還不包括公司必須應對行業的監管障礙。</p>
<p>儘管如此，一些公司已經成功入局，並且現在展現出令人印象深刻的增長，這反映了它們創新的產品和服務，以及它們如何與消費者產生共鳴。</p>
<p>以下是四隻在眾多金融科技股票中脱穎而出的優秀股票，它們是真正的顛覆者，如果它們的增長持續下去，可能會在擴展和改變各自行業的過程中產生超額投資回報。最棒的是？你現在可以以大約 260 美元的價格購買每一隻股票。</p>
<p><img src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://g.foolcdn.com/image//query-b3A9cmVzaXplJnVybD1odHRwczovL2cuZm9vbGNkbi5jb20vZWRpdG9yaWFsL2ltYWdlcy84Mjk2MzEvZ2V0dHktZmludGVjaC5qcGcmdz03MDA?x-oss-process=image/auto-orient,1/interlace,1/resize,w_1440,h_1440/quality,q_95/format,jpg" alt="" original-src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://g.foolcdn.com/image//query-b3A9cmVzaXplJnVybD1odHRwczovL2cuZm9vbGNkbi5jb20vZWRpdG9yaWFsL2ltYWdlcy84Mjk2MzEvZ2V0dHktZmludGVjaC5qcGcmdz03MDA"/></p>
<p>圖片來源：Getty Images。</p>
<h2>1. 一家快速增長的數字銀行</h2>
<p><strong>SoFi Technologies</strong>(SOFI 1.93%) 可能是美國增長最快的銀行。該公司的客户數量從 2020 年初的略超過 100 萬激增至今天的 1170 多萬。秘訣在於其數字足跡和一個超級應用程序，將 SoFi 所有可用的產品和服務整合成一個可以在智能手機上訪問的一站式商店。SoFi 最初從學生貸款業務起步，這幫助它在年輕消費者中建立了品牌知名度。</p>
<p>現在，SoFi 擁有巨大的發展勢頭。該公司僅憑客户增長就顯著增長，並且仍然有巨大的機會向其用户交叉銷售。典型的 SoFi 客户平均使用不到兩個產品。該公司現在也實現了盈利，表明它已經成為一個可持續的業務，未來可能會有多年的快速增長。</p>
<h2>2. 讓投資變得酷炫的公司</h2>
<p><strong>Robinhood Markets</strong>(HOOD 0.74%) 通過提供零佣金交易打入了競爭激烈的投資行業，這在之前是不可想象的。它的成功使其成為行業的常態。從那時起，Robinhood 已成為經紀行業的一個顯著競爭者，擁有超過 2600 萬個資金賬户。</p>
<p>該公司以其創新的用户界面而聞名，儘管有時也因將股票和期權交易遊戲化而受到批評。Robinhood 在總平台資產方面仍遠遠落後於行業巨頭，資產總額為 2980 億美元。儘管如此，隨着其產品的擴展以及財富從老一代投資者轉移到千禧一代和 Z 世代投資者（Robinhood 通常吸引的羣體），其資產基礎正在迅速增長。</p>
<h2>3. 改變貸款人評估信用的方式</h2>
<p><strong>Upstart</strong>(UPST 1.90%) 正在努力打破信用評分對消費者的控制。根據 Upstart 的數據，大多數美國人無法獲得傳統的優質信用，儘管約 80% 的消費者從未違約過貸款。Upstart 的軟件利用人工智能（AI）來評估借款人的信用 worthiness。該公司最初專注於個人貸款，但已擴展到汽車貸款和房屋淨值信貸。</p>
<p>該公司主要通過將貸款推薦給超過 100 家銀行和信用合作社的合作網絡來賺錢，收取費用。Upstart 面臨一些挑戰。利率波動在 2022 年和 2023 年給公司帶來了問題，並且該公司仍在其資產負債表上持有一些貸款，因為它正在努力向將購買 Upstart 發放的貸款的機構證明其技術。如果 Upstart 能夠在其模型中建立足夠的信心，前景將是無限的。</p>
<h2>4. 顛覆保險行業</h2>
<p><strong>Lemonade</strong>(LMND 4.08%) 是一個在競爭激烈的保險行業中的黑馬。該公司通過與競爭對手完全不同的方式進入市場。它擁抱數字足跡，摒棄傳統的代理人模式，採用 AI 驅動的聊天機器人，在幾秒鐘內處理銷售和客户服務，通常比聯繫人工代理人更快。它是一家公共利益公司，基本上限制其利潤，在達到一定點後將剩餘的保費捐贈給慈善機構，幫助建立其品牌形象。</p>
<p>客户繼續湧向 Lemonade。其客户數量在第二季度同比增長 24%，達到 269 萬。此外，其損失率（衡量保險公司承保效率的指標）隨着時間的推移而改善，Lemonade 也逐漸向客户提供新的保險類型。儘管該公司的規模仍然遠小於競爭對手，但這裏有很多值得關注的地方。如果 Lemonade 能夠繼續執行並吸引新客户，其股票在當前 40 億美元的市值基礎上具有顯著的長期上行潛力。</p>

HOOD

SOFI

<p>全球金融服務行業的價值超過 33 萬億美元，提供了顯著的投資機會。四隻突出的金融科技股票包括：SoFi Technologies，一家快速增長的數字銀行；Robinhood Markets，以零佣金交易而聞名；Upstart，利用人工智能評估信用 worthiness；以及 Lemonade，一家創新的保險公司。每隻股票的購買價格約為 260 美元，隨着它們顛覆各自行業並吸引年輕消費者羣體，具有可觀的增長潛力</p>

<p>The global financial services sector is an ocean of investment opportunity, worth over $33 trillion today, and expected to grow to over $44 trillion over the next few years.</p>
<div class="lb-trans"><p>全球金融服務行業是一個投資機會的海洋，今天的市場價值超過 33 萬億美元，預計在未來幾年將增長到超過 44 萬億美元。</p>
</div><p>But it's not an easy place to build a business. Giant banks and other incumbents wield immense power over new entrants, and that's before companies must navigate the industry's regulatory hurdles.</p>
<div class="lb-trans"><p>但這並不是一個容易建立業務的地方。大型銀行和其他現有企業對新進入者擁有巨大的權力，而這還不包括公司必須應對行業的監管障礙。</p>
</div><p>That said, some companies have gotten a foot in the door and are now putting up impressive growth, a reflection of their innovative products and services, and how they are resonating with consumers.</p>
<div class="lb-trans"><p>儘管如此，一些公司已經成功入局，並且現在展現出令人印象深刻的增長，這反映了它們創新的產品和服務，以及它們如何與消費者產生共鳴。</p>
</div><p>Here are four fantastic fintech stocks that stand out from the crowd, genuine disruptors that, if their growth continues, could generate outsize investment returns as they expand and change their respective industries. The best part? You can buy a share of each for about $260 right now.</p>
<div class="lb-trans"><p>以下是四隻在眾多金融科技股票中脱穎而出的優秀股票，它們是真正的顛覆者，如果它們的增長持續下去，可能會在擴展和改變各自行業的過程中產生超額投資回報。最棒的是？你現在可以以大約 260 美元的價格購買每一隻股票。</p>
</div><p><img src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://g.foolcdn.com/image//query-b3A9cmVzaXplJnVybD1odHRwczovL2cuZm9vbGNkbi5jb20vZWRpdG9yaWFsL2ltYWdlcy84Mjk2MzEvZ2V0dHktZmludGVjaC5qcGcmdz03MDA" alt="" original-src="https://g.foolcdn.com/image/?url=https%3A%2F%2Fg.foolcdn.com%2Feditorial%2Fimages%2F829631%2Fgetty-fintech.jpg&amp;op=resize&amp;w=700"/></p>
<p>Image source: Getty Images.</p>
<div class="lb-trans"><p>圖片來源：Getty Images。</p>
</div><h2>1. A rapidly growing digital bank</h2>
<div class="lb-trans"><h2>1. 一家快速增長的數字銀行</h2>
</div><p><strong>SoFi Technologies</strong>(SOFI 1.93%) could be the fastest-growing bank in America. The company's customer count has surged from just over 1 million in early 2020 to over 11.7 million today. The secret? A digital footprint888888888888888888888888888888888888888 and a super app that bundles all of SoFi's available products and services into a one-stop shop you can access on your smartphone. SoFi started in the student loan business, which helped it build name recognition with younger consumers.</p>
<div class="lb-trans"><p><strong>SoFi Technologies</strong>(SOFI 1.93%) 可能是美國增長最快的銀行。該公司的客户數量從 2020 年初的略超過 100 萬激增至今天的 1170 多萬。秘訣在於其數字足跡和一個超級應用程序，將 SoFi 所有可用的產品和服務整合成一個可以在智能手機上訪問的一站式商店。SoFi 最初從學生貸款業務起步，這幫助它在年輕消費者中建立了品牌知名度。</p>
</div><p>Now, SoFi has boatloads of momentum. The company has grown significantly from customer growth alone, and still has tremendous opportunities to cross-sell to its users. The typical SoFi customer uses less than two products on average. The company is also profitable now, indicating that it has become a sustainable business that could have years of rampant growth ahead.</p>
<div class="lb-trans"><p>現在，SoFi 擁有巨大的發展勢頭。該公司僅憑客户增長就顯著增長，並且仍然有巨大的機會向其用户交叉銷售。典型的 SoFi 客户平均使用不到兩個產品。該公司現在也實現了盈利，表明它已經成為一個可持續的業務，未來可能會有多年的快速增長。</p>
</div><h2>2. The company that made investing cool</h2>
<div class="lb-trans"><h2>2. 讓投資變得酷炫的公司</h2>
</div><p><strong>Robinhood Markets</strong>(HOOD 0.74%) broke into a competitive investment industry by offering zero-commission trades, a previously unfathomable idea. It was so successful that it has become the industry's norm. Since then, Robinhood has become a notable competitor in the brokerage landscape, with over 26 million funded accounts.</p>
<div class="lb-trans"><p><strong>Robinhood Markets</strong>(HOOD 0.74%) 通過提供零佣金交易打入了競爭激烈的投資行業，這在之前是不可想象的。它的成功使其成為行業的常態。從那時起，Robinhood 已成為經紀行業的一個顯著競爭者，擁有超過 2600 萬個資金賬户。</p>
</div><p>The company is known for an innovative user interface, though it has also drawn criticism at times for gamifying stocks and options trading. Robinhood still lags far behind industry giants in total platform assets, with $298 billion. Still, its asset base is growing quickly as its offerings expand and wealth transfers from older generations of investors to millennials and Gen Z investors, whom Robinhood tends to attract.</p>
<div class="lb-trans"><p>該公司以其創新的用户界面而聞名，儘管有時也因將股票和期權交易遊戲化而受到批評。Robinhood 在總平台資產方面仍遠遠落後於行業巨頭，資產總額為 2980 億美元。儘管如此，隨着其產品的擴展以及財富從老一代投資者轉移到千禧一代和 Z 世代投資者（Robinhood 通常吸引的羣體），其資產基礎正在迅速增長。</p>
</div><h2>3. Changing how lenders evaluate credit</h2>
<div class="lb-trans"><h2>3. 改變貸款人評估信用的方式</h2>
</div><p><strong>Upstart</strong>(UPST 1.90%) is trying to break the stranglehold that credit scores have on consumers. According to Upstart, most Americans cannot access traditional prime credit despite approximately 80% of consumers having never defaulted on a loan. Upstart's software uses artificial intelligence (AI) to evaluate creditworthiness for borrowers. The company began in personal loans but has expanded to automotive loans and home equity lines of credit.</p>
<div class="lb-trans"><p><strong>Upstart</strong>(UPST 1.90%) 正在努力打破信用評分對消費者的控制。根據 Upstart 的數據，大多數美國人無法獲得傳統的優質信用，儘管約 80% 的消費者從未違約過貸款。Upstart 的軟件利用人工智能（AI）來評估借款人的信用 worthiness。該公司最初專注於個人貸款，但已擴展到汽車貸款和房屋淨值信貸。</p>
</div><p>The company makes money primarily by referring loans to a partner network of over 100 banks and credit unions for a fee. Upstart has faced some adversity. Interest rate volatility caused problems for the company in 2022 and 2023, and the company is still holding some loans on its balance sheet as it works on proving its technology to institutions that would buy the loans Upstart issues decisions on. If Upstart can instill enough confidence in its models, the sky could be the limit.</p>
<div class="lb-trans"><p>該公司主要通過將貸款推薦給超過 100 家銀行和信用合作社的合作網絡來賺錢，收取費用。Upstart 面臨一些挑戰。利率波動在 2022 年和 2023 年給公司帶來了問題，並且該公司仍在其資產負債表上持有一些貸款，因為它正在努力向將購買 Upstart 發放的貸款的機構證明其技術。如果 Upstart 能夠在其模型中建立足夠的信心，前景將是無限的。</p>
</div><h2>4. Turning the insurance industry upside down</h2>
<div class="lb-trans"><h2>4. 顛覆保險行業</h2>
</div><p><strong>Lemonade</strong>(LMND 4.08%) is an underdog in a ruthlessly competitive insurance industry. The company landed on the map by doing things entirely differently from its competitors. It embraced a digital footprint, eschewing the traditional agent model market for AI-powered chatbots that handle sales and customer service in seconds, often faster than it takes to get a human agent on the phone. It's a public benefit corporation that essentially caps its profits, donating leftover premiums after a certain point to charities, helping build its brand image.</p>
<div class="lb-trans"><p><strong>Lemonade</strong>(LMND 4.08%) 是一個在競爭激烈的保險行業中的黑馬。該公司通過與競爭對手完全不同的方式進入市場。它擁抱數字足跡，摒棄傳統的代理人模式，採用 AI 驅動的聊天機器人，在幾秒鐘內處理銷售和客户服務，通常比聯繫人工代理人更快。它是一家公共利益公司，基本上限制其利潤，在達到一定點後將剩餘的保費捐贈給慈善機構，幫助建立其品牌形象。</p>
</div><p>Customers continue to flock to Lemonade. Its customer count rose by 24% year over year in the second quarter to 2.69 million. Plus, its loss ratio, a metric of how efficient an insurer is at underwriting its policies, has improved over time, and Lemonade is gradually offering new types of insurance to its customers. There is a lot to like here, even though the company is still a fraction of the size of its competitors. If Lemonade can continue to execute and attract new customers, the stock has significant long-term upside from its current $4 billion market value.</p>
<div class="lb-trans"><p>客户繼續湧向 Lemonade。其客户數量在第二季度同比增長 24%，達到 269 萬。此外，其損失率（衡量保險公司承保效率的指標）隨着時間的推移而改善，Lemonade 也逐漸向客户提供新的保險類型。儘管該公司的規模仍然遠小於競爭對手，但這裏有很多值得關注的地方。如果 Lemonade 能夠繼續執行並吸引新客户，其股票在當前 40 億美元的市值基礎上具有顯著的長期上行潛力。</p>
</div>

4 只金融科技成長股，投資 260 美元並長期持有