<p>銀行軟件提供商 Avaloq 對富裕到超高淨值的私人客户以及行業專業人士進行了財富管理趨勢的調查。該研究還為瑞士市場提供了一些有趣的見解。</p>
<p><strong>瑞士投資者調整策略</strong></p>
<p>根據財富洞察報告，約 30% 的瑞士投資者在去年調整了他們的投資策略，而前一年這一比例為 22%。其中，39% 採取了更激進的策略，約 37% 投資了額外的資本。</p>
<p><strong>投資組合中更多 ESG 和加密貨幣</strong></p>
<p>投資 ESG 產品的客户比例上升至 40%，而 2024 年為 24%。同樣，持有加密資產的投資者比例也上升至 37%，之前為 27%。</p>
<p>投資者對財富管理者的信任主要基於專業知識、透明度和溝通。專業的風險管理和對詢問的快速、清晰的回應被認為尤為重要。</p>
<p><strong>信任強，忠誠度弱</strong></p>
<p>儘管對建議的信任依然強烈，但 Avaloq 指出，瑞士財富管理客户的忠誠度正在減弱。越來越多的富裕客户正在重新考慮他們的銀行關係，審視費用和服務質量。</p>
<p>客户的忠誠度不應被視為理所當然。五分之四的客户（79%）認為他們的顧問關心他們的個人利益。然而，信任並不自動轉化為忠誠：瑞士客户的忠誠度低於全球平均水平。只有 22% 的人表示從未更換過顧問，而全球這一比例為 31%。</p>
<p>事實上，約 11% 的瑞士投資者在過去五年中更換了銀行或財富管理者，另有 17% 正在考慮這樣做。</p>
<p><strong>成本並非唯一驅動因素</strong></p>
<p>高費用和收費（39%）被認為是更換的主要原因，其次是缺乏透明度（38%）和投資組合表現不佳（32%）。70% 的瑞士客户表示，金融行業日益激烈的競爭使他們更加關注諮詢費用的支出。</p>
<p>與此同時，對諮詢服務的期望總體上在上升，包括使用技術工具，如投資組合可視化和通過電子銀行應用直接提供的個性化投資建議。</p>
<p><strong>客户對人工智能的接受度提高</strong></p>
<p>人工智能是另一個日益重要的因素。52% 的客户歡迎基於人工智能的投資建議，46% 的人願意接受基於人工智能的投資組合分析。</p>
<p>在專業人士中，86% 的人預計人工智能將使行業受益。然而，31% 的人認為客户不會信任基於人工智能的投資決策，而 43% 則持相反觀點。報告指出：“這表明專業人士低估了客户對人工智能的開放性，同時也反映出行業內部存在一定程度的猶豫。”</p>
<p><strong>對個性化的需求</strong></p>
<p>“客户繼續重視個人建議，但他們越來越期望個性化、透明度和數字互動作為整體服務的一部分，” Avaloq 瑞士和列支敦士登的董事總經理 <strong>Georges Roten</strong> 表示。“我們的研究表明，如果財富管理者能夠滿足這些期望，將顯著增強客户關係。” 滿足這些期望需要合適的技術工具與諮詢專業知識的結合。</p>
<p>該研究於 2025 年 2 月和 3 月進行，基於對 3800 多名富裕到超高淨值私人客户（包括 400 名瑞士客户）和 450 名財富管理專業人士在全球 15 個市場的調查。</p>

科凱國際

<p>最近的一項 Avaloq 調查顯示，儘管瑞士富裕客户對金融建議的信任依然強勁，但忠誠度正在下降。主要發現包括客户調整投資策略的比例上升，去年有 30% 的客户進行了調整。對 ESG 和加密投資的興趣也顯著增加。高費用和服務質量促使客户重新考慮他們的銀行關係，過去五年中有 11% 的客户更換了服務提供商。此外，客户對基於人工智能的投資建議的接受度也在增加，突顯了對個性化和透明服務的需求</p>

<p>Banking software provider Avaloq surveyed affluent to ultra-high-net-worth private clients as well as industry professionals on wealth management trends. The study also provides a number of interesting insights for the Swiss market.</p>
<div class="lb-trans"><p>銀行軟件提供商 Avaloq 對富裕到超高淨值的私人客户以及行業專業人士進行了財富管理趨勢的調查。該研究還為瑞士市場提供了一些有趣的見解。</p>
</div><p><strong>Swiss Investors Adjusting Strategies</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>瑞士投資者調整策略</strong></p>
</div><p>According to the Wealth Insights Report, around 30 percent of Swiss investors adjusted their investment strategies last year, compared with 22 percent the previous year. Of those, 39 percent pursued a more aggressive strategy, and about 37 percent invested additional capital.</p>
<div class="lb-trans"><p>根據財富洞察報告，約 30% 的瑞士投資者在去年調整了他們的投資策略，而前一年這一比例為 22%。其中，39% 採取了更激進的策略，約 37% 投資了額外的資本。</p>
</div><p><strong>More ESG and Crypto in Portfolios</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>投資組合中更多 ESG 和加密貨幣</strong></p>
</div><p>The share of clients investing in ESG products rose to 40 percent, compared with 24 percent in 2024. Likewise, the proportion of investors holding crypto assets climbed to 37 percent, up from 27 percent previously.</p>
<div class="lb-trans"><p>投資 ESG 產品的客户比例上升至 40%，而 2024 年為 24%。同樣，持有加密資產的投資者比例也上升至 37%，之前為 27%。</p>
</div><p>Investor trust in their wealth managers is primarily based on expertise, transparency, and communication. Professional risk management and fast, clear responses to inquiries are considered especially important.</p>
<div class="lb-trans"><p>投資者對財富管理者的信任主要基於專業知識、透明度和溝通。專業的風險管理和對詢問的快速、清晰的回應被認為尤為重要。</p>
</div><p><strong>Trust Strong, Loyalty Weaker</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>信任強，忠誠度弱</strong></p>
</div><p>While trust in advice remains strong, loyalty among Swiss wealth management clients is fading, Avaloq notes. More and more wealthy clients are reconsidering their banking relationships, scrutinizing both fees and service quality.</p>
<div class="lb-trans"><p>儘管對建議的信任依然強烈，但 Avaloq 指出，瑞士財富管理客户的忠誠度正在減弱。越來越多的富裕客户正在重新考慮他們的銀行關係，審視費用和服務質量。</p>
</div><p>Client loyalty should not be taken for granted. Four out of five clients (79 percent) believe that their advisor has their personal interests at heart. At the same time, however, trust does not automatically translate into loyalty: Swiss clients are less faithful than the global average. Only 22 percent report never having switched advisors, compared with 31 percent worldwide.</p>
<div class="lb-trans"><p>客户的忠誠度不應被視為理所當然。五分之四的客户（79%）認為他們的顧問關心他們的個人利益。然而，信任並不自動轉化為忠誠：瑞士客户的忠誠度低於全球平均水平。只有 22% 的人表示從未更換過顧問，而全球這一比例為 31%。</p>
</div><p>In fact, around 11 percent of Swiss investors have switched banks or wealth managers in the past five years, while another 17 percent are considering doing so.</p>
<div class="lb-trans"><p>事實上，約 11% 的瑞士投資者在過去五年中更換了銀行或財富管理者，另有 17% 正在考慮這樣做。</p>
</div><p><strong>Costs Are Not the Only Driver</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>成本並非唯一驅動因素</strong></p>
</div><p>High fees and charges (39 percent) were cited as the main reason for switching, followed by a lack of transparency (38 percent) and weak portfolio performance (32 percent). Seventy percent of Swiss clients said that the growing competition in the financial sector has made them more conscious of how much they are paying in advisory fees.</p>
<div class="lb-trans"><p>高費用和收費（39%）被認為是更換的主要原因，其次是缺乏透明度（38%）和投資組合表現不佳（32%）。70% 的瑞士客户表示，金融行業日益激烈的競爭使他們更加關注諮詢費用的支出。</p>
</div><p>At the same time, expectations for advisory services are rising overall, including the use of technological tools such as portfolio visualization and personalized investment recommendations delivered directly via e-banking apps.</p>
<div class="lb-trans"><p>與此同時，對諮詢服務的期望總體上在上升，包括使用技術工具，如投資組合可視化和通過電子銀行應用直接提供的個性化投資建議。</p>
</div><p><strong>Clients Warming to AI</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>客户對人工智能的接受度提高</strong></p>
</div><p>Artificial intelligence is another increasingly important factor. Fifty-two percent of clients would welcome AI-driven investment advice, and 46 percent would be open to AI-based portfolio analysis.</p>
<div class="lb-trans"><p>人工智能是另一個日益重要的因素。52% 的客户歡迎基於人工智能的投資建議，46% 的人願意接受基於人工智能的投資組合分析。</p>
</div><p>Among professionals, 86 percent expect AI to benefit the industry. However, 31 percent believe that clients would not trust AI-based investment decisions, while 43 percent take exactly the opposite view. «This suggests that professionals are underestimating clients’ openness toward AI – while also pointing to a certain degree of hesitation within the industry itself,» the report states.</p>
<div class="lb-trans"><p>在專業人士中，86% 的人預計人工智能將使行業受益。然而，31% 的人認為客户不會信任基於人工智能的投資決策，而 43% 則持相反觀點。報告指出：“這表明專業人士低估了客户對人工智能的開放性，同時也反映出行業內部存在一定程度的猶豫。”</p>
</div><p><strong>Demand for Personalization</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>對個性化的需求</strong></p>
</div><p>«Clients continue to value personal advice, but they increasingly expect personalization, transparency, and digital interaction as part of the overall package,» said <strong>Georges Roten</strong>, Avaloq’s Managing Director for Switzerland and Liechtenstein. «Our study shows that wealth managers can significantly strengthen client relationships if they respond to these expectations.» Meeting them requires the right technological tools combined with advisory expertise.</p>
<div class="lb-trans"><p>“客户繼續重視個人建議，但他們越來越期望個性化、透明度和數字互動作為整體服務的一部分，” Avaloq 瑞士和列支敦士登的董事總經理 <strong>Georges Roten</strong> 表示。“我們的研究表明，如果財富管理者能夠滿足這些期望，將顯著增強客户關係。” 滿足這些期望需要合適的技術工具與諮詢專業知識的結合。</p>
</div><p>The study, conducted in February and March 2025, is based on a survey of more than 3'800 affluent to ultra-high-net-worth private clients (including 400 in Switzerland) and 450 wealth management professionals across 15 markets worldwide.</p>
<div class="lb-trans"><p>該研究於 2025 年 2 月和 3 月進行，基於對 3800 多名富裕到超高淨值私人客户（包括 400 名瑞士客户）和 450 名財富管理專業人士在全球 15 個市場的調查。</p>
</div>

財富管理：這些趨勢正在瑞士逐漸形成