<p>社會保障福利在你 62 歲時可用。然而，你並不需要在那個時候申請。實際上，福利通常在 62 歲到 70 歲之間的任何時間申請。</p>
<p>這是一個相當寬泛的範圍，做出明智的選擇非常重要，因為你的社會保障申請年齡可能比你想象的更為重要。</p>
<p><img src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://g.foolcdn.com/image//query-b3A9cmVzaXplJnVybD1odHRwczovL2cuZm9vbGNkbi5jb20vZWRpdG9yaWFsL2ltYWdlcy84MzM1NTQvcmV0aXJlZS1yZXZpZXdpbmctZmluYW5jZXMuanBnJnc9NzAw?x-oss-process=image/auto-orient,1/interlace,1/resize,w_1440,h_1440/quality,q_95/format,jpg" alt="" original-src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://g.foolcdn.com/image//query-b3A9cmVzaXplJnVybD1odHRwczovL2cuZm9vbGNkbi5jb20vZWRpdG9yaWFsL2ltYWdlcy84MzM1NTQvcmV0aXJlZS1yZXZpZXdpbmctZmluYW5jZXMuanBnJnc9NzAw"/></p>
<p>圖片來源：Getty Images。</p>
<h2>你的社會保障申請年齡為何重要</h2>
<p>你申請社會保障的年齡直接影響你的月度福利，進而影響你從該項目中獲得的終身收入。</p>
<p>每位工人根據出生年份被分配一個完全退休年齡（FRA），這是某人有資格獲得其基本保險金額（PIA）或基線福利的年齡。對於 1960 年或之後出生的人，他們的 FRA 是 67 歲。當你在 FRA 之前申請福利時，會產生提前申請的罰款。如果在 FRA 之後申請，可以獲得延遲退休積分，直到 70 歲。</p>
<p>提前申請的罰款會在 FRA 之前的前 36 個月內，每提前一個月減少 5/9 的 1%。如果提前超過 36 個月，每額外一個月將減少 5/12 的 1%。另一方面，延遲退休積分會每個月穩定增加你的福利 2/3 的 1%。</p>
<p>以下是這些變化如何影響你的福利的概述：</p>
<ul>
<li>在你提前申請的前三年中，你的 PIA 將減少 6.7%。</li>
<li>在此之前的年份，你的 PIA 將減少 5%。</li>
<li>如果你在 62 歲時申請而不是 67 歲，你的 PIA 總共將減少 30%。</li>
<li>如果你延遲申請，每年將增加 8% 的 PIA（積分在 70 歲時達到上限）。</li>
<li>如果你延遲到 70 歲，你的福利可能會增加到你 PIA 的 124%。</li>
</ul>
<p>這些增減是顯著的。例如，如果你的基本保險金額為$2,000，但為了儘早領取福利而將該金額減少 30%，你每月只剩下$1,400。如果你將$2,000 增加 24% 並等到 70 歲領取，你將獲得每月$2,480。62 歲和 70 歲之間的兩個月度福利金額差異超過$1,000。</p>
<p>由於社會保障福利受到通貨膨脹的保護，並且在你餘生中支付，因此大幅減少（或增加）這些福利會產生重大影響。這就是為什麼在退休規劃時必須考慮你的申請年齡的影響。</p>
<h2>在申請社會保障福利之前，你還需要考慮什麼</h2>
<p>雖然提前申請會減少你的福利，但這也意味着你在一生中會收到更多的支票。如果你必須在職場待更長時間，提前申請社會保障可能會為你打開提前退休的大門。</p>
<p>另一方面，延遲申請意味着你要麼必須推遲退休，要麼完全依賴你的 401(k) 或其他退休儲蓄來支持你，直到申請福利。這可能迫使你推遲提前退休，如果你個人儲蓄中的錢不夠。同時，你也會錯過前幾年的收入。因此，你必須活到 80 多歲才能獲得更大的福利，以足夠抵消錯過的收入並最終獲利。</p>
<p>另一個考慮因素是你的社會保障申請可能如何影響你的配偶，如果他們希望根據你的工作歷史申請配偶福利。他們在主要收入者申請退休工人福利之前無法領取配偶福利。主要收入者的申請也會影響倖存者福利。</p>
<p>最終，在做出決定時，你需要考慮你的退休目標、退休計劃中的資金、你的個人健康以及家庭的需求。通過仔細考慮所有這些因素，你可以做出適合自己的選擇。</p>

<p>您申請社會保障的年齡會顯著影響您的每月福利和終身收入。在達到完全退休年齡（FRA）之前申請會導致處罰，如果在 62 歲時申請而不是 67 歲，福利可能減少多達 30%。相反，推遲到 70 歲領取福利可以使福利增加多達 24%。雖然提前申請在一生中提供更多的支票，但如果儲蓄不足，可能需要更長時間工作。在決定最佳申請年齡時，還需考慮對配偶福利和個人退休目標的影響</p>

<p>Social Security benefits become available to you when you turn 62. However, you do not have to claim them at that time. In fact, benefits are commonly claimed anywhere between the ages of 62 and 70.</p>
<div class="lb-trans"><p>社會保障福利在你 62 歲時可用。然而，你並不需要在那個時候申請。實際上，福利通常在 62 歲到 70 歲之間的任何時間申請。</p>
</div><p>That's a pretty wide range, and it's really important that you make an informed choice because your Social Security claiming age can matter a lot more than you think.</p>
<div class="lb-trans"><p>這是一個相當寬泛的範圍，做出明智的選擇非常重要，因為你的社會保障申請年齡可能比你想象的更為重要。</p>
</div><p><img src="https://imageproxy.pbkrs.com/https://g.foolcdn.com/image//query-b3A9cmVzaXplJnVybD1odHRwczovL2cuZm9vbGNkbi5jb20vZWRpdG9yaWFsL2ltYWdlcy84MzM1NTQvcmV0aXJlZS1yZXZpZXdpbmctZmluYW5jZXMuanBnJnc9NzAw" alt="" original-src="https://g.foolcdn.com/image/?url=https%3A%2F%2Fg.foolcdn.com%2Feditorial%2Fimages%2F833554%2Fretiree-reviewing-finances.jpg&amp;op=resize&amp;w=700"/></p>
<p>Image source: Getty Images.</p>
<div class="lb-trans"><p>圖片來源：Getty Images。</p>
</div><h2>Here's why your Social Security claiming age matters</h2>
<div class="lb-trans"><h2>你的社會保障申請年齡為何重要</h2>
</div><p>The age when you claim Social Security directly affects your monthly benefit, and in turn, the lifetime income you'll collect from the program.</p>
<div class="lb-trans"><p>你申請社會保障的年齡直接影響你的月度福利，進而影響你從該項目中獲得的終身收入。</p>
</div><p>Every worker is assigned a full retirement age (FRA) for Social Security, based on their birth year, and this is the age someone qualifies for their primary insurance amount (PIA), or baseline benefit. For anyone born in or after 1960, their FRA is 67. When you claim benefits <em>before</em> FRA, early filing penalties result. If you claim after FRA, delayed retirement credits can be earned until the age of 70.</p>
<div class="lb-trans"><p>每位工人根據出生年份被分配一個完全退休年齡（FRA），這是某人有資格獲得其基本保險金額（PIA）或基線福利的年齡。對於 1960 年或之後出生的人，他們的 FRA 是 67 歲。當你在 FRA 之前申請福利時，會產生提前申請的罰款。如果在 FRA 之後申請，可以獲得延遲退休積分，直到 70 歲。</p>
</div><p>Early filing penalties reduce benefits by 5/9 of 1% up to the first 36 months that benefits are claimed before FRA. Anyone who claims more than 36 months early will see their benefits reduced by 5/12 of 1% per additional month. On the other hand, delayed retirement credits increase your benefit consistently by 2/3 of 1% each month.</p>
<div class="lb-trans"><p>提前申請的罰款會在 FRA 之前的前 36 個月內，每提前一個月減少 5/9 的 1%。如果提前超過 36 個月，每額外一個月將減少 5/12 的 1%。另一方面，延遲退休積分會每個月穩定增加你的福利 2/3 的 1%。</p>
</div><p>Here's an overview of how this ends up affecting your benefits:</p>
<div class="lb-trans"><p>以下是這些變化如何影響你的福利的概述：</p>
</div><ul>
<li>You'll lose 6.7% of your PIA for each of the first three years of your early claim.</li>
<li>You'll lose 5% of your PIA for the years before that.</li>
<li>You end up losing 30% of your PIA in total if you claim at 62 instead of 67.</li>
<li>You'll gain 8% per year on top of your PIA by delaying (credits max out at age 70).</li>
<li>You could end up increasing your benefit to 124% of your PIA if you delay until 70.</li>
</ul>
<div class="lb-trans"><ul>
<li>在你提前申請的前三年中，你的 PIA 將減少 6.7%。</li>
<li>在此之前的年份，你的 PIA 將減少 5%。</li>
<li>如果你在 62 歲時申請而不是 67 歲，你的 PIA 總共將減少 30%。</li>
<li>如果你延遲申請，每年將增加 8% 的 PIA（積分在 70 歲時達到上限）。</li>
<li>如果你延遲到 70 歲，你的福利可能會增加到你 PIA 的 124%。</li>
</ul>
</div><p>These increases and decreases are significant. For example, if you are on track for $2,000 as your primary insurance amount but reduce that amount by 30% to collect benefits as early as possible, you're left with just $1,400 per month. If you increase that $2,000 by 24% by waiting until 70, you'll be rewarded with $2,480 per month. The difference between the two monthly benefit amounts at 62 and 70 is over $1,000.</p>
<div class="lb-trans"><p>這些增減是顯著的。例如，如果你的基本保險金額為$2,000，但為了儘早領取福利而將該金額減少 30%，你每月只剩下$1,400。如果你將$2,000 增加 24% 並等到 70 歲領取，你將獲得每月$2,480。62 歲和 70 歲之間的兩個月度福利金額差異超過$1,000。</p>
</div><p>Since Social Security benefits are protected against inflation and paid out for the rest of your life, there are major consequences from substantially reducing (or increasing) these benefits. That's why you must consider the impact of your claiming age when retirement planning.</p>
<div class="lb-trans"><p>由於社會保障福利受到通貨膨脹的保護，並且在你餘生中支付，因此大幅減少（或增加）這些福利會產生重大影響。這就是為什麼在退休規劃時必須考慮你的申請年齡的影響。</p>
</div><h2>Here's what else you need to consider before claiming Social Security benefits</h2>
<div class="lb-trans"><h2>在申請社會保障福利之前，你還需要考慮什麼</h2>
</div><p>While an early claim reduces your benefit, it does also mean you get more checks over your lifetime. <em>And</em> you could potentially open up the door to early retirement by claiming Social Security early if you'd otherwise have to stay in the workforce longer.</p>
<div class="lb-trans"><p>雖然提前申請會減少你的福利，但這也意味着你在一生中會收到更多的支票。如果你必須在職場待更長時間，提前申請社會保障可能會為你打開提前退休的大門。</p>
</div><p>On the flip side, a delayed claim means you'll either have to delay your retirement or rely solely on your 401(k) or other retirement savings to support you until claiming. This could force you to put off early retirement if the money in your personal savings isn't enough. Meanwhile, you will also miss out on years of income upfront. As a result, you must live into your 80's to receive the bigger benefit long enough to actually offset the missed income and come out ahead.</p>
<div class="lb-trans"><p>另一方面，延遲申請意味着你要麼必須推遲退休，要麼完全依賴你的 401(k) 或其他退休儲蓄來支持你，直到申請福利。這可能迫使你推遲提前退休，如果你個人儲蓄中的錢不夠。同時，你也會錯過前幾年的收入。因此，你必須活到 80 多歲才能獲得更大的福利，以足夠抵消錯過的收入並最終獲利。</p>
</div><p>Yet another consideration is how your Social Security claim may affect your spouse if they want to claim spousal benefits based on your work history. They cannot collect spousal benefits until the primary earner has filed for retired worker benefits. And the primary earner's claim also affects survivor benefits.</p>
<div class="lb-trans"><p>另一個考慮因素是你的社會保障申請可能如何影響你的配偶，如果他們希望根據你的工作歷史申請配偶福利。他們在主要收入者申請退休工人福利之前無法領取配偶福利。主要收入者的申請也會影響倖存者福利。</p>
</div><p>Ultimately, you'll need to consider your retirement goals, the amount of money you have in retirement plans, your personal health, and the needs of your family when you make your decision. By thinking carefully about all these factors, you can make the choice that is right for you.</p>
<div class="lb-trans"><p>最終，在做出決定時，你需要考慮你的退休目標、退休計劃中的資金、你的個人健康以及家庭的需求。通過仔細考慮所有這些因素，你可以做出適合自己的選擇。</p>
</div>

為什麼申領社會保障的年齡如此重要