<p>對於許多即將退休的人來説，紙面上的問題簡單，但現實中卻令人恐懼：你辛苦建立的 401(k) 會發生什麼？68 歲的聽眾 <strong>Susan Delferman</strong> 向 “Suze Orman 的女性與財富” 播客提出了這個問題，她距離正式退休僅有一年。</p>
<p>“嘿，Suze，我相信你可能之前回答過這個問題，但我剛開始聽你的播客。我想把我的 401(k) 轉到其他地方，因為我明年 68 歲就要退休了。我應該轉到哪裏？”</p>
<p>在 <strong>Suze Orman</strong> 能夠回答之前，她的搭檔 KT 插話説：“我建議把它轉到 Roth IRA。”</p>
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</ul>
<p>這就是 Suze 所需要聽到的全部。“但她有一個 401(k)。她沒有告訴你她有一個 Roth 401(k)。她説她有一個 401(k)。” 在 Suze 的世界裏，這意味着一件事：Roth 轉換不是正確的選擇。税收會立即產生，而 Susan 並沒有提到她準備好面對這一點。</p>
<p>從那裏，Orman 詳細解釋了選項。她提醒 Susan，轉移 401(k) 並不像按下開關那麼簡單。“當你把它轉到一個 IRA 轉移賬户時，它將是一個傳統的 IRA 轉移，為什麼？因為你不想在轉移時欠税，而且這將是一個保管人到保管人的轉移。你希望它直接從你的僱主贊助的 401(k) 轉到你在經紀公司開的 IRA 轉移賬户。”</p>
<p>而且這僅僅是開始。一旦資金進入 IRA，所有的資產都會被清算成現金。“當你這樣做時，他們必須清算你 401(k) 中的所有資產，包括所有的共同基金等，轉移的將是現金。現在你需要自己決定如何投資這筆錢？你想一次性投資嗎？還是想進行定投？所以我想問你的是，你對此有多舒適？”</p>
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<p>那個詞——舒適——不斷出現。Suze 警告説，一旦賬户轉移，退休人員就要獨自選擇投資，金融行業會準備好提供建議，但這些建議不一定總是符合客户的最佳利益。“因為我可以告訴你，如果金額很大，當你轉移到經紀公司時，哦，會有一些財務顧問説我認為你應該這樣做，我認為你應該那樣做，買一個年金，做這個，做那個。所以這完全取決於你的知識和舒適程度，因為記住，錢的目標是讓你感到安全。”</p>
<p>那麼這對 Susan 意味着什麼？令人驚訝的是，可能正是她開始時的狀態。“也許你在前僱主的 401(k) 中感到安全，那裏正好是投資的地方。也許它全部投資於標準普爾 500 基金或類似的東西。所以現在的問題又回到了你身上，親愛的。你對現在的狀態感到舒適嗎，還是覺得足夠安全，可以轉到 IRA 轉移並進行投資？”</p>
<p>KT 問她是否可以簡單地不動這個賬户。Suze 的回答很簡單：“是的，只要金額在$5,000 或以上，她可以將其留在前僱主的 401(k) 計劃中，這樣她可能會感到更舒適。”</p>
<p>Orman 還給了 Susan 一個折中方案：嘗試轉移一部分資金，看看感覺如何，然後再做完全轉移。但她明確表示，Roth IRA 轉移在這個階段和根據 Susan 提供的信息並不是正確的步驟。</p>
<p>這提醒我們，退休決策很少是一刀切的。對於 Susan 來説，最好的答案是耐心。對於任何處於她境地的人，與值得信賴的財務顧問交談可以在進行轉移之前提供所需的清晰度。</p>
<p>因為當你 68 歲，面臨退休時，最後你想要的就是因為習慣或匆忙而把一生的積蓄轉移到錯誤的地方。</p>
<p><em><strong>圖片來源：Shutterstock</strong></em></p>

<p>Suze Orman 向 68 歲的聽眾 Susan Delferman 提出了關於她 401(k) 選擇的建議，因為她即將退休。Orman 強調了瞭解將 401(k) 轉移到 Roth IRA 的影響的重要性，並警告可能會有立即的税務後果。她建議考慮傳統 IRA 的轉移，強調在投資決策中需要有舒適感和知識。Orman 還提到，如果 Susan 的 401(k) 滿足最低餘額要求，她可以將其保留在前僱主那裏。最終，她建議在做出任何決定之前保持耐心，並諮詢財務顧問</p>

<p>For plenty of people heading into retirement, the question is simple on paper but terrifying in reality: what happens to that 401(k) you've been building for decades? At 68, just one year away from clocking out for good, listener <strong>Susan Delferman</strong> sent that exact question to &#34;Suze Orman's Women &amp; Money&#34; podcast.</p>
<div class="lb-trans"><p>對於許多即將退休的人來説，紙面上的問題簡單，但現實中卻令人恐懼：你辛苦建立的 401(k) 會發生什麼？68 歲的聽眾 <strong>Susan Delferman</strong> 向 “Suze Orman 的女性與財富” 播客提出了這個問題，她距離正式退休僅有一年。</p>
</div><p>&#34;Hey, Suze, I'm sure you've probably answered this question before, but I've just started listening to your podcast. I want to move my 401k into something since I'm about to retire next year at 68. Where should I move it?&#34;</p>
<div class="lb-trans"><p>“嘿，Suze，我相信你可能之前回答過這個問題，但我剛開始聽你的播客。我想把我的 401(k) 轉到其他地方，因為我明年 68 歲就要退休了。我應該轉到哪裏？”</p>
</div><p>Before <strong>Suze Orman</strong> could answer, her co-host KT jumped in. &#34;I would roll it over to a Roth IRA.&#34;</p>
<div class="lb-trans"><p>在 <strong>Suze Orman</strong> 能夠回答之前，她的搭檔 KT 插話説：“我建議把它轉到 Roth IRA。”</p>
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</ul>
</div><p>That was all Suze needed to hear. &#34;But she has a 401k. She didn't tell you she had a Roth 401(k). She said she has a 401(k).&#34; In Suze's world, that meant one thing: a Roth conversion wasn't the right move. Taxes would hit immediately, and Susan hadn't said a word about being ready for that.</p>
<div class="lb-trans"><p>這就是 Suze 所需要聽到的全部。“但她有一個 401(k)。她沒有告訴你她有一個 Roth 401(k)。她説她有一個 401(k)。” 在 Suze 的世界裏，這意味着一件事：Roth 轉換不是正確的選擇。税收會立即產生，而 Susan 並沒有提到她準備好面對這一點。</p>
</div><p>From there, Orman unpacked the options. She reminded Susan that moving a 401(k) is not as simple as flipping a switch. &#34;When you roll it to let's say an IRA rollover, and it would be a traditional IRA rollover, why? Because you don't want to owe taxes on it when you do so, and it would be a custodian to custodian rollover. You want it to go directly from your employer sponsored 401(k) into your IRA rollover at a brokerage firm.&#34;</p>
<div class="lb-trans"><p>從那裏，Orman 詳細解釋了選項。她提醒 Susan，轉移 401(k) 並不像按下開關那麼簡單。“當你把它轉到一個 IRA 轉移賬户時，它將是一個傳統的 IRA 轉移，為什麼？因為你不想在轉移時欠税，而且這將是一個保管人到保管人的轉移。你希望它直接從你的僱主贊助的 401(k) 轉到你在經紀公司開的 IRA 轉移賬户。”</p>
</div><p>And even that is just the beginning. Once the funds land in the IRA, everything is liquidated into cash. &#34;When you do that, they have to liquidate everything that's in your 401(k), all the mutual funds and everything, and it's cash that will roll over. Now you're going to have to decide on your own how do you want to invest that money? Do you want to invest it all at once? Do you want a dollar cost average? So the question I turn back to you is how comfortable do you feel doing that?&#34;</p>
<div class="lb-trans"><p>而且這僅僅是開始。一旦資金進入 IRA，所有的資產都會被清算成現金。“當你這樣做時，他們必須清算你 401(k) 中的所有資產，包括所有的共同基金等，轉移的將是現金。現在你需要自己決定如何投資這筆錢？你想一次性投資嗎？還是想進行定投？所以我想問你的是，你對此有多舒適？”</p>
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<div class="lb-trans"><p><strong>熱門話題：一位 EA 聯合創始人塑造了這個風險投資支持的市場——現在你可以投資遊戲的下一個大平台</strong></p>
</div><p>That word — comfortable — kept coming up. Suze warned that once the account is moved, the retiree is on their own to pick investments, and the financial industry will be ready to pounce with advice that may not always be in the client's best interest. &#34;Because I can tell you if it's a large amount when you roll it over to a brokerage firm, oh, you're going to have some financial adviser saying I think you should do this, I think you should do that, let's buy an annuity, let's do this, let's do that. So just depending on your knowledge, your comfort level, because remember the goal of money is for you to be secure.&#34;</p>
<div class="lb-trans"><p>那個詞——舒適——不斷出現。Suze 警告説，一旦賬户轉移，退休人員就要獨自選擇投資，金融行業會準備好提供建議，但這些建議不一定總是符合客户的最佳利益。“因為我可以告訴你，如果金額很大，當你轉移到經紀公司時，哦，會有一些財務顧問説我認為你應該這樣做，我認為你應該那樣做，買一個年金，做這個，做那個。所以這完全取決於你的知識和舒適程度，因為記住，錢的目標是讓你感到安全。”</p>
</div><p>So where does that leave Susan? Surprisingly, maybe right where she started. &#34;And it may just be that you are secure with it in your 401(k) at your ex-employers where it happens to be invested. Maybe it's all invested in a Standard and Poor's 500 fund or something like that. So the question now reverts right back to you, girlfriend. Are you comfortable where it is, or do you feel secure enough for it to go to an IRA rollover and invest it?&#34;</p>
<div class="lb-trans"><p>那麼這對 Susan 意味着什麼？令人驚訝的是，可能正是她開始時的狀態。“也許你在前僱主的 401(k) 中感到安全，那裏正好是投資的地方。也許它全部投資於標準普爾 500 基金或類似的東西。所以現在的問題又回到了你身上，親愛的。你對現在的狀態感到舒適嗎，還是覺得足夠安全，可以轉到 IRA 轉移並進行投資？”</p>
</div><p>KT asked if she could simply leave the account untouched. Suze's reply was simple: &#34;Yeah, yeah, as long as it's $5,000 or more, she can leave it at her ex-employer's 401(k) plan, which she may feel more comfortable with.&#34;</p>
<div class="lb-trans"><p>KT 問她是否可以簡單地不動這個賬户。Suze 的回答很簡單：“是的，只要金額在$5,000 或以上，她可以將其留在前僱主的 401(k) 計劃中，這樣她可能會感到更舒適。”</p>
</div><p>Orman also gave Susan a middle ground: try rolling over part of it and see how it feels before making a complete move. But what she did make clear was that a Roth IRA rollover was not the right step — not at this stage, and not with the information Susan provided.</p>
<div class="lb-trans"><p>Orman 還給了 Susan 一個折中方案：嘗試轉移一部分資金，看看感覺如何，然後再做完全轉移。但她明確表示，Roth IRA 轉移在這個階段和根據 Susan 提供的信息並不是正確的步驟。</p>
</div><p>It was a reminder that retirement decisions are rarely one-size-fits-all. For Susan, the best answer was patience. For anyone in her shoes, chatting with a trusted financial advisor could provide the clarity needed before pulling the trigger on a rollover.</p>
<div class="lb-trans"><p>這提醒我們，退休決策很少是一刀切的。對於 Susan 來説，最好的答案是耐心。對於任何處於她境地的人，與值得信賴的財務顧問交談可以在進行轉移之前提供所需的清晰度。</p>
</div><p>Because when you're 68 and staring down retirement, the last thing you want is to shift your life's savings into the wrong place out of habit or haste.</p>
<div class="lb-trans"><p>因為當你 68 歲，面臨退休時，最後你想要的就是因為習慣或匆忙而把一生的積蓄轉移到錯誤的地方。</p>
</div><p><em><strong>Image: Shutterstock</strong></em></p>
<div class="lb-trans"><p><em><strong>圖片來源：Shutterstock</strong></em></p>
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距離退休僅一年，68 歲的女士想知道該如何處理她的 401(k) 賬户——Suze Orman 建議她除非知道如何重新投資，否則不要動這個賬户