三隻頂級紅利股票：提升退休收入的更明智方法

這是一個令人震驚的統計數據：年長的美國人更害怕錢用完，而不是死亡本身。

即使年長的美國人為了他們的黃金歲月而努力儲蓄，他們對這種擔憂也有正當理由。這是因為傳統的退休管理方式可能無法提供足夠的收入來滿足開支，而人們普遍活得更長，主要的退休儲蓄在退休初期就耗盡了。

在今天的經濟環境中，傳統的收入投資並不起作用。

過去，進入退休的投資者可以投資於債券，並依靠吸引人的收益率來產生穩定、可靠的收入流，以資助可預測的退休生活。1990 年代末，10 年期國債的利率徘徊在 6.50% 左右，而目前的利率要低得多。

雖然這種收益率的下降看起來並不劇烈，但累積起來的影響是顯著的：對於 100 萬美元的 10 年期國債投資，利率下降意味着收益率差異超過 100 萬美元。

除了債券收益率的顯著下降，今天的退休人員對未來的社會保障福利感到緊張。由於某些人口因素，預計支付社會保障福利的基金將在 2035 年耗盡。

那麼退休人員該怎麼辦呢？你可以將開支削減到最低，並冒着社會保障支票縮水的風險。或者你可以尋找一種替代投資，提供穩定的高收益收入流，以替代逐漸減少的債券收益。

投資於分紅股票

作為低收益國債（和其他債券選擇）的替代品，我們認為來自高質量公司的分紅股票為退休投資者提供了低風險和穩定、可預測的收入。

尋找那些多年來（或幾十年）持續支付穩定、增加分紅的股票，並且即使在經濟衰退期間也沒有削減分紅。

尋找穩健的收入產生股票的經驗法則是，尋求那些平均分紅收益率為 3% 且每年分紅增長為正的股票。這些股票可以通過隨時間推移提高分紅來幫助對抗通貨膨脹。

以下是退休人員應考慮納入其養老金投資組合的三隻分紅股票。

Cullen/Frost Bankers (CFR) 目前每股支付 1.00 美元的分紅，分紅收益率為 3.34%。這與西南銀行業的 0.83% 收益率和標準普爾 500 的 1.55% 收益率相比。該公司過去一年的年化分紅增長為 8.7%。查看 Cullen/Frost Bankers 的分紅歷史>>>

First Financial Bancorp (FFBC) 目前每股支付 0.25 美元的分紅，分紅收益率為 4.30%，與中西部銀行業的 2.71% 收益率和標準普爾 500 的收益率相比。該公司的年化分紅增長在過去一年為 4.35%。查看 First Financial Bancorp 的分紅歷史>>>

German American Bancorp (GABC) 目前每股支付 0.29 美元的分紅，分紅收益率為 3.04%。這與中西部銀行業的 2.71% 收益率和標準普爾 500 的當前收益率相比。該公司過去一年的年化分紅增長為 7.41%。查看 German American Bancorp 的分紅歷史>>>

但股票一般不是比債券更有風險嗎？

總體來説，確實如此。但股票是一個廣泛的類別，通過選擇能夠產生定期、可預測收入的高質量分紅股票，可以顯著降低風險，並且相較於整體股市，可以減少投資組合的波動性。

擁有分紅股票的一個好處是，許多公司，尤其是藍籌股，隨着時間的推移會增加分紅，幫助抵消通貨膨脹對潛在退休收入的影響。

考慮投資於以分紅為重點的共同基金或 ETF？注意費用。

如果你更喜歡投資於基金或 ETF 而不是個別股票，你仍然可以追求分紅收入策略。然而，瞭解每個基金或 ETF 收取的費用非常重要，這可能會最終減少你的分紅收入，影響你的策略。在投資之前，做好功課，確保你瞭解任何基金收取的費用。

結論

無論你選擇高質量、低費用的基金還是股票，尋求分紅股票的穩定收入可能為你提供一條更好、更無壓力的退休之路。

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本文最初發表於 Zacks 投資研究（zacks.com）。

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