<p>這是一個令人震驚的統計數據：年長的美國人更害怕錢用完，而不是死亡本身。</p>
<p>即使年長的美國人為了他們的黃金歲月而努力儲蓄，他們對這種擔憂也有正當理由。這是因為傳統的退休管理方式可能無法提供足夠的收入來滿足開支，而人們普遍活得更長，主要的退休儲蓄在退休初期就耗盡了。</p>
<h2>在今天的經濟環境中，傳統的收入投資並不起作用。</h2>
<p>過去，進入退休的投資者可以投資於債券，並依靠吸引人的收益率來產生穩定、可靠的收入流，以資助可預測的退休生活。1990 年代末，10 年期國債的利率徘徊在 6.50% 左右，而目前的利率要低得多。</p>
<p>雖然這種收益率的下降看起來並不劇烈，但累積起來的影響是顯著的：對於 100 萬美元的 10 年期國債投資，利率下降意味着收益率差異超過 100 萬美元。</p>
<p>除了債券收益率的顯著下降，今天的退休人員對未來的社會保障福利感到緊張。由於某些人口因素，預計支付社會保障福利的基金將在 2035 年耗盡。</p>
<p>那麼退休人員該怎麼辦呢？你可以將開支削減到最低，並冒着社會保障支票縮水的風險。或者你可以尋找一種替代投資，提供穩定的高收益收入流，以替代逐漸減少的債券收益。</p>
<h2>投資於分紅股票</h2>
<p>作為低收益國債（和其他債券選擇）的替代品，我們認為來自高質量公司的分紅股票為退休投資者提供了低風險和穩定、可預測的收入。</p>
<p>尋找那些多年來（或幾十年）持續支付穩定、增加分紅的股票，並且即使在經濟衰退期間也沒有削減分紅。</p>
<p>尋找穩健的收入產生股票的經驗法則是，尋求那些平均分紅收益率為 3% 且每年分紅增長為正的股票。這些股票可以通過隨時間推移提高分紅來幫助對抗通貨膨脹。</p>
<p>以下是退休人員應考慮納入其養老金投資組合的三隻分紅股票。</p>
<p><strong>Cullen/Frost Bankers (CFR)</strong> 目前每股支付 1.00 美元的分紅，分紅收益率為 3.34%。這與西南銀行業的 0.83% 收益率和標準普爾 500 的 1.55% 收益率相比。該公司過去一年的年化分紅增長為 8.7%。查看 Cullen/Frost Bankers 的分紅歷史&gt;&gt;&gt;</p>
<p><strong>First Financial Bancorp (FFBC)</strong> 目前每股支付 0.25 美元的分紅，分紅收益率為 4.30%，與中西部銀行業的 2.71% 收益率和標準普爾 500 的收益率相比。該公司的年化分紅增長在過去一年為 4.35%。查看 First Financial Bancorp 的分紅歷史&gt;&gt;&gt;</p>
<p><strong>German American Bancorp (GABC)</strong> 目前每股支付 0.29 美元的分紅，分紅收益率為 3.04%。這與中西部銀行業的 2.71% 收益率和標準普爾 500 的當前收益率相比。該公司過去一年的年化分紅增長為 7.41%。查看 German American Bancorp 的分紅歷史&gt;&gt;&gt;</p>
<h2>但股票一般不是比債券更有風險嗎？</h2>
<p>總體來説，確實如此。但股票是一個廣泛的類別，通過選擇能夠產生定期、可預測收入的高質量分紅股票，可以顯著降低風險，並且相較於整體股市，可以減少投資組合的波動性。</p>
<p>擁有分紅股票的一個好處是，許多公司，尤其是藍籌股，隨着時間的推移會增加分紅，幫助抵消通貨膨脹對潛在退休收入的影響。</p>
<h2>考慮投資於以分紅為重點的共同基金或 ETF？注意費用。</h2>
<p>如果你更喜歡投資於基金或 ETF 而不是個別股票，你仍然可以追求分紅收入策略。然而，瞭解每個基金或 ETF 收取的費用非常重要，這可能會最終減少你的分紅收入，影響你的策略。在投資之前，做好功課，確保你瞭解任何基金收取的費用。</p>
<h2>結論</h2>
<p>無論你選擇高質量、低費用的基金還是股票，尋求分紅股票的穩定收入可能為你提供一條更好、更無壓力的退休之路。</p>
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<p>Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR)：免費股票分析報告</p>
<p>本文最初發表於 Zacks 投資研究（zacks.com）。</p>
<p>Zacks 投資研究</p>

印第安那第一金融

德美銀行

<p>這篇文章討論了退休人員在傳統收入投資中面臨的挑戰，並建議以支付股息的股票作為解決方案。文章強調了三隻排名靠前的股息股票：Cullen/Frost Bankers、First Financial Bancorp 和 German American Bancorp，它們提供的收益率高於行業平均水平。文章強調選擇高質量股息股票的重要性，以產生穩定的收入並降低投資組合的波動性。同時，文章也建議對以股息為重點的共同基金或 ETF 保持謹慎，因為可能會產生費用</p>

<p>Here's an eye-opening statistic: older Americans are more afraid of running out of money than of death itself.</p>
<div class="lb-trans"><p>這是一個令人震驚的統計數據：年長的美國人更害怕錢用完，而不是死亡本身。</p>
</div><p>And older Americans have legitimate reasons for this worry, even if they have dutifully saved for their golden years. That\s because the traditional ways people manage retirement may no longer provide enough income to meet expenses- and with people generally living longer, the principal retirement savings is exhausted far too early in the retirement period.</p>
<div class="lb-trans"><p>即使年長的美國人為了他們的黃金歲月而努力儲蓄，他們對這種擔憂也有正當理由。這是因為傳統的退休管理方式可能無法提供足夠的收入來滿足開支，而人們普遍活得更長，主要的退休儲蓄在退休初期就耗盡了。</p>
</div><h2>In today's economic environment, traditional income investments are not working.</h2>
<div class="lb-trans"><h2>在今天的經濟環境中，傳統的收入投資並不起作用。</h2>
</div><p>In the past, investors going into retirement could invest in bonds and count on attractive yields to produce steady, reliable income streams to fund a predictable retirement. 10-year Treasury bond rates in the late 1990s hovered around 6.50%, whereas the current rate is much lower.</p>
<div class="lb-trans"><p>過去，進入退休的投資者可以投資於債券，並依靠吸引人的收益率來產生穩定、可靠的收入流，以資助可預測的退休生活。1990 年代末，10 年期國債的利率徘徊在 6.50% 左右，而目前的利率要低得多。</p>
</div><p>While this yield reduction may not seem drastic, it adds up: for a $1 million investment in 10-year Treasuries, the rate drop means a difference in yield of more than $1 million.</p>
<div class="lb-trans"><p>雖然這種收益率的下降看起來並不劇烈，但累積起來的影響是顯著的：對於 100 萬美元的 10 年期國債投資，利率下降意味着收益率差異超過 100 萬美元。</p>
</div><p>In addition to the considerable drop in bond yields, today's retirees are nervous about their future Social Security benefits. Because of certain demographic factors, it's been estimated that the funds that pay the Social Security benefits will run out of money in 2035.</p>
<div class="lb-trans"><p>除了債券收益率的顯著下降，今天的退休人員對未來的社會保障福利感到緊張。由於某些人口因素，預計支付社會保障福利的基金將在 2035 年耗盡。</p>
</div><p>So what's a retiree to do? You could cut your expenses to the bone, and take the risk that your Social Security checks don't shrink. Or you could find an alternative investment that provides a steady, higher-rate income stream to replace dwindling bond yields.</p>
<div class="lb-trans"><p>那麼退休人員該怎麼辦呢？你可以將開支削減到最低，並冒着社會保障支票縮水的風險。或者你可以尋找一種替代投資，提供穩定的高收益收入流，以替代逐漸減少的債券收益。</p>
</div><h2>Invest in Dividend Stocks</h2>
<div class="lb-trans"><h2>投資於分紅股票</h2>
</div><p>As a replacement for low yielding Treasury bonds (and other bond options), we believe dividend-paying stocks from high quality companies offer low risk and stable, predictable income investors in retirement seek.</p>
<div class="lb-trans"><p>作為低收益國債（和其他債券選擇）的替代品，我們認為來自高質量公司的分紅股票為退休投資者提供了低風險和穩定、可預測的收入。</p>
</div><p>Look for stocks that have paid steady, increasing dividends for years (or decades), and have not cut their dividends even during recessions.</p>
<div class="lb-trans"><p>尋找那些多年來（或幾十年）持續支付穩定、增加分紅的股票，並且即使在經濟衰退期間也沒有削減分紅。</p>
</div><p>A rule of thumb for finding solid income-producing stocks is to seek those that average 3% dividend yield, and positive yearly dividend growth. These stocks can help combat inflation by boosting dividends over time.</p>
<div class="lb-trans"><p>尋找穩健的收入產生股票的經驗法則是，尋求那些平均分紅收益率為 3% 且每年分紅增長為正的股票。這些股票可以通過隨時間推移提高分紅來幫助對抗通貨膨脹。</p>
</div><p>Here are three dividend-paying stocks retirees should consider for their nest egg portfolio.</p>
<div class="lb-trans"><p>以下是退休人員應考慮納入其養老金投資組合的三隻分紅股票。</p>
</div><p><strong>Cullen/Frost Bankers (CFR)</strong> is currently shelling out a dividend of $1.00 per share, with a dividend yield of 3.34%. This compares to the Banks - Southwest industry's yield of 0.83% and the S&amp;P 500's yield of 1.55%. The company's annualized dividend growth in the past year was 8.7%. Check Cullen/Frost Bankers dividend history here&gt;&gt;&gt;</p>
<div class="lb-trans"><p><strong>Cullen/Frost Bankers (CFR)</strong> 目前每股支付 1.00 美元的分紅，分紅收益率為 3.34%。這與西南銀行業的 0.83% 收益率和標準普爾 500 的 1.55% 收益率相比。該公司過去一年的年化分紅增長為 8.7%。查看 Cullen/Frost Bankers 的分紅歷史&gt;&gt;&gt;</p>
</div><p><strong>First Financial Bancorp (FFBC)</strong> is paying out a dividend of $0.25 per share at the moment, with a dividend yield of 4.30% compared to the Banks - Midwest industry's yield of 2.71% and the S&amp;P 500's yield. The annualized dividend growth of the company was 4.35% over the past year. Check First Financial Bancorp dividend history here&gt;&gt;&gt;</p>
<div class="lb-trans"><p><strong>First Financial Bancorp (FFBC)</strong> 目前每股支付 0.25 美元的分紅，分紅收益率為 4.30%，與中西部銀行業的 2.71% 收益率和標準普爾 500 的收益率相比。該公司的年化分紅增長在過去一年為 4.35%。查看 First Financial Bancorp 的分紅歷史&gt;&gt;&gt;</p>
</div><p>Currently paying a dividend of $0.29 per share, <strong>German American Bancorp (GABC)</strong> has a dividend yield of 3.04%. This is compared to the Banks - Midwest industry's yield of 2.71% and the S&amp;P 500's current yield. Annualized dividend growth for the company in the past year was 7.41%. Check German American Bancorp dividend history here&gt;&gt;&gt;</p>
<div class="lb-trans"><p><strong>German American Bancorp (GABC)</strong> 目前每股支付 0.29 美元的分紅，分紅收益率為 3.04%。這與中西部銀行業的 2.71% 收益率和標準普爾 500 的當前收益率相比。該公司過去一年的年化分紅增長為 7.41%。查看 German American Bancorp 的分紅歷史&gt;&gt;&gt;</p>
</div><h2>But aren't stocks generally more risky than bonds?</h2>
<div class="lb-trans"><h2>但股票一般不是比債券更有風險嗎？</h2>
</div><p>Overall, that is true. But stocks are a broad class, and you can reduce the risks significantly by selecting high-quality dividend stocks that can generate regular, predictable income and can also decrease the volatility of your portfolio compared to the overall stock market.</p>
<div class="lb-trans"><p>總體來説，確實如此。但股票是一個廣泛的類別，通過選擇能夠產生定期、可預測收入的高質量分紅股票，可以顯著降低風險，並且相較於整體股市，可以減少投資組合的波動性。</p>
</div><p>A silver lining to owning dividend stocks for your retirement portfolio is that many companies, especially blue chip stocks, increase their dividends over time, helping offset the effects of inflation on your potential retirement income.</p>
<div class="lb-trans"><p>擁有分紅股票的一個好處是，許多公司，尤其是藍籌股，隨着時間的推移會增加分紅，幫助抵消通貨膨脹對潛在退休收入的影響。</p>
</div><h2>Thinking about dividend-focused mutual funds or ETFs? Watch out for fees.</h2>
<div class="lb-trans"><h2>考慮投資於以分紅為重點的共同基金或 ETF？注意費用。</h2>
</div><p>If you prefer investing in funds or ETFs compared to individual stocks, you can still pursue a dividend income strategy. However, it's important to know the fees charged by each fund or ETF, which can ultimately reduce your dividend income, working against your strategy. Do your homework and make sure you know the fees charged by any fund before you invest.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果你更喜歡投資於基金或 ETF 而不是個別股票，你仍然可以追求分紅收入策略。然而，瞭解每個基金或 ETF 收取的費用非常重要，這可能會最終減少你的分紅收入，影響你的策略。在投資之前，做好功課，確保你瞭解任何基金收取的費用。</p>
</div><h2>Bottom Line</h2>
<div class="lb-trans"><h2>結論</h2>
</div><p>Whether you select high-quality, low-fee funds or stocks, seeking the steady income of dividend-paying equities can potentially offer you a path to a better and more stress-free retirement.</p>
<div class="lb-trans"><p>無論你選擇高質量、低費用的基金還是股票，尋求分紅股票的穩定收入可能為你提供一條更好、更無壓力的退休之路。</p>
</div><p>Want the latest recommendations from Zacks Investment Research? Today, you can download 7 Best Stocks for the Next 30 Days. Click to get this free report</p>
<div class="lb-trans"><p>想要獲取 Zacks 投資研究的最新推薦嗎？今天，你可以下載未來 30 天的 7 只最佳股票。點擊獲取這份免費報告</p>
</div><p>Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR) : Free Stock Analysis Report</p>
<div class="lb-trans"><p>Cullen/Frost Bankers, Inc. (CFR)：免費股票分析報告</p>
</div><p>This article originally published on Zacks Investment Research (zacks.com).</p>
<div class="lb-trans"><p>本文最初發表於 Zacks 投資研究（zacks.com）。</p>
</div><p>Zacks Investment Research</p>
<div class="lb-trans"><p>Zacks 投資研究</p>
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