<p><em>Moneywise 和 Yahoo Finance LLC 可能通過以下內容中的鏈接賺取佣金或收入。</em></p>
<p>2008 年的住房崩潰是殘酷的——房屋價值崩潰，數百萬美國人被迫面臨止贖，數萬億家庭財富蒸發。現在，住房分析師梅洛迪·賴特警告説，下一個經濟衰退可能會更糟。</p>
<p>在最近與亞當·塔格特的 “深思熟慮的金錢” 訪談中，賴特表示，美國住房市場正朝着重大修正的方向發展。</p>
<h2>必讀</h2>
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<li>多虧了傑夫·貝索斯，你現在可以以低至 100 美元的價格成為房東——而且，你不需要處理租户或修理冰箱。方法如下</li>
<li>戴夫·拉姆齊警告説，近 50% 的美國人犯了一個重大的社會保障錯誤——這是什麼，以及修復它的三個簡單步驟</li>
<li>退休時沒有儲蓄？別慌，你並不孤單。這裏有 6 種簡單的方法可以讓你趕上（而且很快）</li>
</ul>
<p>“我認為，亞當，我們將修正到一個家庭中位收入與中位房價相匹配的點。因此，這將比 2008 年更糟，” 她説（1）。</p>
<p>賴特指出，在上一次崩潰期間，房價正朝着這種平衡——中位收入與中位房價對齊——但 “華爾街介入購買這些房產”，有效地阻止了下跌。這一次，她認為，大型投資者可能不會介入。</p>
<p>房價與家庭收入之間的脱節非常明顯。根據聯邦儲備的數據，美國房屋的中位銷售價格在 2025 年第二季度達到了 410,800 美元——在過去十年中上漲了 42%。</p>
<p>Realtor.com 估計，典型家庭現在需要每年大約 118,530 美元的收入才能負擔得起中位價房屋（2）。截至 2024 年，最新數據可用時，實際的中位家庭收入為 83,730 美元，來自聖路易斯聯邦儲備銀行。這是一個巨大的差距。</p>
<p>當被問及價格需要下降多少才能恢復平衡時，賴特直言不諱：“這將接近 50%——在某些地區甚至更高（1）。”</p>
<p>這是一個令人不安的前景。考慮到美國家庭財富中有多少在房屋淨值中——以及許多近期買家承受的槓桿——50% 的下降將是毀滅性的。</p>
<p>已經有跡象表明正在發生變化。Zillow 最近報告稱，53% 的美國房屋在過去一年中貶值——這是自 2012 年以來的最高比例，平均貶值為 9.7%（3）。</p>
<p>賴特認為，未來的修正可能需要數年才能完全展開，但她認為衰退可能最早在 2026 年開始。</p>
<p>“我相信我們明年可能會認真開始價格下降，並看到一個相對較大的歷史性下跌，但仍然認為可能需要數年才能見底，” 她告訴《新聞週刊》（4）。</p>
<p>她並不是唯一一個發出警報的人。財政部長斯科特·貝森特最近表示，由於聯邦儲備政策，住房市場已經處於 “衰退” 狀態（5）。而《富爸爸，窮爸爸》的作者羅伯特·清崎警告説，“歷史上最大的崩潰” 正在開始——並補充説，在這種情況下 “住宅房地產崩潰”。</p>
<p>如果你也有這些擔憂，現在可能是開始準備的好時機。</p>
<h2>不景氣時期的避風港</h2>
<p>當市場上空雲密佈時，黃金往往重新成為焦點。</p>
<p>黃金長期以來被視為終極避風港，它不與任何單一國家、貨幣或經濟掛鈎。它不能像法定貨幣那樣被中央銀行隨意創造，在經濟動盪、市場波動或地緣政治不確定性時期，投資者往往會湧入——推高其價值。</p>
<p>在過去的 12 個月中，黃金價格上漲了超過 50%。</p>
<p>全球最大的對沖基金橋水基金的創始人瑞·達里奧多次強調黃金在一個韌性投資組合中的重要性。</p>
<p>“人們通常在他們的投資組合中沒有足夠的黃金，” 他在今年早些時候對 CNBC 表示。“當不景氣來臨時，黃金是一個非常有效的多元化工具。”</p>
<p>投資黃金的一種方式，同時提供顯著的税收優勢，是在托爾金屬的幫助下開設黃金 IRA。</p>
<p>黃金 IRA 允許投資者在退休賬户中持有實物黃金或與黃金相關的資產，這結合了 IRA 的税收優勢和投資黃金的保護性好處，使其成為那些希望對沖退休資金以應對經濟不確定性的人們的一個有吸引力的選擇。</p>
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<p><strong>閲讀更多：沃倫·巴菲特使用 8 條穩固、可重複的金錢規則將 9,800 美元變成了 1500 億美元的財富。今天就開始使用它們致富（並保持富有）</strong></p>
<h2>建立安全網</h2>
<p>2008 年的住房崩潰不僅抹去了房屋淨值——它還波及整個經濟。裁員增加，失業率飆升，全國各地的家庭突然變得脆弱。如果另一次重大修正即將到來，在漣漪效應襲來之前，加強你的安全網是值得的。</p>
<p>做到這一點的最有效方法之一是擁有一筆隨時可用的現金緩衝。如果你的收入突然受到影響，這個緩衝可以幫助你在不承擔高額債務或被迫在最糟糕的時機出售投資的情況下保持生存。</p>
<p>那麼，這個安全網應該有多大呢？</p>
<p>個人理財專家戴夫·拉姆齊建議擁有一個可以覆蓋三到六個月生活費用的緊急基金。然而，最重要的是一致性——逐步增加，直到你的安全網開始成形。</p>
<p>要開始，可以考慮高收益賬户，例如 Wealthfront 現金賬户，這是一個很好的地方來增長你的緊急基金，提供具有競爭力的利率，並在你需要時輕鬆訪問你的現金。</p>
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<p>沒有最低餘額或賬户費用，並且提供 24/7 提款和免費的國內電匯，您可以確保您的資金始終可用。此外，Wealthfront 現金賬户的餘額高達 800 萬美元由 FDIC 通過項目銀行投保。</p>
<h2>獲取專家指導</h2>
<p>歸根結底，每個人的財務狀況都是不同的——從收入水平和投資目標到債務義務和風險承受能力。當經濟前景不確定時，這些差異顯得尤為重要。如果您不確定從何開始，現在可能是聯繫財務顧問的合適時機。</p>
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</ul>
<h3>文章來源</h3>
<p><em>我們僅依賴經過審查的來源和可信的第三方報道。有關詳細信息，請參見我們的編輯倫理和指南。</em></p>
<p><em>本文僅提供信息，不應被視為建議。提供時不附帶任何形式的保證。</em></p>

<p>住房分析師梅洛迪·賴特警告稱，美國房地產市場可能面臨比 2008 年更嚴重的崩盤，預計從 2026 年開始價格可能會下跌 50%。與之前的崩盤不同，這次大型投資者可能不會介入。中位房價與家庭收入之間的差距顯著，過去十年房價上漲了 42%。賴特建議，房價需要下跌以與中位收入相匹配。下滑可能在明年開始，並需要數年時間才能觸底</p>

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</div><p>The 2008 housing meltdown was brutal — home values collapsed, millions of Americans were pushed into foreclosure and trillions in household wealth evaporated. Now, housing analyst Melody Wright is warning that the next downturn could be even worse.</p>
<div class="lb-trans"><p>2008 年的住房崩潰是殘酷的——房屋價值崩潰，數百萬美國人被迫面臨止贖，數萬億家庭財富蒸發。現在，住房分析師梅洛迪·賴特警告説，下一個經濟衰退可能會更糟。</p>
</div><p>In a recent interview with Adam Taggart on “Thoughtful Money,” Wright said the U.S. housing market is heading for a significant correction.</p>
<div class="lb-trans"><p>在最近與亞當·塔格特的 “深思熟慮的金錢” 訪談中，賴特表示，美國住房市場正朝着重大修正的方向發展。</p>
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</ul>
<div class="lb-trans"><ul>
<li>多虧了傑夫·貝索斯，你現在可以以低至 100 美元的價格成為房東——而且，你不需要處理租户或修理冰箱。方法如下</li>
<li>戴夫·拉姆齊警告説，近 50% 的美國人犯了一個重大的社會保障錯誤——這是什麼，以及修復它的三個簡單步驟</li>
<li>退休時沒有儲蓄？別慌，你並不孤單。這裏有 6 種簡單的方法可以讓你趕上（而且很快）</li>
</ul>
</div><p>“I think, Adam, we're going to correct all the way to a point where household median income matches the median home price. And so that is going to be worse than 2008,” she said (1).</p>
<div class="lb-trans"><p>“我認為，亞當，我們將修正到一個家庭中位收入與中位房價相匹配的點。因此，這將比 2008 年更糟，” 她説（1）。</p>
</div><p>Wright noted that during the last crash, prices were on their way toward that equilibrium — where median incomes and median home values align — but “Wall Street came in to buy those,” effectively stopping the decline. This time, she argues, large investors may not step in.</p>
<div class="lb-trans"><p>賴特指出，在上一次崩潰期間，房價正朝着這種平衡——中位收入與中位房價對齊——但 “華爾街介入購買這些房產”，有效地阻止了下跌。這一次，她認為，大型投資者可能不會介入。</p>
</div><p>The disconnect between home prices and household income is striking. According to Federal Reserve data, the median sales price of a U.S. home reached $410,800 in Q2 2025 — a 42% jump over the past decade.</p>
<div class="lb-trans"><p>房價與家庭收入之間的脱節非常明顯。根據聯邦儲備的數據，美國房屋的中位銷售價格在 2025 年第二季度達到了 410,800 美元——在過去十年中上漲了 42%。</p>
</div><p>Realtor.com estimates a typical household now needs to earn roughly $118,530 a year to afford a median-priced home (2). The actual median household income as of 2024, when the latest data was available? Just $83,730 according to the Federal Reserve Bank of St Louis. That’s a wide gap.</p>
<div class="lb-trans"><p>Realtor.com 估計，典型家庭現在需要每年大約 118,530 美元的收入才能負擔得起中位價房屋（2）。截至 2024 年，最新數據可用時，實際的中位家庭收入為 83,730 美元，來自聖路易斯聯邦儲備銀行。這是一個巨大的差距。</p>
</div><p>When asked how far prices would need to fall to restore balance, Wright didn’t mince words: “It's going to be near your 50% — and much greater in certain areas (1).”</p>
<div class="lb-trans"><p>當被問及價格需要下降多少才能恢復平衡時，賴特直言不諱：“這將接近 50%——在某些地區甚至更高（1）。”</p>
</div><p>It’s a chilling prospect. Given how much U.S. household wealth sits in home equity — and how much leverage many recent buyers are carrying — a 50% decline would be devastating.</p>
<div class="lb-trans"><p>這是一個令人不安的前景。考慮到美國家庭財富中有多少在房屋淨值中——以及許多近期買家承受的槓桿——50% 的下降將是毀滅性的。</p>
</div><p>There are already hints of a shift. Zillow recently reported that 53% of U.S. homes lost value over the past year — the highest share since 2012 — with an average drawdown of 9.7% (3).</p>
<div class="lb-trans"><p>已經有跡象表明正在發生變化。Zillow 最近報告稱，53% 的美國房屋在過去一年中貶值——這是自 2012 年以來的最高比例，平均貶值為 9.7%（3）。</p>
</div><p>Wright believes the coming correction could take several years to fully play out, but she thinks the downturn could begin as early as 2026.</p>
<div class="lb-trans"><p>賴特認為，未來的修正可能需要數年才能完全展開，但她認為衰退可能最早在 2026 年開始。</p>
</div><p>“I believe we could get started in earnest next year on the price decline and see a rather large drop historically speaking, but still think it could take several years to bottom,” she told Newsweek (4).</p>
<div class="lb-trans"><p>“我相信我們明年可能會認真開始價格下降，並看到一個相對較大的歷史性下跌，但仍然認為可能需要數年才能見底，” 她告訴《新聞週刊》（4）。</p>
</div><p>She’s not the only one sounding alarms. Treasury Secretary Scott Bessent recently said the housing market is already in a “recession” due to Federal Reserve policy (5). And “Rich Dad, Poor Dad” author Robert Kiyosaki has warned that the “biggest crash in history” is beginning — adding that “residential real estate crashes” in this scenario as well.</p>
<div class="lb-trans"><p>她並不是唯一一個發出警報的人。財政部長斯科特·貝森特最近表示，由於聯邦儲備政策，住房市場已經處於 “衰退” 狀態（5）。而《富爸爸，窮爸爸》的作者羅伯特·清崎警告説，“歷史上最大的崩潰” 正在開始——並補充説，在這種情況下 “住宅房地產崩潰”。</p>
</div><p>If you share these concerns, now may be a good time to start preparing.</p>
<div class="lb-trans"><p>如果你也有這些擔憂，現在可能是開始準備的好時機。</p>
</div><h2>A safe haven for ‘bad times’</h2>
<div class="lb-trans"><h2>不景氣時期的避風港</h2>
</div><p>When storm clouds gather over the markets, gold often reclaims the spotlight.</p>
<div class="lb-trans"><p>當市場上空雲密佈時，黃金往往重新成為焦點。</p>
</div><p>Long seen as the ultimate safe haven, gold isn’t tied to any single country, currency or economy. It can’t be created at will by central banks like fiat money and in times of economic turmoil, market turbulence or geopolitical uncertainty, investors tend to pile in — driving up its value.</p>
<div class="lb-trans"><p>黃金長期以來被視為終極避風港，它不與任何單一國家、貨幣或經濟掛鈎。它不能像法定貨幣那樣被中央銀行隨意創造，在經濟動盪、市場波動或地緣政治不確定性時期，投資者往往會湧入——推高其價值。</p>
</div><p>Over the past 12 months, gold prices have surged by more than 50%.</p>
<div class="lb-trans"><p>在過去的 12 個月中，黃金價格上漲了超過 50%。</p>
</div><p>Ray Dalio, founder of the world’s largest hedge fund, Bridgewater Associates, has repeatedly emphasized gold’s importance in a resilient portfolio.</p>
<div class="lb-trans"><p>全球最大的對沖基金橋水基金的創始人瑞·達里奧多次強調黃金在一個韌性投資組合中的重要性。</p>
</div><p>“People don't have, typically, an adequate amount of gold in their portfolio,” he told CNBC earlier this year. “When bad times come, gold is a very effective diversifier.”</p>
<div class="lb-trans"><p>“人們通常在他們的投資組合中沒有足夠的黃金，” 他在今年早些時候對 CNBC 表示。“當不景氣來臨時，黃金是一個非常有效的多元化工具。”</p>
</div><p>One way to invest in gold that also provides significant tax advantages is to open a gold IRA with the help of Thor Metals.</p>
<div class="lb-trans"><p>投資黃金的一種方式，同時提供顯著的税收優勢，是在托爾金屬的幫助下開設黃金 IRA。</p>
</div><p>Gold IRAs allow investors to hold physical gold or gold-related assets within a retirement account, which combines the tax advantages of an IRA with the protective benefits of investing in gold, making it an attractive option for those looking to potentially hedge their retirement funds against economic uncertainties.</p>
<div class="lb-trans"><p>黃金 IRA 允許投資者在退休賬户中持有實物黃金或與黃金相關的資產，這結合了 IRA 的税收優勢和投資黃金的保護性好處，使其成為那些希望對沖退休資金以應對經濟不確定性的人們的一個有吸引力的選擇。</p>
</div><p>To learn more, you can get a free information guide that includes details on how to get up to $20,000 in free metals on qualifying purchases.</p>
<div class="lb-trans"><p>要了解更多信息，你可以獲取一份免費的信息指南，其中包括如何在符合條件的購買中獲得高達 20,000 美元的免費金屬的詳細信息。</p>
</div><p><strong>Read more: Warren Buffett used 8 solid, repeatable money rules to turn $9,800 into a $150B fortune. Start using them today to get rich (and stay rich)</strong></p>
<div class="lb-trans"><p><strong>閲讀更多：沃倫·巴菲特使用 8 條穩固、可重複的金錢規則將 9,800 美元變成了 1500 億美元的財富。今天就開始使用它們致富（並保持富有）</strong></p>
</div><h2>Build a safety net</h2>
<div class="lb-trans"><h2>建立安全網</h2>
</div><p>The 2008 housing crash didn’t just wipe out home equity — it rippled through the entire economy. Layoffs mounted, the unemployment rate spiked and families across the country found themselves suddenly vulnerable. If another major correction is coming, it’s worth strengthening your safety net before the ripple effects hit.</p>
<div class="lb-trans"><p>2008 年的住房崩潰不僅抹去了房屋淨值——它還波及整個經濟。裁員增加，失業率飆升，全國各地的家庭突然變得脆弱。如果另一次重大修正即將到來，在漣漪效應襲來之前，加強你的安全網是值得的。</p>
</div><p>One of the most effective ways to do that is by having a cushion of readily accessible cash. If your income suddenly takes a hit, that buffer helps you stay afloat without taking on costly debt or being forced to sell investments at the worst possible time.</p>
<div class="lb-trans"><p>做到這一點的最有效方法之一是擁有一筆隨時可用的現金緩衝。如果你的收入突然受到影響，這個緩衝可以幫助你在不承擔高額債務或被迫在最糟糕的時機出售投資的情況下保持生存。</p>
</div><p>So how big should that safety net be?</p>
<div class="lb-trans"><p>那麼，這個安全網應該有多大呢？</p>
</div><p>Personal finance expert Dave Ramsey suggests having an emergency fund that can cover three to six months worth of living expenses. What matters most, though, is consistency — adding a little at a time until your safety net starts to take shape.</p>
<div class="lb-trans"><p>個人理財專家戴夫·拉姆齊建議擁有一個可以覆蓋三到六個月生活費用的緊急基金。然而，最重要的是一致性——逐步增加，直到你的安全網開始成形。</p>
</div><p>To get started, a high-yield account, such as a Wealthfront Cash Account, can be a great place to grow your emergency fund, offering both competitive interest rates and easy access to your cash when you need it.</p>
<div class="lb-trans"><p>要開始，可以考慮高收益賬户，例如 Wealthfront 現金賬户，這是一個很好的地方來增長你的緊急基金，提供具有競爭力的利率，並在你需要時輕鬆訪問你的現金。</p>
</div><p>A Wealthfront Cash Account can provide a base variable APY of 3.50%, but Moneywise readers can get an exclusive 0.65% boost over their first three months for a total APY of 4.15% provided by program banks on your uninvested cash. That’s over nine times the national deposit savings rate, according to the FDIC’s September report.</p>
<div class="lb-trans"><p>Wealthfront 現金賬户可以提供基礎的可變年利率為 3.50%，但 Moneywise 讀者在前 3 個月可以獲得額外的 0.65% 的提升，總年利率為 4.15%，由項目銀行提供，適用於您的未投資現金。根據 FDIC 九月份的報告，這一利率超過了全國存款儲蓄利率的九倍。</p>
</div><p>With no minimum balances or account fees, as well as 24/7 withdrawals and free domestic wire transfers, you can ensure your funds remain accessible at all times. Plus, Wealthfront Cash Account balances of up to $8 million are insured by the FDIC through program banks.</p>
<div class="lb-trans"><p>沒有最低餘額或賬户費用，並且提供 24/7 提款和免費的國內電匯，您可以確保您的資金始終可用。此外，Wealthfront 現金賬户的餘額高達 800 萬美元由 FDIC 通過項目銀行投保。</p>
</div><h2>Get expert guidance</h2>
<div class="lb-trans"><h2>獲取專家指導</h2>
</div><p>At the end of the day, everyone’s financial situation is different — from income levels and investment goals to debt obligations and risk tolerance. And when the economic outlook is uncertain, those differences matter even more. If you’re unsure where to start, now could be the right time to get in touch with a financial advisor.</p>
<div class="lb-trans"><p>歸根結底，每個人的財務狀況都是不同的——從收入水平和投資目標到債務義務和風險承受能力。當經濟前景不確定時，這些差異顯得尤為重要。如果您不確定從何開始，現在可能是聯繫財務顧問的合適時機。</p>
</div><p>With Vanguard, you can connect with a personal advisor who can help assess how you’re doing so far and make sure you've got the right portfolio to meet your goals on time.</p>
<div class="lb-trans"><p>通過 Vanguard，您可以與個人顧問聯繫，他們可以幫助評估您目前的狀況，並確保您擁有合適的投資組合，以按時實現您的目標。</p>
</div><p>Vanguard’s hybrid advisory system combines advice from professional advisers and automated portfolio management to make sure your investments are working to achieve your financial goals.</p>
<div class="lb-trans"><p>Vanguard 的混合顧問系統結合了專業顧問的建議和自動化投資組合管理，以確保您的投資能夠實現您的財務目標。</p>
</div><p>All you have to do is fill out a brief questionnaire about your financial goals and Vanguard’s advisers will help you set a tailored plan and even help you stick to it.</p>
<div class="lb-trans"><p>您只需填寫一份簡短的問卷，説明您的財務目標，Vanguard 的顧問將幫助您制定量身定製的計劃，甚至幫助您堅持執行。</p>
</div><p>Once you’re set, you can sit back as Vanguard’s advisors manage your portfolio. Because they’re fiduciaries, they don’t earn commissions, so you can trust that the advice you’re getting is unbiased.</p>
<div class="lb-trans"><p>一旦您設定好，您可以放鬆心情，讓 Vanguard 的顧問管理您的投資組合。因為他們是受託人，所以不會賺取佣金，因此您可以信任您獲得的建議是公正的。</p>
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<li>Vanguard 揭示了美國股票可能面臨的情況，這對退休人員發出了警報。原因及如何保護自己</li>
<li>B 類房地產在您的投資組合中有一席之地嗎？富有的投資者認為有——這是為什麼，以及它如何為您工作</li>
<li>Dave Ramsey 表示，這個 7 步計劃 “每次都有效” 來消除債務，致富——“任何人” 都可以做到</li>
<li>Robert Kiyosaki 表示，這種資產將在一年內激增 400%——他懇請投資者不要錯過其 “爆發”</li>
</ul>
</div><h3>Article sources</h3>
<div class="lb-trans"><h3>文章來源</h3>
</div><p><em>We rely only on vetted sources and credible third-party reporting. For details, see our editorial ethics and guidelines.</em></p>
<div class="lb-trans"><p><em>我們僅依賴經過審查的來源和可信的第三方報道。有關詳細信息，請參見我們的編輯倫理和指南。</em></p>
</div><p><em>This article provides information only and should not be construed as advice. It is provided without warranty of any kind.</em></p>
<div class="lb-trans"><p><em>本文僅提供信息，不應被視為建議。提供時不附帶任何形式的保證。</em></p>
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