<p>倫敦，12 月 17 日：英國金融監管機構表示，銀行在採用能夠做出決策和採取自主行動的代理人工智能（agentic AI）方面的競爭，為零售客户帶來了新的風險，並承諾確保客户的利益不被忽視。代理人工智能可能會徹底改變人們的預算、儲蓄和投資方式，例如通過將閒置現金轉移到更高收益的賬户或根據市場波動調整投資組合。與生成性人工智能不同，後者根據人類提示生成文本、代碼或圖像，代理人工智能被視為公司下一個重大機會，因為它能夠規劃、做出決策、執行任務、學習並根據設定目標進行調整。英國的 NatWest、Lloyds 和 Starling 告訴路透社，他們正在與金融行為監管局（FCA）合作，為零售客户試點做準備，這標誌着銀行在後台使用的重大轉變。 2026 年進入市場 FCA 首席數據官傑西卡·魯蘇（Jessica Rusu）預計，早期面向消費者的應用將在明年初 “真正” 進入市場。魯蘇告訴路透社：“每個人都認識到，代理人工智能引入了新的風險，主要是因為……能夠快速完成某些事情的能力。” 人工智能的自主性和與其他代理的互動速度放大了與金融穩定性和治理相關的風險。魯蘇表示，FCA 將適用高級管理人員制度和消費者責任等規則，以追究高管的錯誤行為，並確保客户的利益優先。 英國銀行引領試點 研究公司 Gartner 預測，到 2026 年底，40% 的金融服務公司將使用人工智能代理。然而，它還預計，到 2027 年底，超過 40% 的代理人工智能項目將因成本上升和商業價值不明確而被取消。英國銀行在試驗面向客户的人工智能代理方面領先於歐洲競爭對手，部分原因是 FCA 的做法，包括為處於實驗階段的公司提供人工智能沙盒，以及最近宣佈的針對準備將新人工智能應用推廣到英國金融市場的實時測試計劃。與此同時，歐盟的人工智能法案旨在促進該地區負責任的發展和部署，但對金融領域的代理人工智能將如何處理產生了不確定性。包括摩根大通在內的美國銀行正在將代理人工智能用於後台工作。摩根大通拒絕就部署虛擬銀行代理進行客户相關操作的計劃發表評論。NatWest 表示，它正在測試該技術，以通過調查和分析案例來加快投訴處理——這一功能將在 2026 年初宣佈。Lloyds 上個月宣佈了一項針對員工的試點，旨在幫助客户更好地管理他們的資金。Lloyds 的首席數據和分析官 Ranil Boteju 告訴路透社，如果客户事先同意，儲蓄將來可能會自動投資於免税的 ISA 賬户。Starling 的首席信息官 Harriet Rees 表示，客户將很快能夠請求個性化預算，並根據過去的消費習慣設置預測支出上限，自動工具將 “設置所有的……定期付款和支出跟蹤器以實現這一目標”。 多個代理創造系統性風險 雖然代理人工智能在簡單、短期任務上表現良好，但在更復雜的任務上卻表現不佳，華威商學院信息系統教授 Ram Gopal 表示。而更大的挑戰可能在前方。系統性風險不在於一個人工智能代理，而在於多個代理同時互動和執行操作，德勤 EMEA 監管戰略中心負責人 Suchitra Nair 表示。“這些人工智能代理可能會對相同的市場信號做出反應，迅速在賬户之間轉移存款或資金，顯著加速銀行擠兑的概率和速度，” Nair 説。可靠性也是一個問題，因為人工智能系統可能會 “幻覺”，建議聽起來合理但不真實的響應。“它們對 ‘交談’ 對象的瞭解程度如何？在諮詢環境中，這是一個真正的問題，” Taylor Wessing 律師 Martin Dowdall 表示，他還質疑銀行高管對該技術的理解程度。“這些系統是由最聰明的麻省理工學院計算機科學家設計的……普通銀行家真的理解它考慮了什麼或沒有考慮什麼嗎？可能不理解，” 他説。</p>

INTR

<p>英國銀行正在競相採用自主人工智能（agentic AI），這種技術能夠自主做出決策，這為零售客户帶來了新的風險。金融行為監管局（FCA）正在與 NatWest、Lloyds 和 Starling 等銀行合作，以確保客户利益優先。自主人工智能有可能徹底改變預算和投資，但由於其自主性和速度，仍然存在風險。FCA 計劃實施規則，以追究管理者的責任。儘管英國銀行在人工智能試驗中處於領先地位，但系統性風險和可靠性問題依然存在，因為多個人工智能代理可能會同時做出反應，從而可能加速銀行擠兑</p>

<p>LONDON, Dec 17 : A race among banks to adopt agentic AI, which can make decisions and take autonomous action, runs new risks for retail customers, said Britain's financial watchdog, which is pledging to ensure their interests are not sidelined. AI 'agents' could revolutionise how people budget, save and invest, for example by moving idle cash into higher-yield accounts or adjusting portfolios in response to market swings. Unlike generative AI, which produces text, code or images based on human prompts, agentic AI is touted as the next big opportunity for companies because it can plan, make decisions, execute tasks, learn and adapt based on set goals. Britain's NatWest, Lloyds and Starling told Reuters they are working with the FCA as they prepare for retail-customer trials, in a major shift from banks' existing back-office usage. HITTING THE MARKET IN 2026 Financial Conduct Authority (FCA) Chief Data Officer Jessica Rusu expects early consumer-facing applications to hit the market &#34;in earnest&#34; early next year. &#34;Everyone recognises that agentic AI introduces new risks, primarily because of ... the ability for something to be done at pace,&#34; Rusu told Reuters. The autonomy and speed at which the AI acts and interacts with other agents magnify risks relating to financial stability and governance. The FCA will apply rules such as the senior managers regime and the consumer duty to hold bosses responsible for wrongdoing and ensure customer interests are put first, Rusu said. BRITISH BANKS LEAD PILOTS Research firm Gartner predicts that 40 per cent of all financial services firms will be using AI agents by the end of 2026. However, it also expects that more than 40 per cent of agentic AI projects across industries will be axed by the end of 2027 as a result of escalating costs and unclear business value. British banks lead European rivals in trialling AI agents for customer-facing tasks, partly because of the FCA's approach which includes an AI sandbox for firms in the experimental phase and a recently announced live testing initiative, for those ready to roll out new AI applications to UK financial markets. Meanwhile, the European Union's AI Act, which aims to foster responsible development and deployment in the bloc, has created uncertainty about how agentic AI in finance will be treated. U.S. banks including JP Morgan are using agentic AI for back-office work. JPMorgan declined to comment on plans to deploy virtual banking agents for customer-focused actions. NatWest said it is testing the technology to accelerate complaints handling by investigating and analysing cases - a feature it will announce in early 2026. Lloyds last month announced a pilot for employees aimed at helping customers to better manage their money. Savings could one day be automatically invested into tax-free ISA accounts if customers agree to it beforehand, Lloyds' chief data and analytics officer Ranil Boteju told Reuters. Starling's chief information officer Harriet Rees said customers will soon be able to ask for personalised budgets and set predictive spending caps based on past habits, with an automated tool &#34;setting up all the ... standing orders and spending trackers to make this happen&#34;. MULTIPLE AGENTS CREATE SYSTEMIC RISKS While agentic AI performs well on simple, short tasks, it fails on more complex ones, said Ram Gopal, professor of information systems at Warwick Business School. And bigger challenges could lie ahead. The systemic risk lies not with one AI agent, but with many interacting and executing actions simultaneously, said Suchitra Nair, head of Deloitte's EMEA Centre for Regulatory Strategy. &#34;These AI agents could react to identical market signals, rapidly shifting deposits or funds between accounts, dramatically accelerating the probability and pace of a bank run, for example,&#34; said Nair. Reliability is also a concern as AI systems can &#34;hallucinate&#34;, suggesting responses that sound plausible but are untrue. &#34;How well do they know the person they're 'talking' to? That's a real problem in an advisory context,&#34; said Taylor Wessing lawyer Martin Dowdall, who also questions how well bank executives understand the technology. &#34;These systems are designed by the cleverest MIT computer scientists ... Does the average banker really understand what it takes into account or what it doesn't? Probably not,&#34; he said.</p>
<div class="lb-trans"><p>倫敦，12 月 17 日：英國金融監管機構表示，銀行在採用能夠做出決策和採取自主行動的代理人工智能（agentic AI）方面的競爭，為零售客户帶來了新的風險，並承諾確保客户的利益不被忽視。代理人工智能可能會徹底改變人們的預算、儲蓄和投資方式，例如通過將閒置現金轉移到更高收益的賬户或根據市場波動調整投資組合。與生成性人工智能不同，後者根據人類提示生成文本、代碼或圖像，代理人工智能被視為公司下一個重大機會，因為它能夠規劃、做出決策、執行任務、學習並根據設定目標進行調整。英國的 NatWest、Lloyds 和 Starling 告訴路透社，他們正在與金融行為監管局（FCA）合作，為零售客户試點做準備，這標誌着銀行在後台使用的重大轉變。 2026 年進入市場 FCA 首席數據官傑西卡·魯蘇（Jessica Rusu）預計，早期面向消費者的應用將在明年初 “真正” 進入市場。魯蘇告訴路透社：“每個人都認識到，代理人工智能引入了新的風險，主要是因為……能夠快速完成某些事情的能力。” 人工智能的自主性和與其他代理的互動速度放大了與金融穩定性和治理相關的風險。魯蘇表示，FCA 將適用高級管理人員制度和消費者責任等規則，以追究高管的錯誤行為，並確保客户的利益優先。 英國銀行引領試點 研究公司 Gartner 預測，到 2026 年底，40% 的金融服務公司將使用人工智能代理。然而，它還預計，到 2027 年底，超過 40% 的代理人工智能項目將因成本上升和商業價值不明確而被取消。英國銀行在試驗面向客户的人工智能代理方面領先於歐洲競爭對手，部分原因是 FCA 的做法，包括為處於實驗階段的公司提供人工智能沙盒，以及最近宣佈的針對準備將新人工智能應用推廣到英國金融市場的實時測試計劃。與此同時，歐盟的人工智能法案旨在促進該地區負責任的發展和部署，但對金融領域的代理人工智能將如何處理產生了不確定性。包括摩根大通在內的美國銀行正在將代理人工智能用於後台工作。摩根大通拒絕就部署虛擬銀行代理進行客户相關操作的計劃發表評論。NatWest 表示，它正在測試該技術，以通過調查和分析案例來加快投訴處理——這一功能將在 2026 年初宣佈。Lloyds 上個月宣佈了一項針對員工的試點，旨在幫助客户更好地管理他們的資金。Lloyds 的首席數據和分析官 Ranil Boteju 告訴路透社，如果客户事先同意，儲蓄將來可能會自動投資於免税的 ISA 賬户。Starling 的首席信息官 Harriet Rees 表示，客户將很快能夠請求個性化預算，並根據過去的消費習慣設置預測支出上限，自動工具將 “設置所有的……定期付款和支出跟蹤器以實現這一目標”。 多個代理創造系統性風險 雖然代理人工智能在簡單、短期任務上表現良好，但在更復雜的任務上卻表現不佳，華威商學院信息系統教授 Ram Gopal 表示。而更大的挑戰可能在前方。系統性風險不在於一個人工智能代理，而在於多個代理同時互動和執行操作，德勤 EMEA 監管戰略中心負責人 Suchitra Nair 表示。“這些人工智能代理可能會對相同的市場信號做出反應，迅速在賬户之間轉移存款或資金，顯著加速銀行擠兑的概率和速度，” Nair 説。可靠性也是一個問題，因為人工智能系統可能會 “幻覺”，建議聽起來合理但不真實的響應。“它們對 ‘交談’ 對象的瞭解程度如何？在諮詢環境中，這是一個真正的問題，” Taylor Wessing 律師 Martin Dowdall 表示，他還質疑銀行高管對該技術的理解程度。“這些系統是由最聰明的麻省理工學院計算機科學家設計的……普通銀行家真的理解它考慮了什麼或沒有考慮什麼嗎？可能不理解，” 他説。</p>
</div>

英國銀行的代理 AI 競賽為監管機構帶來了新的風險