安德魯·凱什納
這就是為什麼汽車保險價格將繼續對司機造成沉重負擔，可能促使他們在明年進行更多高風險的賭注
隨着汽車保險費用的上漲與更廣泛的可負擔性危機相碰撞，許多司機在購買道路保護時承擔了更多的責任和風險。
凱莉説，她每次啓動汽車時都會祈禱，已經持續了一年多。
她不得不在休斯頓四處奔波工作，根本沒有時間耽擱。當她繫好沃爾沃轎車的安全帶時，她會説類似這樣的話：
&#34;上帝，請保佑我，因為我又要開這輛沒有保險的車了。請確保沒有人撞到我，確保我安全，我非常感激。&#34;
自從九月份因無保險駕駛被警察開罰單後——在大多數州這是違法的——凱莉的祈禱有所變化。只是稍微有些不同。現在她有了最低限度的汽車保險，但這可能在事故中無法覆蓋她的汽車。
現在她會問，&#34;請確保我能意識到周圍的情況，確保每個人都能注意到我，這樣我才能安全到達目的地，確保我、我的乘客和我的車輛都不會發生任何事情，因為我負擔不起。我負擔不起，主啊。&#34;
她的祈禱反映了許多美國人面臨的更大困境，隨着汽車保險費用的上漲與更廣泛的可負擔性危機相碰撞。許多司機選擇了自己的道路：在購買道路保護時承擔更多的責任和風險——這一切都是為了管理他們的月度開支。
在創紀錄的高比例司機尋找新保單的情況下，越來越多的保單持有人支付更高的免賠額。當事故發生時，更多的司機選擇自掏腰包進行修理，而不是提交可能會提高他們保費的索賠。越來越多的司機的保險覆蓋不足——甚至沒有保險。在極端情況下，甚至有證據表明，更多的人在欺詐保險公司以試圖獲得更便宜的保險。
儘管預計汽車保險價格將在 2026 年趨於平穩，但保險公司的利潤下降可能會將更多成本轉嫁給消費者。
隨着更多司機在路上承擔更多風險，保險公司可能不得不將這一價格納入覆蓋自己客户的成本中。這是一個風險加劇和價格上升相互影響的循環。
幾十年來，凱莉在她四十多歲時將汽車保險視為&#34;不可談判&#34;的開支。但在 2024 年 7 月的貝里爾颶風后，她失去了工作，最終為了控制成本而讓保險失效。
當凱莉找到目前的工作，幫助有心理健康需求的客户時，她想要恢復與她的保險公司 Progressive 的保險。但即使有三年安全駕駛記錄的折扣，她的保險中斷和糟糕的信用評分使她的報價保費達到了 476 美元一個月。
這將比她之前 263 美元的全保月保費增加超過 80%。在賬單和住房已經佔據她月收入一半以上的預算中，這將是不可承受的。此外，這幾乎是她七年車齡的沃爾沃每月 605 美元貸款的費用。Progressive 沒有回應置評請求。
&#34;那時我非常清楚，如果我給自己買保險，我就真的無法去買菜，讓我和女兒晚上吃飯。對不起，我就是做不到。你知道，我不會不餵我的孩子去買保險。&#34;
&#34;我不會不餵我的孩子去買保險。&#34;
德克薩斯州和除了新罕布什爾州以外的每個州都法律要求司機必須有汽車保險。（新罕布什爾州的司機必須在發生責任事故時展示財務責任。）
在一次客户拜訪後，由於註冊貼紙不明顯而被警察攔下，導致凱莉被開罰單，最終她的新保單也隨之而來。她的責任險僅覆蓋她被判定為過錯時對其他車輛的損害。每月費用為 215 美元，比她之前的保單稍微便宜一些——但提供的覆蓋範圍僅為她曾經擁有的一小部分。
MarketWatch 出於隱私原因未公開凱莉的全名，但查看了她的保險記錄和警察罰單記錄。
在她沒有保險的 12 個月中，凱莉是越來越多沒有汽車保險的美國人之一。根據保險研究委員會（Insurance Research Council）的最新數據，2023 年超過 15% 的司機沒有保險，該組織由財產和意外保險公司及協會支持。保險研究委員會的數據表明，從 2019 年到 2023 年，沒有保險的司機比例有所上升。
在此期間，綜合汽車保險的平均年費用從 1207 美元上漲到 1438 美元，根據國家保險專員協會（National Association of Insurance Commissioners）的數據。
隨着新的一年到來，司機們仍然擔心他們的保險賬單的大小，以及他們是否得到了足夠的保障。專家表示，短期內可能沒有回頭路可走。
&#34;我們正在與問題和解決方案進行打擊遊戲，&#34; TheZebra.com 的首席商業官大衞·賽德爾（David Seider）説，該網站用於尋找汽車保險覆蓋。
司機可以提高免賠額以降低每月賬單——但他們能否在事故發生時承擔得起？像按里程計費的新保險模式可能更便宜——但司機能否保持在限額之內？
如果家庭收入無法跟上保險費用，賽德爾預計明年的趨勢不會逆轉。&#34;我們沒有看到任何跡象表明情況會大幅下降，&#34;他説。
&#34;全面的保費大幅下降是非常不可能的，&#34;惠譽評級（Fitch Ratings）北美保險組的高級董事傑瑞·格隆比基（Gerry Glombicki）説。
根據 LexisNexis 風險解決方案（LexisNexis Risk Solutions）的數據，美國人在 2024 年打破了尋找新汽車保險保單的記錄。2025 年可能會超過 2024 年。
根據主要保險公司向州監管機構提交的文件，LexisNexis 美國汽車和家庭保險高級副總裁兼總經理 Jeff Batiste 表示，2026 年保費可能會略微下降。但他説：“這仍然無法快速為消費者帶來 relief。” 他預計，消費者在尋找更好交易時，購物的頻率將在 2026 年繼續保持高位，保險公司也在爭奪客户。
凱莉正在尋找 2026 年更好的保障和更優惠的價格。但她對能否找到感到懷疑，這意味着她每次點火時都得繼續祈禱。以下是汽車保險價格將繼續對司機造成沉重負擔的原因，這可能促使他們在明年做出更多高風險的選擇。
2026 年的汽車維修費用不會變便宜
與 2023 年和 2024 年的持續上漲相比，今年汽車保險保費的增長有所緩解。但這只是意味着增長的速度更為温和，並沒有使保障變得更便宜。
考慮一下破裂的擋風玻璃。修理一個曾經意味着安裝新的玻璃、橡膠墊圈和粘合劑。隨着今天汽車的日益複雜，通常需要拆卸並可能更換的攝像頭和傳感器也越來越多。美國財產意外保險協會的 Bob Passmore 表示：“越來越多的功能增加了維修成本。”
當保險公司確定保費時，他們的核心關注點是估計的維修成本，Passmore 説，他是該協會個人保險部門的副總裁。他表示，從 2020 年到 2025 年，保險公司看到汽車零部件成本增加了 40%，這導致維修成本增加了 20%。隨着通貨膨脹飆升，司機在疫情後重返道路，保險公司提高了保費以覆蓋成本和更昂貴維修的風險。
“這些成本不會下降。它們只是沒有以前那麼快地增長，” Passmore 説，並補充道：“就修理新車的成本而言，這可能是新的常態。”
特朗普政府的關税也導致了更高的成本。保險行業協會預計，司機和行業在未來 12 個月可能需要承擔 160 億到 310 億美元的額外索賠成本。
如今汽車中的額外設備通常旨在降低碰撞風險，這理論上會降低保險介入的可能性。Glombicki 表示：“我不確定這是否真的在數字中體現出來。”
根據 LexisNexis 風險解決方案的數據，與 2022 年相比，第三季度的財產損失和碰撞索賠減少了。但在此期間，這些索賠的成本及其 “嚴重性” 卻有所增加。
當然，必須有人知道如何進行這些複雜的維修。Glombicki 表示，機械師的勞動成本佔索賠成本的 60% 到 70%。
然而，受過培訓的技術人員供不應求。根據全國汽車經銷商協會的數據，每年大約缺少 37,000 名受過培訓的技術人員。Glombicki 表示：“在 2026 年修理一輛汽車的成本將比 2025 年更高，僅僅是由於人工成本。”
司機支付更高的免賠額
根據數據和專家的説法，司機越來越多地需要自己承擔更多費用，才能在保險公司介入之前支付。選擇更高免賠額的計劃是降低每月保費的一種方式。
根據保險公司和碰撞修理店的軟件提供商 Mitchell International 的數據，截至 12 月初，美國人的平均汽車保險免賠額為 831 美元，較 2019 年的 619 美元有所上升。自 2025 年初以來，平均免賠額上漲了近 2%。
Mitchell International 的戰略與市場情報副總裁 Ryan Mandell 表示，明年免賠額的平均水平可能不會低於 800 美元。
（更多內容待續）道瓊斯新聞社
2025 年 12 月 23 日 1635ET

AUTO

汽車保險費用的上漲迫使許多美國人做出風險較大的權衡，例如無保險駕駛或僅購買最低限度的保險，以管理每月開支。這一趨勢是更廣泛的可負擔性危機的一部分，越來越多的司機支付更高的免賠額並自行承擔維修費用。保險研究委員會報告稱，2023 年超過 15% 的司機沒有保險，這一數字自 2019 年以來有所上升。預計到 2026 年，汽車保險價格將趨於穩定，但保險公司的利潤下降可能會繼續給消費者帶來負擔

更多沒有保險的駕駛員，更多未修復的損壞：飆升的汽車保險價格迫使美國人做出風險較大的權衡