Discover 與美國運通：哪個發行商更適合您的下一張信用卡？

美國運通和 Discover 都提供一系列有吸引力的信用卡——但它們之間有一些顯著的區別。 美國運通的產品種類繁多，包括一些當前最高收益率的現金返還卡、優質旅行獎勵卡以及與多家航空公司和酒店合作的聯名卡。而 Discover 則更為簡化，專注於無年費的信用卡，提供穩定的現金返還收益。 無論你的信用建立或獎勵目標是什麼，可能都有一款美國運通或 Discover 信用卡可以幫助你實現。但在你做決定之前，瞭解每款卡的具體內容是很重要的。 Discover 與美國運通信用卡對比 美國運通 Discover 年費 $0 – $895 $0 歡迎優惠 高達超過 10 萬積分 首年無限現金返還匹配 獎勵率 高達 14 倍 高達 5% 附加福利 Amex 優惠、延長保修、購買保護、租車保險、賬單抵免 無國際交易費、首次未付款不收取滯納金、無罰款 APR 推薦信用評分 良好到優秀 較差到優秀 年費 由於美國運通發行多種類型的信用卡，因此你會發現年費的範圍也很廣。美國運通確實有一些無年費的信用卡，但也有年費超過 500 美元的優質卡選項。 相比之下，所有 Discover 信用卡均無年費。Discover 還對其所有卡片免收國際交易費。 贏家：平局 介紹性 APR 一張 0% 介紹性 APR 的信用卡可以是管理大額消費的有效方式，但由於美國運通和 Discover 在如何構建這些優惠方面有所不同，最佳選擇取決於你需要的融資窗口類型。 美國運通的 0% 介紹性 APR 信用卡通常提供較短的期限。Discover 的產品線中包括幾款具有介紹性 0% APR 優惠的信用卡；事實上，它的大多數卡片在消費和餘額轉移上都包含促銷介紹期。這些窗口通常比美國運通提供的更長。 贏家：Discover 歡迎獎金 美國運通的歡迎獎金取決於你所獲得的卡片類型。現金返還卡在滿足消費要求後可能賺取超過 200 美元的獎金。美國運通的旅行信用卡在你註冊並在規定時間內滿足消費要求時，可能會提供數百美元的獎勵價值。你將獲得這些旅行獎勵，作為美國運通會員獎勵（Amex 的獎勵計劃）積分，或者對於聯名卡則以航空公司或酒店的旅行計劃貨幣形式獲得。 Discover 在其所有獎勵信用卡上提供相同的註冊獎金。在你持卡的第一年結束後，Discover 將根據你在整年內賺取的現金返還或里程進行匹配。例如，如果你獲得了 500 美元的現金獎勵，你將獲得 500 美元的匹配，總計 1000 美元的第一年現金返還。 贏家：平局 獎勵 在信用卡獎勵類別方面，最佳選項取決於你的消費情況。美國運通的獎勵和 Discover 的獎勵差異很大，因此你需要查看自己最常見的消費，以確定最適合你的卡片。 美國運通的現金返還信用卡獎勵通常在美國超市消費中最有價值。更常見的獎勵類別包括美國流媒體服務、美國加油站和其他日常消費。美國運通的旅行獎勵信用卡（包括聯名卡）通常更注重旅行消費的高獎勵。然而，這些卡片在餐廳、美國超市和其他有用類別中仍然可以獲得較高的收益率。 根據你選擇的 Discover 卡，你可能會在每筆消費中獲得固定的獎勵率，或者在每季度輪換的獎金類別中獲得提升的現金返還，或者在加油站和餐廳獲得固定的獎勵率（每季度有上限）。 贏家：美國運通 其他福利 如果你在尋找優質福利，美國運通在這兩家發行商之間提供了更多的選擇。許多美國運通卡——即使是無年費的卡——也附帶可以為你省錢的福利。以下是你在不同的美國運通卡中可以獲得的一些福利示例： 美國運通藍現金日常卡：每年最高可返還 84 美元（每月 7 美元；需註冊）用於符合條件的自動續訂 Disney Bundle 訂閲，每年最高可返還 180 美元（每月 15 美元；需註冊）用於自動續訂的 Home Chef 餐盒訂閲 美國運通金卡：每年最高 120 美元的 Uber 現金（每月 10 美元，當你將卡添加到你的 Uber 賬户時），每年最高可返還 84 美元（每月 7 美元；需註冊）用於 Dunkin’ 消費，每年最高可返還 100 美元（每半年 50 美元；需註冊）用於在符合條件的美國 Resy 餐廳使用你的卡，每年最高 120 美元（每月 10 美元；需註冊）用於在 Grubhub、The Cheesecake Factory、Goldbelly、Wine.com 或 Five Guys 的符合條件的餐飲消費 希爾頓榮譽美國運通超越卡：免費希爾頓榮譽金卡會員資格，每年最高可返還 200 美元（每季度 50 美元）用於直接在希爾頓酒店進行的符合條件的消費，消費滿 15,000 美元后可獲得免費夜晚獎勵 而在 Discover，你通常不會找到超出安全和欺詐保護（這是大多數信用卡發行商，包括美國運通的標準）的附加福利。 贏家：美國運通 信用評分 要獲得大多數美國運通信用卡的批准，你需要良好到優秀的信用評分。在 FICO 評分中，這意味着至少 670 分，最高可達 850 分。 Discover 提供了更多的靈活性。雖然您可能需要更穩固的信用歷史才能申請一些最高收益的獎勵卡，但 Discover 也提供了面向信用評分不佳或沒有信用歷史的人的擔保信用卡和學生信用卡。 Amex 和 Discover 都允許您在線檢查預批准情況，因此您可以在不進行硬性信用檢查的情況下查看您可能符合條件的卡片。 獲勝者：Discover 支持、客户滿意度和統計數據 以下是一些數據點，用於比較美國運通和 Discover。 美國運通 Discover 2023 年美國購買量 1,1240 億美元（按購買量計算的第二大發行商） 2180 億美元（按購買量計算的第六大發行商） 2024 年 J.D. Power 信用卡滿意度研究 排名第一 排名第二 應用程序評價 -Apple App Store: 4.9/5 -Google Play store: 3.9/5 -Apple App Store: 4.9/5 -Google Play store: 4.5/5 聯繫方式 -通過移動/網頁賬户在線聊天 -電話：1-800-528-4800 -郵件 -通過移動/網頁賬户在線聊天 -電話：1-800-347-2683 -郵件 獲勝者：美國運通，Discover 緊隨其後 美國運通和 Discover 卡的接受率 如果您過去擁有美國運通或 Discover 卡，您可能已經知道它們在接受率方面的聲譽低於其他卡片。這有幾個原因，包括每家銀行在支付過程中的角色。 與許多其他發行商（如 Chase、Capital One、Wells Fargo 等）不同，Amex 和 Discover 既是卡片網絡也是卡片發行商。您不會在這些卡上找到 Visa 或 Mastercard 的標誌——它們在 Amex 或 Discover 網絡上運行，並且也由各自的銀行發行。 這意味着什麼？以下是發行商和網絡的不同職責概述： 信用卡發行商：向持卡人提供信用卡並完成使用這些卡進行的購買的銀行。發行商決定您的卡片獎勵、大多數福利、費用、信用額度和其他卡片細節。 信用卡網絡：促進和處理商家與持卡人之間交易的公司。信用卡網絡負責您可能在某些零售商處發現的交換費用。在美國，Visa、Mastercard、美國運通和 Discover 是四大主要網絡。 由於 Amex 和 Discover 卡都在自己的網絡上運行，因此它們的接受率可能與 Visa 和 Mastercard 信用卡不同。然而，這兩者在美國被廣泛接受，並且正在全球範圍內增加其影響力： 美國運通：99% 的接受信用卡的地方；全球 8900 萬個地點 Discover：全國 99% 的接受信用卡支付的地方；全球 7000 萬個商户 提示：雖然您在國外旅行時使用 Amex 或 Discover 卡可能沒有問題，但攜帶一張 Visa 或 Mastercard，以及一張 借記卡 或現金選項是明智的。 我應該申請美國運通卡嗎？ 美國運通提供了一些市場上最具競爭力的卡片，將其中一張添加到您的錢包中可能會帶來淨收益。許多 Amex 卡附帶旅行獎勵和您通常在 Discover 中找不到的福利，如果您希望在即將到來的旅行中節省費用，它們是一個強有力的選擇。 不過，您應該為權衡做好準備：更高的獎勵率和額外的福利通常伴隨着 Amex 卡更高的年費。請計算一下，以確保您每年獲得足夠的價值來證明任何年費的收取。 以下是一些今天最好的美國運通信用卡： 美國運通藍現金優選®卡 年費：首年免年費，之後為 95 美元。 歡迎優惠：在前 6 個月內消費 3000 美元后，獲得 250 美元的賬單信用。 介紹性購買年利率：前 12 個月 0% 持續購買年利率：19.49%-28.49% 可變 介紹性餘額轉移年利率：前 12 個月 0% 持續餘額轉移年利率：19.49%-28.49% 可變 獎勵率 在美國超市消費可獲得 6% 現金返還（每年最多 6000 美元的合格消費，之後獲得 1%） 在特定的美國流媒體訂閲上可獲得 6% 現金返還 在合格的美國加油站和交通工具（包括出租車/共享乘車、停車費、過路費、火車、公共汽車等）上可獲得 3% 現金返還 在所有其他消費上可獲得 1% 現金返還 * 現金返還以獎勵美元的形式獲得，可以作為賬單信用或在 Amazon.com 結賬時兑換 福利 購買和餘額轉移的慷慨介紹性年利率 在使用註冊的藍現金優選®卡進行訂閲購買（包括捆綁訂閲購買）時，每月可獲得高達 10 美元的賬單信用，適用於 disneyplus.com、hulu.com 或 plus.espn.com 的美國網站（需自動續訂） 將 100 美元或以上的購買分成固定費用的等額月供——在您的在線賬户或美國運通®應用中選擇購買以查看您的計劃選項 瞭解更多 我們喜歡它的原因： 藍現金優選是目前最具獎勵的現金返還信用卡之一。它的獎勵類別專注於日常消費，因此無論您每月預算的大部分支出是在超市、擁有多個流媒體服務，還是經常在拼車後加油，您都能最大化使用這張卡。此外，它的年費（見費率和費用）在第一年免除。結合豐厚的歡迎獎金和 0% 的年利率優惠，您可以在第一年獲得大量價值——然後繼續在未來的消費中獲得強勁的回報。 閲讀我們對藍現金優選卡的完整評測 達美航空 SkyMiles® 白金美國運通卡 年費：350 美元 歡迎優惠：在前 6 個月內消費 3000 美元后，獲得 60,000 額外里程 持續購買年利率：19.49%-28.49% 可變 獎勵率 在達美航空購買和直接與酒店交易時可獲得 3 倍里程 在全球餐廳（包括美國的外賣和送餐）消費可獲得 2 倍里程，以及在美國超市消費 在所有其他符合條件的消費中可獲得 1 倍里程 福利 每年在您續卡後，獲得一張主艙往返航班的伴侶證書，適用於特定目的地。條款適用。 每月在與特定提供商的美國共享出行消費後，使用您的 Delta SkyMiles® Platinum American Express Card 可獲得高達 10 美元的賬單抵免。需要註冊。 在達美航空航班上免費檢查第一件行李 瞭解更多 我們喜歡它的原因： Delta SkyMiles Platinum 是達美航空與美國運通之間較為昂貴的聯名卡之一，但它為頻繁的達美航空乘客提供了很多回報。除了在旅行和日常消費中提供里程獎勵外，飛行時還享受眾多福利。這些包括通過 MQD Headstart 和 MQD Boost 更快獲得達美航空的貴賓會員資格，針對符合條件的 Delta Stays 預訂可獲得高達 150 美元的賬單抵免，每年可獲得高達 120 美元的共享出行賬單抵免（每月 10 美元），可訪問免費升級名單，第一件行李免費等。 不過，這張卡的最大資產之一是年度伴侶證書。從您首次續卡後每年，您將獲得一張伴侶證書（不包括税費），可用於國內目的地、加勒比海或中美洲的主艙往返航班。 閲讀更多： Delta Gold 與 Delta Platinum — 哪個提供更多節省？ 美國運通白金卡 年費 895 美元 歡迎優惠您可能有資格在前 6 個月內消費 8,000 美元后獲得高達 175,000 個會員獎勵積分（歡迎優惠因人而異，您可能不符合優惠資格）；申請以瞭解您是否獲得批准並找到確切的歡迎優惠金額 — 所有這些都不會影響您的信用評分（如果您獲得批准並選擇接受該卡，您的評分可能會受到影響） 持續消費年利率請參見分期付款年利率 獎勵率 直接通過航空公司或美國運通旅行預訂的航班可獲得 5 倍積分（每年最高 500,000 美元） 通過美國運通旅行預訂的預付酒店可獲得 5 倍積分 在所有其他消費中可獲得 1 倍積分 福利 每年在通過美國運通旅行預訂的預付 Fine Hotels + Resorts 或 The Hotel Collection 預訂中獲得高達 600 美元的賬單抵免（每半年最高 300 美元；The Hotel Collection 要求至少入住兩晚） 每年獲得高達 400 美元的賬單抵免（每季度 100 美元；需要註冊）用於符合條件的 Resy 消費，包括在 Resy 餐廳用餐 每年享受高達 200 美元的 Uber 現金 — 每月 15 美元的 Uber 現金用於乘車或 Uber Eats 訂單，12 月額外 20 美元（您必須下載最新版本的 Uber 應用，並且您的符合條件的美國運通白金卡必須是您 Uber 賬户的支付方式；Amex 福利僅可在美國使用） 瞭解更多 我們喜歡它的原因： 美國運通白金卡提供的福利可以彌補其 895 美元的高年費（請參見費率和費用），對於非常頻繁的旅行者來説，價值不菲。舉幾個例子，您每年可以獲得高達 600 美元的賬單抵免，用於通過 Amex Travel 預訂的符合條件的酒店預訂，每年可獲得高達 200 美元的賬單抵免，用於您選擇的航空公司的附加費用，每年可獲得高達 200 美元的 Uber 現金（每月 15 美元加上 12 月的 20 美元），全球貴賓室網絡的機場貴賓室訪問，針對自動續訂的 CLEAR Plus 會員的賬單抵免等等。 在享受這些福利的同時，您還將獲得最大化您頻繁旅行消費的獎勵，並在第一年獲得豐厚的歡迎獎金，以用於未來的旅行。 閲讀更多： 美國運通白金卡完整評測 我應該申請 Discover 卡嗎？ 如果您沒有良好的信用歷史，並且希望在消費中賺取獎勵的同時提升您的信用評分，Discover 卡是一個不錯的選擇。您可以在不支付年費的情況下使用它來建立信用，並在適合您消費的獎勵類別中賺取現金返還或里程。此外，許多 Discover 信用卡提供的 0% 初始年利率可以幫助您應對現有債務或為即將到來的大額消費提供還款時間。 以下是一些值得考慮的 Discover 信用卡： Discover it® 現金返還 年費 0 美元 歡迎優惠 Discover 將在您第一年結束時自動匹配您所賺取的所有現金返還，無需最低消費要求或最高獎勵上限 初始年利率前 15 個月的消費和餘額轉移 0%（之後為 17.74% 至 26.74% 的可變年利率；餘額轉移的初始費用為 3%，直到 2026 年 3 月 10 日，然後最高為 5%） 消費年利率 17.74% - 26.74% 的可變年利率 獎勵率 在每個季度不同的地方進行日常消費可獲得 5% 的現金返還 — 包括雜貨店、餐廳、加油站等 — 最高可達季度上限 在所有其他消費中可獲得 1% 的無限制現金返還 福利 隨時兑換您的獎勵現金 適合消費和餘額轉移的慷慨初始年利率 瞭解更多 我們喜歡它的原因： Discover 的主要現金返還信用卡選項非常適合日常消費。該卡的 5% 獎勵類別每季度輪換；到 2025 年，類別包括亞馬遜、加油站和電動車充電站、藥店等。通過 1,500 美元的季度上限，您可以在 5% 類別中每年獲得高達 300 美元的現金返還 — 只需記得每季度激活獎勵即可。 Discover it Cash Back 也是一款非常適合的 0% APR 信用卡，因為它為新購買和餘額轉移提供了良好的介紹期。最後，您在第一年還可以通過 Cashback Match 計劃獲得更多價值。例如，您可以通過最大化 5% 類別獲得的 $300，經過匹配後，您將在第一年將這些現金獎勵翻倍至 $600。 Discover it® 擔保信用卡 年費 $0 歡迎優惠 Discover 將在您第一年結束時自動匹配您所賺取的所有現金返還，無最低消費要求或最高獎勵上限 購買 APR 26.74% 可變 獎勵率 在加油站和餐廳消費可獲得 2% 現金返還，季度累計消費最高為 $1,000（之後為 1%） 所有其他消費可獲得 1% 現金返還 優勢 申請無需信用評分 無年費 7 個月後，Discover 將開始每月自動審核您的賬户，以查看您是否有資格升級為無擔保信用卡並取回您的押金 瞭解更多 我們喜歡它的原因： 我們喜歡 Discover 的擔保信用卡選項，因為您可以在努力建立信用的同時開始賺取現金返還獎勵。您可能無法獲得最高價值的獎勵，但在加油站和餐廳等常見類別中獲得 2% 現金返還可以迅速累積。如果您將季度 $1,000 的消費額度用滿，您每年可以獲得總計 $80 的現金返還。 要開通此卡，您需要至少 $200 的押金，這將作為您的信用額度。不過，僅需七個月，Discover 將每月自動審核您的賬户，以確定您是否有資格升級為無擔保信用卡並取回押金。 閲讀更多： Discover it Secured 完整評測 Discover it® Miles 年費 $0 歡迎優惠 Discover 將在您第一年結束時自動匹配您所賺取的所有里程，無最低消費要求或最高獎勵上限 介紹性 APR 前 15 個月購買和餘額轉移 0% 介紹性 APR（之後為 17.74% - 26.74% 可變 APR） 購買 APR 17.74% - 26.74% 可變 獎勵率 每消費 1 美元可獲得 1.5 倍里程 優勢 無需最低消費即可獲得歡迎獎金 將里程兑換為現金或作為旅行消費的賬單抵免，例如酒店、共享出行、加油站、餐廳等 瞭解更多 我們喜歡它的原因： Discover it Miles 是發行方的旅行獎勵信用卡版本。無需年費，您在所有消費中都能獲得 1.5 倍的里程——不僅僅是在旅行消費上。您可以將賺取的里程兑換為現金或用於旅行消費的賬單抵免（共享出行、酒店、機票、租車等）。 Discover it Miles 提供了良好的 0% APR 介紹優惠，適用於新購買和餘額轉移。與其他 Discover 卡一樣，您將在第一年結束時有機會通過 Discover Match 獎金將您的里程翻倍。例如，如果您在第一年消費 $10,000 並獲得 15,000 里程，您將在年末獲得總計 30,000 里程。 閲讀更多： Discover it Miles 完整評測 我應該選擇美國運通還是 Discover 卡？ 選擇美國運通還是 Discover 卡在很大程度上取決於您的目標以及您在信用旅程中的位置。 如果您沒有強大的信用歷史，並且希望在消費的同時建立信用評分，Discover 卡是一個不錯的選擇。您可以用它來建立信用，免年費，並在適合您消費的獎勵類別中賺取現金返還或里程。此外，許多 Discover 信用卡提供的 0% 介紹 APR 可以幫助您應對現有債務，或為您提供一些時間來償還即將到來的大額消費。 相比之下，如果您希望從第一張信用卡升級，或者您真的專注於最大化消費，美國運通可能是更好的選擇。許多 Amex 卡提供旅行獎勵和福利，因此如果您希望節省即將到來的旅行費用，它們也可能是更好的選擇。不過，您應該準備好權衡利弊：更高的獎勵率和額外的福利通常伴隨着更高的年費。請仔細計算，以確保您每年獲得的價值足以證明任何年費的支出。 在您做出決定之前，請花時間比較每張可能符合您目標的卡，以及如何最好地最大化您新卡的第一年優惠和長期價值。 我應該同時擁有 Amex 和 Discover 卡嗎？ 根據您的目標，擁有 Amex 和 Discover 卡確實可能會帶來好處。Discover 的免年費設置和更長的 0% 介紹 APR 期與 Amex 的獎勵和旅行福利相得益彰。如果您想要簡單的現金返還和可靠的融資工具，Discover 可以滿足這一需求。但如果您想要獎勵靈活性或旅行價值，Amex 則可以填補這些空白。只需確保您選擇的卡與您的消費習慣相輔相成，並且您能夠舒適地管理多個賬户。 編輯披露：本文中的信息未經任何廣告商審核或批准。所有意見僅屬於 Yahoo Finance，且不代表任何其他實體。有關金融產品的詳細信息，包括卡費率和費用，均為發佈時的準確數據。所有產品或服務均不提供任何保證。請查看銀行網站以獲取最新信息。本網站不包括所有當前可用的優惠。僅憑信用評分並不能保證或暗示獲得任何金融產品的批准。